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  2021-12-27 11:31 齐新玉 客户经理

  在银行利率改革之前，所有银行的存款利率，都是统一标准，全部按照人民银行规定的标准利率执行。

  随着利率市场化的推进，从2004年开始，人民银行逐步放松各商业银行对利率的管制，存款利率开始出现松动，但是各银行仍然参考人民银行制定的指导利率。

  
  

  在推进利率市场化的同时，为了保持利率相对稳定，2013年形成市场利率自律组织，对金融机构的市场利率进行自律管理，维护正常的金融竞争秩序，确保行业健康发展。
  

  因此，我国的利率市场化改革过程中，市场化利率基本是稳定的，在2016年之前，各银行之间的存款利率差距非常小，很多中老年人都认为银行的存款利率基本上都差不多，这种观念主要就是由于原来银行存款利率以指导利率为主造成的。

  最早的利率市场化产品就是银行之间同业拆放利率，在当时一年期存款利率只有1.5%的情况下，类似活期的银行之间同业拆放利率却在4%~6%之间，由此可见，计划利率和市场化利率的差距有多么大！

  
  

  当这种现象还作为一种秘密隐藏在银行之间的时候，马云发现了这个“大蛋糕”，于是余额宝横空出世了，类似活期存款的灵活性，却有着4%~6%的收益率，余额宝刚出来的时候，很多人感到不可思议，但是，当余额宝运行了两年多之后，大家普遍感受到了他的优势，存款灵活，利息高，安全性也没有任何问题，于是出现了存款搬家的现象。
  

  这种情况银行肯定受不了，因为原本是少量资金进行银行间周转的同业拆放资金，被余额宝等货币基金挖了墙角，这扰打乱了正常的银行存贷秩序，也是利率市场化当中，没有提前考虑到的一个问题。

  后来的事情大家就比较清楚了，就是余额宝开始限额限购，然后利率大幅度下滑，从4%以上下降到2.3%左右，现在很多资金已经从余额宝流出，又重新回到银行存款，这就是利率市场化和金融监管之间的博弈。

  通过这种博弈，我们发现银行也改变了很多，银行的利率开始出现分化，新成立的民营银行和一些小规模的城市商业银行、农村商业银行，纷纷推出利率市场化的存款产品，这就是今年非常火爆的互联网智能存款。

  到目前为止，除了一些小银行在推行高息的创新存款之外，国有大型银行也坐不住了，最近工商银行通过微信推出的一款智能存款业务，最高利率也达到了3.85%，而且会根据存款时间长短靠档计息，一共分了6个档次，现在看这是一种尝试，但是将来很可能会成为一种趋势。

  
  

  随着利率市场化的推进，估计各银行之间的利率差别会更加明显，将来的银行存款很可能就像普通商品一样，储户可以到每个银行随意挑选，然后货比三家进行储蓄。
  

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  2021-12-27 11:28 黄益民 客户经理

  各家银行存款利率之所以差别这么大，主要原因有几个：

  第一个原因，吸收存款能力不同。

  存款就像一个商品一样，银行吸收存款就相当于银行买入“钱”这个商品，如果银行可以选择的余地多那当然可以较低的价格成交，如果银行可以选择的余地比较少，那成交的价格就会提高上去。

  具体到吸收存款能力不同，主要体现在几个方面，一个是网点数量差别，一个是客户群体差别，还有一个原因是品牌影响力的差别。

  首先说下网点数量的差别。

  六大国有银行，还有12家股份制银行，基本在全国各地都有分支机构，网点比较多，所以面对的客户群体更多，吸收存款的渠道也更多，可选择的余地多；而那些中小银行，特别是城商行跟农村信用社这种，他们的业务开展范围往往局限于本市或者本省之内，因此业务范围要比那些大银行小很多，那存款的客户量当然要少了很多，客户量选择少，那想要获取存款，只能提高利率了。

  其次，说客户群体的差别。

  对于大银行来说，存款客户的来源比较多样化，既有个人存款，也有公司存款，还有单位机构的托管等等，像国有几大银行公司存款业务，单位机构托管业务就占了很大的一笔钱，这些钱不一定是定期存款，但是大量的活期存款让银行有更多的钱可以使用。

  比如工商银行2017年吸收的存款余额是19万亿人民币，这里面公司存款量就达到了10.56万亿人民币。

  
  

  除了公司存款，截止2017年末，工商银行理财产品余额3.01万亿元，托管资产总净值达15.5万亿元，比如2017年末，工商银行受托管理养老金基金1079亿元，托管养老金基金5016亿元；受托管理企业年金规模、管理企业年金个人账户数量和托管企业年金规模稳居银行同业首位。 
  

  
  

  所以这些大银行其实不差钱，因此能给到个人存款的利率就相对比较低。
  

  和大银行不同的是，一些小银行吸收存款来源主要是以本地的个人用户，以及一些中小企业的业务，因此吸收存款能力有限，想要获得更多的存款，只能通过提高利率来获取。

  再次是品牌影响力的差别

  品牌影响力也会客户存款的选择上是有很大的影响，在老百姓的习惯当中，认为工农中建交这些国有大银行才是比较靠谱的，而具体的银行存款都需要惦量惦量。

  因此很多老百姓都习惯把钱转入这些国有大银行当中，所以在利率差不多的情况下，很多人肯定会首先考虑这些国有大银行，想要跟这些国有大银行竞争，其他银行只有提供比国有银行更高的利率才有竞争力。

  第二个原因，利息差的不同

  我们都知道银行利润很大一部分是来源于存款跟贷款的利息差，也就说存款的利息主要是依靠放贷款的利息来获取。

  
  

  在利息差上各大银行的水平也有很大的差距，像一些大银行，他们主要针对的贷款客户群体是一些大中型企业，这些企业本身资质比较好，不论是在资信，资产，还是营收上都具有很大的优势，他们去贷款可选择的空间比较大，所以贷款利率相对比较低，那银行的利息差就会被压缩。
  

  除此之外，大银行有很大一部分利息是来源于房贷，很多银行房贷业务占贷款的比例都在30%以上，但是房贷利率一般都比较低，大部分银行还是按基准利率来算，因此，虽然房贷的利息收入比较稳定，但是利息差相对比较小。

  而一些中小银行的客户群体，主要是一些大银行的边缘客户，这些客户相对大银行的客户来说，资质要差一些，因此这些中小银行可以提高贷款利率，获取更多的利润。

  所以很多小银行的利息差都要比那些大银行高不少，利息差提高了，就可以以更高的利率来吸收存款。
  

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  2021-12-27 11:25 齐星星 客户经理

  所有银行都执行中央银行的存款利率，只要是定期存款，哪儿都一样。
  存款利率如下：
  活期 0.50
  3个月 3.10
  6个月 3.30
  1年 3.50
  2年 4.40
  3年 5.00
  5年 5.50
  存一万，一年的利率是350元。
  存一万，两年的利率是10000*4.4%*2=880元。
  如果存三年，过了三年的部分，是按照活期计算的。以上供参考。
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  2021-12-27 11:22 黎皇兴 客户经理

  如果就活期和定期存款来说，现今各大银行的利息是一样的，活期存款税前利率为0。72%，定期一年税前利率为2。25%。现在各大银行都会不定期推出一些免税的理财产品，如存款有5万元以上，建议关注一下各银行的最新理财产品。
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  2021-12-27 11:16 赵颖贤 客户经理

  项目
  年利率（%）
  一、城乡居民及单位存款
  
  （一）活期存款
  0.36
  （二）定期存款
  
  1.整存整取
  
  三个月
  1.71
  六个月
  1.98
  一年
  2.25
  二年
  2.79
  三年
  3.33
  五年
  3.60
  2.零存整取、整存零取、存本取息
  
  一年
  1.71
  三年
  1.98
  五年
  2.25
  3.定活两便
  按一年以内定期整存整取同档次利率打6折
  二、协定存款
  1.17
  三、通知存款
  
  一天
  0.81
  七天
  1.35
  利率是一样的...只是各家银行都有不同的产品,,包括活期储蓄上..
  如果你要存定期的话,,那基本相同...
  如果是存活期,,且金额长期保持在五万元以上,,我建议你使用各家银行推出的"金管家"型储蓄..
  该类型储蓄,,是和银行签订一个协议,,你只需开立一本活期存款,,,但是,,如果存折上的金额达到五万或超过五万了,,银行会自动给你记通知存款利率,,而不是活期利率...
  如果五万以上的存款只保持了六天,,那天,,这六天就会记一天通知存款利率0.81%...如果你存到了第七天,,或第八天,,或者更长时间,,那么,,从你账上有五万的那天开始,,就会记七天通知存款利率1.35%了...
  当你账户上的金额不足五万的时候,,又会记活期0.36%的利率...
  所以,,如果是做生意的,,活期客户的话,,我建议使用这个吧....对于储户来说,,利率最高,,且使用最为方便....
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  2021-12-27 11:13 黄盛林 客户经理

  大多是一样的，小部分有差异；

  1. 央行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。此次降息央行进一步将存款利率浮动区间上限由基准利率的1.2倍扩大至1.3倍。扩大存款浮动区间后，活期存款利率将从原来的0.35%提高至0.455%；一年期定存将从2.5%提高至3.25%；2年期、3年期定存最高可上浮至4.03%和4.888%。

  2. 各银行之间的存款利率差异就有所凸显，迫于竞争压力绝大多数银行都采取了存款利率上浮至顶的方式。到底将存款基准利率上浮多少，各家银行几乎各不相同。
     

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  2021-12-27 11:10 黄益民 客户经理

  同业存放不一样。存款利率是人民银行统一规定，各家银行都一样，所以为了提升竞争力各家银行都推理财产品，间接提高利率。同业存放和存放同业利率都是银行与银行间协商，一般都是shabor加点，外币就是参考labor加点，具体多高的利率都是银行间协商的。