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  2021-12-23 18:20 辛国爱 客户经理

  重点检查是否有软条款
  比如出口一批货物，如果在信用证上要求全套单证中包含买方代表签名的验货证明，那就属于软条款，如果买方未将签字的证明给予卖方，则信用证出现不符点，买方可以拒付。
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  2021-12-23 18:12 赵骏凯 客户经理

  怎么审核信用证
  下列是与受益人相关的条款列表。这些条款会根据需要选用在信用证中。此外还有些条款，是银行间内部联系所用，与受益人无直接关系，初学者不必深究。
  条款编号条款属性
  20 DOCUMENTARY CREDIT HUMBER（信用证号码）
  23 REFERENCE TO PRE-ADVICE（预先通知号码）
  27 SEQUENCE OF TOTAL（电文页次）
  31C DATE OF ISSUE（开证日期）如果这项没有填表，则开证日期为电文的发送日期。
  31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期和有效地点）该日期为最后交单的日期
  32B CURRENCY CODE，AMOUNT（信用证结算的货币和金额）
  39A PERCENTAGE CREDIT AMOUNT TOLERANCE（信用证金额上下浮动允许的最大范围）该项目的表达方法较为特殊，数值表示百分比的数值，如：5/5，表示上下浮动最大为5%。
  39B MAXIMUN CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）
  39C ADDITIONAL AMOUNTS COVERED（额外金额）表示信用证所涉及的保险费、利息、运费等金额。
  40A FORM OF DOCUMENTARY CREDIT（跟单信用证形式）跟单信用证有六种形式；
  （1）IRREVOCABLE（不可撤销跟单信用证）
  （2）REVOCABLE（可撤销信用证）
  （3）IRREVOCABLE TRANSFERABLE（不可撤销可转让跟单信用证）
  （4）REVOCABLE TRANSFERABLE（可撤销可转让跟单信用证）
  （5）IRREVOCABLE STANDBY（可撤销备用信用证）
  （6）REVOCABLE STANDBY（可撤销备用信用证）
  41A AVAILABLE WITH…BY…（指定的有关银行及信用证总付的方式）
  （1）指定银行作为付款、承兑、议付。
  （2）兑付的方式有5种：BY PAYMENT（即期付款）；BY ACCEPTABLE（远期承兑）；BY NEGOTIATION（议付）；BY DEF PAYMENT（迟期付款）；BY MIXED PAYMENT（混合付款）。
  （3）如果是自由议付信用证，对该信用证的议付地点不做限制，该项目代号为：41D，内容为：ANY BANK IN…
  42A DRAWEE（汇票付款人）必须与42C同时出现。
  42CDRAFTS AT。。。（汇票付款日期）必须与42A同时出现
  42MMIXED PAYMENT DETAILS（混合付款条款）
  42P DEFERRED PAYMENT DETAILS（迟期付款条款）
  43P PARTIAL SHIPPMENTS（分装条款）表示该信用证的货物是否可以分批装运。
  43T TRANSSHIPMENT(转运条款)表示该信用证是直接到达，还是通过转运到达。
  44A LOADING ON BOARD/DISPATCH/TAKEING IN CHARGE AT/FORM（装船、发运和接收监管的地点）
  44B FOR TRANSPORTATION TO。。。（货物发运的最终地）
  44C LATEST DATE OF SHIPMENT（最后装船工期）装船的最迟的日期。
  44C与44D不能同时出现。
  44D SHIPMENT PERIOD(船期)
  45A DESCRIPTION OF GOODS AND/OR SERVICE（货物描述）货物的情况、价格条款。
  46A DOCUMENTS REQUIRED（单据要求）各种单据的要求
  47A ADDITIONAL CONDITIONS（特别条款）
  48 PERIOD FOR PRESENTATION（交单期限）表明开立运输单据后多少天内交单。
  信用证全攻略
  49 CONFIRMATION INSTRUCTIONS（保兑指示）其中
  CONFIRM：要求保兑行保兑该信用证
  MAY ADD：收报行可以对该信用证加具保兑
  WITHONT：不要求收报行保兑该信用证。
  50 APPLICANT（信用证开证申请人）一般为进口商
  51A APPLICANT BANK（信用证开证的银行）
  53A REIMBURSEMENT BANK（偿付行）
  57A ADVISE THROUGH BANK（通知行）
  59 BENEFICIARY（信用证的受益人）一般为出口商。
  71B CHARGES（费用情况）表明费用是否有受益人（出口商）出，如果没有这一条，表示除了议付费、转让费以外，其他各种费用由开信用证的申请人（进出口商）出。
  72 SENDER TO RECEIVER INFORMATION（附言）
  78 INSTRUCTION TO THE PAYING/ACCEPTING/NEGOTIATING BANK
  （给付款行、承兑行、议付行的指示）
  通过条款编码阅读法，我们就能比较清楚地看信用证了。那么，拿到信用证以后该如何审核呢？可如下一步步进行。首先是重点核查一些关键条款：
  1．如果拿的是复印件，或预先审核传真件的，首先检查文件是否完整。特别注意看每页的末和下一页的开关是否语句衔接正常，以避免传真复印中的人为疏忽遗漏。
  2．检查40A条款，确认必须有IRREVOCABLE不可撤销字样。
  3．检查第59条款，受益人的名称是否正确无误。因为基本上所有的单证都会显示受益人名称，如果有误----哪怕是一个字母，都会导致所有单证不符。即便为了迁就信用证，某些自己缮制的单证可以将错就错，那些需要国家机构出具的单证，却因为预先对受益人的名称都有了备案而无法更改。
  4．检32B条款，是否金额准确。
  5．检查44C和31D条款，看是否能按照要求及时装船。44C和31D的时间间隔不能太短，一般要求在10天以上，而以15天左右为适宜。因为货物上船以后，校对和领取提单需要一定的时间，特别是如果你的办公地点远离出口码头的时候。44C和31D是非常重要的条款，这个时间如果逾期的话，将是无话可说的足以导致信用证失效的重大不符点。同时可以参照48条款。不过目前的信用证，通常31D条款时间加上48条款时间就正好是44C条款时限。
  6．检查45A，是否与合同一致，如果不一致，看是否能接受。特别是有时候客户出于避税等的目的，喜欢在这个条款中将品名描述笼统化，比如把猪二层革改为“皮革”。可是在做出口商检的时侯，国家商检局却不允许如此简化，这样一来势必造成单证不符。因此要注意把握尺度，如无法按照客户要求的去做，就及时通知客户修改。
  7．重点审核46A和47A。46A是单证的种类要求，47A则补充说明单证的做法以及其他要求。这两个条款是信用证最重要最核心的部分，要逐字审阅，一个标点也不放过，不能有任何的含糊。有疑问的，求助你的银行和同行，或者与客户联系。其中以银行的意见为重，务必彻底搞清楚，万不可想当然。
  对46A，不妨单列清单，对单证的种类、名称份数和出具机构逐一核对，近些年是否能及时、完整地做到。比如曾有过案例，要求普惠制原产地证（FORM A）一正三副。可实际上正常情况下普惠制只有一证两副。审核的时候忽略了这个细节，制单就会有麻烦。
  47A条款也一样。有时候不单设计单证的缮制，还牵涉到费用。比如要求单证要贸促会/商会认证，无形中就会多负担一笔费用。
  注意核对，看单证规定是否有前后矛盾冲突的地方。
  8．其他条款的审核。可依据条款编码审核，看看是否有误。注意银行费用的划分，公平原则是分摊，一般可接受“产生于开证申请人国家以外的费用由受益人承担”。有些客户会规定“除开证费以外所有费用由受益人承担”，这就显失公平了。
  除了条款本身，对开证行要注意。特别是那些默默无名闻所未闻的非洲、南美小银行。因为信用证靠的是银行信用，如果银行不可靠，出口商就面临财货两空的危险。因此，一般在开证前，与客户确认一下，或直接要求“通过欧洲/美国知名银行开证”。如果客户因为操作不便拒绝的话，可以接受小银行信用证，但要求找欧洲/美洲知名银行“保兑”。保兑的意思就是要求另一家可靠的银行作这份信用证的担保人，如果开证行无理拒付，则由做保兑的银行承担支付责任。因为欧洲美国地区相对而言司法体系与银行监管体系比较完整发达，所以商业银行的信誉总的说来要求高。保兑是要支付给银行保兑费的，但这样给信用证上了“双保险”，在客户不肯于大银行开证，又不愿意闹翻的情况下是个折中的选择。
  信用证审核无误，就可以接受并据此操作了。我们已经牢记，外贸就是单证的交易，而信用证本身就是基于这个原理的。因此，一旦确认了信用证，就应该把信用证当成日后单证工作绝对的权威标准。为加深这一理解，甚至不妨极端地认为，按照信用证要求制作好单证，比按照约定备货出货更重要。即便货物出了问题，单证做的“漂亮”，一样可以拿到钱；反过来，如果单证出了问题，即便货物再好，服务再尽心竭力，也是一样会蒙受损失。所谓单证“漂亮”，其标准就是“单证一致，单单一致”，即单证和信用证要求的一致，单证与单证之间同样的内容栏表述一致。
  希望采纳
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  2021-12-23 17:55 黄益民 客户经理

  （1）关于限制了付款行。 ————这个我觉得你可以问问工行上海，具体是怎么回事。要怎么操作。感觉上这个条款对受益人来说跟开证行by payment没什么不同。我也一直想知道这种规定的目的是什么。
  （2）关于转运问题。———— 一般的提单上应该是PORT OF DISCHARGE 和PLACE OF DELIVERY吧，应该不会同时出现PORT OF DISCHARGE 和PORT OF DESTINATION，因为这俩应该是同一意思的不同描述，就跟PORT OF LOADING 和PORT OF DEPARTURE一样。
  转运实际发生也没关系，只要你的提单上只显示一个起运港口、一个船名、一个发运日期就可以。
  （3）提单和保单记名问题。———— 保单记名是没问题的，跟出保单的部门说一声就可以啊。也不用你们公司背书了。提单记名也是，跟货代讲就好啊。
  关于MULTIMODAL是指多式联运，是指超过一种以上运输方式的运单。海运提单的话，只要最终到货地(看看你的信用证上有没有44B 条款) 跟PORT OF DISCHARGE不一样，就被视作多式联运运单。 当然如果这俩地方一样，也没什么关系。
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  2021-12-23 17:49 车小霞 客户经理

  1.关于转运的问题：如果是集装箱运输，即便是转运，银行也会接受提单。
  2.规定提单和保单为记名提单存在一定的风险，一般银行不会开出记名提单条款。
  3.关于限制议付行的问题：这个条款并不是限制议付行，而是规定工行作为付款行。
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  2021-12-23 17:41 车广侠 客户经理

  1. 这个快递收据副本怎么给，信用证的交单资料我们是通过快递寄给银行的。
  答：议付银行如无特殊规定，最好选择在自己容易亲往的地方，或最好自己交单，有问题及时发现，及时换单。也可以解决快件收据的问题。
  2. 这个问题是 上面那个条款说的是 原产地证 ，这条说的是 原产地证副本，我搞糊涂了。
  答:这个是由商会（在中国也就是贸促会）出具的原产地证，这里要求提供的是副本。 一本这种产地证可有多个正本和副本，在向贸促会申请办理时注明。
  原产地证一般有两种，一个是由商检局出具的A式产地证（也称为：FORM A), 另一种就是由商会（贸促会）出具的的原产地证。
  希望以上可以帮到你！
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  2021-12-23 17:28 龚子飞 客户经理

  信用证中包含3个基本因素进口开证中必须要注意的问题
  1、 申请开立信用证前，一定要落实进口批准手续及外汇来源。
  2、 开证时间的掌握应在卖方收到信用证后能在合同规定的装运期内出运为原则。
  3、 开证要求“证同一致”，必须以对外签订的正本合同为依据。不能用“参阅XX号合同”为依据，也不能将有关合同附件附在信用证后，
  因信用证是一个独立的文件，不依附于任何贸易合同。
  4、 如为远期，要明确汇票期限，价格条款必须与相应的单据要求、费用负担及表示方法相吻合。
  5、由于银行是凭单付款，不管货物质量如何，也不受合同约束，所以为使货物质量符合规定，可在开证时规定要求对方提供商检证书，
  明确货物的规格品质，指定商检机构。
  6、 信用证内容明白无误，明确规定各种单据的出单人，规定各单据表述的内容。
  7、合同规定的条款应转化在相应的信用证条件里，因为信用证结算方式下，只要单据表面与信用证条款相符合，开证行就必须按规定付款。
  如信用证申请书中含有某些条件而未列明应提交与之相应的单据，银行将认为未列此条件，而不予理采。
  8、 明确信用证为可撤销或不可撤销信用证。
  9、 国外通知行由开证行指定。如果进出口商在订立合同时，坚持指定通知行，可供开证行在选择通知行时参考。
  10、在信用证中规定是否允许分批装运、转运、不接受第三者装运单据等条款。
  11、我方国有商业银行开出的信用证一般不接受要求其他银行保兑的条款。
  希望采纳
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  2021-12-23 17:23 龙安顺 客户经理

  信用证是开证行开给受益人的一种有条件的付款承诺。常用于国际货物贸易中。
  

  对于卖方（受益人）而言，收到信用证后应进行全面审查。应该是其中的所有条款都很重要。

  1. 信用证的常见条款

     1.1 信用证本身的说明：编号、种类、申请人、受益人、兑用方式及兑用银行等

     1.2 货物描述：品名、单价、数量、包装等

     1.3 对运输的要求：运输路线、最迟装运时间、是否允许分批、转运等

     1.4 对单据的要求：发票、装箱单、运输单据、保险单据等

     1.5 附加条件

     1.6 银行间的指示或授权

  2. 审查信用证的基本原则

     2.1 与合同条款是否一致？

     2.2 信用证本身的条款是否前后一致？

     2.3 能否满足信用证所设定的付款条件？

  3. 信用证中“特别重要”条款及常见问题

     3.1 兑用方式及兑用银行：尽量不要接受available with the issuing bank by (deferred) payment

     3.2 到期地点：尽量要expiry in China

     3.3 交单时间是否宽松？

     3.4 单据条款：所要求的单据是否确定能够获得？比如客检报告；受益人是否有义务提交相应的单据？比如FOB项下的保险单据。

     3.5 开证行的信用等级、客户和银行是否受制裁？

  总之，信用证中的每个条款都应认真审查，以确保自身的收款安全。