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  2022-03-08 15:28 连丽芳 客户经理

  抵押贷款和质押贷款的区别，主要就在于：一般抵押的属于不动产，不能随意移动，会让抵押者继续使用，不会转移到银行保管；质押的属于动产或权益，需要转移到银行保管。
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  2022-03-08 15:25 连会新 客户经理

  一、抵押和质押的定义：

  1、抵押贷款的定义：

  按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。债权人对债务人或第三人不移转占有而用作债权担保的财产，当债务人不履行债务时，以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

  2、抵押的特点：

  抵押财产不移转占有，设立抵押，抵押物仍由债务人或第三人(抵押人)占有。抵押权人行使优先受偿权，以债务人不履行债务为前提。

  3、质押贷款的定义：

  按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有，以该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

  4、动产质押的特点：

  债务人或第三人(质押人)须将其动产移交债权人占有，提供动产转移。

  二、抵押贷款和质押贷款的共同点

  1、抵押贷款、质押贷款均是指借款者以一定物品作为担保向银行借款。

  2、抵押、质押都属于担保。担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。

  三、抵押贷款和质押贷款的区别

  1、提供的担保物品不同：

  抵押的标的通常为不动产与大型动产(如交通运输工具)，质押的标的是动产为主与权力。

  2、占管形态不同：

  抵押无依旧由借款人所有保管，不转移对抵押物的占管形态;质押贷款的质押物，有借款人所有，但是借款人不能继续使用，由质权人负责对质押物进行保管。

  3、效力不同：

  抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既支配质物，又能体现留置效力。

  4、处置权不同：

  若债务人无法按时偿还债务，债权人对抵押物不具有直接处置权，需要与抵押人协商或通过上诉由法院判决后完成抵押物的处置;而对质押物的处置不需要经过协商或法院判决，超过合同规定的时间债权人就可以进行处置。

  5、合同生效日不同：

  当事人可以自愿办理抵押登记的，抵押合同自签定之日起生效。当事人不必办理质押登记的，质押合同自质物或权利凭证交付之日起生效。

  6、登记部门不同：

  当事人办理抵押登记的，登记部门为抵押物的相应管理部门。以股票、知识产权出质的，当事人应向其相应的管理机构办理出质登记。

  7、债务履行期届满

  抵押权人未受清偿的，可与抵押人协商以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的所得价款受偿，协议不成的，可向人民法院提起诉讼。而债务履行期届满，质权人未受清偿的，可与出质人协议以质物折价或依法拍卖、变卖质物清偿债权。

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  2022-03-08 15:22 龚家逵 客户经理

  名称不同，抵押的财产称之为抵押物，债务人或第三人称之为抵押人，债权人称之为抵押权人;质押的财产称之为质物，提供财产的人称之为出质人，享有质权的人称之为质权人。
  1.抵押和质押生效的条件不同
  抵押担保和质押担保都应当签订书面合同，但是抵押担保应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，抵押登记受理机关应当是该财产的管理机关，如土地使用权的抵押登记为土地管理机关、船舶、车辆的抵押登记机关为运输工具的登记部门等;而质押合同自质物或质权移交于质权人占有时生效，质押合同的内容与抵押合同的内容基本相同。
  2.担保的方式不同
  因为抵押不转移抵押物，质押必须转移占有质押物，所以，抵押物必须是可以转让的抵押人所有的财产，凡是法律规定禁止流通的或当事人不享有的不得作为抵押物;质押无法质押不动产(如房产)，因为不动产的转移不是占有，而是登记。
  抵押
  抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。
  质押
  质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。
  抵押和质押的相同点
  抵押贷款、质押贷款都是指借款者以一定物品作为保证向银行取得的贷款。两者均是银行常见的放款形式之一。抵押、质押都属于担保。担保是指法律为确保特定的债权人实现债权，以债务人或第三人的信用或者特定财产来督促债务人履行债务的制度。
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  2022-03-08 15:19 齐景宪 客户经理

  质押和抵押的根本区别在于是否转移担保财产的占有。
  抵押不转移对抵押物的占管形态，仍由抵押人负责抵押物的保管；质押改变了质押物的占管形态，由质押权人负责对质押物进行保管。
  一般来说，抵押物毁损或价值减少，由抵押人承担责任，质押物毁损或价值减少由质押权人承担责任。
  债权人对抵押物不具有直接处置权，需要与抵押人协商或通过起诉由法院判决后完成抵押物的处置；对质押物的处置不需要经过协商或法院判决，超过合同规定的时间质权人就可以处置。质押贷款与抵押贷款，道理是一样的。
  本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》
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  2022-03-08 15:16 连亚玉 客户经理

  招行接受产品明晰、变现能力较强的商品住房/商业用房作为抵押物，且要求已办妥产权证明，可以上市流通并能依法办理抵押登记，没有产权争议等不利变现情况，具体农民房/拆迁房/自建房/集资房/小产权房等能否申请贷款，建议直接联系当地网点个贷部咨询。
  若通过招行贷款，质押贷款可接受质押的质物:
  可接受质押的质物:人民币活期存款和人民币定期存款保证金、外币定期存款、本外币定期存单、凭证式国债、储蓄国债、记账式国债、本外币受托理财产品和个人人寿保单；
  消费质押贷款仅能接受借款人本人或其配偶名下质物质押。
  一般质押贷款的授信期限最长不超过5年，单笔贷款或授信项下单笔贷款期限最长不超过3年；若贷款用途为留学贷款的，单笔贷款或授信额度期限最长不超过6年(含)。质押贷款金额:最低不得低于5万元，原则上不得超过1000万元；具体您的可贷款金额，需由网点结合质押物金额以及您的综合情况审批之后确定，您可以直接联系贷款经办行咨询!
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  2022-03-08 15:10 龚孝雄 客户经理

  若是招行抵押类贷款，目前只接受以房产作抵押；如需申请“个人汽车按揭贷款”，则可以用所购买的车辆（全新非营运小汽车）做抵押申请；若您有未到期的定期存款、存单等，也可尝试申请质押贷款。
  招商银行有开展“个人质押贷款”，是指招行向自然人发放的，以招行认可的质物作质押担保的，用于借款人家庭消费的贷款；贷款币种为人民币。可接受质押的质物：人民币活期存款和人民币定期存款保证金、外币定期存款、本外币定期存单、凭证式国债、储蓄国债、记账式国债、本外币受托理财产品和个人人寿保单；个人消费质押贷款仅能接受借款人本人或其配偶名下质物质押。
  您实际可以申请到的贷款利率，是经办行结合申请的业务品种、个人偿付能力、信用状况、担保方式等因素进行的综合定价，审批后才能确定。
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  2022-03-08 15:07 齐新玉 客户经理

  质押贷款和抵押贷款的区别：
  1、对象不同，抵押是通过金融中介就是银行打交道获得贷款，质押和民间的从事金融活动的公司或者个人打交道，比如担保公司，投资公司。
  2、利率不同，抵押贷款执行的是人民银行规定的贷款利率上下浮动。质押利率是民间利率。
  【法律依据】
  《民法典》第四百二十五条
  为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。
  前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。