做了这么就理财，你是赚了还是亏了
 

          之前看很多姐妹定期会晒自己的理财收益，最近自己也尝试每月做一次盘点，但是我有几个比较疑惑的地方，希望得到大家的解答~

          1.像货币基金，或者银行存款、国债这种有固定收益率的东东，期限是比较长的，那么我怎么算当月的收益呢？是按期限平摊吗？比方说我货币基金存了1000，三个月的，到期一共是17.5的收益，那是不是应该算每月收益是17.5/3=5.8元？

          2.还有基金，比如说我3月2号的所有基金总市值是2075.52，前两天又买入了100元，到这个月底我是不是要用3月31号那天的总市值减去2075.52，再减去这100，算出来的就是三月份的基金收益了呢？

          看到喝茶去同学的帖子大白求助：怎么算自己的当月理财收益？我觉得这个问题没有一个绝对正确或错误的计算方法，更多是看个人习惯。

          首先说第一个问题，固定收益类的资产（定存、国债、货币基金等），基本上有两种记法：

          ① 到期后一次性记收益

          这样做的方法主要是简便。缺点就是不能客观反映每个月的理财收益的实际情况。

          比方说一年期定存或者12个月的货币基金，假设这个月到期吧，你拿到的收益其实并不都是三月份的成果，而是整个12个月以来的总收益，这样一来就等于把功劳都算到那一个月身上了。

          如果我们每月盘点一次，一年下来回过头去回顾全年的理财收益情况，在那些有这类产品到期的月份，收益就会明显高于其他月份，如果要分析自己理财投资是否在稳步进行或者是否不断进步，这种个别拔高的数字就是干扰。

          而且如果你这个产品是跨年的，做年度理财收入盘点也会不准确。比如你2014年7月存的一个两年期的东西，到2016年7月到期，那么按照这种记法就得全算作2016年的理财收入，而2014和2015相当于没有这部分理财收入。我是觉得这样不太科学啦。

          ② 均摊到每个月

          这有点类似于会计上对折旧贬值的处理思路。这种算法稍微麻烦一些，但是好处也很明显啊，跟前一种记法相反，这样记出来的每月收益是比较平稳的，能反映实际情况。

          具体算法也并不难，因为是固定收益，所以在一开始就可以算出最终到期的总收益，总收益除以月数就是摊到每个月头上的收益啦。

          比如说我存了一笔20000块钱、12个月的货币基金。按照10%的预期收益，到期一共是2000的收益，摊到每个月是166.67元。

          所以每个月盘点当月理财收益的时候，货币基金这一项我会记166.67收益。定存、国债也同理。

          事实上，固定收益类的产品并不反映理财投资水平，因为这些东西不需要会什么技巧，能多攒钱当本金就行了。所以体现为每个月收益均等是对的。

          再来说第二个问题，就是基金的收益怎么算。这得分几种情况。

          ① 当月基金份额没变

          比如说你买了两只基金，然后一直还是这两只，其间没申购新的份额也没赎回任何份额，也没有新买别的基金，完全就是继续持有手上原有的基金份额。

          这是最简单的一种情况，只要用月末当天的基金资产市值减去月初那天的资产市值就是这个月的收益，也就是说当月收益=月末值-月初值。

          比如3月1号基金资产市值是2000，3月31号是2100，那么这个月的收益就是100咯（当然因为没有真正赎回所以其实这里没有把赎回费算进去，我们自己算理财收益我觉得可以粗略一点，不用特别精确，不然太麻烦了）。

          ② 当月发生了新的申购

          这种情况下，当月收益=月末值-月初值-新追加的钱数。如果不减去新追加的钱数，就等于你把新买的部分误当成收益啦~

          还拿上面的例子，3月1号基金市值2000元，三月份中间又买了500元，到3月31资金市值2650，市值增加了650吧？但这里面有500是你添钱新买的，不是收益。所以这个月的收益应该是2650-2000-500=150元。

          不管是原有基金申购了新份额，还是申购了新的基金，原理相同，都是这个算法。

          ③ 当月发生了赎回

          这种情况下我这么算：当月收益=月末值+赎回到手的钱-月初值。

          3月1号基金市值2000元，月中赎回了一些份额，赎回到手的钱一共370，然后3月31号再看市值是1800元，市值少了200，但这不是亏了，而是因为你赎回了。当月收益=1800+370-2000=170元。

          你可能会说，赎回到手的钱里面不光是收益，还有本金啊。但是别忘了本金的部分已经体现在基金市值的减少里面了，所以不需要重复考虑。

          ④ 当月有申购也有赎回

          其实就是综合了②和③的情况，当月收益=月末值+赎回到手的钱-月初值-新追加的钱数。

          比如3月1号基金市值2000，月中买了一笔500，赎回一部分到手350，然后3月31号基金市值变成了2300，那么三月份收益=2300+350-2000-500=150元。

          同样，这个方法对原有基金申购新份额和申购新基金，都适用。

          以上举得例子里面都是基金赚钱了，如果亏钱了，算出来当月收益就是负值，这样可能一年下来做年终统计的时候，有些月份是正，有些是负，全部相加就是全年的盈亏咯。

          我看到很多财蜜对于基金收益确认这个问题的回答是落袋为安。这就跟第一个固定收益怎么记的问题一样，如果采用到手才算，不到手的一律不算这种记法，我个人觉得就不太能客观反映真实情况。而且如果看好一只基，长期持有一直不赎回，就总也记不了收益了呀。不过这个是个人习惯啦，这种记法最大的好处就是省事。

          哎妈呀，啰里啰嗦写了这么多，也不知道说明白没。。。总之就是分享一下我记理财收益的算法，有误的地方还希望大家帮忙指出啊！