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  2018-04-16 00:42 黄相怀 客户经理

  住房公积金贷款手续及流程
  一、什么是住房公积金贷款
  住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。
  二、住房公积金贷款的类别有：
  新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。
  （注意：不是所有的公积金中心都提供以上类别的贷款，请先咨询当地住房公积金管理机构）
  三、申请住房公积金个人购房贷款应符合哪些基本条件?
  （1）只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款；
  （2）申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为缴存不正常说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险；
  （3）配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款，结清后可二次房贷，首付利率不变。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持；
  （4）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务；
  （5）贷款用途必须专款专用：住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的 住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。购买以盈利为目的房屋时，不能使用公积金贷款
  四、办理公积金贷款所需材料
  （1）申请人和配偶的身份证各3份（正反两面）、户口簿原件及复印件2份（含首页，户主页，本人页），外地户口还需暂住证原件；
  （2）借款人结婚证复印件2份；未婚者提供未婚证明原件1份；
  （3）借款人及配偶收入证明原件2份；
  （4）购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；
  （5）总房价30%或以上预付款收据原件及复印件2份；
  （6）《住房公积金卡》。
  五、住房公积金贷款提前还款和结清须知
  （1）按照住房公积金《委托贷款合同》约定，借款人正常还款满12个期后；可申请提前部分还款，或全部结清剩余贷款本息；
  （2）提前部分还款时，所还本金额最低不少于上一期贷款本金余额的40%；
  （3）提前还款只能还3次，3次之内没有还清就无法提前结清；
  （4）提前结清或正常结清住房公积金贷款后方可办理房产抵押撤除手续。 需要携带的资料：
  ①本人身份证；
  ②还款存折（卡）；
  ③《委托贷款合同》；
  ④提前还款时银行出具的《住房公积金贷款提前还款受理单》、扣款凭证；
  ⑤《抵押合同》；
  ⑥担保费发票、房产证或《商品房买卖合同》及《房产信息备案表》； 注：提前部分还款时，携带前①-③项资料。
  相关提示：办理提前还款业务应避开借款人当月正常还款日，如有逾期请先在还款帐户内存入足够的资金，待贷款管理系统处理掉您的贷款逾期本息再办理该业务。
  六、办理公积金的流程
  （1）申请人本人持购房资料（《商品房买卖合同》、购房首付款收据、）夫妻双方身份证、户口薄、结婚证（所有部分原件及复印件A4三份）、贷款申请表一式三份——市公积金管理中心个贷服务大厅办理贷款申请手续；
  （2）上述机构将审批通过的贷款资料传递到委托银行；
  （3）委托银行通知借款人及其配偶持双方身份证到委托银行签约处签 订《借款合同》、《抵押合同》；
  （4）借款人及其配偶持双方身份证与银行工作人员一起到房管部门领取 《房屋他项权证》；
  （5）借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份到公积金管理中心个贷大厅开具《放款通知书》；
  （6）借款人持《房屋他项权证》原件及复印件一份、《放款通知书》到委托银行办理贷款发放手续。
  七、公积金办理注意事项
  （1）前去公积金办理时，必须携带所有证件的原件；
  （2）夫妻双方都到场；
  （3）身份证、户口本、结婚证上的号码，姓名必须一致；
  （4）所有资料必须用A4规格复印。
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  2018-04-16 00:39 齐景宪 客户经理

  提出贷款申请。
  6、拆迁安置的，应在合同签订，办理房产交易过户手续前，不予发放公积金贷款，提出贷款申请，提供房屋拆迁产权调换协议书、回迁安置协议书或拆迁补充协议，提出贷款申请。
  5、购买公有住房的，应在合同签订，提出贷款申请。
  另外、购买住房为本市自住普通住房、收入证明、家庭住房情况证明以及相应购房证明等材料：
  1、购买商品房(经济适用住房)的。
  2、办理杭州公积金贷款的材料？
  填写《杭州市住房公积金个人贷款申请表》，提供申请人及其配偶、房屋产权共有人的身份证、户口簿、婚姻证明，办理房产交易过户手续前，在签订合同(付款方式为按揭贷款)、支付首付款后？
  1一、杭州公积金贷款条件有哪些、委托代理合同、资金监督支付协议书;
  3、购买公有住房的，应在签订合同、全部房价款已付清后，应在签订合同、付清购房总价款后，办理房产交易过户手续前。
  二、首付款收据(发票)及支付凭据;
  2、购买二手房的，销售楼盘已经中心审批同意，在合同签订（付款方式约定为按揭贷款），办理房产交易过户手续前、售房款储存监收证明单、出售方的房屋所有权证。
  4，提出贷款申请，提供购房合同，在签订合同(付款方式为按揭贷款)、支付首付款后，提出贷款申请，提供公有住房买卖协议，并同意以所购住房作为贷款担保。
  3、购买商品房的，提出贷款申请，提供房屋转让合同、按规定正常足额缴存住房公积金，且在申请贷款时已连续缴存六个月（含）以上、安置房购房发票、出让方的房屋所有权证、国有土地使用证和契证;
  4、全部房价款已付清后，在合同签订（付款方式约定为按揭贷款）、支付首付款后，小编提醒大家，职工家庭名下有2套及以上住房的，或公积金贷款未结清的，办理房产交易过户手续前，有符合法律规定的购房合同和相关证明材料、价格审批表、首付款收据(发票)或现金缴款单、购买二手房的，房产代理中介已经中心备案、支付首付款后，提出贷款申请，办理房产交易过户手续前、全部房价款已付清后、拆迁安置的
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  2018-04-16 00:36 章要在 客户经理

  公积金贷款买房条件一：所购房屋为自住住宅。政策规定，职工购买自有住房的可以申请住房公积金贷款和提取住房公积金。因为公积金贷款是针对于商品房、经济适用住房、集资合作建房等自住住房的贷款。所以在购房时，需要考虑清楚房产的用途性质。
  如果你所购房屋用途为非住宅、商业用房、商住两用房或酒店型公寓的，是不能办理公积金贷款且不能提取公积金的。
  公积金贷款买房条件二：公积金缴存满6个月以上。要想申请公积金贷款首先要满足的条件是连续6个月缴存公积金，并且在申请贷款时公积金处于“缴存”状态。所以未达到以上要求的人是没有资格申请公积金贷款的。
  当然，有些城市要求更为严格，要求公积金缴存超过12个月才可以申请贷款买房。所以，购房者还有必要关注本城市的公积金政策才行。
  公积金贷款买房条件三：首套或者二套住房。公积金贷款的政策和商业贷款截然不同，只认公积金贷款记录，不认商业贷款记录，也就是说，即使使用过商业贷款买房，但是没有使用过公积金贷款，在有购房资格的情况下，就可以使用公积金贷款。
  但是同样三套房是限贷的，所以如果有两次或以上的公积金贷款记录，自然属于第三次房贷，属于限贷人群。
  公积金贷款买房条件四：房屋面积未超过限制。对公积金二套房的条件限制的目的就是要抑制投机性购房，支持自主和改善型住房消费。只要曾经有购房记录，不管是贷款的还是一次性付款的，在银行征信系统和房产局系统都能查到。
  有的城市的规定是，只要面积超过140平方米，都无法办理公积金贷款。也有的城市是现有人均住房建筑面积低于29.4平方米（不含）。所以，住房面积也要予以留意。
  需要注意什么？
  1、准备好贷款资料。公积金贷款手续复杂，为了节省贷款审批时间，同时保障顺利获贷，贷前借款人应按要求准备好贷款资料，如果自己不清楚需要准备哪些资料，每个地区要求各有不同可到当地公积金管理中心咨询。
  2、了解清楚贷款要求。申请公积金贷款前，还有一件事也很重要——了解清楚贷款要求。据悉，公积金贷款不是人人都能申请的，只有按时足额缴存公积金满一定期限，且账户仍处于正常缴存状态的职工才有申请资格。另外，在贷款额度、期限上，公积金贷款与商业贷款也有一定的差异，借款人一定要弄清楚。
  3、公积金贷款额度不够，剩余款项可使用商业贷款。由于公积金贷款额度会受各种因素限制（比如缴存基数、账户余额等等），所以有时难免会出现借款人获得的贷款额度不足以支付房款的情况，这时很多人会选择放弃公积金贷款，继而选择商业贷款。其实，大可不必如此，这种情况下借款人可以考虑组合贷款，即“商业贷款+公积金贷款”的贷款方式。
  4、按时足额还款。借款人成功获贷后，一定要按照合同约定按时足额还款，以免留下不良信用记录影响未来贷款、信用卡的申请。
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  2018-04-16 00:33 齐智富 客户经理

  只要不符合公积金贷款条件的都不能申请。
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  2018-04-16 00:30 边华涛 客户经理

  ．问：我可以申请住房公积金贷款吗？
  答：先拿出你的工资单，看一看上面“公积金”一栏里有没有扣缴金额？有？很好！那么，你从开始缴纳公积金到现在是否不到两年？最近六个月内你有没有漏缴公积金？你家里有没有大宗债务？都没有？太棒了！最后请问，购房合同中的购房人是你本人吗？是？OK，你符合公积金贷款申请条件。
  提示申请个人住房公积金贷款的基本条件：1、有本市城镇常住户口、参加住房公积金并能正常缴交；2、连续缴存住房公积金不少于六个月、累计缴存住房公积金不少于两年；3、贷款申请人与购房合同中的购房人为同一人；4、借款人家庭（一对夫妻）中没有住房公积金贷款或其他数额较大、可能影响还贷能力的债务。
  　 　2．问：“尚未还清的数额较大、可能影响个人住房公积金贷款偿还能力的债务”如何界定？
  答：问得好！“房博”就此曾专门查过有关规定，你所说的那种债务，其实就是指由于债务人不履行而进入或将进入法律程序的债务，如果有这种债务纠纷是不能申请公积金贷款的。
  “个人购房贷款偿还能力的债务”的定义为：已进入诉讼或仲裁程序或其他法律程序的债务，或者虽未进入上述程序但已有明确的证据表明将进入上述程序或为不可避免的债务。
  “不可避免”的情形主要包括5个方面：
  1、债务人有违约的事实。
  2、债务人已明确表示或者以自己的行为表明不履行债务，有促成债权人提起诉讼或仲裁或其他法律程序的可能性。
  3、债务人投资失败或者有其他法律纠纷影响到该债务的履行能力而造成违约的可能性。
  4、债务人经济状况发生重大变化，失去稳定的经济收入来源致使违约可能性增加。
  5、其他能证明债务人违约可能性的事实。
  　 　3．问：配偶已借了公积金贷款，我还能再申请吗？
  答：在这个问题上，你可得有“整体”观念哦！夫妻两人可以共同申请一笔公积金贷款，但不能分别申请两笔贷款。像你这样夫妻中有一个已借了住房公积金贷款的，只要贷款还没有还清，就不能再获得住房公积金贷款了。
  　 　4．问：我购买的是商业用房，请问可以申请个人住房公积金贷款吗？
  答：公积金贷款范围是有具体规定的，有两种房产不在贷款范围之内：一是使用权房，二是商业用房，你购买的是公积金贷款范围外的商业用房，当然就不能申请个人住房公积金贷款了。
  提示个人住房公积金贷款的贷款范围：
  1、购买房地产企业开发的商品住房；
  2、购买按规定可出售的公有住房；
  3、购买房地产交易市场具有产权的二手住房
  4、为配合深化住房制度改革，经公积金中心认可的其他购房贷款项目。
  　 　5．问：申请个人住房公积金贷款，最多可以借多少？
  答：想知道如何确定公积金贷款额？“房博”教你一招！综合考虑“三项基本标准”：第一，贷款额不能超过10万元的最高限额。第二，贷款额不能超过你住房公积金账户储存余额的15倍。第三，贷款额不能超过按照你房屋总价款的一定比例算出来的贷款限额。
  提示计算贷款限额的房屋总价款比例：1、2000年起新建商品房以房屋总价款的80％作为贷款限额；2、2001年2月15日起二手房以房价的70％作为贷款限额。
  　 　6．问：申请个人住房公积金贷款，最长可以借多久？
  答：公积金贷款期限与你购买的房屋性质有直接的关系，可分为两种情况：如果你购买的是新建商品房，那么你最长可以借30年的贷款，如果你购买的是二手房，那么你最长可借15年的贷款。对了！工作年限较长的老同志们注意了！公积金贷款期限最长不能超过法定离、退休时间后5年。
  　 　7．问：共同申请公积金贷款最多可借多少？最长可借多久？
  房博：共同申请个人住房公积金贷款，顾名思义，当然就是指有几个人一起申请的公积金贷款，其最高贷款额度是根据每一申请人来分别计算贷款额度的，经相加后即为总额度，而最长贷款期限是根据共同申请人中最年轻的一位来计算的，最长不超过这位申请人法定离休或退休年份后的5年。
  　 　8．问：我可以申请补充住房公积金贷款吗？补充公积金贷款的最高额度是多少？
  答：只要你符合贷款条件就可以申请。补充住房公积金贷款与公积金贷款的申请条件差不多，但最高贷款额度要比公积金贷款低，为3万元，而且贷款额不得高于你补充住房公积金账户储存余额的2倍。
  提示申请补充公积金贷款的条件：
  1、履行补充公积金缴存义务；
  2、购买的是具有所有权的住房；
  3、累计缴存补充住房公积金的时间不少于2年，且在申请补充住房公积金贷款前连续缴存补充住房公积金的时间不少于6个月。
  　 　9．问：申请个人住房公积金贷款需要提供哪些材料？
  答：在申请公积金贷款时你要准备的资料主要包括：
  一是证明你及配偶身份的资料。二是证明你购房行为的资料。三是进行贷款申请的资料。四是进行还款结算的资料。
  提示申请个人住房公积金贷款应提供的材料：
  1、申请人和配偶及符合条件参与计算额度的直系血亲的身份证复印件；
  2、申请人和配偶及符合条件参与计算额度的直系血亲的户口簿复印件；
  3、符合规定的购房合同原件；
  4、房价20％或以上的购房预付款发票；
  5、借款申请表（配偶及参与计算额度的直系血亲同意使用其住房公积金的，须在借款申请表上签字）；
  6、借款人和配偶及符合条件参与计算额度的直系血亲的个人住房公积金账号；
  7、若通过工行申请公积金贷款，则需工商银行牡丹信用卡、灵通卡或活期储蓄存折。
  　 　10．问：个人住房公积金贷款的还款方式有哪些？
  答：一种叫做等额本息还款法，另一种叫做等额本金还款法。两种还款方式的区别主要在于每月的还款额，前一种每月还款额固定不变，后一种还款额逐月减少，你可以根据自己的实际情况进行选择。
  提示两种还款方式的区别：
  1、按月等额本息还款方式是指借款人在还款期内每月偿还的贷款本金和利息之和不变，但每月还款额中的本金比重逐月增加，利息比重逐月减少的一种还款方式。
  2、按月等额本金还款方式是指借款人每月偿还的贷款本金固定不变，但所付贷款利息逐月减少，还款期内月还贷额逐月递减的一种还款方式。
  　 来源:考试大-企业法律顾问考试
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  2018-04-16 00:27 齐景岳 客户经理

  您好，中公教育为您服务。
  人及所在单位按时、足额缴存住房公积金且缴存时间在六个月(含)以上，具有完全民事行为能力、信用良好的职工，在本市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住普通住房时，均可向市住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。借款人还必须同时具备哪些条件才能申请贷款？借款人申请公积金贷款应当同时具备以下条件：（1）具有合法的身份。（2）具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，无影响贷款偿还能力的其他债务。（3）有合法有效的在盐城市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住普通住房的合同或其他批准资料，且购买的住房主体结构已封顶。（4）购买、建造、翻建、大修住房的首期付款或自筹资金的金额不低于总房款的20%。（5）本人及其配偶（或一名未婚子女）的公积金帐户内有不低于6个月的缴存余额;（6）无未还清的住房公积金贷款；（7）提供市住房公积金管理中心认可的担保。（8）申请商业性个人住房贷款转公积金贷款（以下简称商转公）的，申请人还须为商业性个人住房贷款的借款人（具体见“25”）（9）市住房公积金管理中心规定的其他条件。积金贷款额度以下列标准最低额为准。(1)不高于按借款人还贷能力确定的贷款限额。其计算公式为：借款人及其配偶（或一名未婚子女）住房公积金月缴存基数之和×50%×12×借款年限。(2)不高于购买、建造、翻建、大修住房总价款的80%。精装修房购建房总价款中不含室内装璜装饰费用。(3)借款人及其配偶（或一名未婚子女）均符合贷款条件的，每笔最高不超过30万元，低于10万元的可放宽至10万元；只有一人符合贷款条件的，每笔最高不超过15万元，低于5万元的可放宽至5万元。(4)贷款额度不超过购房总价减去购房预付款及购房提取住房公积金后的金额。(5)累计贷款额度不超过按现行住房公积金贷款政策计算的贷款限额；(6)申请商转公的额度除需符合上述规定外，还不得高于申请转贷时商业性个人住房贷款的余额（具体见“25”）。如有疑问，欢迎向中公教育企业知道提问。
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  2018-04-16 00:21 齐晓娥 客户经理

  编者按：相对于商业贷款来说，住房公积金买房还是便宜的，不是房价便宜，而是在贷款购房当中比商业贷款的利率要低一些。下面小编就介绍一下公积金贷款买房的限制条件有哪些？一、 公积金贷款买房有什么条件限制1、借款申请人须建立住房公积金账户12 个月(含)以上，同时,足额正常缴存住房公积金12 个月(含)以上，(正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金)，且申请贷款时处于缴存状态。 对于经中心审批同意，处于，缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户 12 个月(含)以上，且，足额正常缴存住房公积金12 个月(含)以上的条件下，可以申请贷款。2、、借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。如果您满足以上条件之一，就符合“住房公积金贷款”的申请条件。购买政策性住房的借款申请人不受北京住房公积金缴存时限限制。借款申请人只需满足，建立住房公积金帐户，且处于缴存状态的条件，即可申请住房公积金贷款。二、住房公积金贷款1、住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。2、大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度，比如成都个人单笔住房公积金贷款最高额度为40万元;广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元，北京市住房公积金贷款额度最高是80万，如果评级评到3A级别的话最高可以到80万*(1+30%)=104万。3、其次，住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%;住房公积金贷款额度公式：借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例 ×12(月)×0.45(还款能力系数)×贷款期限(最长可贷年限)若夫妻双方缴存比例不一致的，按比例较高的一方确定实际缴存比例。不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额。申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%(其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和)。