延迟退休怎么为养老金打保卫战
 

         延迟退休对大家的影响是什么？最显著的影响当然是我们需要缴纳的养老金增加了，那么实际退休后收入会增加吗？增加幅度呢？


         举个例子：小明月薪1万元，粗略计算，他个人和单位到退休总共30年缴100多万养老金，到60岁退休，小明每个月可以领取3100元。如果小明延迟到65岁退休的话，缴纳养老金增加到110多万，每月可领3400元。

1. 养儿防老

推荐指数：*****

         养儿防老曾经是最主要的养老方式，但随着人口红利的消失、人口倒三角趋势的形成，从“养儿防老”逐渐变成了“啃老”的社会现象真是让人心酸。换个角度，为人父母的总希望孩子好，大多不想成为孩子的负担。

2. 以房养老

推荐指数：*****

         “以房养老”是最近比较火的概念。最为典型的一种形式就是住房倒按揭，即房屋产权拥有者把房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估后，定期给房主发放固定资金。房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息。虽然以房养老这种方式在国际上比较成熟，但国内还在起步阶段。中国人对房子的热爱远高于其他国家，所以效果到底怎么样还很难说。

3. 保险养老

推荐指数：*****

         这里说的保险是除社保以外，我们为自己补充的商业养老保险。养老保险的特点就是非常安全。但是此类保险的购买年龄越大，保费就会越贵，所以并不适合年龄较大的人群购买。另外，在计算养老保险的收益后，你会发现其收益率一般都不高于2%~2.5%。如果通胀厉害的话，甚至都无法保本，好伤感。

4. 理财养老

推荐指数：*****

         由于现在市面上各种理财方法百花齐放，理财养老应该是现阶段起步最容易，收益更高的养老金替代方案了。所以给出5颗星的推荐指数。具体选择哪种投资品进行保值增值，可以根据每个人风险承受能力、收益目标的不同，来选择自身适用的理财投资品。一般来说，我们应该选择投资期限较长、收益较为稳健、风险不能太高的投资品来积累养老金，如银行理财产品、债券或基金等。

（1） 定期存款

适用投资者：保守型

         虽然目前处于降息通道中，但是央行同时放开了银行的利率浮动区间，很多银行为了吸引储户，纷纷选择了一浮到顶。5年期的定存利率有5.4%，比今年3月5年期的国债还高（5.35%）。建议特别保守的投资者采用定存的方式积累养老金。另外，在降息通道中，建议投资者选择投资期限较长的投资品来锁定高收益。

（2） 基金定投

适用投资者：稳健型、激进型

         大家都知道股票这些是高风险的投资品，如果借道基金就相当于将资金交给专家来打理，一定程度上降低了投资风险。因为基金集合了大众的资金，可以投资一揽子的股票，风险更小。建议缺乏时间和专业知识，同时又希望更高收益的投资者选择基金。

         另外，因为投资基金是一个长期过程，偏股类基金的波动又较大，所以我们建议大家采用定投定额投钱的方式投资基金。主要是为了达到风险均摊，同时又强制储蓄的作用。

（3） 房子

不建议投资者采用

         房子在过去曾近是非常暴利的投资品，可以说很多人的第一桶金都是通过炒房获得的。但是在之前很多文章中提到过，如今房地产暴利的时代已经结束。房子，不再是一本万利的投资品。再加上房子作为投资品具有不可分割性、资金投入大、税费高昂、流动性很低、受宏观环境影响大等特征，风险并不低。因此不建议大家用房地产投资来积累养老金。