产品简介：

一、产品概述 个人汽车消费贷款（间客式）业务是指借款人在与我行签订合作协议的汽车经销商处贷款购车，汽车经销商提供连带责任保证并以所购车辆作抵押的一种个人汽车消费贷款模式。 二、目标客户 个人汽车消费贷款（间客式）业务主要适用于收入稳定、信用良好的个人客户。具体目标客户为： 1、公司职员、教师、公务员等每月有稳定收入的群体 2、个体工商户、私营企业主等有稳定经济来源、信用良好的客户 三、产品功能  1、满足客户购车需求  2、缓解经济压力  3.、提升生活品质 四、简易业务流程 仅需三步，方便快捷，3-5天即可放款  1、提出申请并提交资料  2、银行受理审查  3、签订合同发放贷款 五、产品要点 1、准入条件: 收入稳定、信用记录良好的个人客户 2、贷款额度：最高不超购车总额的70% 3、贷款期限：最长不超过3年 4、贷款利率：年化利率低至5.22% 5、担保方式：汽车经销商阶段性担保+所购车辆抵押担 六、产品优势  1、审批速度快、效率高  2、用途明确，有针对性  3、适用人群广泛  4、担保手续简单 七、营销策略  1、产品营销 根据产品优势向目标客户进行精准营销  2、与经销商合作营销 选择实力较强、经营良好的汽车经销商 与汽车经销商合作进行现场产品推介和营销  3、产品优势 利率同行当中较低 贷款手续简单，审批效率高 八、主要风险点  客户信用风险 借款人还款能力下降，还款意愿降低，信用出现不良  担保风险 抵押物价值贬值，经销商担保能力下降，担保意愿降低  贷款挪用风险 贷款资金未用作购买汽车，与汽车经销商串通骗贷 九 、合规要求  双人调查 严格执行双人调查。对汽车经销商的资质和经营状况进行调查，对公司法人和借款人履行面谈，进行身份核实，并侧面调查公司法人和借款人人品  客户经理面签 严格执行面签制度。见证借款人及其共同还款人签字、加摁手印。  贷后严检 贷后检查要到位，对资金的使用情况做详细记录及归档，确保贷款用途明确合法。 十、风险防范 1、全流程中要严格遵守我行的授信文化，坚决做到“干干净净做业务”的授信要求。 2、要坚持“贷管并重”的管理要求，特别注意对资金用途与支付的监控与现金流回流的控制，做到早发现、早处置。 3、该产品应严格要求贷款资金采取受托支付的方式，由我行直接受托支付到汽车经销商处。 十一、资料清单 1、身份证明：身份证 2、还款能力证明：单位出具的收入证明和近 12 个月银行流水等 3、资信证明：个人征信记录 4、担保能力证明：提供我行认可的担保及相关担保证明资料 5、借款用途证明：购车合同及首付款证明 十二、制度援引 《平顶山银行个人汽车消费贷款业务操作流程（间客式）》