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  2021-12-23 19:19 龙层花 客户经理

  重疾险的投保上限一般是60周岁，个别保险产品可以达到65岁。

  另外，从重疾险的理赔数据来看，重疾险的平均理赔年龄是42岁，说明42岁左右是重疾的高发时段。

  所以，专家认为，40—45岁是最佳的重疾险投保年龄段。

  购买产品先保障型：意外险（消费型）、医疗险（消费型）、重大疾病险（终身储蓄型）、寿险（终身储蓄型和分红型）; 再是养老金（分红型）、教育金（分红型）、投连险、财富传承险。

  重疾险有消费型的和返本型的。

  消费型的，比较适合刚开始工作的年轻人，收入还比较低，但是需要高保障，因此一年消费几百元获得10万甚至更高的保障，缴费的压力比较小，但是保障比较全面。

  返本型重疾险，

  范围同消费型基本一致，不过可以在一定年龄得到满期金。假设30岁购买此类保险，缴费期20年，保障至88周岁。那么在30～88岁期间如果不幸罹患合同约定的重疾，则可以一次性获得相应保额的理赔，及早诊治。

  如果在被保险人88周岁时依然健在，且没有发生过重疾理赔，则可以获得相应保额的满期金，合同终止。 通常返本型的保险费率会稍微贵一些，根据投保人投保时的年龄确定缴费金额，所以是尽早购买，保费越低，同时保障的期间也就比较长。

  扩展资料
  

  投保年龄,即常说的参加保险时的年龄。其对保险的保额，投保所需的保险费以及能否投保都有重要的影响，

  一般来说，老年人的投保较贵，而且保额少，而儿童的保额一般少于成年人，而某些险种对于儿童和超过特定岁数的老年人士不能投保的，这都是根据人的生理周期所制定的一项旨在维护保险业合法利益的规定。

  而且虚报年龄和误买保险的行为都是无效的，所以投保人在购买保险时，一定要注意其规定的年龄限制，避免因此造成的损失。

  投保年龄问答

  投保人或被保险人，以法定证件登记的足岁年龄为准。
  

  1、问：市场上都说中老年人买保险难，意外险、寿险和医疗险对投保年龄都有一定的限制。

  答：其实，中老年消费者觉得买保险难，主要是因为投保年龄偏大或身体健康方面 的因素。市场上的意外险投保年龄一般到65岁，也有个别公司的产品可放宽到70岁；寿险投保年龄一般到60岁，个别投资功能较强的万能险也可放宽到70岁；而医疗险的投保年龄一般到60岁，最高续保年龄不超过64岁。

  因为保险公司要控制它的经营风险，如果投保者的健康状况超出了保险公司可以承保的健康范围，就不能承保了。事实上，保险应该是健康时做不健康时的准备，年轻时做年老时的准备，最好还是提早购买。

  2、问：都说年纪越大，保费越贵。到底50岁的老人比20岁的年轻人投保贵多少？

  答：因为年纪越大，生命和健康的风险就相对越大，所以保费也就越贵。以中英人寿的利呈祥D款为例，20岁男性投保，缴费20年，年缴保费为2837元；50岁男性同样条件需要交付6422元，是20岁时候的两倍多。

  3、问：有说法提到，50岁可能是投保的一个价格分水岭。50岁以上的人购买重大疾病险等险种，保费可能几乎与能提供的保险金额一样，还不如把钱存下来划算？

  答：不能这么去比较。因为保险和储蓄的性质并不同，保险公司收取保费的同时也就“收购”了消费者的风险，在将来发生风险的时候消费者可以得到相应额度的赔付。

  而银行并不承担与身体、生命有关的任何风险。

  例如，某款保险产品。50岁的男性投保，缴费20年，年缴保费为6422元，累计缴费128440元，而保额为10万元。单纯从价格上看似乎还不如存银行，不过要注意的是分期缴费，在缴费期间发生保险事故，得到赔付后就不用继续缴纳保费了。

  4、问：从中老年人的需求来看，首要购买的应是什么保险？

  答：对于中老年人来说，因为他们已经度过了人生中大部分风险阶段，而且也积累了一定的经济实力，对一般风险还是有一定承受能力的。这时候最重要的是资产的保值、增值，然后是健康风险防范，所以健康险、意外险或医疗险是中老年人需要着重选择的保险。

  5、问：从风险角度说老年人是最需要保险的。那么在国外，老人险也像国内一样很难买吗？

  答：国外保险产品的投保年龄比国内要宽很多，尤其是终身寿险、万能险、分红险等等。很多产品甚至最高投保年龄达到100岁。

  不过，保险公司是转移风险的。风险越大，产品价格也一定会越高。等到老了，风险已经很明显的时候再买保险，肯定不是一个好方法。保险本来就是对未来预期风险的保障，到年纪大了再买，有些大的风险可能已经没法转嫁出去了。

  参考资料： 

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  2021-12-23 19:16 连佩忠 客户经理

  一般保险公司的重疾保险投保年龄最大为60岁。不过重疾险有定期和终身两种可供选择。一般定期重疾险为消费型险种，较适合年轻人和经济实力较弱的人(投保年龄一般规定在50岁之前);终身型重疾险一般都有存储返还，适合经济实力较强或年龄稍大的人群。重疾险的投保上限是60周岁，在经济允许的情况下，应尽早投保。一般来讲，40—45岁是最佳的重疾险投保年龄段。单独购买住院医疗险较适合。保费从几百元到几千元不等，保额达几万元到十几万元不等。一般可以对住院给予补贴或对医疗费用做一定比例的报销，有的险种可以报销90%，还可以报销自费药物。

  投保人在购买前一定要注意购买重疾险的实际保障利益。不少公司的重疾险赔付是有一定条件的，如有终身保险的，有的是保障至99岁的，还有的是保障至70岁的。因此，购买重大疾病保险一定要考虑年龄限制。另外，,保险公司还会对重疾险的理赔有观察期，不同公司对此也有不同的条件，如180天、90天。这个也是需要考虑的细节之一。

  扩展资料：

  重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。

  投保年龄

  投保年龄，也就是常说的上保险时的年龄。一般来说，老年人的投保较贵，而且保额少，而儿童的保额一般少于成年人，而某些险种对于儿童和超过特定岁数的老年人士不能投保的，这都是根据人的生理周期所制定的一项旨在维护保险业合法利益的规定。

  参考资料：

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  2021-12-23 19:13 连保军 客户经理

  不能买重疾险的话，就需要配置其他的保险来实现我们的保障，其中比较重要的就是医疗险、防癌险、和意外险。
  过了投保年龄也不用怕，买这些保险可以替代重疾险→ {https://k.mintbao.com/p/article89_1.html}
  当然意外险不管我们买不买重疾险都是需要配备的，而且价格也不贵，也几乎不受身体健康情况的限制，是首要推荐大家一定要配置上的。
  另外就是医疗险，如果是身体的情况比较异常的话，医疗险可能也没有办法购买，这个时候也是换一些投保比较宽松的，或者相对小额一点的产品去试一下，看一下能不能投保，如果不能投保也没办法，只能够依靠国家医保了。
  另外就是防癌险，只要你不是历史曾经得过癌症，一般防癌险对于身体的要求，比重疾险要宽松很多的，所以可以去投保防癌险试一试，尤其对于老年人来说，防癌险是非常重要的。
  重疾险产品的选择可以到薄荷保平台咨询。薄荷保是一家第三方保险咨询平台，严选专业保险顾问，一对一咨询式定制服务，解决从懂到买到赔所有问题。
  

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  2021-12-23 19:10 符耀精 客户经理

  由于50岁的人士的身体健康情况并相对不稳定，因此有些保险公司对于此类高年龄段人群有一定的投保要求，但并不是限制其购买的，适合他们的保险产品，有些保险公司也是提供的。

  重疾险的投保上限一般是60周岁，个别保险产品可以达到65岁。

  另外，从重疾险的理赔数据来看，重疾险的平均理赔年龄是42岁，说明42岁左右是重疾的高发时段。

  所以，专家认为，40—45岁是最佳的重疾险投保年龄段。
  

  适合50岁以上人士的商业保险，建议购买如下保险品种：意外险―重疾险―健康医疗险等。
  友邦全佑惠选重大疾病保险就是针对40岁以上人士设计的的重大疾病保险。
  购买产品先保障型：意外险（消费型）、医疗险（消费型）、重大疾病险（终身储蓄型）、寿险（终身储蓄型和分红型）;再是养老金（分红型）、教育金（分红型）、投连险、财富传承险。
  

  
  

  扩展内容：

  重疾险分为消费型的和返本型。

  消费型：比较适合刚开始工作的年轻人，收入还比较低，但是需要高保障，因此一年消费几百元获得10万甚至更高的保障，缴费的压力比较小，但是保障比较全面。

  返本型：范围同消费型基本一致，不过可以在一定年龄得到满期金。假设30岁购买此类保险，缴费期20年，保障至88周岁。那么在30～88岁期间如果不幸罹患合同约定的重疾，则可以一次性获得相应保额的理赔，及早诊治。

  参考链接：重大疾病险-百度百科

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  2021-12-23 19:07 黄相柏 客户经理

  一般超过55岁就不能购买重疾险了。当然，这具体还要看重疾险产品的实际规定，有的重疾险产品的最高投保年龄在60岁，有的甚至到了65岁。更多参考内容点击这篇文章查看→
  
  一般超过50岁奶爸是不怎么建议购买重疾险的。不建议买重疾险的两个因素：
  
  1、杠杆原理：传统型线下重疾险，通常40岁左右就会出现保费倒挂现象（就是累计保费大于保额），而互联网重疾险50岁以后，重疾险的总保费和保额就接近了，也不划算。
  
  就是从保费支出和保单的杠杆原理来说，用最少的钱撬动最高的保障是更有利于用户的，这是重疾险规避风险的最大意义，从理论上而言，如果性价比不高，重疾险失去了杠杆意义，保风险能力就不强，因此线下重疾险40岁左右、互联网重疾险50岁左右，从杠杆原理出发，这个年龄阶段以后是不建议买重疾险的。
  
  2、产品限制设计原理：保险公司绝对多数对于60岁之后的人群就不开发重疾险了，因为疾病发生率在这个阶段之后显著升高，保险公司为了不亏本，有一定赚钱空间，因此上限到60岁左右的重疾险已经很少了，譬如泰康人寿的健康百分百系列，有些可以达到70岁上限，还不保费倒挂，已经是罕见+稀有历史了。
  
  总体一句话，首先，确定了自己有这方面需求，其次保费合适不合适，再考虑年龄是否合适。
  

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  2021-12-23 19:01 龚家跃 客户经理

  你好，一般保险产品都会有投保年龄的限制的，如果不在投保年龄范围内，是不能投保的。关于老年人购买重疾险的年龄限制问题，奶爸这里有篇文章分享给大家。
  
  同时，老年人在买保险的时候，还要注意这些问题：
  
  1.按需配置寿险
  
  寿险主要是保障被保人身故/全残后，让家庭不至于陷入泥潭的一种险种。
  
  而老人一般不承担家庭主要责任，给老人配置寿险不能真正发挥寿险的作用。
  
  且老人投保寿险一般有保额限制，保费贵，很可能出现保费倒挂的情况，很不划算。
  
  2.重疾险没必要配置
  
  重疾险健康要求严格，老人通常很难通过健康告知。
  
  而且重疾险对年龄的限制也严格，适合60岁以上人群的重疾险都比较少。加上年龄越大，保费越贵，如果是加费承保的话，保费会更高。
  
  所以没必要强行给老人配置重疾险，应尽可能做好其他方面的保障。
  
  3.明确需要，对症下药
  
  要知道，老人能投保的险种本来就不算多，所以给老人投保就更应该注意按需投保。
  
  奶爸总结：
  总的来说，奶爸并不推荐老年人购买重疾险，应该保费贵，健康告知也不容易通过。
  

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  2021-12-23 18:58 齐景娥 客户经理

  重疾险对年龄有要求吗？

  答：有要求，一般重疾险要求投保者年龄在0-55周岁，也有个别产品70岁也可以投保，但是比较少。

  老了就不能买重疾险了吗？

  答：如果年龄超过了55岁，基本可选的重疾险产品就不多了，如果年龄超过了70岁，基本就无法购买重疾险了。

  另外，年龄越大，购买重疾险的保费就越高，甚至有保费倒挂的情况发生。

  所以购买重疾险，年龄越小就越好。保费低，可选产品比较多，另外年轻的时候身体也比较好，容易通过健康告知。

  扩展阅读：

  重疾险真的确诊既赔吗？真相是这样的

  我们在购买重疾险的时候，很多保险代理人信誓旦旦的会告诉我们，买一份重疾险吧，这种险确诊就赔，而且直接会赔付你一大笔钱。能直接赔付一大笔钱这句话没毛病，前提是你买的保额比较多。直接赔付也是没问题的，前提是符合保险合同约定的条件。

  不仅仅是保险代理人，就连一些保险平台在销售保险的时候，在宣传页面上也都会写着确诊就赔。比如下面这幅图，你是不是看着很熟悉？没错，它就是某互联网平台上面的一款重疾险，在宣传文字上直接用确诊就赔的描述。

  
  

  大部分普通人理解的确诊就赔是什么意思？按照字面意思，就是我得了某种重大疾病，只要医生确诊是这种病，那么保险公司就应该理赔。可实际上呢？并不是这个样子。

  有些重疾可以确诊既赔
  

  在常见的重大疾病里面，有些大病的确可以确诊就赔。比如恶性肿瘤（不含原位癌），也就是我们所说的癌症、多个肢体缺失、严重Ⅲ度烧伤。这些大病一旦确诊，保险公司是需要给予赔付保险金的。

  
  

  
  

  有些重疾需要达到手术后才能赔付

  有些重疾按照保险合同里面的要求，是需要手术后才能给予赔付的，比如良性脑肿瘤，保险公司合同中会明确要求进行了开颅完全切除或者半切除手术。

  除此之外像重大器官移植术、造血干细胞移植术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等。这些重大疾病都是需要手术以后才能进行赔付的。

  这种情况下就跟我们理解的重疾既赔就有偏差了。所以很多保险纠纷也会产生。按照我们普通人购买重疾险的理解，我一旦确诊心脏方面的重大疾病，保险公司就得给我一笔钱，给我钱以后我才能做手术啊！

  但是实际情况下，你只有做完这种手术以后，才能拿到保险公司的重疾理赔款。

  部分重疾丧失能力后赔付

  还有一些重疾是需要丧失能力才能进行赔付，比如脑中风后遗症、瘫痪、严重脑损伤等。这些重疾的理赔条件是必须完全丧失一定的肢体能力。而且有些保险公司会在合同中约定，疾病确诊180以后，依然遗留这些问题，才能进行赔付，并不是疾病确诊以后就会赔付。

  有些重疾持续治疗后赔付

  还有一些重疾，是需要持续治疗以后才能进行赔付的。比如终末期肾病、深度昏迷等。对于终末期肾病，有些保险公司会在合同里面约定，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析或实施了肾脏移植手术才能达到理赔条件。

  这种情况其实就跟我们理解的确诊就赔有所偏差了吧？很多人以为重疾只要医生下了诊断通知，就可以找保险公司理赔了，实际上大病有很多种情况，具体还得看保险公司的合同约定。

  有些重疾需满足多个条件后才能赔付

  还有一些重疾病，是需要满足多个条件后才能赔付的。比如急性心肌梗塞、重型再生障碍性贫血、急性或者亚急型重症肝炎。这些重疾需要满足一定的条件才能给予理赔。比如下图所示的急性心肌梗，需要至少满足3个条件才能赔付。

  
  

  
  

  上面说了这么多，想再给大家分享常见疑问：

  1、重疾险保险理条件这么苛刻，是不是说明保险公司很坑？

  答：其实，重疾险解决的问题就是大病带来的家庭损失，对于重疾险的标准，常见的25种重大疾病理赔标准是保监会制定的，并不是保险公司制定的。这个锅其实不能让保险公司来背。

  2、重疾险那么坑，还需要买吗？

  答：需要，因为即使一些大病理赔条件看起来比较苛刻，但是人倒霉的话，还是能达到这种条件的。不说别的，大家可以打开支付宝看一下相互宝的理赔公示情况。里面很多人都因为患了癌症、做了开颅手术等情况拿到了理赔。在这个癌症高发的年代，拥有一份重疾险对于整个家庭抗风险能力，还是大大增加的，当然前提是额度不能太低。

  3、只购买重疾险是不是就可以了？

  答：并不是，重疾险只能保障大病带来的家庭经济损失、失能损失、收入损失等。但是重疾险所保障的大病种类有限，有些病达不到重疾理赔标准，在医院花费却很大，所以，除了重疾险，医疗险也是每个人必备的险种。

  我还是那句话，对于保险，希望大家能理性看待，既能认识到保险对于家庭的重要性，也要能明白哪些保险是比较坑的。也希望大家在买完保险以后，多看看保险合同，因为一切都以合同为准，不可轻信一些无良保险代理人的话。