其他回答(共6条)

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  2016-07-11 13:43 米塞林 客户经理

  机动车第三者责任保险中受害人对保险公司是否享有直接请求权，这是目前《交通安全法》实施后一个争议非常大的问题。一方面，该法为了更多的维护弱势群体的利益，将赔偿的责任更多地加到了汽车驾驶人员身上，即使无过错也要承担相应的经济责任，而且根据新的人身损害赔偿审理标准，赔偿金额比以往平均提高了一倍多，而保险公司又拒绝为无过错的投保人进行理赔，这使无过错的驾驶人员处于一个非常尴尬的境地。由此导致有的道路交通事故受害人为了避免以上情况的发生，将承保机动车第三者责任险的保险公司作为共同被告起诉，要求保险公司承担保险责任限额内的直接赔付责任，已有法院判决保险公司在第三者责任险的责任限额内直接赔偿道路交通事故受害人人身损害的各项费用的案例，而有法院则不予支持。同类案件，不同的处理，在实行成文法的中国有其存在的必然性，但是《交通安全法》刚施行，就发生大相径庭的判决，无疑有损于法律的严肃性和稳定性。那么，为何会出现这种情况呢？本人认为，这是对《保险法》和《交通安全法》对第三者责任保险存在片面的理解所造成的。下面，本人从第三者责任保险的概念、法律关系和受害人作为第三者向保险公司行使直接求偿权的法律依据等问题发表个人意见，仅供大家商榷。
  
  一、第三者责任险的概念
  
  保险可分为财产保险和人身保险。责任保险是财产保险中的一种，根据《保险法》第五十条第二款，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。对于机动车辆第三者责任险的概念，保险法及《交通安全法》中并无明确的规定。根据《中国保险监督管理委员会关于印发〈机动车辆保险条款解释〉和〈机动车辆保险费率解释〉的通知》，将第三者责任险定义为：保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。在《交通安全法》实施前，第三者责任保险属于自愿保险的范围，即投保人和保险人通过自愿的方式，在平等互利、协商一致的基础上，签订保险合同来实现的一种保险。《交通安全法》施行后，社会各界对第三者责任险存在着不同的理解。该法第十七条规定：“国家实行机动车第三者责任强制保险制度”，将第三者保险 “强制性”地列为机动车主的义务，这使得社会各界对第三者责任险有了各种不同的理解。有些人认为“第三者责任险”应该是一个强制性的公益的商业保险，将第三者责任险“强制性”地列为机动车主的义务，是《交通安全法》的重大突破，使得这部法律与国际上的通行法律实现接轨，体现了立法权对生命权的尊重，减轻了事故双方的经济损失；而保险公司认为“第三者责任险”是“商业险”，同时也是责任保险，是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，应该依据《保险法》第五十条的规定，进行“有责赔付”；而交警部门认为，第三者责任险应该算是“强制性法律险”。因为商业保险是自愿的，但现在第三者责任险是政府干预必须投保的，没有投第三者责任险的车辆不仅不能上牌，而且也不能参加年检。此外，《交通安全法》还出台了相应的处罚措施，以法的形式对强制第三者责任险作了规定。
  
  二、第三者强矗怠避干篆妨遍施拨渐制责任保险基本保险关系分析
  
  保险关系是指根据法律的规定或当事人双方的约定，一方承担支付保险费的义务，而对方则承担其因意外事故出现所致损失的经济补偿或给付义务的一种法律关系。从保险关系的角度来看，第三者强制责任保险中保险关系包括这么几个方面：
  
  一保险法律关系的主体：
  
  1、投保人，按照原来《保险法》的规定，投保人又叫要保人，保单持有人，“是指与保险人订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。投保人应当具备以两个要件：一是具有民事行为能力；...... 
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  2016-07-11 13:40 黄盛昌 客户经理

  中华人民共和国保险法
  第十条　保险合同是投保人与保险人约定保险储阀臂合赚骨辫摊播揩权利义务关系的协议。
  　　投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。
  　　保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
  第十二条　人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。
  第十三条　投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
  　　保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。
  　　依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
  　　第十四条　保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。
  第二十一条　投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
  　　第二十二条　保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。
  　　保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。
  　　第二十三条　保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
  　　保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。
  　　任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
  参考资料：中华人民共和国保险法
   
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  2016-07-11 13:37 樊振生 客户经理

  　　政策性银行
  　　1.由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。
  　　2.在从事业务活动中，贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。
  　　3.共有三家：
  　　国家开发银行
  　　中国进出口银行
  　　中国农业发展银行
  　　4.资金来源有三：⑴财政拨付，⑵组建时划归的资本金，⑶发行金融债券。
  　　金融资产管理公司
  　　1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司——华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。
  　　投行券商
  　　1. 在我国，极少直接以投资银行命名的投资银行。为数众多的证券公司实际是金融中介机构体系中投资银行这一环节的主要力量。证券公司习称“券商”。
  　　2.《证券法》明确综合类证券公司和经纪类证券公司的分类管理原则：前者可从事证券承销、经纪、自营业务；后者只能从事证券经纪类业务。
  　　3. 我国的证券公司与国外成熟的现代投资银行存在明显的差距，尚不能充分发挥投资银行的职能。
  　　保险公司
  　　1. 保险业是极具特色并具有很大独立性的系统。这一系统之所以被列入金融体系，是由于大量保费收入，世界各国的通例，多是用于各项金融投资。
  　　2. 保险有财产保险和人身保险两大类。我国《保险法》规定，同一保险人不得同时兼营不同类别的保险业务。同时规定，保险公司积聚的资金，除用于理赔给付外，其余只限于银行存款、买卖政府债券、金融债券及证券投资基金。如何改革保险资金运用管理体制，是重大研究课题。
  　　3. 改革开放以来，特别是上世纪90年代初，外国保险业机敏地看好中国保险市场的巨大发展潜力，纷纷来华设立分公司及代表处；并积极与中国保险企业进行合作经营。
  　　投资基金
  　　1. 我国的投资基金最早产生于上世纪80年代后期，较为规范的证券投资基金产生于1997年11月《证券投资基金管理暂行办法》出台之后。
  　　2. 第一批试点证券投资基金均为封闭式基金，进入本世纪，开放式基金试点。现在是封闭型与开放型并存。
  　　3. 2004年初，货币市场基金正式获准发行上市。
  　　4. 2004年，银行办基金也进入实质性的筹备阶段。
  　　5. 养老基金———
  　　6. 近些年来，我国存在一些名称形形色色带有私募基金性质的投资基金。所控制的资金实力估计数量不一；多者达数千亿元。这类基金的出现和发展实质反映了集合投资制度的客观需要。但如何规范私募基金的发展，是我国证券市场发展中的一个重要问题。
  　　汇今中投
  　　• 汇金公司成立于2003年12月。公司根据国家授权，运用外汇储备对国有重点金融企业进行股权投资。目前由其控股参股的金融机构包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、国家开发银行等。
  　　• 中国投资有限责任公司于2007年9月成立，专事外汇投资运作业务的中国投资公司得以设立。对内，中国投资公司作为控股银行的股东，履行出资人责任，实现国家资本的保值增值；对外，作为国家主权基金，投资业务以境外金融组合产品为主。
  　　IMF
  　　1. 国际货币基金组织IMF，是联合国的专门机构。
  　　2. 宗旨是：促进国际货币合作；促进国际贸易的扩大和平衡发展，开发会员国的生产资源；促进汇率稳定和会员国有条不紊的汇率安排，避免竞争性的货币贬值；协助会员国建立多边支付制度，消除妨碍世界贸易增长的外汇管制；协助会员国克服国际收支困难（提供贷款和“建议”）。
  　　数量大、期限长的贷款，申请国都要接受严格的监督......余下全文>>
   
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  2016-07-11 13:31 赖鹏博 客户经理

  　　人寿保险是人身保险的一种，简称寿险，人寿保险：以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
  　　
  　　财产保险(Property Insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。 财产保险，包括财产保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等以财产或利益为保险标的的各种保险。
  　　
  这两个险种的保险标的不同。人寿保险是以人为保障对象，包括生命、健康等。财产保险是以实物为保障对象，比如汽车、房屋等。
   
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  2016-07-11 13:28 龚崇栋 客户经理

  小额人身保险的保险期间在1到5年之间，一般1次或累计给付的保险金额不超过3000元，达到时该项保险责任终止，所以你的保险应该是可以报销的，但是不会超过3000.小额保险的报销范围还是比较窄的，建议可以直接投保意外险，关于意外旦珐测貉爻股诧瘫超凯险的选择，可以参考这里：  
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  2016-07-11 13:25 贾麒麟 客户经理

  “我是OO保险公司的××，我找OO总经理。” 一开始，我们是用这种冒失的谈话方式开头的。这种方式下，我们的“成果”是给100家公司打电话，直接能跟总经理谈话的只有5家。而且，这5家基本上是总经理直接听电话的小公司。接下来，我们回想了一下电话预约时的情景。 前台问：“您有什么事？” “给您公司发过一份企业保险的资料，我们打电话想谈谈这件事……”诸如此类的回答。这种方法基本都过不了前台这一关。 “必须突破前台直接跟对方的总经理谈话。”这是我最初设定的课题。 于是我问M先生道：“如果是您，会怎么说呢？” “最好是装成熟人，要是我，可能就会这么说……” “‘我跟您家的总经理有点私事要谈’是这样说吗？……可是，M先生，这么说不就成撒谎了嘛？”我追问下去：“靠撒谎骗过前台，然后让人家给你转接总经理，这样做有什么好处吗？人家会不会觉得这个销售骗了人，反而留下不好的印象呢？” “嗯！这样前后矛盾，反而不能说‘我是初次打电话过来的’……” 我们两个人陷入了思考。 不能说谎，但是要通过前台转接总经理，想着想着，我有了个主意！ “对了！我们这么说怎么样？ ‘我有个人保险的事情找总经理’企业保险也是人身保险。人身保险法窢瘁喝诓估搭台但郡只有个人才能投保，说成‘个人保险的事情’也是事实啊！”就是啊！要是这么说的话肯定OK!说成是‘个人保险的事情’前台肯定认为是总经理自己投的保。而且一听说是个人的什么事情，前台是不能自己随便认定行不行的，这样一定会给转接过去！” 我们俩的意见终于一致了。我们就这样创造了突破前台的谈话方式。“我打电话是想和您家总经理谈个人保险的事情。” 我们把这段话写在电话销售台词本上，准备好后，我们的电话销售小分队马上又在第二天打起了电话。边统计结果边改善过程，这是我的做事方法。改变了说话方式以后，第二天的结果让我们眼前一亮。“今天打了100个电话，和21位总经理通了话！” 果然，第二天又能听到让销售人员感到欣慰的消息了。ד给您公司发过一份企业保险资料，想跟你们谈一下这个事情。” 以这样的说法，打100家电话，只能得到5家公司总经理谈话的机会。但是如果按照下面的方式转换“说法”，同样是100家，却能得到与21家总经理通话的机会。 影“我想和O o总经理谈一下个人保险的事情。”通过转变说话方式，机会就增加了4倍，得知了这个结果，那一刻我们非常高兴。通话机会增加4倍，成功约见的次数也能增加4倍吧！