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  2016-04-05 20:31 窦连池 客户经理

  我国第一批独生子女逐渐步入婚姻殿堂，他们身份不同，收入不一，观念各异。白领、公务员、打工者……
  
  如今，越来越多二十世纪七十年代末八十年代初出生的独生子女步入婚姻的殿堂，这一年轻群体普遍存在文化程度高、收入丰厚、观念超前等特点。同时，受社会和家庭环境等因素影响，许多人也存在过度消费、不善理财等缺点。特别是在建立了自己的小家庭之后，这种弊端更逐步暴露出来：有的不注意理财规划，造成了寅吃卯粮，财务捉襟见肘；有的投资不当，使得家财不断缩水；还有的因理财问题影响到了两人的感情，虽说金钱买不来爱情，但一个家庭如果离开了金钱，天天喝西北风，也就很难谈什么完美爱情了。所以，从甜蜜的恋人到生活的伙伴，要正视角色的变化，双方都有责任把家庭财务规划好。
  
  l 新婚白领不敢买房：攒钱应有术
  
  个案背景：
  
  张女士是一家保险公司的业务员，先生是一家广告公司的高级管理人员，他们今年结婚后暂时住在赵先生公司提供的单身宿舍内。两人的家庭月收入接近2万元，但婚后他们却毫无家庭积蓄。而这时，赵先生有了跳槽的打算，单身宿舍快住不成了，于是两人便打算贷款买房。
  
  房子也看好了，拥有高收入的两人是银行的优质客户，贷款也应当没有问题，但是要办理购房手续时，房产公司要求他们先交10万元首付款，不足部分才能办理银行按揭。这时两人才傻了眼：我们几个月就能挣10万呀，钱都上哪儿去了？再看周围和他们同等收入的朋友，大家都有了属于自己的房子，有的还买了私家车，而他们却“沦落”到了连买房首付款都拿不起的地步。张女士颇有感触地说：“我们还打算明年要孩子，可这样下去有孩子恐怕也养不起！”最后，两人一起求助于银行理财专家。
  
  理财师点评：
  
  理财专家通过对其消费情况的综合分析，发现他们成家以后，依然保持着婚前的“小资”消费习惯。比如，先生习惯下班时买鲜花送给太太，一个月下来就是一笔不小的开支；另外，两人很少自己动手做饭，附近的饭店都吃遍了；先生换手机是家常便饭，太太的衣服也是今天买明天扔……钱就这样在不知不觉中流失了。为了帮助这对小夫妻改变目前的尴尬状况，银行理财专家向他们提出了“存钱———攒够首付房款———按揭买房”的理财建议。
  
  理财师建议：
  
  １.量入为出，掌握资金状况
  
  作为家庭主妇的张女士首先应建立理财档案，对一个月的家庭收入和支出情况进行记录，然后可对开销情况进行分析，哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些不该有的开支，特别要注意减少买鲜花、盲目购物、下馆子等消费。另外，张女士也可以用两人的工资存折开通网上银行，随时查询余额，对家庭资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。
  
  ２.强制储蓄，逐渐积累
  
  发了薪水以后，可以先到银行开立一个零存整取账户，每月发了工资，首先要考虑去银行存钱；如果存储金额较大，也可以每月存入一张一年期的定期存单，这样既便于资金的使用，又能确保相对较好的利息收益。另外，现在许多银行开办了“一本通”业务，可以授权给银行，只要工资存折的金额达到××元，银行便可自动将一定数额转为定期存款，这种“强制储蓄”的办法，可以使张女士及先生改掉乱花钱的不良习惯，从而不断积累个人资产。
  
  ３.尽快买房，主动投资
  
  张女士的家庭经过一段时间的储蓄，达到了购房的首付目标，这时就应尽快办理按揭购房。作为一个白领，居有其屋是一个起码的生活标准，同时，近年来房产呈现了稳定增值的趋势，张女士和先生可以买一套30万元以上的商品房，这样每月发了薪水首先要偿还贷款本息，减少了可支配资金，从源头上扼制了过度消费，同时还能享受房产升值带来的收益，可谓一举三得。
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  2016-04-05 20:28 赵顺财 客户经理

  先把自已每个月的主要支出和收入项目进行列支,然后再做下面的安排; 将收入分成三部分使用的
  
  1.必须支出的:如餐费,水电费,房租,电话费,车费等;
  
  2.可以支出也可以不支出的:如请吃请喝,送礼呀,买乱七八糟的东西等;
  
  3.不能使用的,可存定期不能支取;
  
  原则上,你可以依据你的实际花费来定义上述内容的比例,但1+2项争取控制在收入的70%,否则存款要达到一定的数额比较难; 当存款金额达到一定的数额后,取出相应比例进行其它的投资; 要留出部分钱来做不时之需要,不能全部拿去投资了,免得没有活动的空间了
  
  如何理财呢？着手理财分三步走。
  
  （一）发骇篡较诂记磋席单芦设定您的理财目标;
  
  回顾您的资产状况 设定自己理财目标：买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄等。
  需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
  
  回顾资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身的资产按照有关的类别进行全面的盘点。这里所说资产是指金融性资产和固定资产，其中金融性资产包括银行存款、债券、传统保险、投资型保险或开放式基金、股票或封闭式基金等，固定资产包括房产、汽车等。
  
  （二）了解自己处于人生何种理财阶段 不同理财阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异。人生分为六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。 设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
  
  （三）测试您的风险承受能力 风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择， 风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。 完成以上三步以后，依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值.国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、万能型险种。有保险意识的可投资平安的万能险，保底年利率1.75%，每月结息。
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  2016-04-05 20:25 赵顺起 客户经理

  月收入2000元，就想理财？如果在发达城市，如上海、深圳、北京等，吃都成问题，如果在穷困的城市，物价指数不高，还可以考虑一锭害赤轿俦计稠袭椽陋下如何理财。
   
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  2016-04-05 20:22 齐晓宇 客户经理

  孩子2岁。 案例分析：张先生现有资产总额262万元，其中固定资产比例超过60%，流动资产比例接近40%；年收入为37万元，按照广州目前的生活水平，年家庭资产沉淀应该在25万元上下，属于名副其实的中产之家，俗称小资之家，一般采取稳健为主的投资理财策略。 近日投资市场不确定性增强，股市、基金、黄金等产品均在振荡之中，对于张先生这样的稳健型理财家庭，建议采取稳健偏向保守的短线理财策略，同时以时间换空间，注重长线投资，逢低买入。 以张先生目前的流动资产投入来看，进取理财产品比例为60%，稳健型产品比怠敞糙缎孬等茬劝长滑例为28%，剩余为现金，我们分析认为：该家庭具有一般性的理财意识，但理财效率仍有待提高，进取型理财方面的配置不尽合理；另需要增加理财品种，对抗不确定性风险。 一周理财新闻关注： 本周全球央行扎堆议息，对于黄金、期货等理财产品的中线走势有所影响，也间接作用于中国的资本市场，张先生可重点关注该类信息对于黄金市场的影响。 上周国内CPI数据公布，意外走高，一季度GDP数据低于市场预期，市场对此的理解仍是将不影响宽松货币政策的推出，本周发改委认为温和的物价上调在所难免。该信息对于股票、偏股基金都将产生中线影响，建议张先生关注。 深圳市上周通过了《关于加强改善金融服务支持实体经济发展的若干意见》，间接利好于投资市场，对于稳健型家庭的长线投资有所促进。 理财建议：减少基金、尤其是偏股基金的配置比例，将该部分投资一分为三处理，分别放入股市、货币基金与银行理财产品，增加理财品种，对抗未来市场的不确定性。 长线配置地产、资源、消费蓝筹股，不轻易割肉，本周观望为佳，补仓不要盲目。 配置10%~ 15%的资产在黄金领域，逢低买入、逐步建仓实物黄金市场，而今金市正处在年度低位，长线收益依然可观。 适当减少混合型基金的投入比例，可改买波动较小、风格较稳健的产品。 案例二情况：陶先生今年25岁，在广州从事室内设计职业，至今仍单身，未来3年内没有结婚计划。陶先生偏爱进取型投资，目前流动资产刚好50万元，基本放在股票与偏股基金上，但对黄金、外汇、期货投资均有一定兴趣。陶先生目前的理财目标是尽快为自己积累100万元，好开一家规模较大的设计室。 家庭其他信息：陶先生父母家的条件较好，是广州几家民营企业的股东。 案例分析：陶先生目前资产总额为50万元，均为流动资产，100%放在进取型理财产品领域。财务结构虽不合理，但由于陶先生家境富裕、年轻有为，仍建议采取进取型的理财风格。 近日国际国内市场波动加大，本周一美元兑人民币大幅走高，各国央行议息在即，均增大了进取型理财者的投资风险。建议陶先生增加理财的灵活性，分配一部分资金放到货币基金方面，随时改变投资思路。同时谨慎操作，固定部分资金投向收益稳健的蓝筹产品，以增加整体的收益率。 一周理财新闻关注： 中国人民银行决定自本周一开始将银行间人民币兑美元交易价浮动幅度扩大至1％。施行当日，美元兑人民币较大幅度走高。陶先生可关注类似新闻对于外汇、货币基金等投资产品的影响。 本周多国央行议息，将影响未来一段时间的国际金融市场走向，可能对黄金、期货等投资品种产生影响，建议多关注。 理财建议：减少偏股基金的投入比例，分别增买黄金与货币基金，减少投资风险，增加投资灵活性。小幅减少个股投入，减少投机个股的频率，固定一部分资金中长线购买蓝筹股，剩余资金可做区间投资。 建议转换偏股基金风格，重点购买那些蓝筹风格、价值投资的品种。 增买10%比例的保本类型的银行理财产品，减低整体投资风险。 由于市场信息多、不确定性强，该理财建议实用于未来1.5个月之内，偏重......余下全文>>
   
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  2016-04-05 20:19 黄盛沛 客户经理

  　　五一小长假可以选择的理财方式还有很多，小资额理财的永利宝就很不错，总有一款适合你
   
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  2016-04-05 20:16 齐晓娥 客户经理

  msn的理财频道很有名的，许多小资白领都上那里学习理财知识。Msn理财弗丹缔柑郫纺惦尸定建频道还主编了一本理财专著：白领理财日记，都准备出第二本了，挺不错的，还可以去投稿。
   
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  2016-04-05 20:10 连书纳 客户经理

  小资，电话13521394626，做个朋友，教你理财。
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