其他回答(共7条)

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  2022-03-07 13:31 龙宝霞 客户经理

  根据你的设计和目的去选分析方法，不是根据统计方法去选研究目的，你搞反了
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  2022-03-07 13:28 符胜忠 客户经理

  中国银行业发展环境越来越好，但是目前粗狂型的发展趋势，没有好的产品创新，没有管理模式的创新，没有盈利模式的创新，更多内容请关注
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  2022-03-07 13:25 辛培剐 客户经理

  银行业务越来越走近托媒时代，所以银行的业务要和时代的工具紧紧联系，怎样发展，一是定位准确，要努力发展黏着客户，要稳定客户群，二是做精业务，要业务流程化，要被客户的利益挡在首位，三要网络，数据化，要简便快捷自助，银行的发展很多，主要是银行的客户要真正的认可你
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  2022-03-07 13:19 米增强 客户经理

  目前，对于我国的商业银行市场来说，国有四大银行规模庞大，市场占据份额相对稳定，处于市场竞争垄断地位，国有化程度高，从客观条件上决定了我国商业银行的产权性质比较单一。与国外金融机构相比，我国商业银行推出的业务品种相对单一，业务范围较窄，无法满足高端各户快捷、多样、高效的金融服务要求。 近些年，虽然不少商业银行引进国外先进经验，进行业务创新，包括银行理财产品开发、建立金融信息技术平台和发展电子银行业务等，但受技术和人才资源匮乏制约，金融产品深层次的挖掘短期内那见成效。同时，我国的商业银行，尤其是国有银行受不良资产影响巨大。虽然国家在政策方面给予扶持并由资产管理公司专门对银行不良资产进行多次大规模剥离，商业银行也通过自身提取拨备准备等措施对诸多不良资产进行核销处置。但是受宏观经济的波动、内部经营不善、监管不力、信用缺失以及制度转轨等不利因素影响，使商业银行加大自身运营成本，新的不良资产形成加剧。金融市场的进一步开放，随着外部经济周期的变化，商业银行会因此积聚更多的风险。因缺乏对利率、汇率和宏观政策变化所带来的市场风险、信用风险和流动风险的主动预警和自身调节机制，所以防范风险能力有限。无论从体制建设还是技术能力，面对国际金融市场的竞争都是极大的挑战。 三、我国商业银行未来发展 我国商业银行不仅在盈利结构上，即使盈利水平也与国外先进水平存在差距。据英国《银行家》杂志历年发布的“世界1000家大银行”排名资料显示，2005年入选全球1000家大银行的197家美国银行平均资本收益率为26.3%。2006年全球1000家大银行平均资本收益率为22.7%。其中的20家英国银行平均为26.8%。44家拉美银行平均为33.2%。相比之下，2011年我国商业银行的资本收益率平均为20.40%。可见，从全球范围看，我国银行业目前的资本收益率还没有达到同业最好水平。促进我国银行业合规经营并保持良好经营效益的可持续发展，不断提高竞争能力和适应能力，才能融入世界银行业发展的大潮之中。 首先，要强化银行核心业务。目前，我国商业银行固有的业务模式和产品并未切合市场需求，而是让市场和客户适应银行原有的业务分工及开展方式，这在银行垄断经营和缺乏竞争时期是可行的，在面对全球经济一体化金融市场的进一步开放和竞争已不能适应。因此，我国商业银行应通过对当前市场导向的判断和客户群的分析，根据市场需求选择适合银行自身发展、定位的核心业务流程，强化核心业务，使分工更趋于专业化，提高相关领域专业化水平和工作效率。 其次，加强风险监控机制，提高风险预警能力。就目前而言，我国商业银行在内部风险控制建设方面较为落后，没有形成完备的风险预警体系，风险防范和控制能力差，严重影响到我国商业银行营业水平和服务质量的提高。由于我国并没有明确规定风险承担的主体。其后果就是导致了金融风险管理意识淡薄，对风险管理缺乏紧迫感和积极性，因而造成很多商业银行出现一些漏洞进而造成难以估量的损失，多数银行的风险管理制度仅仅是应付监管部门的监管，这严重制约了商业银行的正常发展。随着自身问题的增多，要建立独立的风险管理部门和必须完善风险预警、风险防范和控制的管理体系。商业银行必须加强其自身的管理与监督，为此其必须通过采取市场并购等手段实现跨区发展、学习外国经验，建立“风险问责制度”、“风险垂直管理”、“风险与业务平行操作”风险管理体制和建立完善“信用评级机制”等措施保证其自身实现又好又快的发展。 
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  2022-03-07 13:16 龚崇松 客户经理

  银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。据前瞻产业研究院发布的《2014-2018年中国银行理财产品行业运营模式与投资战略规划分析报告 前瞻》显示:在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影响整个经济的稳定。
  银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。
  近年来，中国银行业改革创新取得了显著的成绩，整个银行业发生了历史性变化，在经济社会发展中发挥了重要的支撑和促进作用，有力的支持中国国民经济又好又快的发展。
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  2022-03-07 13:13 齐晓娣 客户经理

  随着社会的迅速发展，我国经济发展进入新常态，出现了经济增长动力与经济下行压力并存的复杂情况。这一复杂的经济形势对各个行业的生产经营提出了严峻的挑战，每一个经济活动参与主体都面临着经营风险提升、回报率下降、竞争主体多元化、金融风险复杂化、市场监管系统化严格化等一系列新挑战，银行亟需开展一系列业务创新发展来破解困境。而这些在经济运行中存在的突出矛盾与问题，导致了银行经营下滑。同时，科技创新、人力资源匮乏、市场需求变动等因素加剧了银行的经营风险。在这种机遇与风险并存的情况下，银行如何主动适应新的经济形势，正确处理业务发展与风险控制的关系在当前显得尤为重要。
  一、新常态下的银行发展现状
  （一）互联网经济持续高速发展，传统行业受到挑战
  移动、互联网金融快速兴起，用户需求趋于个性化、多元化，新的客户群体衍生新的营销模式，“互联网+银行”冲击传统银行的市场份额，不断开拓新市场领域和新技术产品领域，对传统行业的销售网络优势、资源优势形成直接冲击 [1]。
  （二）顾客自主选择不断增强，服务质量要求提高
  随着科技的不断发展，互联网经济逐渐形成规模，电商平台改变了人们的购物方式，移动支付改变了人们的支付方式，共享单车改变了人们的出行方式。还有P2P平台、远程教育、互联网金融等，可以说互联网与人们生产生活的方方面面都息息相关，深刻改变着人们的生产生活方式。互联网经济发展潜力、覆盖领域巨大，对传统的线下实体销售产生了巨大冲击，服务方式也随之不断改变，品牌和服务已经成为银行重要的竞争手段，市场的竞争也不断从产品的竞争升级为品牌和服务的竞争[2]。
  （三）经营收入来源空间变窄，核心技术及产品亟待创新
  就目前的形势来看，经济下行、结构调整还将持续很长一段时间，银行收入渠道变窄、负债成本大幅上升。为了生存发展，银行必须将有限的资本、人力、技术等资源投入到高收益的产品或者市场内。而高收益必然要承担高风险，这使得银行亏损率上升。除此之外，创新也可以带来高收益，其风险相对可控。因此只有加大创新投入，在技术、产品以及市场上领先，抢占先机，才能在激烈的竞争中居于不败之地[3]。
  二、转变业务发展与风险控制的理念
  （一）转变经营理念
  为实现业务发展和风险控制之间的平衡，要转变银行的经营理念，改变原有的经营模式。银行想实现质量及效益的统一发展，就需要建立起以业务发展和风险控制为主线的发展机制。在实现业务发展和风险控制的平衡发展的同时，银行在一方面要避免利润的片面最大化，建立起使银行股东利益最大化的经营理念，以资本约束的方式来控制业务发展中的风险。在另一方面上，应建立全面风险的管理体系，对经营过程实施全面的风险管理。
  （二）增强全员风险管理意识
  由于不同岗位、部门之间对风险的认识存在差异和矛盾，有些员工会认为风险控制与自己无关，没有形成良好的风险控制氛围，这样极大地影响了业务的发展和内部的和谐统一。因此，要定期不定期开展各类风险警示教育活动，进行风险自我排查、相互互查，不断督促员工树立合规合法的经营理念。
  三、建立健全业务发展与风险控制的平衡机制
  （一）加快完善技术及产品创新机制
  在大数据与“互联网+”经济不断发展的今天，基于现有技术及产品的推陈出新已难以适应变化的节奏。要以独特性、适用性、完备性和效益性为出发点，完善创新体系和流程，建立健全创新容错与奖励机制。创新是实现发展的最大也最持久的驱动力，只有不断增强银行的创新能力，才能建立起核心竞争力，获得长期竞争优势。只有不断创新，才能领先于竞争者，不被市场所抛弃。
  （二）加快完善银行管理机制
  建立有效的银行管理制度，处理好安全与自主、替代与转型、风险与创新三方面的关系，实现“从封闭向开放”、“从粗放向精细”、“从失衡向平衡”的三个转变。要重视制度建设，对制度进行经常性、规范化的梳理和检查，不断优化、修改与完善，以适应银行发展、经营管理和运营环境的变化。同时要强化执行力，严格执行各项规章制度，不能流于形式，任何人不能搞特殊化，切实发挥制度对促进发展、提高效率和防范风险的作用。
  （三）加快完善人力资源管理机制
  许多银行存在发展迟滞、风险增加的现象是由于技术人员创新能力不足、员工素质相对较低、人员能力与岗位要求不相匹配等人为因素造成的。无论是技术的竞争、产品的竞争还是市场的竞争，归根到底都是人才的竞争。人力资源无疑是银行最宝贵的资源，人这一要素也是创新的最终源泉。“挖潜”、“整合”人力资源，有利于提高银行的整体竞争力，培育核心竞争力。银行应该从机制和培训两方面入手，建立健全队伍建设和职业发展机制，加强业务层级和授权管理，同时要重视员工培训;提高员工综合素质和业务技能水平，培养员工的事业心和责任感;充分发挥员工的主观能动性和自我约束能力，使每一位员工都能自觉成为业务发展的推动者和风险防范的控制员。
  （四）建立完善风险控制机制
  银行的目的是获取利润，要保证盈利，获取高额的收益;但是收益并非银行进行生产经营决策的唯一影响因素。一个银行想要持续健康地发展，仅仅依靠收益是不够的，银行应该提高风险控制能力。目前，我国的大部分银行在项目可行性以及投资回报率、投资回收期等关键指标上较为重视，但对于项目的风险测算以及收益风险平衡计算重视不足。因此对银行的投资及经营风险进行控制也就成为了保证收益的一大重要举措，我国银行在风险控制方面还有很大的改善余地。另外，还应拓宽收入渠道，分散经营风险，做到收入多样化，提高自身风险控制水平。
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  2022-03-07 13:10 齐晓影 客户经理

  如何根据业务循环对商业银行的经营情况进行具体分析？
  （1） 贷款循环分析 对贷款循环，可从以下方面进行分析： ①贷款资产质量分析 a、不良贷款在我国，商业银行会计报表上的逾期贷款分为"一逾二呆"，即逾期贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)、呆滞贷款和呆帐贷款，这三类贷款统称为不良贷款。除了三类不良贷款外，投资者还需关注的不良贷款包括：正常贷款中的涉讼贷款和信用证贷款，这两类贷款也很可能成为不良贷款。需要指出的是，中国证监会为便于投资者了解商业银行的风险，往往还要求拟上市的商业银行在备考资料中按"五级"分类法对贷款进行分类，投资者应对这类备考信息予以充分关注。 b、贷款类别与风险集中程度在拟出台的《商业银行财务报表附注特别规定》中，要求商业银行财务报表附注还应按贷款方式、贷款行业、贷款地区等方面分别对贷款加以披露，按贷款方式披露即要求商业银行按信用贷款、担保贷款(含保证贷款、抵押贷款和质押贷款)等类别加以披露，按贷款行业和地区披露即要求商业银行按贷款客户所处的行业和地区分别加以披露。投资者可对上述披露的信息进行分析，例如在贷款方式中，抵押贷款和质押贷款的风险较小，信用贷款的风险最大，投资者可以通过分析各类贷款在贷款总额中的比重，以了解贷款资产的风险情况(通过纵向分析还可了解多个会计期间的发展变化情况)；又如从贷款行业的披露，投资者可以了解贷款客户所处行业是否足够分散，有否集中在如房地产企业、高科技企业等高风险行业；从贷款地区披露可以了解商业银行在高风险区是否贷款及其贷款比例，以分析判断其贷款风险的分布情况。 c、贷款呆帐准备对贷款提取贷款呆帐准备，是反映贷款资产公允价值的主要手段，提取的贷款呆帐准备充分与否是衡量商业银行会计政策是否稳健的主要指标之一。如果提取的贷款呆帐准备充足，则商业银行的贷款资产基本能够反映其公允价值，如果提取的贷款呆帐准备不充足，则商业银行的贷款资产还存在潜亏，这些潜亏一旦发生，将导致商业银行利润的大幅下跌甚至更为严重的后果。 ②贷款利息收入分析利息收入主要由贷款产生的，与利息收入有关的两个要素是贷款本金和贷款利率，而贷款利率主要由中央银行进行控制，商业银行能够控制的主要是贷款本金，投资者可以通过分析贷款本金变动趋势来分析其利息收入可能的增长情况。分析利息收入常用的方法主要包括：纵向的期间对比分析和横向的结构比例分析。需要指出的是，投资者应当特别关注逾期贷款利息收入的计算问题。根据有关规定，对于逾期（含展期）贷款，银行计算应收利息的时间已从3年逐步缩短为2年、 1年和6个月，该项应收的利息纳入当期的利息收入中。而从实际情况看，逾期贷款的增加往往是财务状况不佳的征兆，况且对于逾期贷款，其利息能否收回往往没有保障，而按照现行规定，对这些利息必须事先预计收入，而且必须为预计收入支付超额税收和超额分红的代价，这种做法，一方面增加了没有实际现金流入的利息收入，另一方面还要为此发生实际的现金流出，最终影响是减少了商业银行的真实资本，投资者对于这种情况而引起的利息收入的增加应予重点予以关注，以判断是否存在虚盈实亏的现象。 （2）存款循环分析存款是商业银行最主要的资金来源，存款循环分析的重点是资金来源是否适量，存款结构是否合理。除国家利率及有关政策的影响外，存款规模主要受银行资本金及经营管理的影响，经营管理政策是相对稳定的，所以投资者可以通过商业银行近期存款增减变动的趋势来预测商业银行未来存款变动情况。通过分析存款结构与利息支出的结构比例，投资者可以判断商业银行的存款结构是否合理，资本结构是否优化。 （3）投资循环分析投资循环分析，主要分析商业银行投资资产的质量以及未来的盈利能力。在1995年7月1日之前，商业银行进行的房地产投资以及实业投资往往是这些银行存在潜亏比较严重的地方。1995年7月1日开始施行的《商业银行法》规定，商业银行在中国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产，不得向非银行金融机构和企业投资，所以在1995年之后成立的商业银行不存在实业方面的投资，其在境内主要从事的是债券投资业务。在利率下调的情况下，商业银行购买长期债券可以赚取利差，在利率上升的情况下，商业银行抛售长期债券据以获取更高的短期利息收入，所以在分析投资业务时应侧重投资债券的种类以及利率。我国自1996年5月以来连续7次降息，如果在会计报表上存有1996年以前买入的长期债券，那就会为商业银行提供稳定的利润来源。 （4）资金拆借循环分析资金拆借循环分析主要是分析其拆出资金的质量、计提的准备金及其带来的利息收入，可参照贷款循环分析所介绍的方法进行。对于拆入资金，着重分析商业银行在多大程度上依赖拆入资金作为资金来源，为此支付的利息支出是否足额计提。