其他回答(共7条)

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  2021-12-23 19:24 米增建 客户经理

  如果每年存这个钱没有压力，可以继续存下去，相当于强制储蓄，帮自己存一笔钱总体算下来，应该还行。
  但如果是有压力，就退掉吧。当然直接退肯定有不少损失，建议你走投诉退保，毕竟工作人员没有尽到告知义务，属于忽悠行为，就让人生厌！
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  2021-12-23 19:21 赵香汝 客户经理

  现在买保险是有一定犹豫期的，如果在犹豫期内可以数出来，不买了，另外，如果你有证据表明是工作人员忽悠你的，其实可以直接去告他
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  2021-12-23 19:18 齐晓强 客户经理

  这种储户被忽悠买保险了，你应该第一时间找银行客户经理来解决，如果是银行柜台工作人员忽悠你的还好解决，一般情况让你买保险的人是保险公司进驻人员，所以能及时退保的尽量第一时间处理，最终结果如何就要看你们双方协商了。
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  2021-12-23 19:15 齐昆明 客户经理

  大概不属于“被骗”，因为属于被骗那是要追究刑事责任的，说好听的是被“忽悠”，被“忽悠”买了保险的也曾经历，付款后一旦合同成立，只好等保险期满取出，否则通常按“退保”处理，即买保险的钱可以提前取出来，不过已经交付的金额肯定会被扣除部分给保险公司（合同中通常有个列表说明“退保”只能拿回的百分比）。
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  2021-12-23 19:12 齐晓娴 客户经理

  前不久，一条题为“16年前在银行存13万，如今去取钱只剩2元”的短视频在全网广泛传播：

  江西的付先生在2004年到银行存了13万活期，

  18年付先生的父亲去世，想去取钱办丧事，结果账户里只剩两块钱了。

  
  

  “我爷爷的下葬钱”在银行存了13万元 隔天就被人取走买了保险？
  

  
  

  在整个视频当中，可以影影绰绰得看到保险的身影，这恐怕是一个卖保险的典型套路。

  所以写下这篇文章，提醒大家。

  （一） 事件回顾

  我们先来捋一遍事情经过：

  2004年，付先生在工商银行开户，把自己多年积蓄的13万存了一笔活期。

  2018年，付先生的父亲过世，需要钱办丧事。想到自己当年存的这笔钱，付先生带着家人一起去银行取钱。

  结果到了银行，却被工作人员告知，账户里只有2块钱了。

  13万，对于生活在农村的付先生来说，不是个小数目。

  父亲尸骨未寒，葬礼在即，这个消息无异于晴天霹雳。

  但到底葬礼更重要，即便悲痛，付先生还是先回家，妥善安葬了父亲。

  再次来到银行，这次工作人员却说，早在付先生存下这笔钱的第二天，这笔存款就被以付先生的名义购买了新华保险的红双喜分红型保险。保费整整13万。

  原来自己十几年没舍得动的棺材本，早就不翼而飞了！

  在进一步去保险公司询问后，付先生得知，这份保单也早就没了。

  投保3年后，有人再次以他的名义，开了一个新账户。并把这份保单退了，退回的13万7千多元钱都转入了这个新账户里，3天后提取一空。

  这笔钱自此彻底不知去向。

  也就是说，其实付先生存钱的第二天，账户里就只剩几块钱了。而要直到2018年，付先生父亲去世之后，他才会发现账户里的钱没了。

  由于这件事还在调查中，所以真相如何我们无法定论，只能作一些合理推测。

  付先生名下的新账户是在退保前几天开通的，并且在退保后3天就取走了全部款项，我们可以据此假设，投保、退保并且最终得到这笔钱的，确实不是付先生本人。

  也就是说这份保险确实是在付先生不知情的情况下买的，更是在付先生不知情的情况下退的。

  那么，事情就很耐人寻味了。

  
  

  （二） 银行保险，一言难尽

  然而这件事并不是个例。

  银行保险发展了几十年，从我入行以来，就见识过很多相关的纠纷。

  像这种存单变保单的案例一抓一大把。随便来看几个：

  
  

  2015年7月，吉林延边的石先生去银行存钱，结果在银行工作人员的误导、欺骗下，花67万给儿子投保了“创富一号”分红型人寿保险。且保险公司工作人员向石先生出示过书面材料，材料上宣扬XX人寿的创富一号收益率保底6.32%，今后还会越来越高。
  石先生次年以保险诈骗起诉，几经周折才拿回了本金和赔偿。

  
  

  2016年12月，内蒙古呼和浩特市的王先生带着500万去银行存钱，被自称银行工作人员的保险推销员和支行长联合误导、欺骗，买了一份100周岁后才能取回的保单。
  通过公安局报案、向监管部门投诉、与保险公司谈判，甚至以死相逼，才把钱拿了回来。

  
  

  2018年，一个85岁的老人被类似的方式套路，花18万买了一份保险。最后判赔偿本金和利息。

  
  

  ……

  同样的事件数不胜数，每年都在发生。

  我们去银行存钱，也许都遭遇过类似的情景：

  银行大堂里，西装革履的保险推销员把一个前来存款的客户热情地拉到一旁的VIP室，开口毕恭毕敬的：“贵宾您好，我是XX银行的高级客户经理，很高兴为您服务。”

  说着掏出一叠花花绿绿的彩页，上面写着“保本保息”、“保底5.8%”之类的字眼。

  开始对着一脸懵逼的客户口沫横飞：

  “这个产品是理财的，随时能取出来用，和存钱一样；”

  “收益特别高，比存钱划算多了；”

  “什么时候不想要了，随时能退，随时能把钱拿出来；”

  “想什么时候往里存都行，不强制。”

  客户虽然有点半信半疑，但最后还是把钱交了过去。只不过办手续的时候，似乎比平时多签了一堆莫名其妙的合同，也不知道都是些什么。

  而银行作为保险的代理，是售卖保险的一个非常重要的渠道，

  很多银行都跟保险公司有着千丝万缕的关系。

  为了赚取中间收入，部分银行确实可能纵容带有一定欺骗性的销售行为。甚至会主动包装代理的保险产品。

  常识上，保险给人的印象，和“理财”八竿子打不着，所以在银保销售当中，经常会把年金险、万能险包装成“短平快”的理财产品，进行销售误导。

  而其中的典型套路主要有三种：

  
  

  1） 把保险说成理财，说成存款

  年金险和万能险虽然具有储蓄的性质，可以帮客户管钱，并且收益不错，

  但是！

  不管它们再怎么好，它们本质都是保险！不是理财产品，更不是存单！

  大家要清楚，保险的钱不能自由地取出来用！

  要等一定年限，而且能一次取出来的钱有限。

  灵活性比存款差很多。

  如果想把钱全部“取”出来，就只能退保，

  前几年退保，会损失一大笔钱。

  而这些事情，业务员是不会跟你讲的。

  甚至有的银行会以“存钱送保障”的话术营销，把保险说成赠品！

  因为宣传资料很多时候是银行自己设计印制的，山高皇帝远，监管部门不可能实时监督，而且投保多是柜台办理，工作人员操作的空间就更大了。客户很难真实地了解产品的全貌。

  
  

  2）夸大收益

  很多销售人员给客户讲解产品的时候，会用4.8%，甚至6%的“预估利率”计算收益。

  因为年金险很多是复利计算，所以如果按这个收益率，计算出来30、40年后的预计收益是非常吓人的。

  但是，这些承诺的收益，很可能达不到。

  绝大多数万能账户收益，保底的收益率也就2%-3%，

  跟4.8%、6%差远了，几十年下来就是天壤之别。

  再者，保险的意义在于保障，在于锁定利益，在于计划性地留存财富，用利益引诱客户投保本来就是缘木求鱼的行为。

  
  

  3）隐瞒保险期限

  银保主推的产品多为年金、万能险。

  虽然很多产品从第5年起就可以开始领取年金，开始计算利益，但是这不等于从第5年起就能自由支配你的钱了。

  很多的保险，有着漫长的“回本期”，

  比如你交了50万，去掉七七八八的费用，可能就只剩40万了，

  想要再度达到50万，就需要3年、5年的时间。

  在此之前退保，都是要亏钱的。

  因此买年金一定要想清楚，很多产品一旦买了想全身而退要等好多年。

  当然，针对于这些乱象，监管机构也不是没有行动。银保监会这些年曾多次出台法规，提醒整改：

  但是，无奈，银保监会的触手不可能伸到每一个下沉市场，每个城乡结合部。

  所以导致银保渠道的保险销售依然是乱象丛生。像是付先生的经历，并不是个例，每年“存款变保单”的情况非常多，而很多家庭并不自知。

  而随着时间的发酵，这类事情曝光得越来越多。

  至于付先生为什么会被退保？这笔钱又去向了哪里？我会持续关注相关动态。

  
  

  （三） 建议

  说了这么多，不是说银保产品就不好。

  但被哄着骗着买了自己根本不需要的产品，不仅是银行的耻辱，也是对保险声誉的极大伤害。

  最终吃亏的，则是无数的普通老百姓。

  我力量有限，不可能帮到所有人。但至少，希望我的读者都能远离被坑的命运。

  为此，我在这里提出一些小建议，帮大家擦亮双眼，防止被忽悠。

  
  

  1） 不要相信任何口头承诺！任何！

  宣传彩页、产品广告单页很多都是银行，甚至保险推销员自己印制的，内容可能有很大的虚假、夸大成分。

  很多无良业务员推销的时候说的话，为了能卖出保险，是非常不负责任的。

  很多朋友只是想去银行存个钱，就被连番的套路轰炸了，最后稀里糊涂地买了产品。

  大家记住，一切以正式、书面的合同为准。在看不到产品正式条款，白纸黑字之前不要轻易购买。

  
  

  2） 存单和保单的办理流程是不同的。

  大额存单是存单，办理的时候只要在回执单签字就行了，现在基本是电子化操作。

  而保单的投保流程更严格、规范，也更复杂。如果要求签合同，或者要求多次签字，

  如果流程过于复杂，那就要谨慎了，赶紧看看自己签的到底是什么。

  很多朋友怕麻烦，懒得仔细看，或者本着对“银行”这个机构的本能的信任感，让签什么就签什么。

  但是这事情，心不能这么大。

  
  

  3） 如果已经被误导着买了自己原本不想要的保单，那也不要慌。维权不是没有希望。

  维权有两种方式：向银保监会投诉，或者向法院起诉。

  销售过程存在误导行为，按《最高人民法院关于贯彻执行民法通则若干问题的意见（试行）》第68条规定：

  故意告知虚假情况、隐瞒真实情况，比如“承诺高息”、“承诺随时存取”之类的，那就已经构成欺诈了。而欺诈行为根据《消费者权益保护法》，是要3倍赔偿的。

  所以只要确实被忽悠了，且证据充足，维权一定是不成问题的。

  我前面讲的3个案例，消费者最后都得到了赔偿。

  面对这些情况，绝对不能忍气吞声。推销员为了自己的利益，做有违规定、法律的事在先，我们作为受害的一方，同样要拿起法律武器，坚决维护自己的权益！

  最后，希望大家多看肆公子，多学一点金融、保险知识，不要被忽悠。也多多给周围的亲人朋友科普，让更多的人免于遭受这些坑。

  以上。

  
  

  
  

  
  

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  2021-12-23 19:06 龚孝雄 客户经理

  在农业银行存款被忽悠买了保险可以要求退款，否则你可以向当地银监会投诉他们。
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  2021-12-23 19:03 赵风英 客户经理

  在农业银行存款被忽悠买了保险，可以申请退保，把钱拿出来。