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哪些人买保险需要体检

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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网时间：2018-01-27

正好，最近准备为自己和家人选一款重疾险或医疗险，就我了解到的情况跟大家聊聊这个问题。

最常见的以“人”为保障的保险，有意外险、寿险、医疗险和重疾险等；

其中意外险基本不需要体检；

其他三种视被保险人的具体情况不同，有可能需要体检。

曾把社保卡借给过别人，投保前建议体检

相信很多朋友都曾把社保卡借给别人，比如用自己的社保卡替父母看病，开一些降血压、降血糖、冠心病、心血管等病的处方药。

如果这时你直接投保，一旦未来生病需要赔付时，很可能遭到保险公司的拒赔。

理由是你作为被保险人，没有履行“健康告知”义务，也就是向保险公司隐瞒了自己的健康情况。

你说：当时我是替父母拿药啊！

保险公司会说：社保卡记录的是您作为持卡人的就医诊断记录，不管您替谁拿药，视同您个人得病。

这个时候，你就有苦说不出了！

不过没关系，虽然你之前把社保卡借给过别人，但只要在投保前，去正规医院做一次体检，证明自己身体健康，就可以放心投保啦！

线下投保，年龄越保额越高，越需要做体检

针对重疾、医疗、寿险，如果你选择“线下投保”，即通过保险公司或保险代理人购买：

被保人是未成年人（或20岁以下），保额达到百万级的话，大多需要体检；

如果被保人是40岁以上，保额高于30万时，一般需要体检；

而被保人一旦超过50岁，有些保险就不予以承保了；即便能保，保费也相对较高，而且要求必须体检，根据体检报告增加相应重疾的豁免。比如你前列腺增生问题突出，投保时保险公司会要求“前列腺癌”这项疾病不予以保障。

说白了，

年龄越大、保额越高，保险公司未来赔付时亏的就越多，那么保险公司越有可能提高这类人的投保门槛。

对此我想说：

选择“线上投保”的话，不要轻易做体检

如果你选择“线上投保”，即通过保险公司网站或其他代销渠道购买：

当你在网站选定一款保险，点击“立即投保”后，一般会出现类似“健康告知”的询问页面，你需要结合自己的实际健康状况做出选择，如下：

如果你不存在这些健康问题，那么OK，可以投保；

如果你有其中的某些问题，则可能直接被拒保，或者被要求进一步说明具体的健康情况：

如果还是存在提示中的健康问题，结果还是会被拒保：

有朋友会问：

“我的某个健康指标可能异常，但没有体检数据做支持，这种情况下投保，需不需要体检？”

如果此前的体检结果，不存在不符合健康告知的情形，自己这一年来也没什么大病，那么正常投保就好，无需为此特意体检。

另外，仅针对保险公司询问的情况进行告知即可，即便自己某项体检指标不正常，如果保险公司没问，则无需告知，未来也不会影响理赔。

投保前盲目体检，可能导致无法投保。可以先投保、再体检

前段时间，我们公司组织体检，有个同事就是因为体检结果有问题，结果投保时被一款重疾险拒了。

其实他身体还算可以，就是那阵子正好有点高血压。。。

如果你现在身体尚可，但又担心体检查出什么隐患，那你完全可以先投保，再体检。#p#分页标题#e#

长期类保险一般都有15~20天的犹豫期，先买个长期险，然后在犹豫期内体检，如果结果一切正常，大吉大利，这款保险你不想要可以全额退掉；如果真的查出问题，保险就先留着。

或者，

先把保险买了，然后等180天的观察期过了之后再去体检，万一查出约定的疾病，一样可以申请赔付——记住，要在观察期过了之后再体检，否则只能陪保费那么多钱。

最后强调一下，

如果知道自己身体存在“健康告知”中涉及的问题，而且有过往的治疗记录，千万不要心存侥幸去投保。现在保险核保时可以查询投保人的各种就医信息，一旦涉嫌骗保，真的就得不偿失了。

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