财经6月30日讯 巨灾保险制度，是指对因发生地震、台风(飓风)、海啸、洪水等自然灾害或重大人为灾难，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过保险形式，给予分散风险的制度安排。事实上，近年来在应对灾害事故方面，商业保险也起到了重要作用。比如宁波“灿鸿”“杜鹃”台风保险赔付8000万元;广东“彩虹”台风赔付7.5亿元;“东方之星”号客轮翻沉事件，保险赔付7380.6万元。

　　我国是一个多灾害国家，但长期以来，灾害损失补偿机制却十分单一，群众面临巨灾抵御风险能力十分脆弱。因此，建立巨灾保险制度势在必行。

　　2016 年政府工作报告在保险发展方面，提出建立巨灾保险制度。巨灾保险是巨灾风险管理中的重要经济手段。此前云南、深圳、宁波等地方巨灾保险试点已相继启动。从国际经验来看，自然灾害的商业保险赔付金额一般都占灾害直接经济损失的30%至40%，而中国这一比例尚不到1%。“5·12”汶川8.0级特大地震给人民群众的生命财产造成严重危害，直接经济损失达到8400多亿元，其中财产损失超过1400亿元，而投保财产损失不到70亿元，赔付率只有5%左右。政府财政承担了灾后重建的主要责任，预算外支出与转移支付大幅增加，严重影响了国民经济的平稳运行。

　　业内人士称，如果1976年唐山大地震后就建立一个巨灾保险基金，或是地震巨灾基金，到现在积累30多年了，应当能够解决汶川、玉树和芦山大地震的更多问题，老百姓能够更快地得到保障，重建家园，恢复生产，得到真正的实惠，国家的压力也会减轻。在不到五年的时间内三度重大地震灾害发生的伤痛面前，尤其是前期日本、新西兰大地震造成的巨大财产损失，让人们不能不重新审视国内涉灾保险制度的构建是否足够完善，尽快构建“巨灾保险”体系以护佑民生成为当务之急。

　　近年来，巨灾保险正出现一些值得注意的趋势，在财力雄厚、经济发达的欧美国家，保险赔付往往更能充分发挥作用，分散风险、转移损失的作用往往能达到60%以上，大大减轻国家财政负担，而在发展中国家，国家财政或募捐仍不得不充当着主要买单者的角色。例如，美国2010年5月发生的严重风暴造成25亿美元损失，保险赔付17.5亿美元，承担了70%的损失;2010年9月4日发生的新西兰地震经济损失37亿美元，其中保险赔付就完成33亿美元，承担了89.19%的损失。而在中国多起重大自然灾害事故中，保险补偿功能相当薄弱。

　　地震、海啸、洪水和雪灾这样的巨灾是人类的天敌，它一般具有不可预测和不可化解性，但这不等于说我们应该无所作为，只能坐以待毙。因此，借鉴国外经验，在政府特殊财政和税务政策的支持下，组建国家巨灾风险管理协调机构，尽快研究制定政府支持下的巨灾分担补偿机制，设计和出台符合国情的巨灾保险制度，建立健全巨灾风险准备金制度，规范巨灾筹款方式，让作为特许经营的具有相当公益性的保险业，在巨大灾害发生时发挥普惠作用，即使再出现汶川、玉树和芦山这样的强烈地震，我们仍可以“从容不迫”地面对。同时，作为全球受自然灾害影响最为严重的国家之一，中国应该加强风险管理宣传教育、构建国内外防灾减灾交流平台、借鉴国外防灾减灾经验和技术，并加强国际合作与协调，减少环境破坏。