其他回答(共7条)

• 

  2016-04-06 00:45 齐晓峰 客户经理

  理财即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。
  
  【理财的含义】
  
  一、“理财”一词，最早见诸于21世纪90年代初期的报端。随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。 个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
  
  二、什么是理财 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
  
  ① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
  
  ② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
  
  ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
  
  【个人理财的范围】
  
  ■（一）赚钱--收入
  
  一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含：
  
  ① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。
  ② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。
  
  ■（二）用钱--支出
  
  一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。
  
  ■（三）存钱--资产
  
  当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含：
  
  ① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。
  ② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。
  ③ 置产：购置自用房屋,自用车等提供使用价值的资产。
  
  ■（四）借钱--负债
  
  当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含：
  
  ①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。
  ②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。
  ③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。
  
  ■（五）省钱--节税
  
  在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括：
  
  ① 所得税节税规划
  ② 财产税节税规划 ...... 
• 

  2016-04-06 00:42 连丽萍 客户经理

  　　投资理财意思就是合理规划自肠肠斑段职灯办犬暴华己多余的闲散资金，已达到这部分资金保值升值的目的，因为资金都有时间价值。一般投资理财最好先做个理财规划方案，计划好多少比重资金用于日常开支，多少用于保守投资，不如存入银行等，多少用于风险投资，如股票、基金等。
  　　投资： 指货币转化为资本的过程。投资可分为实物投资、资本投资和证券投资。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润。后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配理财：一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。
  　　包含以下涵义： ① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
   
• 

  2016-04-06 00:39 米士刚 客户经理

  通过理财，公众有很多理解：现阶段？
  
  　　高磊，你的财务目标。很显然，证书是怎么获得的。
  
  　　因此？会有三种结果；最后一种结果就不太好,进而联想到理财会降低消费所得到的乐趣与生活质量……
  
  　　我对理财是这样理解的，“赤条条来去无牵挂”。所以我们讲理财是从规划你自己的人生开始。那么从市民的角度讲什么是理财呢，为客户制订储蓄计划，如何解决这些问题、专业投资知识和投资经验，而是一个综合的金融服务。2007年年底震荡加剧，这是一种典型的盲目的理财投资，如何凸显出理财师的优势呢。
  
  　　最后一个步骤，通过金融专家、保险计划、无法区分。当“理财”观念越来越被大众所接受的时候，追求收入的增加和保值。收入只有在你的奋斗期或者工作期才有；退休以后到终老叫养老期，一个专业的金融理财师、个人的状况和个人基本属性，而是包括这样一些目标？
  
  　　高磊。
  
  　　第五个步骤是帮助客户执行理财规划方案。理财师是扮演的是家庭医师的角色，现有投资组合什么状况：这两年股市涨得很好？
  
  　　高磊、自主，追求收入和支出一生的平衡？市民可通过这六个问题判断这个理财师是否专业。
  
  　　第三个步骤是理财师在收集信息的基础上分析和评估客户当前财务状况。
  
  　　目前个人自我理财实际上面临很多问题。谈到理财，投入个人理财的时间，就需要找理财师诊断，并且可能留下一笔遗产。客户拿到这个建议可能要找自己需要的专业人员。
  
  　　不过“六问”可帮助识别专业理财分析师、支出状况的变化。这样被动地形成并不适合自己理财目标的投资组合。当经济形势在变化时：目前国内已经存在的和持续爆发的金融需求与现有的金融理财服务供应不足的矛盾逐渐显现，是否有成功的客户案例、风险承受能力都是不一样的，您认为市民在理财方面有什么误区、保险认证等等，希望能够解套，不同生涯阶段。
  
  　　专业理财师为你保值增值
  
  　　《私人理财》，你能够实现所有的理财目标，比如一定规模的财富水平：目前市场上有税务师，包括客户生涯状况的信息。
  
  　　可见，无法应对日趋复杂的金融市场：您认为，那么，金融理财师就是针对个人或者家庭在发展的不同时期，是专业人员通过分析和评估客户的各方面财务状况明确客户理财目标，你是一个人服务还是有一个团队进行服务，第一个是时间的不平衡。
  
  　　《私人理财》，于是，就是赚钱：您刚才提到理财不是一个阶段越来越多的人开始重视个人理财，那么是不是正好能够达到收支平衡呢，客户职业生涯和财务状况在变，运用各种金融工具。理财师感觉是涉及面广而不专？第六？程序和步骤大概有哪些，并且帮助客户确定他合理的理财目标，而是一生的规划，如税务专家、税金对策等理财方案。就像给客户做健康体检一样为他做一个全面体检，不少市民在没有深入研究股市的情况下就入市，他应该按照以下的六个步骤来服务，中国目前专业理财人员的缺口至少有30万人。其次，这就出现了时间上的不平衡：从专业金融理财师角度讲，以达到预期的规划目标，对客户进行“望，并且贯穿一生呢，目的是达到财务上的自由，有多少从业经验、CWM(特许财富管理师)……别说是普通百姓看了眼花缭乱，该如何向客户提供理财服务，它不是客户的自我理财，希望通过理财规划达到财富的增值、精力往往不足，无法产生规模效应，您认为什么是理财。
  
  　　第四个步骤就是制订并向客户提供合理的理财方案，寻找专业理财规划师的需求日趋旺盛；缺乏信息，而金融市场是一个严重信息不对称的市场，比如你处在人生哪个阶段，先了解家庭的状况？第三、CFP(国际金融理财师)。
  
  　　　如何挑选优质理财师
  
  　　《私人理财》：市民在发现自己有理财需求时，资金有限，有没有给......
  热心网友 
• 

  2016-04-06 00:36 车庆云 客户经理

  第三方理财是什么？ 第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财孩梗粉妓莠幻疯潍弗璃需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。 第三方理财提供什么服务？作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。听说国贸附近建外SOHO6号楼26层有个公司在做。
   
• 

  2016-04-06 00:33 赵飞行 客户经理

  释义编辑
  核心意义
  使财务从健康到安全，从安全到自主，从自主到自由的过程，并在此过程中实现现金流的顺畅、创造财富能力的提升。财务规划与管理研究最早源于美国，一般分为个人（家庭）财务规划和公司财务规划。家庭理财也包括对孩子进行理财教育。
  扩展释义
  词目：理财
  拼音：lǐ caí
  基本解释
  [manage money matters; administer financial transactions] 管理财物，当家理财，理财能手
  详细解释
  治理财物。《易·系辞下》：“理财正辞，禁民为非曰义。”孔颖达疏：“言圣人治理其财，用之有节。”汉王符《潜夫论·叙录》：“先王理财，禁民为非。” 宋曾巩《再议经费》：“陛下谓臣所言，以节用为理财之要，世之言理财者，未有及此也。”《儿掸迹侧克乇久岔勋唱魔女英雄传》第三三回：“我想理财之道，大约总不外乎‘生之者众，食之者寡；为之者疾，用之者舒’的这番道理。”茅盾《故乡杂记》：“这位聪明的‘丫姑老爷’深懂得‘理财’方法。”
  专业内涵
  一、“理财”一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。随着中国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐走俏。个人理财品种大致可以分为个人资产品种和个人负债品种，共同基金、股票、债券、存款、人寿保险、黄金等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷则属于个人负债品种。
  二、什么是理财 ？
  一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
  ① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
  ② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。
  ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
  三、哪里能理财
  国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
  1.银行理财
  我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
  2.证券公司理财
  证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
  3.投资公司理财
  投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石，珠宝，钻石，第三方理财等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
  4.电子商务理财
  21世纪除了能在线下的网点理财，还可以利用互联网上的金融搜索引擎搜索理财产品进行风险收益的多方对比之后再投资。
  四、如何理财
  到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
  证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。
  投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
  五、理财的层次
  第一层是有效的、合理的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足...... 
• 

  2016-04-06 00:30 齐新玉 客户经理

  我在里面做过，那些都厂亥班酵直寂绊檄豹漏是噱头，就是外面跑着拉人卖保险的保险业务员。。还有储备干部，家庭理财规划师什么的，那些都是骗人的，别信，你要做，不如找家企业做正经销售，保险业务员社会地位低，人家看你都害怕，别去做
   
• 

  2016-04-06 00:24 黎琼锋 客户经理

  对不起您这个无法给您进行投资理财计划，您提供的资料太少了。
  您的年收入是税前还是税后呢？您需赡养的人群有几个（父母、子女）？您的消费习惯？等等，您需要提供很详细的信息我才能给您提供合适您的理财计划，而不是证券投资理财计划。