其他回答(共7条)

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  2021-12-24 17:58 龚少英 客户经理

  2019年首套房贷，央行基准利率是4.35%；一年至五年，包括五年的中期贷款，央行基准利率是4.75%；
  五年以上的长期贷款，央行基准利率是4.9%。
  如果是个人公积金贷款，五年以下包括五年的中短期贷款，央行基准利率是2.75%；
  五年以上的长期贷款，央行基准利率是3.25%。
  首套房房贷利率上浮10%，指的就是在央行基准贷款利率基础上上浮，一般房贷都是五年以上的长期贷款，上浮10%后房贷利率=4.9%×（1+10%）=5.39%。
  同理，某地区*行首套房贷款利率打八折，指的是该行首套房贷款利率是4.9%×80%=3.92%.不同地区，不同银行，首套房房贷利率可能都有所差别，目前商业贷款首套房房贷利率普遍上浮5%到20%，具体看各个城市。
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  2021-12-24 17:55 米增建 客户经理

  一、首套房
  根据国家的规定，以家庭为单位，只要是首套房子，首付是不能低于总房价的30%的。
  二、二套房
  2018年我国对于二套房的首付比例要比一套房要高，因为国家严厉打击炒房现象，所以我国规定，二套房的首付比例最低要在60%。然后贷款利率也较第一套房有所提高，提升到8%左右，第一套房的贷款利率大概在5%左右。三、二手房
  购买二手房时，就需要跟房主协商首付，只要不低于购房的首付比例规定，也就是大于等于30%即可。
  本条内容来源于：建筑工业出版社《家庭装修大全》
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  2021-12-24 17:52 齐晓彬 客户经理

  当然是做公积金贷款比较合适，利息低，年限长！
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  2021-12-24 17:46 齐景娥 客户经理

  还贷分等本金和等本息两种方法。
  等本息法就是每月还的钱数额相同，但是付款总量比较大（不考虑通胀），考虑货币时间价值这种方法是还款整个过程中还款额相同，所以相对另一种方法没有优越性。两点好处：一是方便记住还款额度，每个月还一样多的钱。二是考虑通胀的话，一直持续高通胀（通货膨胀率，通俗指标CPI高于银行利率，并保持在5%以上）这种等本息还款拖得时间越长越划算，因为你现在每月还2000，五年后因为通胀厉害钱已经不像现在这么有购买力了那时的2000元不如现在的1700，那你就占便宜了，这种情况下你每月还的越少，时间拖的越长越划算。
  附注：现在国内通货膨胀指标CPI不包含房地产的指标，只考虑日常消耗品和农产品的CPI，这种CPI很假，一直低于5%，一点都不可信。国内真正的CPI这几年算上房价可能年年都突破8%，还是保守估计。
  等本金法。该方法适合初期有较充裕资金的人，总体上看还款总量少，比前一方法少。该方法每月还款额度不一，起初较大，每月递减。这也导致该种方法起初还款很多，总体上本金借贷时间较等本息法短，付得利息也就少了。但是一般人不用这方法，而且不适合时下通胀率很高的情况。
  根据你46万-首付14=32万，数额还是比较大的（相对每月还贷2000元来说），所以你只能按照等本息法来还款。一、按照等本金法还款你第一个月要算32万本金，还贷年利率4%即月息千分之三多，你第一个月利息就得还1000元，连上本金算你十年还清每月2600多（如果还款年限低于十年，你每月还款本金额更大），那你第一个月就得还3600，第一年你是还不下来的。二、现在通货膨胀厉害，而且正常的经济发展也要伴随良性的通胀，所以可以预计到将来的钱不会像现在这样值钱，你应该采取等本息法。通俗点举个例子就是你在1996房子时，每月必须还200元，一直还到2000年，通胀一直持续，所以到1998年你就笑死了，每月200块简直轻松死了；相反你用等本金法那你1996~1998月可能就要还近400元，前2年你就付掉了很多，等到99年还得很少了，但是你亏吃大了。
  我真正的观点：
  现在人民币升值压力还是比较大的，98金融危机也对发达国家市场产生巨大冲击，发达国家会实行保护本土市场的政策，中国对外贸易就会出现下滑，国内内需拉动势在必行，增加老百姓收入稳定通胀降低房价就会是其突破点。房子限购只不过是个前兆，中国房地产不能硬着陆只能软着陆，年轻人住房问题得到中央高层注意（从胡锦涛七一讲话中讲青年人可见），今年下半年国家就增加了1000万套保障房的建设计划可见，房价四五年内就会趋于稳定（解决了青年住房刚性需求问题，房价自然会稳定）同时现在很多空房子也会被出手，很多很多炒房人在这两年内都会抛掉多余的房子，这是大势。我个人预计的，当然你可以不相信我，呵呵。
  其实我真正的建议是楼主不要买房子，等上两到三年你就发现这个趋势的。现在的房价已经不像前两年那样紧俏了，只是因为保障房还没有大量普及国家也没有下杀手所以开发商还在紧咬不放，实际上政治经济都懂的人已经闻到了中国市场改革的味道，GDP被房地产绑架的现象不解决中国老百姓的钱包就打不开，内需拉动从何谈起呢！所以先是限购令，提高银行基准保证金率，再是保障房。医疗改革和政府职能转变都是为了老百姓放心打开钱包打开中国本土市场需求所做的，你想想房地产能不降？
  我说了自己的推测，楼主可以租一套两室一厅的房子先住着，比你还款便宜，月租不会超过2000的，1000都难说，等几年你也不会老很多，那时买房子会很划算。你挑现在这个节骨眼买，经济转型和政府转型期买，真的不太适合。
  当然，买用等本息法。
  不买租过几年买会更划算。
  两种方法我都说了。
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  2021-12-24 17:43 龚峻梅 客户经理

  2020年购房者如果采用固定利率申请房贷，那么首套房的贷款利率上浮10%-15%左右。而如果采用的是LPR利率，首套房5年期LPR加70左右的基点，后续LPR利率还会改变，那么以LPR利率定价的房贷利率也会随之变化。
  当然，至于申请房贷的时候，是选固定利率，还是选LPR利率，这个要看购房者自己的想法。
  房贷利率
  首套房二套房房贷利率的区别
  首套房房贷利率一般执行基准利率，但是个别银行有首套房最低贷款利率8.5折优惠的政策。二套房房贷利率一般执行基准利率的1.1倍。
  中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的。但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，在增加利率之前和增加利率之后的情况。
  贷款利息计算的基本常识
  一、利息计算的基本常识
  (一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：
  1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
  2.月利率(‰)=年利率(%)÷12
  (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。
  1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：
  利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。
  2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：
  计息期为整年(月)的，计息公式为：
  ①利息=本金×年(月)数×年(月)利率
  计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：
  ②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率
  同时，银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天(闰年366天)，每月为当月公历实际天数，计息公式为：
  ③利息=本金×实际天数×日利率
  这三个计算公式实质相同，但由于利率换算中一年只作360天，但实际按日利率计算时，一年将作365天计算，得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算，央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此，当事人和金融机构可以就此在合同中约定。
  (三)复利：复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定，借款方未按照合同约定的时间偿还利息的，就要加收复利。
  (四)罚息：贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行
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  2021-12-24 17:40 梅金荣 客户经理

  现在大家都按揭买房，在当前的政策背景下，如何才能更优惠？

  理财师任艳解答：首先，买房贷款选公积金。按刚出台的长沙房贷新政规定，对于限购区域内申请个人住房公积金的购房家庭，如果为首套房，且没有房贷余额，首付款为20%。

  其次，公积金不够可选择公积金+商贷模式，或全部商贷模式。公积金+商贷模式一般由银行调查，确定客户的按揭首付、利率浮动，以及按揭额度。而按照长沙房贷新政的规定，限购区域内申请商业性个人住房的购房家庭，如果为首套房，且信用报告显示没有房贷，首付款为30%。

  第三，关于利率政策。目前，申请首套房贷的购房家庭，商业银行贷款仍享受0.9倍基准利率的优惠政策。理财师认为，贷款还款以等额本金法最为划算，该方法适合于月收入较高的家庭，等额本息法还款则适合月供压力较大的家庭。

  至于是否要提前还贷，理财师认为，目前个人住房贷款利率处在历史较低水平，如果家庭贷款后，现有可投资项目收益均高于银行贷款利率，则提前还贷更为有利，反之则不提倡提前还贷。

  （以上回答发布于2017-04-06，当前相关购房政策请以实际为准）

  
  

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  2021-12-24 17:37 樊扬诗 客户经理

  1、根据国家规定，以家庭为单位，只要是首套房子，首付不能低于总房价的30％，例如要购买一套价值100万元的房子，那么你的首付款至少是100万＊30％＝30万元。虽然有规定，只要拿总房价的30％就可以，可是还有一个贷款的问题。例如上述的总房价100万的房子，如果采用公积金贷款，夫妻双方的最高可以贷款45万元，那么剩余的房款都要首付，也就是100万元－45万元＝55万元，即首付55万元。

  2、如果采用商业贷款，还需要考察你的家庭收入情况和还贷能力，看能贷款多少钱，那总房价减去贷款的额度，剩余的也都是要首付的。以上说的还都是首套房的算法，当购买二套房时（以家庭为单位），贷款首付比例不得低于50％，例如总房价100万元的房子，首付至少是100万元＊50％＝50万元。

  3、购买新房的时候是按照比例、贷款额度计算首付，如果购买二手房时，就需要跟房主协商首付，只要不低于购房的首付比例规定（≥30％）。

  房子的种类

  1、产权房

  所谓产权房，是指产权人对房屋（指建筑物）拥有所有权，对该房屋占用范围内的土地拥有使用权，产权人对这两项权利享有占有。使用，收益和处分的权利。这种权利是绝对的、排他的，不受其他任何人的干涉和影响，产权人可以转让、出租、抵押、典当等方式合法处置自己的房地产权利。

  2、使用权房

  使用权房是计划经济和住房分配体制下的产物，俗称公房。该房屋的产权属于国家或集体，不过，这项使用权是从所有权分离出来的一项独立的财产权，目前已经允许使用权人（公房承租人）在一定范围内通过一定方式转让或交换房屋使用权，所获收益扣除应缴税费后归使用权人所有。

  3、商品房

  是指具有经营资格的房地产开发公司（包括外商投资企业）开发经营的住宅。由于我国长期以来在住房体制上实行的是供给制，所以，商品房是80年代以后才出现的。其价格由成本、税金、利润、代收费用以及地段、层次、朝向、质量、材料差价等组成。

  4、经济适用房

  是指具有社会保障性质的商品住宅，是国家为解决中低收入家庭住房问题而修建的普通住房，具有经济性和适用性的特点。