“你不理财，财不理你”想必大家对这句话都是耳熟能详的。在生活中，富人挥金如土还是富人，穷人省吃俭用却还是贫穷、落后。这究竟是为什么呢？

千万别听那些理财专家的什么理财思维?理财实操?理财思维是实践得来的，理财实操是根据自己的情况定制的，没有哪个人可以一分钱都没有给你夸夸其谈如何理财，那就是扯淡!

大白不是富人，不能说是完全穷人，不然会被人说装X，说下大白目前的情况吧，一线城市工作，二线城市一套房子，价值近百万。贷款40万，存款不到十万，投资理财50万左右。重仓网贷，基金和股票都有玩。

由于大白是财经自媒体工作，互金行业观察多年，认识很多互金大咖，近百位P2P网贷的老总，所有在业内的消息和情况略了解，对网贷投资也有一些看法。希望和大家一起探讨探讨!

说回正题，大白一直认为理财这东西不深入实践你是很难搞懂的，当你把你的辛苦钱去理财时，和你空谈理财概念是完全不一样的，这就是大白要说的没有本金别扯理财投资。

下面来说说不同的人改怎么去尝试着做理财，和培养理财思维习惯!

1、存款1~5万的，大部分是刚步入职场的年轻人。

除了日常开支，有意识地把钱存到货币基金等零钱理财工具，收益能达到4%，存取非常方便。余额宝就是不错的选择，可以千万不要做剁手党!

需要注意的是，一些平台对接的是保险类理财产品，BAT都有类似的产品，风险可控。举例支付宝中的招财宝可能有一些封闭期要求，类似于定期，购买时也要分辨清楚。比如你不小心买了侨兴集团的债务，前不久就闹出了浙商财险和侨兴的撕逼，最好蚂蚁金服还是承担了责任。能力强的投资者还可以适当尝试中低风险的固收产品一般在6%，一年下来收益也能达到半月工资。

2、存款10万～50万元的，主要是工作5年左右的。

5年的奋斗，一般人来说这个时候也算有自己的一小桶金了，怎么把钱用起来，让资本最大程度的增值，才是最重要的。这个时间段也是你和别人拉开距离的时候了，投资理财就是一种方法。这个时候就可以试试基金定投，网贷理财了。

举个例子，大白近2年的投资回报率11%，2015年的本金是30多万。也就意味着大白的一年收入出了工资，福利外，还有额外的投资收益近3万元，完全覆盖了大白在一线城市的房租问题。

存款50万～100万的，基本上工作应该在8年以上。

虽然大白目前还没达到这个标准，但是以目前的趋势，大白预计2年内就可以达到。这可是本金的极速积累期，此时风险承受力很高，不妨用负债来利用杠杆提升自己的综合收益。当跨越100万本金后，你会发现投资渠道会越来越宽广。你需要的是把各个渠道分散投资，股票，基金，网贷，保险都需要做。

存款100万以上的， “如何管钱”比“赚钱”更加重要。

总结来说，本金越大，则投资选择面越宽、投资增速越快、风险承担能力越强、你的思维和高度也将发现巨大变化!

大白不吹牛，目前处于第二阶段，也在向第三阶段迈进，也希望大家一起和大白奔小康!