希望父母能够过上一个财务自由的晚年，想知道如何规划现在的财务。

1、目标

保持年均日常消费7万左右；
可以全家每年出去旅行一次，预计费用6万左右
20年后家里开始请保姆，预计现值3000元/月
因为父亲乙肝小三阳，希望为父亲购买重疾险

2、家庭财务状况

通过我们的财务诊断，发现HOPE父母很早就已经为家庭做了周全的打算：
1）两人在17年前已经购买了终身寿险，保额30万，年缴费共7000；

2）由于工作单位不错，家里已经有一笔不菲的积蓄，主要存放在定期，收益率大概在3.4%-5%之间。少量放在国债，货基。没有其他投资方式；

3）两人单位有良好的医疗保险，以后即使有疾病也不用担心费用的问题；
4）家庭零债务。


3、诊断建议
 

经过多方了解，我们最终建议不用再为父亲追加重疾险，主要考虑原因如下：

1）国内大部分保险公司不承保此类情况。香港有保险公司可以承保，但保费和保额基本是1:1的关系，起不到杠杆作用了；

2）如果这笔钱拿去投资，即使是最基础的定存或者货基，收益也高于保险；
3）现有的保险已经能够覆盖将来可能出现风险时的费用。

虽然家产已经不菲，父母却还是不太清楚自己是否能够安度晚年，以及能够为Hope提供多少支持。于是我们基于以上考虑，为俩老做了未来30年的生涯模拟。模拟情况如下（所有具体数据已隐去，投资收益率取最为保守的4%）：
 

经过以上测算，可以看到，俩老的晚年可以过得非常滋润，每年出去旅行，有保姆帮忙打扫家里，未来还可以照顾起居之类的，完全都不在话下。

如果一定要说有可以改善的地方，那么只有下面两条：

1）Hope可以和父母再深入沟通，了解他们更多，让他们放下对经济的顾虑，去追求更好的生活或者梦想。

2）整个家庭的投资组合可以逐步调整，在稳健的基础上提升收益。可以考虑拓展的投资范围包括：
a. 银行理财（预期收益4.5%-5%,起点5万）
b. 债券或者债券型基金
c. 银行系/保险系背景的P2P等

论坛上相关的帖子都非常多，可以多去学习了解，用少量资金先尝试，证明给父母看之后再逐步调整。


小小的启示

赚钱是重要的，然而定期回顾自己的目标，整理自己的资产，也会很有帮助，这样你也许能为自己找到更高远的目标，逐步进入一个更广阔的天地，过上你之前甚至没有想过的生活。

理财规划的一个作用，原来是可以让我们放心大胆地享受生活！