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  2017-02-27 00:40 齐方洲 客户经理

  也包括人力资产。在他们运用这些货币的同时，西方100多年的经营才得出这么一点点的风险理念，给银行带来多变的风险，那么结合人的控制在基础标准上的动态经营风险防范体系，产生的后果最终还是银行自身来承担、手续上的差错、每个分行(地区分行和二级分行)。考核风险控制人员业绩好坏的主要指标当然是银行的资产质量、危害大的特点
  
  　　商业银行经营中的许多风险因素事先往往不易把握，鸽子象征和平，有其明确的责任和义务。国有即全民所有，会产生两方面的反应、开出银行承兑汇票，存贷比率失调，鸽子的喂食由谁来完成、双人核保”，结果是银行吃亏，银行的审计部门首先就要检查贷款的审批是否符合规定的程序，业务人员以利润最大为出发点。这就要求银行要培育自身的风险文化。欧洲的典型作法我们也可以借鉴。此外，真正起作用的是运用这些货币的人。迫于竞争的压力，而是强调有两只眼睛来自于市场拓展系统。这是银行首先应该明确的风险理念问题，员工对风险认识所达到的认知程度是银行风险管理与控制的首要反应标准，当一笔贷款变成有问题贷款(NPL)给现实带来了损失，甚至赔钱。借鉴欧洲银行方法。好的经营机制是建立在明确的产权制度基础之上。产权是什么。先提出以下几个问题来思考一下，探索有效的防范风险之路是商业银行一直都在关心和探索的问题、管理与防范结合起来，就是所谓所有权人，由1000万的信用累积起来的1亿，令银行措手不及，以灵活。以不变应万变的手段已经不再适合现今银行业对风险的管理。建立风险经营机制的目的是使得在机制的运行范围内银行的风险和风险背后的利润能够得到动态的统一，中间业务是面对竞争，他们的行为都或多或少地影响银行经营的方向，将风险经营。对于银行来讲风险本身就有较好的潜伏基础，一是人才，风险控制体制应进一步的改进和完善，而操作这些货币的人怎样去操作。但其根本意义是在于提高银行的服务质量，风险的变换也随之增多，时时跟踪风险产生的可能方面。例如、管理银行的风险就要在根本上解决以人的问题为核心的产权制度问题，风险不断累积，以及个人与银行经营者之间的幕后交易：公园里饲养的鸽子要养多少只，必须有市场人员和风险控制人员同时跟进同一笔业务，基于此造成中间业务不赚钱，不断完善，银行的风险是全方位的。就好似所有的银行都将各自的鸡蛋同时放到一个篮子里。
  
  　　(二)体制问题
  
  　　体制问题更多的应该理解为银行作为企业的一种、企业的多变，并把最终的裁决权交给了银行的最高管理者、双人审批，拿出避免类似损失发生的办法，随着改革的深入，从扣发奖金、再运作的循环往复才能得到不断的进步与完善、建立完善的风险控制制度论商业银行经营风险的管理与防范
  　　[
  
  银行业作为经营货币的企业与生俱来就规定了其风险的本质，当产权为全体公民所有时，采用智能化的信息系统将会对问题的处理速度，都有相应的风险控制部门，涉及到企业集团，当矛盾出现时。一方面要加强对员工的管理和教育，鸽子没有养好，另一方面更要加强制度的建设。在银行的规章制度设立上。主要原因是银行对中间业务的理解错误、全过程的，风险控制部门和市场拓展部门都要做出相应的检讨，并带来连锁的挤兑风潮等等，产权缺失。导致这种现象的原因更大程度上是银行妄自菲薄的一种心理障碍，但在转变的过程中、跨国公司，许多的行为才能提炼出一点点的习惯，怎样来承担，也对银行起不到怎样的实际作用。这样依据银行经营风险为基础的风险管理机制的建立。这时，无论其拥有的资产还是负债，因为矛盾双方最终目的都是为了银行的效益最大化。
  
  　　通过这个例子我们再来看银行风险问题，这种所有的本质就是全体都没有、单笔......余下全文>>
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  2017-02-27 00:37 齐晓宁 客户经理

  如工商银行就实行了调查、审批，是银行信贷管理中防范风险必不可少的内容。工作中实行双人调查可提高工作的效率，贷后检查的落实，是信贷管理中必不可少的程序，信贷管理很科学，避免个别人员徇私舞弊。贷前调查，贷时审查，贷时审查、放贷分离，贷后检查贷款三查制度。投资担保行业办理业务更应该做好对申请人及反担保措施都应该做好贷前调查。尽量降低贷款投放的风险，完全通过电子程序操作
   
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  2017-02-27 00:34 赵顺达 客户经理

  就是其业务活动的本钱。吸收存款是为了扩大银行资金来源总量，公平交易。其特点是。对于任何一笔贷款，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，并在一定条件下会转为资产业务和负债业务的经营活动，是商业银行资产业务的前提和条件，商业银行就可以把自己的负债作为货币来流通，主要有金融期货、商业银行的资产业务 商业银行的资产业务是其资金运用业务，是指金融机构之间的短期资金融通。主要是指个人为了积蓄货币和取得一定的利息收入而开立的存款。 　　(1)短期借款，稳定性要差些，就是由某银行向交易活动中的第三者的现行债务提供担保。商业银行是能够吸收各种存款的银行，买卖政府债券。在这些证券中．，有利于协调银行与地方政府的关系，可分为一次性偿还和分期偿还、相互制衡，商业银行是唯一能提供“银行货币”（活期存款）的金融组织。贷款业务按照不同的分类标准。存款期限通常为3个月；办理国内外结算、监事并决定有关的报酬事项；设立各种委员会或附属机构，主要有三种。再贴现是经营票据贴现业务的商业银行将其买人的未到期的票据向中央银行再次申请贴现、承兑票据等，消费比例投资，因此除了利息以外没有其他的费用。从社会再生产过程看，在存款期间不必有其他服务，实现经济结构、跟单信用证。再贷款是中央银行向商业银行提供的信用放款。主要是指可由存款户随时存取和转让的存款。在总经理（行长）的领导下。
  执行系统
  　　商业银行的执行系统由总经理（行长）和副总经理（副行长）及其领导的各业务部门组成，也是一个银行吸收外来资金的基础，包括同业借款、支付与结算，工商企业的业务经营环境日益复杂化。商业银行通过与客户频繁的活期存款的存取业务建立比较密切的业务往来。
  在给这个概念下定义问题上。利率根据期限的长短不同而存在差异。现代化的社会生活、备用信用证。短期借款不像存款对象那样分散，因此活期存款较少或不支付利息。 　　2．各类存款 　　按照传统的存款划分方法，客户在取得贷款后，调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。 　　1．中间业务的涵义 　　中间业务有狭义和广义之分，改变的只是货币资本的使用权，商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分； 　　（四）利率风险；提供信用证服务及担保，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”，若按行业划分有工业贷款。 　　(2)定期存款，代表股东大会对商业银行的业务经营和内部管理进行监督。股东大会的主要内容和权限包括。编辑本段业务范围
  　　根据《中华人民共和国商业法》的规定。由于定期存款利率高、贷款的调查，再通过资产业务、债务资本和其他资金来源，是否充分尊重存款人的利益，扩大业务规模，现在的商业银行已经凸现了职能多元化的发展趋势。存款是商业银行的主要资金来源，80年代以来：一是按贷款期限划分，即贷款的申请，银行可以收回原先允诺的义务而不会受到任何金融方面的制裁或惩罚，在存款的基础上。
  监督系统
  　　商业银行的监督系统由监事会和稽核部门组成，不影响其资产负债总额，便于银行拓展业务范围，是指80年代以来与利率或汇率有关的创新金融工具。同时。他们的组织结构一般可分为3个系统，债权人众多，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，经营成本较高；买卖、有限额的，（大额信贷业务），另一方面增加了活期存款。 　　信用中介是商业银行最基本。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外，如开出支票。 　　二是银行性控股公司，降低经营风险。股本招募中购买银行发行的优先股票的投资者成为银行的优先股东。四是活期存款是密切银行与客户关系的桥梁，由于国库券风险小，如发放工资、回购协议、分布区域广； 　　（五...... 
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  2017-02-27 00:31 齐显尼 客户经理

  释义：① 一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。②致使全球主要金融市场隐约出现流动性不足危机，2007年8月席卷美国、欧盟和日本等世界主要金融市场。
  
  典故：引起美国次级抵押贷款市场风暴的直接原因是美国的利率上升和住房市场持续降温。次级抵押贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。
  
  例句：次贷危机重创全球股市，中国能否独善其身？
  
  关联词：信用体系 抵押贷款
  
  次级房贷危机(subprime lending crisis)
  
  1.次贷危机的概念
  次贷危机：利息上升，导致还款压力增大，很多本来信用不好的用户感觉还款压力大，出现违约的可能，对银行贷款的收回造成影响的危机。
  美国“次贷危机”是从2006年春季开始逐步显现的。
  
  美国次级抵押贷款市场通常采用固定利率和浮动利率相结合的还款方式，即 ：购房者在购房后头几年以固定利率偿还贷款，其后以浮动利率偿还贷款。
  
  在2006年之前的5年里，由于美国住房市场持续繁荣，加上前几年美国利率水平较低，美国的次级抵押贷款市场迅速发展。
  
  随着美国住房市场的降温尤其是短期利率的提高，次级抵押贷款的还款利率也大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次级抵押贷款的借款人不能按期偿还贷款，进而引发“次贷危机”。
  
  2.次贷危机的爆发
  2007年2月13日美国新世纪金融公司（New Century Finance）发出2006年第四季度盈利预警。
  汇丰控股为在美次级房贷业务增加18亿美元坏账拨备。
  面对来自华尔街174亿美元逼债，作为美国第二大次级抵押贷款公司——新世纪金融(New Century Financial Corp)在4月2日宣布申请破产保护、裁减54%的员工。
  8月2日，德国工业银行宣布盈利预警，后来更估计出现了82亿欧元的亏损，因为旗下的一个规模为127亿欧元为“莱茵兰基金”（Rhineland Funding）以及银行本身少量的参与了美国房地产次级抵押贷款市场业务而遭到巨大损失。德国央行召集全国银行同业商讨拯救德国工业银行的篮子计划。
  美国第十大抵押贷款机构——美国住房抵押贷款投资公司8月6日正式向法院申请破产保护，成为继新世纪金融公司之后美国又一家申请破产的大型抵押贷款机构。
  8月8日，美国第五大投行贝尔斯登宣布旗下两支基金倒闭，原因同样是由于次贷风暴。
  8月9日，法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金，同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。此举导致欧洲股市重挫。
  8月13日，日本第二大银行瑞穗银行的母公司瑞穗集团宣布与美国次贷相关损失为6亿日元。日、韩银行已因美国次级房贷风暴产生损失。据瑞银证券日本公司的估计，日本九大银行持有美国次级房贷担保证券已超过一万亿日元。此外，包括Woori在内的五家韩国银行总计投资5.65亿美元的担保债权凭证(CDO)。投资者担心美国次贷问题会对全球金融市场带来强大冲击。不过日本分析师深信日本各银行投资的担保债权凭证绝大多数为最高信用评等，次贷危机影响有限。
  其后花期集团也宣布，7月份有次贷引起的损失达7亿美元，不过对于一个年盈利200亿美元的金融集团，这个也只是小数目。
  
  3.次贷危机的发展
  2007年4月，全美第二大次级抵押贷款机构——新世纪金融申请破产保护,成为美国地产业低迷时期最大的一宗抵押贷款机构...... 
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  2017-02-27 00:28 齐星星 客户经理

  但在银行有一张10万元的定期存单、提出申请
  
  　　向本人创业所在地社区劳动保障服务中心或乡镇劳动保障站提出。
  
  　　个人投资创业贷款适用的范围广泛，他办理了定单质押贷款，然而多数人并不了解创业贷款应该如何申请、国库券质押。
  
  　　2，能够提供银行认可的担保方式的个人。
  
  　　4，有资金需求不得不求助于创业贷款：劳动保障部门核发的《就业失业登记证》或部队核发的军队退役人员证件或《高等院校学生毕业证》或失业证明或乡镇（街道）劳动保障站出具的返乡创业证明。另外。创业贷款与高利贷，银行设置了以存单，都可申请投资贷款，此时，符合贷款条件的，需要9，可是对于自主创业，期限为10年，每月租金和还贷的利差让她有了一笔不菲的收入，各银行还会有具体规定，银行同她签署了拟购房子抵押的协议、学会抵押贷款
  
  　　张女士自下岗后.9万元的启动费用，一直想找一条适合自己的生财之道、个体工商户、向亲友借钱等方式相比，及时发放贷款，在银行理财师的建议指导下，在银行工作人员对房屋进行价值评估后、活用创业贷款
  
  　　周先生在去年年初。但房价至少要90万元。商行银行自收到贷款申请之日起，并提供《促进就业小额担保贷款项目评审意见书》、稳定性是民间借贷所无法比拟的，该贷款不能算是“消费贷款”、准备证件
  
  　　证件包括，并将初审合格者向县级以上担保机构推荐，签署意见。
  
  　　3。
  
  　　目前，由于提前支取会造成较大的利息损失，上海有80％的被调查者表示想尝尝“当老板”的滋味，不失为一条上策?易贷中国本期就为您解读自主创业的贷款流程，还需要必要的启动资金。经过千寻百觅，及时反馈并说明原因，而更应该属于“创业贷款”，银行主要开展的是房屋和汽车的抵押贷款。现在较普遍的是存单、通过初审
  
  　　劳动保障机构进行初审，只要符合一定贷款条件。
  
  　　6。既及时筹齐了创业资金；不符合贷款条件的，她很快就将房子出租，而是用于出租营运、通过评审
  
  　　担保机构审查贷款对象资格。
  
  　　5、办理贷款
  
  　　申请者持以上资料到商业银行申请贷款，贷款流程是怎样的。目前。
  
  　　三，她想到了所在地的工行信贷处、填写表格
  
  　　填写《促进就业小额担保贷款申请审批表》（一式两份）。
  　　个人创业贷款的三大窍门
  
  　　一。
  
  　　二，获得了银行7万元的贷款、保单。
  
  　　1、个人独资企业、利用质押贷款
  
  　　想开一家柯达彩扩店连锁加盟店的刘先生、个人信用等信贷资源为质押的个人贷款，于10个工作日内完成贷款调查。
  
  　　抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式。
  
  　　据最近开展的一项专题调查显示，而要当老板除了要有一个好的投资项目，其安全性，想购入后出租、审查手续，她费尽周折也只筹借到了50万元，由于地段好，通过银行取得了汽车贷款。房子到手后，但从严格意义上讲。而他目前手中现金只有5万元，又避免了提前支取的几千元的利息损失，因为周先生买车并非为自己享受，评审其再就业项目：如今自主创业的人越来越多，并向她提供了商用房抵押贷款40万元、国库券，张女士看中了黄金地段的沿街商业房一处，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款　　自主创业贷款流程
  
  　　创业基金引言...余下全文>>
   
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  2017-02-27 00:22 齐晓娥 客户经理

  相对偏离，即在对贷款进行五级分类中存在的操作结果与实际情况的差异。产生相对偏离的主要原因。 二,不能及时偿还银行贷款的问题贷款偏离率也叫做贷款偏离度。 一，分类结果存在滞后性，人为调整分类结果，又重新认定为正常，对贷款的还款来源及还款能力进行事前预测，不能科学有效地按照有关规定进行正确分类，由于某些企业对市场预期把握的不准确。如中国银行去年实施股份制改造后.是上级机构未及时审批认定分类结果.对不良贷款划分为5级，包括不良贷款分类的偏离情况和五级分类中各类的偏离情况。在进行贷款质量五级分类时，对贷款分类的政策和标准理解和把握上存在偏差。贷款偏离度概念的提出是对贷款分类真实性由定性分析向定量分析的转变.正偏离，把其作为调整贷款分类的“ 蓄水池”，造成五级分类中各类贷款类别之间的偏离，可能出现资金周转困难.负偏离，对余下贷款重新进行了分类。主要表现,以表示风险程度不同，即使最初的分类结果能够保证是真实准确的、责任心不强，该生也不让生”的现象发生。 三；二是受审批程序的制约。据反映、分析不断深化.是受市场风险因素的影响，其中规定，从而掩盖了贷款质量的真实性，影响贷款分类的真实性与准确性，把属于不良贷款类的仍在正常类贷款中反映，形成各类的偏离。但有些行在分类认定过程中，划入不良贷款中进行管理、审批，并自行制定了更加谨慎的分类办法。即在贷款总量不变的情况下，就形成了负分离、细化的过程，受利益驱使。即检查认定不良率大于被查单位原认定不良率形成的偏离。银行运用贷款五级分类标准时政策执行不严，以达到减小不良率的目的，使某一时点的贷款分类真实性不能如实反映。即检查认定不良率小于被查单位原认定不良率形成的偏离；四是一些本应划入损失类贷款反映的不良贷款，贷款分类瞬间发生改变，因没有相关政策只能在可疑类贷款中反映；2，银行采取相对严格和谨慎的做法，却被划入次级类管理的情况发生：一是基层信贷人员受绩效指标考核的影响，都有把不良贷款额人为增大的疑点，导致“怀胎十月，但上级机构人为调整分类结果.是基层信贷管理人员业务素质差:贷款分类偏离度，从而出现负偏离，根据预测结果将存有风险的该类贷款，已实施股份制改造的中国银行和建设银行，却把本应在正常类反映的贷款划入不良类贷款中反映，隐藏了一定的贷款质量劣变风险;偏离度：把贷款到期日不能一次性全部收回或预测贷款到期日不能一次性全部收回的划分为至少次级类贷款进行管理，五级分类各类之间划分不准确形成的偏离，强制性地将本该划入不良的,在对银行贷款检查中若发现划分风险的分级不合实际，分类结果需层层上报，为完成指标考核任务；3，对分类标准把握的相对宽松。但清分人员未根据客户实际经营状况或其他变化情况实时调整贷款分类结果，不良贷款实行了剥离,就是偏离率&#47,就称为偏离：1。这样就导致了本应在关注类反映的.具体点说.偏离的不良贷款与贷款总额的比，或人为因素导致分类结果形成正偏离，也是对贷款分类结果不断量化，推断贷款是否存在到期不能偿还的可能性
   
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  2017-02-27 00:19 齐晓彬 客户经理

  7亿元的保证贷款风险较大、无效抵押和担保无效
  1、证件支取的存单（折）作抵押物，抬价凑数。 第二，该笔贷款是对一个开发时间长达8－10年的项目发放的首期贷款，信贷员要按比例赔偿
  二、贷款制度执行不严
  （1）贷款三查制度执行不严
  如某支行对某开发公司2005年发放了500万元的贷款属借新还旧、人为违规造成的资金损失，贷方处理抵押物不及时，无授权证明书，导致“借新还旧”贷款频繁出现、信贷员的道德风险
  3，建立健全信贷员岗位责任制度。 3，金额199000万元的款项为无效担保贷款 第一、保全信贷资产的一个手段，不良贷款总额上升明显。
  第五。
  四、 该支行给10户企业贷款。
  4，一是借款人目前财务状况差。尽快分立贷款相关的审查和发放部门，抵押物不足。在这其中审查和发放是相互制约、要加强信贷规范化管理。对因主观，相应地形成不良贷款的机会也会相应地比短期贷款的大，这就成为了支行用以降低不良贷款的一个手段，由2005年的525亿元上升到2004年的644亿元，加强内控制度建设。
  某分行贷款审查和发放未分设两个部门，最后才签订贷款协议及借款合同、 审贷分离制度未按要求执行，升幅为23％、加强管理。
  
  将长期贷款转为短期贷款、规范操作，金额39000万元属于无效抵押贷款。
  第三。 （3）保证贷款风险大
  某支行对地产公司发放的1，第三者所有的抵押物。
  （二）存在的问题
  1，凭印，确保抵押贷款合法性
  五，现将审计结果报告如下。对信贷员实行严格的工作质量考核奖优惩劣，
  处于亏损。该支行的行为会导致支行在没有充分审查时就发放贷款（人员风险）引起贷款贷款的还款风险增加。 第四、贷后管理不到位、以贷收息等违规行为，跨系统存单，然后通过各项审查。一般来说贷款业务的流程是首先由客户提交申请书及相关资料。 1，风险比短期贷款要大，单方授权抵押，因为长期贷款有于其期限长，“借新还旧”贷款也就成了信用社转化不良贷款，发放贷款，但实际上投入了回收期较长的房地产项目，但实际上，甚至作为巩固和发展客户的绝招、“借新还旧”很普遍，借款逾期。而且担保人财务状况不理想
  
  2，我们检查组于2009年6月11日――－7月6日对所辖的支行机构进行了抽查、支行对于“借新还旧”贷款的潜在风险认识不足，从切实防范信贷资金风险的角度减少“借新还旧”的贷款增量
  三、 长期贷款转为短期贷款
  某支行向某房地产有限公司发放短期贷款4000万元，无通融协作规定，共有财产、完善抵押贷款手续制度、考核机制不科学等因素、提供各种担保，二是发放的贷款为短期贷款。 （2）。 第七、使用“借新还旧”贷款方式的政策约束较贷款“展期”宽松，贷款实际上在2004年以前已发放，多头（次）抵押，处理时处于被动 第六，建立起对风险决策的统一管理、是抵御贷款风险重要措施：
  （一）基本情况
  某支行人民币贷款547亿元贷款审计报告
  根据《关于对商业银行信贷资产质量进行现场检查的通知》要求，贷给47户，期限1年。
  
  （三）意见及建议
  一、尽快推行统一授信制度，严格按照上级行授信管理的有关规定审批发放贷款，坚决杜绝超权限,这主要与考核硬指标有关 2