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  2022-03-10 11:20 樊振清 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！关于重疾险中的消费型重疾险中，呼声很高，
  

  为了更好了解消费型重疾险市场，我给大家准备了市面上热销重疾险的产品对比表：《横向分析全国热门的136款对比表》
  

  首先下定义，消费型重疾险是什么呢。
  

  消费型重疾险：是一款保费便宜，保障具体的重疾险。不过当在保障期和到期时并没有罹患重疾，保费都不会退还的。
  

  以下就是我归纳好的消费型重疾险的优点：
  

  1.价格便宜：可以说，消费型重疾险的保费是普通家庭均可以支付得起的，保费不高保费却不低，所以消费型重疾险深得大家追捧。
  

  2.保障时间灵活：在保障期限上，消费型重疾险的选择是很多的，比如10年、20年、30年或者70、80岁乃至终身，可以根据自己的需要决定。
  

  那么它的劣势是什么呢;
  

  1.现金价值低。现金价值意思是投保人要与保险公司解除合同时，保险公司要退还给投保人的金额。
  

  但消费型重疾险毕竟是消费类型的，不论前面的现金价值有多高，到期之后就变成了0。
  

  2.普通身故不赔。由于身故责任并没包含在消费型重疾险当中，也就不存在消费型重疾险赔付身故的可能。
  

  其实这个问题不能完全认为是消费型重疾险的不足，因为消费型重疾险并不是主要保身故的，这样子考虑的话，身故保障的不理赔也是情理之中的。
  

  综上所述，购买消费型重疾险是不错的选择。首先它的价格亲民，保障灵活全面；这篇文章大家可以看看，里面给大家分析为什么购买消费型重疾险：《消费型重疾险有没有必要买？》
  

  在这里，我给大家整理了一份热卖重疾险产品盘点，大家可以借鉴一下：《市面热卖的重疾险大盘点！》
  

  望采纳！
  

  全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！
  

  资料来源: 学霸说保险官网
  

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  2022-03-10 11:17 符翩翩 客户经理

  消费型重疾险一般价钱比较低，大部分是交多少年保多少年或者交一定年限保到70岁或者其他约定年龄，但缺点是如果期间不发生风险那么钱就没了。返还型重疾险的常态有两种，一种是保终身不返还保费的，即保额多少赔多少，另一种是到约定的年龄返还保费合同继续有效。
  消费型险种一般适合资金有限想获取足额保障的客户，这种客户以刚毕业的年轻人居多，返还型重疾险由于成本大于消费型产品，所以适合有经纪基础且有强制储蓄概念的客户，这种客户一般为30岁以上居多
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  2022-03-10 11:14 赵飞虎 客户经理

  尤其是过了40岁，身体素质开始下降，大多数保险公司的消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，但是返还型重大疾病险的保费提高比例却相对不高。 因此，专家不提倡年龄超过35岁以后，还继续购买纯消费型的大病险。这个阶段，可以逐渐降低定期消费型重大疾病保险的比例，同时增加在返还型重大病险上面的投入。 就像“买房与租房”比较 消费型保险好比租房子，物美价廉，但是所有权不属于自己，价格会每年作调整(往往是向上涨价，而很少会是向下跌价)。实际上，保险更多是一种消费，用最少的保费买到最多的保障，花钱就是买个安心，然后用节省下来的钱，可以进行更高效的投资。 而返还型的保险，就好比是买房子，虽然每月的按揭费用比房租要贵，但是所有权归自己。从长远来看，自然会觉得投资买房是理性的选择，买了房子，满足了居住的需求，今后卖出，可能还会有一定的投资收益。这点跟返还型保险比较像，特别是一些带有现金返还功能的保险，在有效的保险期限内，不仅能够获得保障，还可以兼具储蓄或投资的功能。 天下没有免费的午餐。返还型产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。投保人可以这么理解：保险公司的返还型保险，其实就是问你收取了较高的保费后，将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余的话，便成为保险公司的利润了。 所以，对于事业还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。
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  2022-03-10 11:11 齐春敏 客户经理

  无所谓划算不划算，要看你的具体情况来选择；
  消费型重疾，保费相对比较低廉，保障杠杆较高，不经常体检的人，尤其是高端人士，建议购买消费型重疾险。消费型重疾，理赔风险会发生在癌症之外的重疾病种，理赔时病种界定有一定难度和伸缩空间。
  返还型重疾，保费相对较高，保障杠杆较低，附加两全险，实际上是二择一的，也就是，得了重疾合同终止。再，返还型重疾险，45岁以上，有可能出现倒挂，保费高于保额，这就没什么保障作用了。
  假如，每年体检，资金比较充裕，建议购买带有前症的返还型重疾险，比如康乾保，前症10种，8种为常见的癌前病变，给付20%保额，切除即可痊愈，消除了罹患癌症的风险，也降低了重疾身故的几率，因为80%的重疾理赔是癌症。所以，必须带有身故返还保额的功能，才可以彰显保单的最大诚信。
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  2022-03-10 11:08 龚宇飞 客户经理

  很多人在入手重疾险的时候，都会在消费型和返还型问题上犹豫不决，我认为大家是可以考虑购买消费型重疾险的。

  为什么呢？我们先从消费型和返还型保险的区别开始讲起：

  一、什么是消费型、返还型重疾险

  消费型重疾险：专注于疾病保障，价格实惠，但保障期间内未罹患重疾，到了保障期依旧没患重疾，也并不会返还所交保费。

  返还型重疾险：也称储蓄型重疾险。在合同规定的保障期出险，就会赔付保额；要是在合同规定时期没有出险，那会返还保费，这笔保费可以作为养老金。关于返还型保险的详细信息，请看：

  二、两者的区别

  先来看看消费型保险的优点：

  1.价格便宜：消费型重疾险的最大优势之一是保费便宜，一般都会比返还型重疾险便宜近一半，低保费高保额，这样看来消费型重疾险价格杠杆很高，是性价比高的重疾险。

  2.保障时间灵活：消费型重疾险的保障期限有多种选择，市场上常见的保障期限有60岁、70岁、80岁甚至终身等，但返还型重疾险一般只有80岁或终身的保障期限能选择，看上去好像很不错，但保费要交得就越多。

  以下，是返还型重疾险的不足之处：

  1.保费昂贵：一份返还型重疾险的保费比消费型重疾险贵2倍多甚至3倍，这样的价格可能是大多数家庭是负担不起的。

  2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是投保人在买完消费型重疾险后，再多交几倍的保费，保险公司拿这多交的保费去理财，盈利全归公司，最终就把原本的本金返还给投保人。如果各位把这份钱之前放银行存定期，一样的时间还可以获得更高收益。

  返还型重疾险可不仅仅这两点不足，为了防止各位踩雷，这篇关于返还型重疾险防坑文章，大家要好好看：

  三、那究竟选哪个比较好？

  两者的对比一看，我还是推荐各位购买消费型重疾险产品；这边就给各位推荐十款市场上反响不错的消费型重疾险产品，大家有兴趣的可以看看：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

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  2022-03-10 11:02 黄皖生 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  您好！在健康危机越发严重的环境下，商业保险中有两种保险必不可少，其中之一就是重疾险。从产品本身来讲，保险公司推出的重疾险主要包括消费型重疾险和返还型重疾险。通常而言，要想区分消费型重疾险和返还型重疾险，只需看清它们彼此的保障年限即可。

  消费型重疾险和返还型重疾险的保险利弊分析
  1、在保费方面：保障期限短且不需要返还，消费型重疾险相对较为便宜。返还型重疾险则属于长期产品且要返还保费，因此相比之下年保费较高。
  2、保险期间：消费型重疾险通常是每1年或每5年续保一次。相比一次性投保几十年的保险来说，更为灵活。返还型重疾险属长期保险，所以不存在续保的问题。
  3、适合人群：消费型重疾险更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。相反，经济条件较好的人群可考虑返还型重疾险。

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  2022-03-10 10:59 连书耀 客户经理

  或许很多人在买保险时，都会碰到两难选择，究竟是低保费、高保额的消费型重疾险合适，还是可以返还保费的重疾险划算呢？对于这两种类型的重疾险，有专家建议：“返还型的保险相当于用利息买保险，对于80后而言，买份消费型的重疾险更实惠些。”有哪些好的重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  返还型重疾险与消费型重疾险哪种更好

  从产品本身来讲，保险公司推出的重疾险，主要包括返还型的长期保险和消费型的短期保险。

  返还型每年所交保费一样，保障时间为约定到一定的年龄或者终身。即这笔钱永远属于客户或者客户的亲人，客户活到99岁，无疾而终，孩子照样能从保险公司领回当年约定的保障额度。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  相比之下，消费型保障时间可以是20年或30年，每年交费随着年龄的递增而有变化（一般为上涨）。若有风险，保险公司则赔付给客户当初约定的保障额度；若20年或30年保障期间一直平安无事，则保费归保险公司，客户一分也拿不回来。对于平安保险怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  乍听之下，客户一般都很难接受消费型的保险，感觉钱被“消费了”，很不爽。那么接下来，不妨来看看消费型和返还型的重大疾病险对比。

  目前市面上消费型重疾险的价格是随着年龄增长而逐步上涨，年轻时非常便宜，一旦年龄开始趋向于35岁以上尤其是40岁以上，保费上涨幅度大。返还型重疾险的价格也是随年龄而逐步变贵，但是上涨幅度不是特别大。对于某个年龄段（如42周岁）以上的客户，返还型大病险不承保，而消费型大病险仍然可以承保。

  所以，对于25岁到30岁的投保人而言，返还型重大疾病险和消费型重大疾病险的价格相差非常大，投保后者的保费更低廉，也相对划算些。

  此外，在35岁至45岁阶段，由于年龄上涨，消费型重疾险在保费方面起到的作用已经微乎其乎，大多数保险公司在针对此年龄阶段的人群保费开始大幅度增长，而返还型重疾险保费还相对平稳。

  因此，专家建议在年龄已经超过35岁以上的人群，不适合继续购买消费型重疾险，这个阶段，保费较高，这类人群可降低消费型重疾险的比例，同时往对返还型重疾险增加投入。

  综上所述，对于事业刚刚起步且还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。对于陷入两难抉择的人群，建议先买份消费型的重疾险，若几年后条件允许，可以再考虑给自己配置一份返还型重疾险。

   

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  生活水平提高了，人们就有了更多的闲暇时间来关注自身和家人的健康。重大疾病风险是众多疾病风险中最严重的一种，为了规避此类风险，不少人都提前投保重疾保险以备不时之需。各大保险公司纷纷适时推出了重疾险产品。虽然大家有购买重疾险的意愿，但对于如何选择产品很多人还是存在疑问。今天我就给大家推荐一款招商信诺的热销重疾险，这款重疾险这对有需要的朋友可能是一个不错的选择。

  你还在纠结购买重疾险时是否附加两全险吗

  随着市场上保险公司的保障类产品不断推出，引发消费热潮。有许多人持有疑问：决定购买重疾险，但是一直很犹豫，到底是“裸买”纯消费型的，还是再附加一个两全？“如若购买了消费型重疾险，最后没有得病，保费拿不回来，是不是亏了呢？”面对能不能拿回“本金”，很多消费者觉得是一个两难选择。