理财型保险值得买入吗--汇财吧保险频道

理财型保险值得买入吗

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转载来源:融360、卡宝宝、我爱卡、希财网时间：2018-09-17

今天陪孩子出去玩回来，我打开微信，看到了闺蜜给我发的信息，我的这位闺蜜像我妹妹一样，我们基本无话不谈，关系非常好，她有什么问题都会问我，我们会互相讨论，唯一就是我这位闺蜜刚开始研究理财，所以一般有关于理财的问题都会问我，我也会给出她我自己真实的想法。

今天她问了我一个关于理财型保险的问题，大家肯定知道卖保险的，或者银行都会不定期推出一些称为理财型保险，就是每月存入多少钱，存固定的年限，按时返还，我也曾经计算过几个，大概收益就是翻三倍过着五倍，比如你存入十万，差不多回来三十到四十万，并且拉的时间特别长，如果给孩子买的，基本就是孩子到七八十，我个人其实很不喜欢这种投资方式。

我不喜欢这种方式原因，第一因为年代太长，大家都知道保险行业人员流动特别大，我们买这种理财最少也要交五年，长了十几年，可能钱还没交够，你的业务员已经找不到了，后期有问题很麻烦。第二收益其实真的很低，当别人给你介绍的时候，一般都会分开给你介绍每月，每年返多少钱，如果不仔细计算，光听就会觉得确实挺划算，可是我们忽略了时间和复利的问题。下边我以我闺蜜相中的这款产品来简单说一说。

1.产品内容：

此份保险一年需要10226元，需要交10年，也就是102260元。1.在第一周年年末可以获得50%年保费返现，从第二周年开始每年领30%年保费的返现金一直到88周岁。2.65周岁起，可以每年再领取30%年保费的养老金一直到88周岁。3.如果生存到88周岁，返回所有保费也就是开始的102260。4.如果18周岁之前意外身故，全残，每年可以领取30%年保费的生存金到25岁。下面我们计算一下1到3这几条保险一共可以收入多少。

以上是我计算的此款保险全程下来金额，大家可以看到一共收入约45万，时间跨度88年，年利率非常低，甚至不如放在银行存定期，那么作为会理财的我们，能把10万变成多少呢，假如本金102260元，年代跨度70年，为了方便对比，我把复利年限都设为70年，我们以复利来计算一下，复利公式我就不多说了，好多姐妹解释过，因为年代跨度太大，我是直接用的复利计算器

2.如果我们来投入国债，目前2017年国债六月马上要开始了，五年期国债4.32%，我们简单一点计算，就以4.32%作为利率，投入70年，为了简单计算，复利年限我写的70次，当70年以后，你会拥有200万，是不是很心动。#p#分页标题#e#

3.如果我们来投入p2p，假如利率为9%，每一年本金利息一起投入，投入周期70年，复利次数70次，天呢，我们居然成了千万富翁。

4.如果我们投入基金股票，基金股票收益其实没有准确性，因为我们要考虑周期性，我以15%利率来计算，按每年来循环，投入周期70年，看到这个金额，我就只想默默的买基金股票啦，哈哈。

这些是我用复利计算器计算的，可能会有一些不准确，姐妹们发现了记得提醒我，我们清楚的看到，对于年代跨度大的投资，复利是多么有威力，我们感觉很划算，仔细算来，还不如买国债合适，并且没有任何保险，部队我们做保障，明显的大亏特亏。

其实我个人更喜欢一年一年的纯保险，缴费方便自由，也可以不合适随时调换，其他的钱我们用自己学的理财知识合理利用，效果也是棒棒哒。

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