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  2021-12-23 18:58 龚峰景 客户经理

  其实在很多人贷款买房时，都会考虑是用公金积还是商业贷款买房。在买房子的时候，很多销售人员都会说，用商业贷款，手续简单，以后提前还款方便等。今天咱们深入的了解用公积金买房子有哪些优势与劣势及公积金的限制有哪些？

  公积金是指住房公积金，是一种住房保障的制度，分为省公积金、市公积金、电力公积金、公司公积金等。在正规大型单位，在职职工都会缴纳公积金。分为单位与员工两部分缴存。
  

  公积金不同于住房商业贷款，公积金的利率更低
  

  公积金贷款最大的好处是利息要比住房商业贷款低。现在五年期以上公积金是3.25%，住房商业贷款执行LPR利率是4.75，还会有上浮的可能。
  

  公积金的限制条件要比住房商业贷款多，购置豪宅一般不够

  1.公积金贷款是有上限，每个城市略有不同，一般是50-100万之间，所以打算买豪宅除非提高首付。
  

  2.公积金贷款不光有上限，基数余额一项不够，贷出的钱就不会高。现在的政策是月供不得大于基数的60%；账号余额的十五倍。三个条件最低的为可贷款额。基数与余额去自己的公积金账户里就可以查询。
  

  3.想用公积金，一年不要提取，缴存比例要高一点，不可断交与补缴。
  

  4.公积金政策变化快，各城市略有不同。二套房用公积金难度大，三套房及以上基本用不了公积金。
  

  5.提前还款有限制，一般是三次机会。不如住房商业贷款灵活。
  

  想商业贷款，提取公积金

  有部分购房者，在买房子时，因为公积金贷款额低，想提取出来付房子首付，转而用商业贷款购房，怎么办。有部分城市禁止购房提取公积金，可以提取的城市也要付清房子首付后，拿着购房合同去提取，一般都是在办完贷款后资料才能准备齐全。
  

  总结
  

  买房子能用公积金尽量用公积金，在购房前一年做准备，不断交不续交，已婚要比单身贷的多一些；用不了公积金，短期没有购房打算可以提取公积金。包括重大疾病，低保家庭子女上学，住宅加装电梯等都可以咨询当地公积金是否可以提取。
  

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  2021-12-23 18:55 贾麒麟 客户经理

  公积金贷款具有利率低的特点，买房使用公积金贷款，能够省去不少利息。因此，在买房时，很多人会考虑使用公积金来贷款买房。公积金贷款买房，要满足一定的条件。我们来看看申请公积金贷款的基本条件有哪些？哪些不良贷款记录或不良信用记录会影响公积金贷款？以及影响公积金贷款额度的因素有哪些？
  

  借款人申请贷款，应同时具备以下条件：

  1、按时、足额缴存住房公积金时间及个人住房公积金账户设立时间均符合规定期限。一般借款人设立个人住房公积金账户须满90天，并自申请公积金贷款之日起向前推算，按时、足额、连续缴存住房公积金3个月以上。

  2、本人或者其配偶、父母、子女在本市区域内购买、建造、翻建、大修城镇自住普通住房，该购建等行为发生在一年以内。

  3、有稳定的收入、信用良好，有偿还贷款本息的能力。

  4、具有购买、建造、翻建、大修自住普通住房的有关手续、文件和规定比例的自筹资金。

  5、提供符合《中华人民共和国担保法》规定并经管理中心审定的资产作为担保。

  6、符合法律、法规及规章规定的其他条件。

  职工申请贷款应当符合个人信用审查标准。对申请人（及其配偶、共有权人、共同承诺还款人）经查询中国人民银行个人信用报告等个人信用信息，存在下列情形的，不予贷款：

  1、贷款当前逾期。

  2、贷记卡当前逾期。

  3、准贷记卡存在透支180天以上未还记录（含卡费、年费）。

  4、贷记卡存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录（含卡费、年费）。

  5、单笔贷款存在近24个月内连续逾期超过6期记录（含担保人代还）或累计逾期超过10期记录（含担保人代还）。

  6、单笔贷款存在累计逾期超过24期记录。

  7、贷款存在担保人代还记录。

  8、近24个月内贷款存在展期（延期）或以资抵债等记录。

  9、存在因信用不良被起诉的记录。

  10、有骗提、骗贷记录。

  11、其他不良贷款记录或不良信用记录。

  个人如果没有不良信用记录，且符合公积金贷款的条件，则可以申请公积金贷款。但并非除首付以外所有的部分都可以申请贷款，因为公积金的贷款额度是有限的。影响公积金贷款额度的因素主要有这些：

  1、贷款最高限额

  每个城市都有规定的贷款最高额度，在贷款额度方面，夫妻和个人、首套房和二套房，部分城市的最高贷款额度也都是不一样的。比如上海，首套房最高贷款额度，个人50万，家庭100万；二套房最高贷款额度，个人40万，家庭80万。

  2、房贷首付比例、房屋总价

  首付比例，直接影响到最高可贷款比例。由于买房还涉及到评估价，最高贷款额度≤房屋评估价－首付。新房和二手房、首套房和二套房，首付比例都不一样，因此，最高可贷款比例也不一样。

  3、月收入与月缴存额

  有的城市以月收入、月缴存额作为贷款额度评估标准。

  4、账户余额及缴存年限

  有城市把公积金账户余额，以及缴存的年限作为评估贷款额度的标准，但各地计算公式有差异。

  5、缴存基数

  有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数的50％，如果超过了，贷款额度就会降低或者缩短贷款的年限。

  6、建筑面积

  有的城市会以建筑面积作为贷款额度评估标准，比如西安首套房最高贷款比例，小于144平的房子最高贷款比例为75％，大于144平的房子最高贷款比例为70％。

  由于公积金贷款的利息少，流程复杂，很多楼盘都不接受公积金贷款。因此，在买房时，要清楚是否可以使用公积金贷款。如果可以，则要了解自己是否具备公积金贷款的条件，并根据所在城市的贷款额度计算公式、贷款政策等来计算可贷款额度，做好买房预算。

  （以上回答发布于2017-08-07，当前相关购房政策请以实际为准）

  
  

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  2021-12-23 18:49 黄真敏 客户经理

  公积金贷款的条件有哪些？

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  2021-12-23 18:46 黄益汉 客户经理

  买房用公积金贷款的条件是你要有足够公积金余额，征信良好，资金来源充足。
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  2021-12-23 18:43 龚家贱 客户经理

  公积金贷款这是公积金的一个非常重要的用途，而且公积金贷款它是有一定的上限限制的，不是说你买了这房子1,500万，那我们能不能用公积金贷1,500万呢？不可能的它是有上限的。

  全国各地公积金贷款的这个相应政策要求，比如说贷款上限都不一定有个地方可能是60万，有的地方是50万，但是通常都不会有几百万几千万的那种公积金贷款，那你就不要想了，公积金贷款一个基本前提就是申请贷款之前连续缴纳公积金超过6个月。连续缴纳不是说你总共缴纳，如果你这6个月之间断了，那你现在公积金是冻结的状态，你不能用，你必须要连续缴纳，够6个月之后，你的公积金账户才可以解冻，才可以用来贷款。

  公积金贷款有好处，就是它的利率水平比较低，它基本上和你把钱放在银行的这个银行存款利率是差不多的，就是3%~4%这个利率吧，但如果是商业贷款的话基本都是6%，商业贷款5.9左右这是最常见的。20年等额本息也只不过是说说而已，但是如果是公积金贷款的话，它的利率通常就比较低了，你所付出的利息就更少了，所以对很多人来说，哪怕在公积金账户里面有2万 3万，甚至说更多的，他也不会直接提出来去买房，他通常都会用这笔钱做被诉公积金贷款。

  不同的地方缴纳公积金的比例是有所不同的，是在5%~12%之间波动受两个因素影响，一个是你缴纳比例，一般来说银行政府等机关缴纳公积金的比例都是按照最高的缴纳的，一些私企都是按照最低来缴纳的，然后就是你的工资基数，一个月赚3000块钱和一个月赚3万块钱，那缴纳的公积金能一样吗？所以这个得看你自己的收入水平，看你自身所处的单位。

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  2021-12-23 18:40 车庆云 客户经理

  你知道住房公积金贷款条件有哪些吗？赶紧来看看

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  2021-12-23 18:37 符翠红 客户经理

  你知道住房公积金贷款条件有哪些吗？赶紧来看看