其他回答(共7条)

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  2021-12-23 21:13 齐晗希 客户经理

  　1、用户需实名注册
  
  正规P2P平台会要求用户操作前必须进行实名注册。如果一个平台实名注册都不需要，资金的来往都无迹可寻，那么在该平台上进行投资就已经存在很大风险了。借款人是否真实存在都无从知晓，如此一来借款能否被安全要回都是一个巨大的问题。因此，一家合格规范的P2P平台都会严格遵守实名注册，要求核验用户的身份证、电话号码、邮箱、住址等。
  
  2、平台利息符合法律规定
  
  根据法律规定：“民间借贷的利率最高不应超过银行同期贷款利率的四倍。”
  
  在常态下平台利率应该在月息利率2%以内，资信越高的平台给出的利率越低。高回报往往意味着高风险。那些“跑路”平台的利率绝大部分超过了法律规定的标准，有的平台的利率甚至高达40%及以上，反常的高利率实际上就为风险敲响了警钟。
  
  3、资金第三方托管
  
  多数P2P平台宣称其投资资金托管在专业第三方托管机构，然而在这方面有名无实、鱼目混珠的现象十分严重，投资者必须仔细审查。真正的第三方资金托管，应该是：托管机构具有资金托管资质，如第三方支付公司以及传统意义上的商业银行；需要用户签署资金托管账户开户协议；开通第三方资金托管时需要再次在支付机构页面进行严格的实名认证；
  
  此外，一般来说，在P2P平台网站上会有对资金托管机构的详细介绍。只有符合以上条件，才基本符合真正的第三方资金托管。
  
  4、借款项目的披露是否详尽
  
  一般而言，正规平台对于借款项目需要进行详细而严格的审核，所以其公布的借款项目信息应是十分详实的。如借款人姓名、职业、联系方式、工作单位、借款用途、借款金额、利率、还款方式、还款期限等信息会在项目中详细列明。如果平台对借款项目只是简单的描述，甚至连借款人真实姓名都没透露，那么投资者就需要提高警惕，谨慎投资了。
  
  5、文件、合同的签署及保管
  
  规范化的平台会完整保留签署的文件和合同，并按照法律规定的流程办理借贷和债权转让业务。有些平台会采用具有防篡改、可识别文件签署人身份和签署时间的数字签名技术来签署文件并将有关文件托管在第三方平台，比如法大大平台即可提供安全有保障的电子文件签署和托管服务。如果一个平台对于合同、文件的签署和保管十分的重视，足以说明其运作的规范化和合法化。
  
  6、考察平台宣传的真实性
  
  P2P网贷平台在运营过程中会做大量的宣传，我们可从中寻找关键点来识别平台的规范性：
  
  对于有的平台宣传会“保障本金安全，实行风险准备金制度”，此时投资者需注意平台有没有完备的本金保障计划说明以及风险准备金使用规则说明；
  
  对于部分平台宣称“与知名企业合作”的，投资者可以打电话到合作企业进行咨询以作核实；
  
  此外，当平台宣传高利率、高回报时，投资者可以看其利率是否大幅超过法律的规定，是否明显高于P2P网贷行业对于此产品的平均利率和回报率，如果是，那么就需要警惕该平台可能运营目的不纯。
  
  7、考察业务模式的合法性
  
  P2P网贷通常的业务模式是平台发布借款人借款信息，投资人进行投标；或者债权人将自己尚未到期的债权放到债权转让专区将其债权进行转让，其他投资人受让该债权。但是，某些平台会将平台上的债权债务做成各种理财产品然后对这些理财产品进行宣传，吸引投资者投资，这已经违背了平台仅作为纯信息中介的原则。对此，投资人需擦亮眼睛，不要被表面的高回报所蒙蔽。
  
  以上是一些简单的识别方法，仅供投资者参考。希望各投资者在P2P网贷平台进行投资前，需进行谨慎甄别、筛选，以确保自己资金安全投放和收回。
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  2021-12-23 21:10 黄皖生 客户经理

  判断一个平台安不安全可以看几点：
  1、企业资质和团队实力
  包括平台成立时间、企业相关证件、网站ICP备案、管理团队背景、注册和实缴资本、是否有自己的技术研发团队、年化收益率等;通常，正规的P2P平台其营业相关证件齐备，年化收益率一般维持在8%-11%之间。
  2、平台保障模式
  目前P2P平台有有三大保障模式：自担保模式、第三方担保模式、无担保模式。而第三方担保模式，是最好的，一旦融资方违约或逾期，第三方担保公司将负责向投资人代偿，该模式是目前较受成熟投资人信任和推崇的。
  3、平台的资金流向
  P2P的本质提供中介服务，本身应该是不涉及交易的，之所以出现提现危机，极大可能是因为该公司把客户的沉淀资金挪作己用或他用。为规避此类风险，目前大部分合规的P2P平台都选择和第三方支付平台合作，模式为P2P公司在第三方支付平台开一个公司账户，通过第三方介入的资金托管方式使P2P平台的自营账户和投资账户实行完全隔离。
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  2021-12-23 21:07 赖鹏博 客户经理

  第一、审核P2P平台信息的真实性
  这是最起码的一点，在你投资之前需要全面的审核P2P平台的信息真假，包括公司的注册信息、法人、资金、办公地址、企业组织机构代码等等，不要给骗子公司留下任何一点空隙。
  第二、辨别平台是否发布虚假信息
  平台除了自建资金池融资，发布虚假标也是平台进行融资常用的方法。判断真假标的方法就是看这个信息的披露程度和造价成本;对于一个平台来说，造假借款人的信息是很容易的，但是想要对个人身份证、以及个人身份证银行使用记录等情况进行造假就没有那么容易了。为了能够保证投资人资金的安全，就要求P2P平台必须要让借款人的信息变得更加透明，除此之外，行业还需要建立线下的观察团，所以投资者们可以在规定的开放日查询平台的真实信息。
  第三、从利率高低来辨别平台真假
  不管平台的年利率是高还是低都是可能存在风险的;但是相对来说，平台年利率高的平台风险存在就是最大的。年利率高的平台，在借款人拿到借款之后，需要支付较高的利息、平台的服务费和担保费，这样算下来借贷人具有强大的还款压力。而优质的借贷人是所有平台争夺的对象，他们肯定选择利率较低的平台借款;而质量不高的借贷人，还款能力比较差，为了申请到贷款只好提高利率，从而提高产生坏账的几率，这样风险性就相对的大很多了。
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  2021-12-23 21:04 黄盛权 客户经理

  1、看资本，担保公司偿付能力是否强悍
  一般人们信赖的P2P公司都有一个特征——它的担保公司规模大、实力强。背后有实力强大的担保公司，首先说明这个平台很有实力，才能得到大公司担保。其次，有了实力强的担保公司，投资者的资金也多一层安全保证。
  2、看风控，是否进行第三方托管、银行存管
  该条件是决定一个P2P平台安全与否的重要标准，如果一个P2P平台不是和第三方支付平台或者是银行合作，而是自己运作投资者的资金，一旦资金链出现问题，平台可以直接卷钱跑路。而把资金交给第三方支付平台托管或者银行进行托管的P2P公司，网站资金与用户资金完全隔离，资金全部由客户通过第三方支付平台自主操作完成，平台完全接触不到客户的资金，这样就很好地规避了投资者的资金被挪用的风险。
  3、看标的，具体项目是否透明、规范
  如果一个P2P平台上的借款人信息和借款项目内容不透明、不规范，这个平台就很可能存在拆标、假标等情况。
  4、看团队，核心成员是否有金融行业相关经验
  在这个P2P平台市场上，经验丰富的团队对P2P平台运作的各项流程更熟悉，对风险的把控更科学，对项目的运作更有经验，因此一个P2P公司核心成员的金融经验越多，平台就越安全。
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  2021-12-23 21:01 赵颖轶 客户经理

  辨别P2P网贷平台是否规范一共有4点：
  1、该平台是自己从事线下业务呢，还是跟专业可信的小额贷款机构合作，由第三方提供优质的投资项目（信用较好的借款人）；
  2、该平台有无“基础保证金”。有些小贷公司在与网贷平台合作之前会先向其“保证金池”汇入一定的基础保证金。万一出现逾期时，会由平台在小额贷款机构完成赔付之前，先向投资人垫付逾期本息；
  3、该平台有无“比例保证金”。
  4、有无第三方担保函。如果小贷公司向网贷平台提供了由有实力的第三方或其股东的第三方担保函，确保一旦小贷公司出现系统风险，其股东或担保方可以代为履行小贷公司的担保责任
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  2021-12-23 20:58 齐敬磊 客户经理

  合规的平台都会做到坚持项目真实性，在暂行办法实施之后企业借款总额不得超过100万，个人借款总额不得超过20万，这样有效掌控了风险的大小。若在真实项目下发生逾期，平台可以利用催收、拍卖抵押物等手段追回欠款，降低投资人损失、挽救部分本金。要知道逾期是平台无法避免的情况，但并不是一件本质恶劣的事。只要借款项目真实存在，平台不作假标、不触碰用户资金，即使逾期也是“有救的”。而最近的问题平台里，有些似乎没能守住这一道德底线。
  合规的平台都会做到把风控始终放在首位，央行发声合规备案将延期1-2年，这给整个行业增添了变数，而风控是互联网金融的生命线，任何时刻都不能放松警惕，不管是否备案、是否延期都应该放在平台发展的首位。随着金融科技时代到来大数据风控、人工智能、区块链等技术也逐渐被应用到P2P风控领域，引进先进科技强化平台自身风险管理系统，对平台起到极大的保护作用，能有效降低逾期率和坏账率。
  合规的平台都会做到耐得住寂寞和诱惑，P2P怀着“普惠金融”的初心登上历史舞台，服务于普罗大众，为实体经济赋能。这是多么美好崇高的理想，可不少P2P老板受到金钱的驱使，一步步走向不法之路。现今可能还存在一些劣币驱逐良币的现象，那些认认真真做P2P的老板，前几年可能是不盈利的，所以坚持合法合规是P2P老板心里的警戒线，迈出这条红线就相当于走向无尽的深渊，等待他的只有法律的制裁。
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  2021-12-23 20:52 黄睿多 客户经理

  互赢金融为您解答。
  如何辨别P2P网贷理财平台。
  1. 风险控制实力
  投资P2P网贷理财平台，第一位是查看平台的风险控制实力，作为一个P2P平台，如果风险控制实力不够，坏账率一旦上升平台等着的就只有倒闭或跑路。风控能力如何判断呢？这就要从平台风控团队和管理者的经历入手。多多收集整理平台是否有过提现困难、逾期等问题以及处理办法，没有及时解决问题的平台尽量远离。
  2. 项目收益率、期限
  高收益、长期限一般不要投。例如年化30%，24个月的项目，那么高的利息可想而知，平台一分钱不赚，全给投资人了。平台拿什么来运营？平台怎么发展？怎么能承受起更大的业务？24个月的项目，试想一下，有企业或个人可以保持长期高利润的？如有有这样的人或企业，银行会不愿意放款？银行愿意贷款利率那么低干嘛还跑来平台借钱。高收益的借款只有短期的就是银行已经确定放款了，确实是资金周转比较紧张，银行放款比较慢的原因才有可能。
  3. 业务模式
  目前有一些平台于第三方担保公司合作开展业务，这种业务模式给人的感觉可能是最安全的，其实是很危险的，首先平台根本不知道担保公司提供的项目的真实情况，其次平台还要分很大一部分利润给第三方担保公司，可想而知，这样的平台的盈利能力是很有限的，平台不盈利怎么维持经营？拿什么来垫付？拿什么来保障投资人的利益。
  4. 平台是否自融
  现在跑路或倒闭的平台绝大部分都是有自融的情况，一旦平台出现自融就可能很危险了。平台出现自融，代表平台的盈利和资金是不足以来经营平台。这个时候是该撤离平台了。
  5. 管理团队
  平台的管理团队是觉得平台风控实力的决定性因素，这个最好是自己实地考察，看看平台的人员的整体素质以及相关的专业程度怎样。
  6. 注册资本
  注册资本在一定程度呈现一家公司的实力，想现在一些P2P平台注册资本就十几万或几十万，这样的平台强烈建议不要投资。
  理财靠的不是钱多，而是头脑，做一个聪明的投资者，谨慎选择平台，不要让自己的血汗钱白白流失。