其他回答(共7条)

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  2021-12-23 20:01 赵飞虎 客户经理

  等额本金划算。
  在贷款期限、金额和利率相同的情况下，在还款初期，等额本金还款方式每月归还的金额要大于等额本息。但按照整个还款期计算，等额本金还款方式会节省贷款利息的支出。所以等额本金更划算，只是前期还款压力更大。
  等额本息的优点是每月还款额相同，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。缺点是需要付出更多的利息。不过前期所还的金额大部分为利息，还款年限过半后本金的比例才增加，不合适提前还款。
  等额本金的优点是相对于等额本息的总利息较少。还款金额每月递减，后期越还越轻松。且由于前期偿还的本金比例较大，利息比例较少，所以很适合提前还款。缺点是前期还款压力较大，需要有一定经济基础，能承担前期较大还款压力。
  拓展资料：
  二者区别【贷款期限、金额和利率都相同】
  1、 还款初期：等额本金＞等额本息 （月还款额）
  2、 还款总额：等额本金＜等额本息
  二、 计算方式
  1、 等额本金
  [1] 每月还款额=贷款金额/还款月数+（贷款金额-已还本金总额）×月利率
  [2] 每月还款本金=贷款金额/还款月数
  [3] 每月还款利息=（贷款金额-已还本金总额）×月利率
  [4] 贷款月利率=年利率/12
  2、等额本息
  [1] 每月还款额=贷款金额×(月利率×（〖1+月利率）〗^还款月数)/(（〖1+月利率）〗^还款月数—1)
  [2] 每月还款利息=剩余本金×月利率
  [3] 每月还款本金=每月还款额-每月还款利息
  3、 举例：贷款额100万，时间30年，年利率4.65%
  等额本金：
  首月还款额= 6，652.78元，每月递减10.76元，
  利息总额= 699，437.5元
  等额本息：
  每月还款额= 5，156.37元，
  利息总额= 856，292.51元。
  
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  2021-12-23 19:58 齐晓强 客户经理

  简单介绍买房时还款方式应该选择等额本金还款还是等额本息还款

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  2021-12-23 19:52 龚孝雄 客户经理

  您好，还款方式的选择，其实取决于您的实际情况。不同客户的实际情况对应合适的还款方式是不同的，从等额和等额本金这两种还款方式在月供和最终还款的利息来比较，等额还款法在利率不变的情况下，是提前把每个月月供金额都固定好了，方便您记忆。等额本金的还款方式是把您的贷款本金按贷款期限内等额划分，每个月归还的贷款本金部分是一样。因为每个月归还利息是根据贷款本金计算的，等额本金还款法对于客户开始的还款能力要求高一些，最开始的还款压力会大一些，但月供是按月递减的，相对来说还款到后期压力会越来越小。同时在利率等其它条件不变的情况，贷款最终归还的利息部分，等额还款法相对等额本金还款法支付的利息会高一些。
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  2021-12-23 19:49 齐智娟 客户经理

  房贷在国内起步的时间较晚，等额本息与等额本金计算公式都很复杂，普通贷款购房一族对住房贷款的认知有限，近些年媒体的报道也显得有失专业，国民被各种“雷人标语”误导。

  
  

  
  

  
  

  
  

  其实这些报道并非是以讹传讹，只是不同的情况适合不同的对象，并非一药解百毒，那么等额本息与等额本金究境是个什么鬼？

  一、等额本息、等额本金简介

  1、等额本息：月供=本金+利息，且每个月月供相同（以基准利率不变为前提）。

  2、等额本金：月供=本金+利息，每个月的本金均等，利息随着本金而递减，月供逐月递减。

  二、等额本息与等额本金的计算方式

  等额本息还款法：每月还款额=贷款本金×[月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数—1]

  等额本金还款法：贷款本金/贷款期数+[贷款本金-贷款本金/贷款期数*(N-1)]*年利率/12

  当看到这些计算公式的时候，是不是让人头脑打转一片空白呢？仅是“等额本息”和“等额本金”的一字之差区分起来就够让人头疼了，这公式又是“次方”又是“幂”的，更别说计算结果了。不方（慌），为了让大家轻松计算月供，一些平台开发出了“房贷计算器”，只需输入贷款金额、贷款年限、执行利率等关健因素，选择好还款方式，就能轻松计算月供，此类“房贷计算器”在百度中均可轻松搜索到。

  
  

  图一、图二计算结果：1、贷款金额50万；

  2、贷款期限240月（20年）；

  3、基准利率4.9%（图表中以月和为千分号为单位，年利率4.9%转化月利率4.08333‰）

  三、到底住房贷款怎么选才划算呢？

          看图一和图二的月供计算结果，等额本息的“累计利息”是28.5万，等额本金的“累计利息”24.6万，同样的50万20年，貌似等额本金更划算一些，加上银行在客户没有指定的情况下，都默认选利息更高的等额本息还款法，近些年媒体也报道很多说银行不愿意让客户选“等额本金”的报道，一度将“等额本金”还款法“神化”。

  但是，真的是这样吗？

  　 　其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式，其利息的计算都是用你借用银行的本金余额，乘以对应的月利率（约定的年化利率/12个月），计算出自己当月应该偿还银行的利息的。也就是说，两种不同的还款方式，利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同，其实是因为你每个月都在还本金，借的本金多，要还的利息就多；借的本金少，要还的利息就少。

      为了更直观一点我们看图一和图二的数据来分析，图一和图二“期数1”的本期本金，图一的等额本息还款为“1230.56” 图二的等额本金还款“2083.33”，图一图二的本期利息都为“2041.67”，第一期月供图一为“3272.22”图二为“4125.00”。等额本息比等额本金还款法第一期月供少还约852元，而利息都是2041.67元，只是本金多还了852元，由于银行的利息是按本金余额计算，因此从第一期开始本金就多还了852，所以第二期起等额本金比等额本息利息就会相比少了一些，这就相当于每个月都在提前还款，自然比不提前还款最终的利息要少。

  通过上面的计算，是不是可以看出：两种不同的还款方式，都是公平的。不存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。银行不愿意主动选择等额本金是因为与等额本息相比，等额本金前面还款的月供压力大，不适合刚买房的客户；另外等额本金每个月的月供都在减少，不便于客户记住还款额；再加上计算公式复杂，普通客户根本无法理解，银行信贷工作人员又比较忙，不愿意作更多的讲解，才造成了等额本金还款法一度“被神化”，并不是银行设计要多赚你的利息，实践中在申请贷款面谈时就主动提出选择等额本金方式还款，银行也会接受的。

  所以，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。等什么时候有资金的时候适当做些提前还款，同样能够达到降低利息支出的效果。

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  2021-12-23 19:46 齐晓彤 客户经理

  想提前还款选择等额本金还款方式更划算一些。

  1、目前房贷的还款方式主要有等额本金和等额本息，如果需要提前还贷，那么等额本金会更适合一些。

  2、等额本金本身支付的利息就要少于等额本息，并且前期还款本金的占比大，因此比较适合提前还贷。而等额本息每月还款额固定，且前期还贷利息占比大，不利于提前还贷。

  3、虽然等额本金更适合提前还贷，但以下三种情况最好不要选择提前还款：

  （1）贷款利率享受7-8.5折的优惠

  （2）等额本金还款期已过三分之一，因为后期主要还的是利息，因此提前还款对于利息的影响不大。

  （3）等额本息还款期已过二分之一，因为前期偿还了大部分利息，提前还款起不到节约利息的作用。

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  2021-12-23 19:43 边友康 客户经理

  一旦考虑要提前还贷，那购房者还需要注意自己在贷款时选择的是哪种还款方式。目前，银行住房贷款还贷方式包括"等额本金还款法"和"等额本息还款法"两种。"等额本金还款法"是每月还款本金保持不变，利息逐步递减，其间若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出相对减少；而"等额本息还款法"每月偿还的金额相等，在偿还初期利息支出最大、本金最少，以后则支付利息逐步减少、本金逐步增加。
  因此，专家指出，虽然还款越早，利息负担相应就越少，但也要看是用何种贷款方式。
  由于提前还贷时已支付的利息是不退还的，而同样贷了一段时间后，等额本息还款法所要支付的利息将高于等额本金还款法，所以购房者如果在一开始就想要提前还款，贷款期限又不是很长，那最好选择等额本金还款法。另有理财师初步计算，以20年贷款年限为例，在还款的前8年，采用等额本息还款法要比采用等额本金还款法归还的贷款本息金额少，而后12年等额本金还款法归还的贷款本息金额则比等额本息还款法少。所以，如果选择等额本息还款法，得考虑在8年前就提前还贷，如果选择等额本金还款法，就考虑在12年后才提前还贷。
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  2021-12-23 19:40 齐新玉 客户经理

  如果你有足够的钱去提前偿还房贷，那肯定是选择等额本金比较好了。

  首先我们要搞清楚等额本金和等额本息之间的区别。等额本息就是指我们每个月偿还贷款的金额是固定的，而等额本金则是每月递减，也就是说一开始我们偿还贷款的压力会比较的大，但是越往后会越轻松，其次就是等额本息的总利息肯定也是要高于等额本金的。所以，当你在买房办理贷款的时候，如果就准备提前偿还贷款，并且这部分钱已经准备的差不多了，那肯定是选择等额本金的方式来办理贷款比较好一些了。

  可能很多年轻人在买房的时候都在纠结，到底是选择等额本息还是选择等额本金，其实我觉得这没有什么好纠结的，完全要看个人的实际情况。如果说你每个月有固定的收入，而且在近10年之内没有想要提前去偿还贷款的想法，那我觉得肯定是等额本息比较好一些了，虽然会多给一些利息钱，但是每个月的还款压力并不是特别的大。但是如果你本身收入比较的多，而且打算在10年之内把自己的贷款全部提前偿还结束，那肯定是要选择等额本金比较好一点了，因为这样确实能够给自己节省一大笔的利息费。

  实际上大部分的工薪阶族可能都会选择等额本息的贷款方式，其实我个人在买房的时候也是选择了这种贷款方式，而且我从来没有打算提前偿还贷款，我贷款的年限是25年，我觉得5年之后我就没有提前偿还贷款的必要了，因为此时我的利息已经缴纳很多很多了，即使提前偿还贷款，给的也是本金，也就是说5年之后我们如果想要提前偿还贷款，其实意义并不是特别大。