养老保险之：能领到多少养老金？

     摘要：养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇，主要用于保障职工退休后的基本生活需要。

     退休后能领取多少养老金，就需要具体的计算了，在此提到的养老金领取计算针对的是2006年之后参加工作的喔（称为新人）。


领取基本养老金的构成：

       基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。


退休时的基础养老金每月领取标准：

      基础养老金=(全省/市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%；

     个人账户养老金=职工退休时个人账户储存额/计发月数。

举例说明：

      女性，25岁，现已工作3年，在岗职工月平均工资为5000元，她的社会月平均缴费工资也为5000元，预计55岁退休，至今还有30年的时间，那么我们来算一下在她退休时每月能领到多少养老金？假定在岗职工月平均工资和个人月平均缴费工资均按每年8%增长。

计算我们分三步走：

1、计算30年后基础养老金的领取金额

       计算30年后在岗职工月平均工资和个人月平均缴费工资

        30年后的社平工资=50313≈50000元

基础养老金=(全省/市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=（50000+50000）/2*33%=16500元

2、计算退休时个人账户养老金的领取金额

（1）由于已经缴存了两年的养老金，因此我们需要将前两年累计缴存在个人账户中的养老金计算：

去年：5000/（1+8%）=4629≈4600元
前年：4600/（1+8%）=4259≈4200元

（2）计算未来30年个人账户养老金的累计金额

等比数列求和=Sn=a1(1-q^n)/(1-q)=5000（1-1.08^30）/（1-1.08）=566418≈566400元 

再加上前两年已缴存的金额，共计575306≈575300元

（3）退休时个人账户养老金==职工退休时个人账户储存额/计发月数=575300/170=3384元

3、退休时可领取的基本养老金=基础养老金+个人账户养老金=16500+3384=19884元