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  2021-12-23 20:30 辛培刚 客户经理

  1、银行和网贷平台的业务划分更细致。出台的《暂行办法》规定了网贷平台借贷限额，也就是规定网贷平台只能做小额贷款，而且这个小额是真的很小，让很多网贷平台做很多动辄上百万的接待项目变得极其尴尬，需要进行业务转型。银行在借款额度的限制对外说所宣称的是分散风险，本质上其实也是对自身业务的保护手段。
  2、宏观上看中国今年经济处于普遍走低的形势，因为产嫩过剩，国外一直有部分经济学家看衰中国近几年的经济，呈现下滑走低的趋势，国家领导人也一直想办法拉动内需，扩大出口贸易，所以一带一路才会产生。宏观上我们看到中国形势并不是很好，所以如果网贷行业过分的滋生泛滥，出现跑路或是大范围的非法融资，对中国经济是有很大的影响的，我们说总体上互联网金融是一个工具，资产配置的一种工具，让资金转移，盘活资金，帮助有需要的人，实现多方位的多赢，但是在执行当中难免出现投机取巧的部分无良企业。所以互金行业的监管是势在必行的。而且可能看来力度会越来越大，把控住经济的稳定和健全。
  3、中国中小企业很多，这块市场是需要互金行业来支持的，国外一些大型知名的网贷平台不断的朝着科技金融发展，他们有更完善的信用评测系统，并且对风险进行评估和测算，让投资者自身通过公式计算预期回报率和坏账率，信息披露特别透明化，中国本身的网贷行业也会朝着这个方向走，高度的信息披露。
  4、对于投资者本身看，还是看到的是边际的最大化投资利益，而这种回报率的测算，需要多维度，科技金融的发展也是势在必行的，智能投顾产品的精准开发，也算是未来的一个值得期待的方向。
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  2021-12-23 20:27 黄生龙 客户经理

  2015年12月28日下午，国务院法制办公室的网站上出现了一条公告，即银监会关于《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法（征求意见稿）》公开征求意见的通知。虽然三易其稿，此次的监管意见采取的是“负面清单”方式对于平台不能进行的事项进行了详细规定，不少P2P平台则显得比较乐观，认为没有注册资本的门槛限制，该版本的《意见稿》的宽松程度已总体超过了预期。而对于投资者而言，监管细则的出台，则意味着行业进入规范发展时代，利于投资者甄别平台合理投资。
  多数从业者对于《意见稿》最看好的则是“负面清单”的设立。根据《意见稿》的规定，采取负面清单的方式划定了P2P行业的边界红线，一共分为12条，被业内人士称为“十二禁”，这其中包括禁止自融、禁止平台归集用户资金、禁止提供担保、禁止对项目进行期限拆分、禁止向非实名制用户宣传或推介融资项目、禁止发放贷款、禁止发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品、禁止为投资股票市场的融资、禁止从事股权和实物众筹。

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  2021-12-23 20:24 米国连 客户经理

  8月24日，银监会、工信部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。被业界讨论已久的“野孩子”终于迎来了正式的监管。

  除了明确监管将由银监会及各地金融办联合负责的“双负责制”以外，里面还明确提出了网贷的13条禁止性规定，相当于给网贷机构划了13条不能触碰的“红线”。

  1.为自身或变相为自身融资；

  自融就是指平台实际控制人或关联人，通过平台募集来的资金,或用于自身企业的发展,或为自己所用投资其他社会项目。

  对于自融，监管层一直强调是禁止的。此前，网贷行业出了包括东方创投、网赢天下等案例都涉及自融，资金用到了控制人的产业，或者被挥霍掉，造成投资人的损失。

  2.直接或间接接受、归集出借人的资金；

  简单而言，就是说P2P平台不能染指资金。所以，监管层要求平台必须做资金存管，让出借人的资金通过线上直接到借款人手上。

  P2P平台不能做资金池，必须让资金和项目一一对应。这也是强调P2P平台信息中介的本质，不是存款组织，不能吸收存款，否则可能面临非法集资的问题。

  3.向出借人提供担保或者承诺保本保息；

  投资是有风险的，投资人必须清楚认识到P2P行业的风险问题。

  P2P平台作为信息中介本来就不应该承担保本保息。实际上，很多承诺了保本保息的平台也做不到这一点。这也是为什么这次监管意见中提出了出借人必须达到一定条件才可以。

  4.自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；

  强调P2P作为互联网金融的互联网属性，不能开展线下的推广和宣传活动。这一条对于很多P2P网贷平台“杀伤力”巨大。不过，去年以来，已有很多平台陆续“忍痛”关闭了线下门店。

  5.发放贷款，但法律法规另有规定的除外；

  P2P平台是信息中介，不能是自己发放贷款，只能撮合交易，不能自己成为放贷人。

  6.将融资项目的期限进行拆分；

  不能拆标也是监管层一直在强调的内容。此前，投资人偏爱短标，但借款期限往往又比较长，不少平台为了让资金流通而进行拆标。

  比如，将12个月期限的标的拆成多个3个月期限，但问题的关键在期初已经将款项放出去，到期需要还款的资金只能靠后期筹集的资金来还款——眼熟吧？“庞氏骗局”也是这么玩的。一旦资金链出现问题，平台就面临风险。

  7.发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；

  强调网络借贷平台的属性，是属于借贷平台，不能涉及过多的金融业务。

  8.开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；债权转让就是将其他个人（或机构）手里的债权再拿到P2P平台上进行转让的行为。还是强调P2P的网络借贷属性，不是其他类资产的再融资的渠道。

  9.除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；P2P网络借贷的属性很明确，是借贷，借贷！不能随便“跨界”！

  10.故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人；因为强调P2P的风险要投资人自担，所以监管层在信息披露上也有非常严格的要求，严格的信披才能让投资人在投资的时候自行判断风险，真正做到风险自担。

  11.向借款用途为股票投资、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务；这一条说的就是类似去年“股灾”前大行其道的网络配资。P2P网络借贷一直强调的是支持小微企业发展或者个人消费等需求，而不是让投资者拿去放大杠杆做一些高风险的投资，所以P2P平台的股票配资一直是禁止的。但去年股票市场大热的时候，有的P2P平台推出的配资业务达到5倍左右，这么高的杠杆加大了投资人的损失。

  12.从事股权众筹、实物众筹等业务；

  13.法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

  网贷基金肯定会在监管范围内。
  

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  2021-12-23 20:21 赵飞虹 客户经理

  2016年8月17日。

  为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理，促进网络借贷行业健康发展，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规。

  中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。经国务院批准，自公布之日起施行。

  
  

  
  

  扩展资料

  《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》主要内容如下：

  1、界定了网贷内涵，明确了适用范围及网贷活动基本原则，重申了从业机构作为信息中介的法律地位。

  网贷机构以互联网为主要渠道，为出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务，具有高效便捷、贴近客户需求、成本低等特点，在完善金融体系，弥补小微企业融资缺口、满足民间资本投资需求、促进普惠金融发展等方面发挥了积极的作用。

  2、确立了网贷监管体制，明确了网贷监管各相关主体的责任，促进各方依法履职，加强沟通、协作，形成监管合力，增强监管效力。

  明确银监会及其派出机构负责对网贷业务活动实施行为监管，制定网贷业务活动监管制度；地方金融监管部门负责本辖区网贷的机构监管，具体监管职能包括备案管理、规范引导、风险防范和处置工作等。明确了工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等相关业务主管部门的监管职责以及相关主体法律责任。

  3、明确了网贷业务规则，坚持底线思维，加强事中事后行为监管。提出的“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”总体要求，为网贷机构提供充足的发展和创新空间，进一步释放市场活力，引导其回归信息中介、小额分散、服务实体以及普惠金融的本质，以负面清单形式划定了业务边界。

  明确提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等，并根据征求意见，增设不得从事的债权转让行为、不得提供融资信息中介服务的高风险领域等内容。

  旨在对打着网贷旗号从事非法集资等违法违规行为，坚决实施市场退出，按照相关法律和工作机制予以打击和取缔，净化市场环境，保护投资人等合法权益。

  4、对业务管理和风险控制提出了具体要求。规定实行客户资金由银行业金融机构第三方存管制度，防范平台道德风险，保障客户资金安全，严守风险底线。

  同时，为防止信贷集中度风险，根据相关部门意见，与刑事法律中非法集资有关规定衔接，引导网贷机构遵循小额分散原则，避免刑事执法混乱，规范行业乱象，明确规定了同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款余额上限。

  5、注重加强消费者权益保护，明确对出借人进行风险揭示及纠纷解决途径等要求，明确出借人应当具备的条件。设置了借款人和出借人的义务、合格出借人条件，明确对出借人风险承受能力进行评估和实行分级管理，通过风险揭示等措施保障出借人知情权和决策权，保障客户信息采集、处理及使用的合法性和安全性。

  还明确了纠纷、投诉和举报等解决渠道和途径，确保及时有效地解决纠纷、投诉和举报等，保护消费者合法权益。

  6、强化信息披露监管，发挥市场自律作用,创造透明、公开、公平的网贷经营环境。规定网贷机构应履行的信息披露责任，充分披露借款人和融资项目信息，定期披露网贷平台有关经营管理信息，对信息披露情况等进行审计和公布，保证披露的信息真实、准确、完整、及时。

  持市场自律为主，行政监管为辅的思路，明确了行业自律组织、资金存管机构、审计等第三方机构职责和义务，充分发挥网贷市场主体自治、行业自律和社会监督的作用。

  参考资料来源：

  参考资料来源：

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  2021-12-23 20:15 黄益波 客户经理

  《暂行办法》对网络借贷信息中介机构作出以下规定： 网络借贷信息中介机构不得从事自融，不得为出借人提供担保或保本保息。 不得将融资项目拆分，不得发售银行理财、券商管理、基金、保险或信托产品等金融产品。 不得从事股权众筹或实物众筹等业务。 不得吸收公众存款；不得设立资产池；网贷机构具体金额应当以小额为主。 《暂行办法》允许网贷机构引入第三方机构进行担保或与保险公司开展业务合作。对网贷业务活动实行负面清单管理，不得开展类资产证券化等形式的债权转让等行为。另外，网贷机构应充分披露借款人和融资项目信息。 目前的14项禁令是： (一)利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资； (二)直接或间接接受、归集出借人的资金； (三)向出借人提供担保或者承诺保本保息； (四)向非实名制注册用户宣传或推介融资项目； (五)发放贷款，法律法规另有规定的除外； (六)将融资项目的期限进行拆分； (七)发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品； (八)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理； (九)故意虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等，捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉，误导出借人或借款人； (十)向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务； (十一)从事股权众筹、实物众筹等业务； (十二)禁止原始债权打包类证券化以及混业经营和证券化； (十三)禁止线下门店和线下宣传，推介融资； (十四)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。