其他回答(共7条)

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  2016-04-05 20:30 龙巧仙 客户经理

  朋友你好
  我们理财按照1:1:1的理论来给自己理财，第一个1解决自己衣食住行的日常开销，第二个1可以定期存款，第三个1可以考虑投资理财。
  首先，要明确理财的目的。即理财需要达到如何一个目的、结果。
  其次，给定理财条件，如理财周期、可用资金、期望收益值等等。
  第三，按目前经济条件，个人简单组合了一下：存款+保险+低风险收益理财产品。
  存款是无论任何情况下的先决条件，也是必备条件，没有存款，那基本不具备投资理财的基础。珐饥粹渴诔韭达血惮摩保险则是适当投入，主要是看重保险保障，收益什么的都是次要，主要目的是防范未来可能发生事件带来的损害。
  无论什么投资都是有风险的，我们要做的就是控制风险，降低风险，来获取更大的利益。
  做投资要先从小资金做起，要逐步盈利。。
  兴趣的话可以找我交流，为你提供专业的技术指导。
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  2016-04-05 20:27 管火金 客户经理

  一些专家认为人们在进行个人理财时，要进行多种投资组合，广开“财路”，最适合普通家庭的投资组合是：40％银行储蓄、30％买债券、10％买保险、10％买股票、10％用于其他投资。但是，我们应当看到，任何模式都不是绝对的真理，例如：对于一个月收入在六千元上下的小康之家来说，虽然夫妻双方单位都比较稳定，效益较好，并参加了医疗保险，缴纳了养老保险金。但这个家庭的理财方案同样也应当以财务安全为首要。除去一定储蓄外，他们的理财结构中还应该有保险类的投入，比如对商品房的商业保险，为家庭成员购买适量的人身保险。可以考虑购买适量的人身保险，以及家财保险和分红保险，这样，除享受保险公司的经营成果、分得红利以外，还可以使家庭的意外损失减少到最低。孩子数年后升学择校的费用将高达数万元，上大学的各种开支更大。因而夫妇俩还可以考虑为孩子进行教育储蓄。教育储蓄具有不纳利息税、利率较高的特点，他们可以充分利用这一优惠政策，到银行为孩子开立教育储蓄账户，每月固定存入260元，孩子上高中时可取回本息二万多元，从而实现储蓄收益的最大化。至于其他的理财品种，比如炒股、炒汇以及房产投资等，则一定要在财务安全的基础上，根据自己实际的财务状况以及风险承受能力进行投资组合。
   
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  2016-04-05 20:24 齐星星 客户经理

  您的情况和‘魏兴2009’那位朋友，不完全一样，有些理念比如记账、生活备用金、未来保障等等是相似的，可以去他的链接借鉴一下。
  
  您和他最大的不同是有房贷！！因为有房贷，公积金现在年利率3.87%，所以投资收益如果低于这个贷款利率，还不如直接还贷款呢，对吧？
  
  银行的理财产品有些是浮动收益的，不保底，我看到一些短期信贷类理财产品，年化收益率可以达到3.6%~4%，但是考虑到投资风险，投资周期又未必能连续，中间恐怕没有什么零头可赚了，想一想，您是否真的需要背着贷款去投资？？
  
  如果不打算高风险：那么优先还房贷是上策。以您的收入来看，月收入1w，暂时仍需要每月3k还房贷，另要支出生活费若干，您说2010年还打算要宝宝，怀孕、分娩以及小宝宝的抚养，每个月都会增加开支，未来一年后保姆2000元/月，那么生活预算还会增加。每月能剩下4k的话，每年可以结余5万元以上，6年才可以还清贷款（这期间提前还贷还可以节省利息若干）。只能期望‘保守估计’之外的收入增加了。
  
  买车是另一个消费问题，不是单纯的能否买得起、能否养得起的问题，就看您怎么想了，可以参考我在另一个问题上的回答
  
  小家庭的理财与买车困惑
   
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  2016-04-05 20:18 黄盈椿 客户经理

  月收入一万需要有很好的理财计划，如果没有很好的理财计划，那就不好了，所以你要制定一个长远计划、中期计划、短期计划
  短期计划是你每个月节省多少钱，每月一万块钱的人应该有不少剩余，不能超支，这样就消费有度，保证以后的理财，
  中期计划是以一年为主，一年的中期计划是将你一年打算存多少钱，这样冲着这个目标去，慢慢的就能合理的掌控自己的财务了。
  长远计划就是你在三年后要有多少钱，那么在一年左右你就有了足够的资金，你可以购买一些保本保息的理财产品，北京投贷宝的理财产品，那样你可以受益高，而且还能保证资金的增值
  总之，理财是一个持之以恒的事情，不能简单的认为很容易，不要轻易放弃，养成良好的消费习惯。
  
   
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  2016-04-05 20:15 连会新 客户经理

  嗯，强制储蓄是对的。因为你现在财力不够，只有节流。
  1.建议每月定存改为定投债券类或者货币类基金。因为这两类基金风险较小，收益应该略高于1年期定存，且有些产品流动性较高（也就是随时能取出来）。买基金一定要好好选选，比如是什么基金公司，费率是怎么的（确定自己到底可能拿到什么收益），历史表现如何等等。现在比较流行的余额宝什么的，其实也和这类基金类似。其它类型的基金，说实话，风险确实太高，收益好的就那么些，你完全不太可能瞎猫碰上死耗子。
  2.至于存款7w，建议买银行发行的理财产品。这类产品同样要选择投资于债券市场的产品，这些产品一般5W起步，1W累加。一般来说是小银行的收益大于大银孩恭粉枷莠磺疯委弗莲行的收益。1年以内的产品收益可达5%以上（建议买至少半年以上的产品，那些时间短，收益更高些的产品不要考虑——仔细一算，除掉募集期耽搁的时间其实是划不来的）。在第一点中，为什么建议你不要定存呢？因为当你存到1W的时候，资金归集起来会损失收益的。等存够1W，继续加到银行的理财产品中去。
  3.当然，你也得存几千定存，以备不时之需。总之，以你现在的财务状况，考虑到风险，只有这么办了。至于其它，风险高。至于保险什么的，那是奢侈品，不适合穷人，富起来再说吧。
  热心网友  
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  2016-04-05 20:12 车巧怡 客户经理

  以下是以前给朋友做的，仅供参考。如果你需要，请到诊所咨询。 案例：夫妻两人月收入7500元都有社保,有1万元存款.小孩两岁未买保险.无房.月开支为4000.应如何理财？ 1.应急准备：根据你的月开支4000，准备12000的应急准备金。应急准备金中5000可以用活期存款的方式，7000用货币基金的方式。 2.长期保障：您二位都没买保险，这对家庭的长期财务健康来说是不利的。因为未来的事情大家都无法预知，只有通过做好一些准备才能应对未来的不确定性。建议您的家庭先给家庭经济收入最高的人买保险，然后再给次高的人买，最后才给小孩买。大人的保险可找保险公司的代理人制定保险规划，每人的保额可定为10-20万，两人合计的保费控制在9000元以内比较合理。小孩子可以到街道办事处购买少儿医保，一年80多元。 3.子女教育准备：这需要根据您二位对小孩的期望来设定。假设你们要为小孩在18岁时准备50万教育金，那么可以从现在开始定投基金，每月投入1300元，按年均8%的收益率估计，16年后您将拥有50万的教育金。 4.养老准备：因不知您二位年龄，所以只能预估。由于二位有社保，所以基本生活保障是有的。但二位如果想退休后生活品质不下降，那就需要规划一下了。假设您30年后退休，从60岁——85岁（平均寿命）的25年中每月需花费5000元（不考虑通胀，也扣除了基本生活费用，这5000元完全是为享受生活和提高生活品质所用），那么共需在退休时拥有约150万现金才能满足每月5000元的花费。为了筹集150万现金，从现在开始只需要每月准备1000元进行定投就可实现。 5.根据二位的月收入和月支出，以及上述理财所需投资资金，二位的月节余还有：7500（月收入）-4000（月支出）-750（保险费平摊到每月）-1300（教育基金）-1000（养老基金）=450元。这部分钱也可进行一个护订篙寡蕻干戈吮恭经定投满足每年的旅游规划。 6.由于二位没有买房，所以可能还需要大额消费规划。这个规划需要另外测算。 招宝理财网以理财教育为己任，汇集理财专业人士，为您构建美好的未来！！百度一下，招宝理财网！
   
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  2016-04-05 20:03 齐晓娣 客户经理

  你目前的年龄为23岁，月收入约为2000元人民币，即年收入24000元人民币。
  如果理财目标为：年收益10-20%，在28岁前结婚，30岁前买房，35岁前买车。
  第一步：保险。
  保险为理财的第一步，首先要控制因意外和健康问题产生的大额支出，以避免给家人增加过重的负担。建议每年购买保费为年收入10%即2400元左右的理财型保险，附加意外和重大疾病保险，保额为年收入的10倍即24万左右，以控制意外和风险。
  第二步：储蓄。
  你还年轻，风险承担能力和精力都较强，建议储蓄额为3-6个的支出，即5000元左右。
  第三步：投资。
  无负债，无投资经验的你可以偿试基金定投。不过建议在证券公司开立证券账户，选择封闭式基金品种作定投，与开放式基金相比，成本更低，手续便捷，流动性好，变现更快。
  初始投资1W元，以后每月定期定额投资基金1000元。如果投资五年以上，年收益约为10%-100%，风险为亏损0-50%。五年后账户余额约为20万元。
  第四步：自身教育投资。
  要持续提高自己的学历和专业技术水平，提高赚钱能力，提高自身价值即不断增加收入，要在三年内使月收入达到1W元，并加大投资，五年后身价约达100万元。
  第五步：创业。
  通过五年的工作经验和朋友、客户关系的积累之后，创立自己的设计公司，在一年内盈利，两年内收入50万元，三年内收入100万。
  第六步：自由。
  在以上五步目标顺利达成的情况下，10-12年后将实现理财总目标，走上财富自由之路。
  祝你成功。