只因信用卡欠款367元一时疏忽没还，就被银行重罚了大几十元利息，信用卡欠10元罚200 “全额还息”太霸道，还款要注意！

　　近日，白领张小姐在微博上“诉苦”，直呼银行高额罚息“伤不起”。其实，有过类似张小姐如此遭遇的刷卡一族不在少数。本期记者就带您关注信用卡的高额罚息。

　　银行服务是金融体系的重要一环，与百姓生活息息相关。近年来，随着银行硬件设施的改善,银行的服务水平和质量都有了大幅度的提升。然而，在银行业蓬勃发展的今天，如何让消费者满意，如何为消费者服好务，仍然是众多银行、保险等相关金融机构最关切的话题。
 

近百元利息“从天而降”
 

　　不用随身携带现金，支付方便，可分期付款，有免息期，丰富的积分活动……信用卡“光芒四射”的优点，让大多数刷卡族忽视了其在还款和取现上“严厉”，甚至有些“不留情面”的一面。

　　2月6日，多云转阴有小雨，市民程小姐的心情就如同当日天气一样变化着。这都是一张信用卡账单引发的“天气突变”。刚“出炉”的信用卡账单上多出了一项“突如其来”的63.69元利息。

　　原来，程小姐2011年12月使用福州某银行的信用卡刷卡消费2767元，至2012年1月23日账单最后还款日时只还了2400元，程小姐在乐滋滋的春节中一时疏忽少还了367元。至2月6日，程小姐信用卡欠款1个多月后，就产了账单上的63.69元利息。

　　只欠了300多元，就要多还数十元利息，程小姐很纳闷?《财金周刊》记者调查得知，原来这都是被大家称为“霸王条款”的全额罚息惹的祸。所谓全额罚息就是指在超过最后还款日之后，若持卡人未全额偿还信用卡消费金额，发卡行就会对持卡人按照当期账单全额罚款计息。
 

只差1元 每天罚万分之五
 

　　其实，许多刷卡族都遭遇过零头未还，而被全额罚息“损失惨重”的事。这样的规定，被不少持卡消费者认为是霸王条款。《财金周刊》记者了解到，目前，国际通行的信用卡计息方式有两种，全额计息和按未清偿部分计息。据悉，工行已于2009年2月起率先取消“全额罚息”制度，改为“部分罚息”。

　　全额罚息与部分罚息，利息差异有多大?记者算了一笔账，假如小张每月工资5000元，他在去年12月1日刷工行信用卡购买了一台笔记本电脑，花费8000元，当他1月1日收到账单后，于1月8日还款4500元，剩下的3500元暂不归还转为循环信贷。到2月1日再出账单时，小张的账单将显示应还款为3608.5元，其中利息108.5元，计算公式为：未还款额×日利息(0.05%/天)×刷卡天数，即(3500元×0.05%×62天=108.5元)，小张在最后还款日前归还3608.5元即可全部还清。

　　但如果换做是全额罚息方式，小张2月1日的账单将会显示应还款为3696.25元，其中利息196.25元，计算公式为：消费总金额×日利息×首次还款天数+未还款额×日利息×(二次还款日期-首次还款日期)，即8000元×0.05%×39天+3500元×0.05%×23天=196.25元，两种不同的罚息方式，小张需要多还87.75元。

　　不仅如此，记者还了解到，假设小张仅仅差10元未还，而该银行又没有相关的“容差规定”，如果此前消费1万元，可能就要缴纳近200元的利息。简单来说，就是即使只差1元钱，银行依然会按照全额计算每天万分之五的罚息。

多家银行还固守“全额罚息”
 

　　信用卡未及时还款，大伙直呼高额罚息“伤不起”，不少消费者希望银行能更人性化，执行“部分罚息”制度。不过，记者调查中发现，“部分罚息”并没有被大多数银行采纳。

　　记者通过实地走访银行网点以及致电银行信用卡客服热线得知，工行已表示取消“全额罚息”，利息计算方式是按照还款后剩余的欠款计算，而交通银行和平安银行等其它多数银行还固守着信用卡“全额罚息”制度。

　　不过，也有建行、招行和民生银行等银行客服表示，如果客户在进行还款时出现少量金额(通常是10元以内)未还的情况，会适当放宽罚息的计算尺度，即银行也可视为当前欠款已结清，即“容差还款”。

　　“将信用卡与储蓄卡进行绑定，进行自动还款，以避免花了不该花的钱。”银行卡专家提醒持卡一族，目前在银行尚未取消全额罚息的规定之前，仍须谨记自己的信用卡还款日期，可采用手机短信或者电子邮件等还款提醒措施，以避免逾期还款，还款后的第二天要及时与银行确认是否已经足额还上。