保险的主要作用是防范各种意外、风险，当发生的时候有东西为你遮挡，不至于对生活或家人造成很大的影响。

    小编认为保险最主要的作用是保障而不是理财，理财型的保险都不是最佳选择。去年大火的万能险就是这种，虽然承诺的收益往往有的高达6%甚至7%，其实保本的收益仅仅是2.5%，那么高的收益并不见得能实现，还不如选择一些一线低收益的p2p更好，至于保障方面简直弱爆了；投连险则不如考虑公募基金等更专业管理机构，选择多限制少管理能力更强。

    儿童保险配置意义不大，例如为了升学教育的储蓄险，收益偏低。远不如配置基金定投、或分级基金a份额、债券基金、网贷等收益更高的产品进行长期投资。至于儿童重疾险，主要是保障额度低，10万的一般是顶配了，再加上发生概率很低，配置意义整体不大。

    家庭顶梁柱主要收入来源，要备至必要的意外险，顶梁柱一旦发生意外，将对一个家庭是致命打击。而且意外险相对不贵，一年两千元左右即可保障100万左右。

    家庭顶梁柱必要配置长期寿险，和意外险同理，寿险建议工作后越早买越好，可以相对更便宜一些。寿险目前保额100的话，可以分20年交，一年只需两三千元即可。

    家庭顶梁柱必要配置重疾险，重大疾病会涉及到很多设备、药物无法社保报销的部分，需要商业性的重疾险来弥补。重疾险也是建议越早买越好，费用比年级大的要便宜不少。

    其中长期寿险和重疾险到香港买也是可以的，特别是重疾险，同样费用保障金额能高1/3左右，免责情况少，理赔相对比内地简单一些。

    非家庭重要收入来源的，可以适当金额少些配置意外险、重疾险和长期寿险。

    保险买多少也是个学问，常规的配置理念告诉我们要配置20%甚至30%的钱用于保险，小编认为这种比例过高。首先太穷的人，还挣扎在温饱线的不用考虑保险，你要是太有钱的也不用考虑保障型的保险。一般的买保险的还是工薪阶层或者有点富裕的，如果一年一个家庭年收入在20万的话，拿5%－10%去配置保险即可，优先买上文说的非常必要的保险。

    买保险到哪里买的，传统的大多数人会去银行或者找保险代理人，去银行相对来说成本肯定是高的，保险代理人得看人品和与你的关系如何，如果有较多返还也是不错的。同样或相似的产品，别忘了到互联网上了解信息，货比三家再考虑。从互联网上买的保险，从费率上来说很多会更有优势一些。目前可查看信息的有慧择保险、大家保、向日葵保险网等知名平台。

    对于不擅长各种理财的或者爱乱花钱的，可以尽早购买养老保险，为什么强调不会理财的来买啊，因为养老保险理财收益远远比不上正常理财。

    如果你很土豪，该考虑大额的财产险了，可以避税和保障资产安全等。