产品简介：

一、产品概述 个人汽车消费贷款（直客式）业务是我行向符合条件的借款人发放的用于购买个人消费汽车的人民币贷款。 二、目标客户 个人汽车消费贷款（直客式）业务主要适用于收入稳定、信用良好的个人客户。具体目标客户为： 1、公司职员、教师、公务员等每月有稳定收入的群体 2、个体工商户、私营企业主等有稳定经济来源、信用良好的客户 三、产品功能 1、满足客户随心购车需求 2、缓解经济压力 3、提升生活品质 四、简易业务流程 仅需三步，方便快捷，3-5天即可放款 1、提出申请并提交资料 2、银行受理审查 3、签订合同发放贷款 五、产品要点 1、准入条件: 收入稳定、信用记录良好的个人客户 2、贷款额度：最高不超购车总额的70% 3、贷款期限：最长不超过5年 4、贷款利率：年化利率低至5.22% 5、担保方式：担保人担保、保证人担保+所购车辆抵押担保、所购车辆抵押担保 6、还款方式：按月等额归还 六、产品优势  速度快、效率高、额度高  用途明确，有针对性  适用人群广泛 七、营销策略  客户营销 找准目标客户：在车展上选车的客户，有近期换车计划的客户，生活压力较大的中年客户及有超前消费意识的年轻客户  产品营销 根据产品灵活性向目标客户进行精准营销  渠道营销 1、通过大型车展等渠道进行现场产品推介和营销 2、利用外部网络或渠道，通过网络、短信等平台进行营销 3、通过我行行内员工向其亲朋好友进行关系营销  服务营销 以审批效率高、放款速度快的高质量服务进行营销 八、主要风险点  客户信用风险 借款人还款能力下降，还款意愿降低，信用记录出现不良  担保风险 抵押物价值贬值，担保人担保能力下降，担保意愿降低  贷款挪用风险 贷款资金未用作购买汽车，与渠道商串通骗贷 九、合规要求  双人调查 严格执行双人调查。对借款人及担保人履行面谈、进行身份核实，并侧面调查借款人及担保人人品。  客户经理面签 严格执行面签制度。见证借款人、保证人及其共同还款人签字、加摁手印。  贷后严检 贷后检查要到位，对资金的使用情况做详细记录及归档，确保贷款用途明确合法。 十、风险防范 1、全流程中要严格遵守我行的授信文化，坚决做到“干干净净做业务”的授信要求。 2、要坚持“贷管并重”的管理要求，特别注意对资金用途与支付的监控与现金流回流的控制，做到早发现、早处置。 十一、资料清单 1、身份证明：身份证 2、还款能力证明：单位出具的收入证明和近 12 个月银行流水等 3、资信证明：个人征信记录 4、担保能力证明：提供我行认可的担保及相关担保证明资料 5、借款用途证明：购车合同及首付款证明 十二、制度援引 《平顶山银行个人汽车消费贷款业务操作流程（直客式）》