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六口之家该怎么规划保险方案？

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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网时间：2018-08-25

你对保险的基础概念是对的，保险首先要做到的，不是“回本”，不是“赚钱”，是熨平普通人日常生活中，因为突如其来的事件产生的巨大波动。再简单点说，就是要做到“不管怎样，生活还能一如既往。”

首先先说你的小家庭。你们全家应该都有社保。儿童28天就可以参加。都加入社保后，再看补充哪些。

1、医疗险是比较便宜的老幼咸宜的补充报销保险，从定价上，基本实现了上不封顶。但要注意，现在主流的医疗险是一万元以下免赔。而且这个一万元，是先报完新农合，再减去一万元，才是报销额度。我给父母买的是众安的尊享e生，倒不是对众安偏爱，是只有他家才有机会给60岁以上老人在线投保。你也可以看看平安。其他保险公司也有，但从条款上看，有些保险公司的医疗险条款比较苛刻，我没有仔细对比研究，只能推荐自己熟悉这两款。

尊享e生的条款里，恶性肿瘤直接赔付，没有免赔额。我猜其他医疗险也差不多。同时还增加了全家共用一万额度等方案。但是要加钱。

2、如果觉得这个一万自付也很高，也不想加钱，可以补买一个医疗报销额度一万元的意外险，估计90元就能搞定。这个是标准产品，你可以自选。伤残赔付保额应该是在30万元左右。意外险也可以多保一些，但要注意医疗保险方面是只能报销一家的。

对你们的小家庭来说，我个人认为上述保险已经“勉强够用”。由于你们父母才是家庭的重要经济支柱，可以多关注父母。

3、父母同样可以关注意外和医疗。保险顾问会建议主要劳动力意外险保额在年收入的5-10倍，你可以根据情况增减。到65岁，意外险的保费才会上升，65岁以下的老人和年轻人保障是一致的。

4、到我们父母这个年龄，买重疾已经不太划算。但鉴于你们家庭收入结构，可以看定期寿险（以死亡或者全残为给付条件）。人保的精心优选算是老牌子，但你父亲抽烟的话不太划算，一年贵70%，弘康大白定期寿险是50岁可买的（这家属于定价较低的定期寿险里的王牌产品了）。缴20年保20年，只能保60万，一年5340元（这是消费型，不返还喔）。其他可以看看同房全球挚爱优选、复星保德信金钟罩、华贵擎天柱。如果你的保额需求比较高的话，可以多买几家。近年来比较火的瑞泰瑞和的定期寿险。55岁可买，最高可保到88岁，但鉴于你父母的年龄，保额最高也只有50万。(如果有一定经济压力的话，家庭现金流不够充裕的话，可以保到不再是家庭主要经济来源为止）。

——上述产品百度搜索应该可以找到在线购买渠道。官网和第三方中介网站应均可购买。都属于“比较便宜”的产品。

建议你可以找一下身边的保险经纪人，或者上网找个保险经纪公司再询问下，根据你家庭的更详细的经营负债情况，出一份更适合你的保单。

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