其他回答(共7条)

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  2021-12-23 18:38 齐晓怡 客户经理

  特征一：看营业执照——依法设立，经金融监管部门备案，取得电信业务经营许可，专门从事网络借贷信息中介业务
  1、网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司
  2、网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后，应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;
  3、未按规定申请电信业务经营许可的，不得开展网络借贷信息中介业务。
  特征二：二看经营内容——网络借贷中介机构不可逾越的监管红线
  特征三：三看融资数额——网络借贷以小额为原则。
  1、网络借贷金额应当以小额为主。
  2、同一自然人，同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元，
  3、同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。
  特征四：四看融资期限——单一融资项目募集期不超过20天
  网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期，最长不超过20个工作日。
  特征五：五看资金走向——隔离管理，资金银行存管
  网络借贷信息中介机构对撮合的借贷业务必须实行资金银行存管。自身资金与出借人和借款人资金必须隔离管理，并选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。最大限度的保证出借资金安全。
  特征六：六看信息披露——有完备的信息披露制度
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  2021-12-23 18:36 黄相方 客户经理

  看它打出来的口号，基本都是一些套路：
  1.许诺超高的投资回报，只要你投资就能挣钱。天上没有掉馅饼的事情。
  2.只提回报不谈风险。这就是一种典型的视线诱导，让你失了智，然后你就上钩了。
  3.借国家政策的名义，实施非法集资，给你一种虚假的对于政府宏观政策的信赖感。
  总而言之，还是保持理性，投资前不妨多看看，多对比。
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  2021-12-23 18:28 连佩忠 客户经理

  看投资标的是否真实，平台是否自融也很重要，做投资之前一定要考察好平台及股东背景，上线三年以下的小平台就不要投了喔。
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  2021-12-23 18:25 龙宝霞 客户经理

  第一，看回报率。要看是否以高收益为诱饵。如果所承诺的收益率大幅超过同期社会平均利率水平的，就可能属于非法集资。
  此前，监管人士亦对财新记者指出，判断P2P平台的风险大小的第一步，就看预期收益率。如果收益率为8%-12%，这可以用机构产品解释收益；如果是收益率在12%-15%，这可以理解为民间借贷，但风险很高；如果收益率超过15%，则可信度更低。
  2015年8月，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》出台。该司法解释规定，民间借贷双方约定的年利率超过36%，超过部分的利息约定无效。
  监管高层指出，要督促银行业金融机构创新方式方法，充分运用各类宣传媒介和载体，利用包括网络宣传、媒体宣传、在基层网点醒目位置张贴标识等方式，向广大金融消费者进行宣传，让金融消费者知悉相关法律规定。
  第二，看范围。要看是不是针对社会不特定公众吸收资金，一对一，还是一对多，如果是一对多就有可能属于非法集资。
  国家有关法律法规明文规定，私募基金不得通过报刊、电台、电视、互联网等公众传播媒体或者讲座、手机短信、微信等方式向不特定对象宣传推介，如果是违反这项规定的，就可能属于非法集资。比如，“e租宝”通过一些电视台和杂志大做广告，很明显就违反了这一规定。
  第三，看资金流向。要看筹集资金为谁所用，如果是自己占用，就属于非法集资。
  监管高层指出，要督促银行业金融机构充分利用各种技术手段，加强对涉嫌非法集资可疑资金流向的实时监测预警，及早发现并报告非法集资资金动向，在严格执行大额可疑资金报告制度基础上，对各类账户交易中具有分散转入集中转出、定期批量小额转出等异动特征的资金进行重点监测分析。对非法集资资金从银行转账的，要认真分析，查找原因，采取对策。
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  2021-12-23 18:19 黄真敏 客户经理

  非法集资三大显著特征：

  1. 许诺超高投资回报率

  投资人应坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目冷静分析，避免上当受骗。

  2. 只提回报不说风险

  “高回报、零风险”往往是“请君入瓮”的投资陷阱。一般情况下，不法分子会想尽各种办法淡化与之相关的高风险，如果有投资人问及风险，他们要么轻描淡写，要么信誓旦旦。这时就需要投资人在投资前从多渠道调查P2P平台的资质以及出借资金用途等等进行综合判断平台是否规范可信。

  3.借国家政策支持之名

  目前已有越来越多的不法分子以响应国家各项发展政策为名，实施非法集资犯罪之实，给受骗的投资人依附于政府宏观政策的信赖感。

  P2P平台可能涉及非法集资的三种情况：

  一是一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人。或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配。

  二是网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假的借款信息。

  三是网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新还旧的“庞氏骗局”模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求，有的经营者甚至卷款潜逃。

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  2021-12-23 18:10 齐晓娜 客户经理

  其一，看资质，以P2P平台是否未经相关部门批准便擅自开展集资活动以界定其“非法性”；其二，看对象，以P2P平台是否针对社会不特定公众吸收资金以界定其“不特定性”。其三，看回报，以P2P平台是否承诺高收益向投资人还本付息以界定其“利诱性”；其四，看营销，以P2P平台是否通过互联网、电视、宣传单等方式，向社会公众公开宣传相关集资业务以界定其“公开性”。
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  2021-12-23 18:05 樊振生 客户经理

  互赢金融为您解答。
  《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出台，明确将P2P平台定义为信息中介平台，不得提供增信服务。这意味着国家正式明确了P2P网贷企业和网贷业务的法律地位。作为信息中介性质的P2P平台是有合法的法律地位的。
  至于是否是非法集资，这个问题就好比：全世界的人都是坏人吗？所以我们也不知该如何作答。P2P网络借贷平台作为一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，要明确四条边界：一是要明确平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。只要不触犯这四条边界，基本不会构成非法集资。
  正规的P2P平台不属于非法集资。但有些操作不规范的平台，资金不托管，运用资金池模式，一边用假项目，或者包装成理财产品，圈占资金，然后挪用资金做其他项目，确实存在非法集资的嫌疑。这是监管政策“四条红线”所明令禁止的，也是投资人一定要避开的。