其他回答(共7条)

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  2021-12-23 17:54 连伯才 客户经理

  依照监管部门的相关规定，只有缴纳个税并且具有基本医疗保险的投保人才能购买此类产品，因此，学生和未缴税群体不能购买这一类健康险产品。据了解，目前税优型商业健康险已在全国范围内至少31个城市开展试点，其中包括北京、上海、天津、重庆四个直辖市。有业内权威人士提醒，所有该类产品都标注有“个人税优健康保险”字样，应与普通的商业健康险加以区分。
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  2021-12-23 17:47 齐敦禹 客户经理

  个人税收优惠型健康险（下称“税优健康险”），即能够享受个人所得税减免政策、由商业保险公司承保的健康险。2016年1月1日起，商业健康保险个人所得税优惠政策在全国31个试点城市正式启动，随后，首批参与试点的人保健康、泰康人寿、阳光人寿各有两款产品获批。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  （一）人保健康产品注重健康管理，药品材料不设限制，费率为三家中最高。

  （二）泰康产品的药品清单范围相对较小，费率最低，而万能账户最低保证结算利率最高

  （三）阳光产品的保险期间延长，健康人群年度给付限额高，增加无理赔优惠责任

  如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，

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  2021-12-23 17:40 连丽萍 客户经理

  这里涉及的税优型商业健康险，是指能够享受个人所得税减免政策的、由商业保险公司承保的健康保险。
  之所以引起广泛关注，是因为按照政策规定，购买该类产品后，投保人可以享受每年2400元(每月200元)予以税前扣除的福利，相当于每个月的个税起征点从3500元提高到了3700元。
  我们不妨再做进一步的了解。在保障责任上，该类产品涵盖住院和特定门诊，并且保障高血压、糖尿病和冠心病这三种最常见的慢性病;理赔时没有起付线，报销比例高。除此之外，税优健康险不得因被保险人既往病史等原因拒保，并保证续保-——凡此种种，税优健康险可以说是针对纳税人的国家政策福利给出了很大空间。值得注意的是，现在面世的各种各样的税优健康险产品，尽管在基本形态上并无太大区别，但在保费和细微条款上仍有差距，需要在此做一个初步梳理，供广大投保人参考。
  首先应该明确的是，什么样的人群可以购买?在哪里可以买到?
  依照监管部门的相关规定，只有缴纳个税并且具有基本医疗保险的投保人才能购买此类产品，因此，学生和未缴税群体不能购买这一类健康险产品。据了解，目前税优型商业健康险已在全国范围内至少31个城市开展试点，其中包括北京、上海、天津、重庆四个直辖市。有业内权威人士提醒，所有该类产品都标注有“个人税优健康保险”字样，应与普通的商业健康险加以区分。
  其次，年龄越高是否保费更高?
  据悉，虽然各家产品在价格上有所差别，但共性是保费将伴随年龄增值相应提高。依据政策规定，税优型商业健康险投保年龄为16—75岁，保费按照每5年区间相应上升，这也是由于年龄越大、可能发生赔付的几率越高所致。
  再次，拥有补充医疗是否可降低税优健康险的保费?
  据介绍，目前多数公司旗下的税优健康险产品主要分为“基本款”以及“升级款”，并按照保险范围大小和增值服务内容进行区分：理赔范围越大、增值服务越多，其保费价格相应上涨。而个人在拥有补充医疗和没有补充医疗的情况下，其投保价格应该是相差较大的。对此业内人士解释，这是因为个人的医保和补充医疗都可以覆盖一部分医疗保险，而这部分将在税优型商业健康险中予以免除赔付，以避免重复赔付的问题产生。
  此外，值得一提的是癌症可否投保?
  此次监管部门将产品分为“基本款”和“升级款”两种，也是照顾有重大疾病特殊需求的投保人。例如泰康人寿旗下的产品，在当地基本医疗保险规定支付范围外，扩展了常见的癌症靶向药、血管支架、PET-CT、住院医疗费用中的冷暖气费用和本地救护车费。尽管升级款保费略高，但使用范围包括了癌症、多项慢性疾病等多种重疾，尤其在资费用药、材料方面，保单上均列出清单，将这部分基本医保范围外的资费纳入报销体系。
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  2021-12-23 17:27 边华涛 客户经理

  目前整个市场上对于税优健康险产品的反映，最积极的当属国企客户。据泰康人寿养老险专家董鹏介绍，这种类型的企业紧跟国家政策的方向和趋势。对于外企来说，在积极咨询和研究的同时非常谨慎，这类企业不太愿意当第一个吃螃蟹的人，而是希望在自己的行业内或相关的企业中能有先做的，之后自己再考虑“做，还是不做”。据了解，几大外资保险经纪机构在与客户沟通过程中，给予客户的建议是“谨慎观望”，希望在近期能有更多的此类产品出现（包括市场流程得到进一步的明确），之后再去向客户推荐。董鹏表示：“但是，也不排除有一些合作的外资机构非常激进，希望能够独家代理税优健康险产品，比如，有些机构明确提出要去向他们的客户做一些推荐。”
  在董鹏看来，整个市场对于税优健康险的反馈是比较热烈的，这个“热烈”指的是氛围上的，舆论上的或者说是资讯上的。“但从实际的业务来看，我个人感觉还是相对谨慎的。”他说。
  同时董鹏表示，在产品正式推出之前，他们会认为企业的人力资源部门可能会更积极主动、或者说是更敏感些。但就现在的反馈来看，其实有很多反馈是由企业的普通员工来推动的，很多企业的普通员工在看到新闻、或者是接触到了相关资讯之后，主动找到保险公司去咨询产品。因此他承认：“可以说，这确实是在舆论上、或者说信息导向上，与此前的相关设想不太一样。”
  “个人”之困
  由董鹏的上述观点延伸下来，就面临着这样一个问题——个人税优健康保险的“个人”之困。
  从今年3月份开始，国内第一批“个人税优健康保险”在北京等试点城市正式开售，人保健康、阳光人寿、泰康养老3家保险公司作为首批获批的试点机构都已经陆续与单位集体签约。而如果深入市场仔细调研之后，会发现市场上出现了一个令人深思的现象，个人税优健康产品尚不能直接卖给个人。
  “个人税优健康保险”，从这个名称上看，应该属于销售给个人的健康保险产品，而目前个人直接投保税优健康险还存在一些不便。
  有个人消费者反映，自己完全符合购买个人税优健康险的条件标准，可是联系了销售该类产品的保险企业后得到的回答都是“只接受单位集体签约”，个人打保险公司电话咨询、上网查询均没有产品介绍，也不接受个人投保。而且，不仅是无法购买，甚至连咨询如何购买的渠道都没有。
  按照中国保监会批准的合同条款，明确“凡16周岁以上的，投保时正参加公费医疗或基本医疗保险，投保时未满法定退休年龄的，且投保时根据其健康状况确定为非患相关疾病的适用商业健康保险税收优惠政策的纳税人，均可作为本合同的被保险人。”
  险企的声音
  针对以上问题，人保健康总裁宋福兴解释道：“企业统一投保可以代投代缴，赔付的时候也更加快捷。如果是个人投保，则需要每年进行一次申报，这样的话相对麻烦一点。所以我们建议以单位为主。当然，个人客户我们也不会拒绝。”据了解，人保健康、阳光人寿、泰康养老3家保险公司作为首批获批险企目前均陆续与单位集体签约该项业务。3家保险公司均表示，因涉及个人所得税抵扣等问题，首批签约的就是单位团体客户，接受个人购买产品是下一步的事。
  打开上述三家公司的官方网站可以看到，泰康养老官网的产品目录有4页，其中没有个人税优健康保险的相关介绍；人保健康网站上，个人保险和团体保险的目录下页没有找到个人税优健康保险；阳光人寿保险网主页上有个人税优健康保险的介绍，并提供了客服电话。
  泰康养老的相关负责人对此表示，税优健康险产品目前采取单位统一组织的方式购买，泰康养老的工作人员将协助单位的人事部门完成相关税优产品的宣传、投保单和信息表的填写、报税单的递交等流程。在此过程中，泰康养老与商业健康保险信息平台实时对接，按照“一人一单一码”的原则生成税优识别码，并在专用单证上注明。
  阳光保险客服热线服务人员表示，该保险企业北京地区有专人负责个人税优健康保险，但确实需要单位人力资源部门组织“团购”。而热线工作人员同时强调，并不要求单位全员购买，但需要“至少三人同时购买”。
  针对个人税优健康险目前个人尚不能直接购买这一问题，人保健康相关负责人给予的进一步答复显示，目前税优健康险产品由工作单位统一投保更方便投保人。“如个人自行投保税优健康险产品，需要每月填写税务部门要求的税务抵扣申请文件等，办理退保或转保时手续也相对繁琐。”他建议，由企事业单位组织办理投保事宜并代为办理个人每月税款抵扣工作，可以为被保险人带来便利。
  目标客户到底是谁
  税优健康的目标客户到底是什么类型的人群？或者说什么样的人对这种类型的产品最感兴趣？
  客观而言，如果站在消费者的角度来分析，最适合这类税优健康的应该是身体不健康的人群，或者称之为非标体、非健康体，这对于他们需求的满足无疑具有实际意义。但是，如果站在保险公司的角度来说，这些人群反而不是保险公司愿意承担风险的那一类人群。如果再深究一步，到底是对于年轻人适合还是对老年人适合？是健康的人群更适合还是非健康的人群更适合？
  对此董鹏分析道：“实际上，税优健康险应该是对所有的人都适合的，但对于不同的人，会有不同方案的选择。在税优健康险产品正式上市之前，我们与很多企业沟通过，当时的预判是：40岁以上的人群会对这个产品非常感兴趣。而当实际产品推出之后，市场上出现了非常多的年轻人群也对其很有兴趣，究其原因，就在于费率低；而且，随着时代的发展，年轻人的风险意识也在提升，他们具备这样的意识、可以感知以优惠的价格获得这么一个高杠杆、有保障的产品，那会是非常合算的。所以，年轻人对于这个产品的热情可能更多的在于费率的优惠。”
  另一方面，对于一些年龄较大、或者说是身体已经不太好的人群来说，税优健康保险的价值和意义就更大了，其中的关键就在于，税优健康险产品毕竟是首款不拒保的产品；而且，按照各家公司的运营规则，只是在首次签单的时候进行健康体还是非健康体的核保，之后，只要进入了这个保单的有效期内，续保的时候将不再进行重新核保。这其实就意味着，是以一个正常体的身份来获得一个投保资格，这正是上述年轻人、以及目前身体还不算太差的人、同时也包括已经不太好的人进行投保的一个重要理由。
  董鹏现身说法地表示：“我本人也是在泰康养老的产品上线之后第一时间就购买了这个产品，我购买这个产品的初衷也是在于自己的身体不是特别好，而且年龄目前还算比较年轻，所以能够用一个很便宜的价格就能把自己锁定到一个非常好的产品里，就泰康的这款产品来说，因为运营规则上允许只缴纳风险保费，所以我目前的风险保费只需要每年378元，是非常便宜的价格，所以我没有什么犹豫就直接购买了这款产品。”
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  2021-12-23 17:03 连丽花 客户经理

  在今年全国“两会”上，税优健康险作为保险类提案，引起了很多人的关注。

  税优健康险，支持带病投保、保证续保几十年，有自己独特的优势，是很多商业医疗险都做不到的。

  那么普通人有必要买税优健康险吗，怎样才能买到？今天深蓝君就带着这些疑问，和大家一起来聊聊 税优健康险。

  一、税优健康险，有哪些优势？

  税优健康险，是国家为了改善民生而推出的一项福利政策。

  简单理解就是：国家和保险公司合作，买保险的钱，能用来抵扣个税。

  从 2016 年开始，监管已陆续授权了 30 余家保险公司，开展税优险业务。

  目前来看，市面上的税优产品形态比较单一，基本上都是：一年期医疗险 + 万能险。

  虽然产品形态没有什么创新，但税优健康险有如下三个优势：

  优势 1：可带病投保、无等待期

  税优健康险支持 带病投保，就算有癌症、糖尿病也都能买。且没有等待期，今天买明天住院都能报。

  对于身体状况不太好、着急看病的人群，是除社保外的另外一个选择。

  优势 2：保证续保

  在医疗险防坑指南一文中，深蓝君提到过很多医疗险都不保证续保，这让很多人难以分辨。

  这里深蓝君教大家最直接的一招：

  不论保险公司如何暗示，只要条款没有“ 保证续保 ”四个字，就不是保证续保。

  而税优健康险，则是真正的保证续保，买了就可以一直续保下去。

  一般可保证续保到法定退休年龄（ 当前男 60 岁，女 55 岁 ），部分产品能续保到 75 岁。

  优势 3：抵扣个税

  我们的工资是缴纳个人所得税后的收入，而买税优产品就能少交税。

  原理就是，我们买保险的钱，可以在交税前扣除，达到了节税的效果。

  如下是几家保险公司公布的税优险具体节税金额：

  假设你月薪 1 万，每月就能少交 20 元的税，一年能省 240 元。

  节税额度并不高，因此深蓝君建议，重点关注税优健康险的保障内容，而不是节税功能。

  4、谁能买税优健康险？

  税优健康险哪些人可以买呢？需要满足如下两个要求：

  • 每年缴费：每年至少缴 2400，扣除医疗险的保费后，剩余的钱进入 万能账户 存起来。

  • 购买条件：16 岁以上至退休前、不限职业、不看健康状况，只要连续纳税一年就能买。

  对于买不了普通医疗险的人，税优健康险的保障还是比较有特点的，可能会吸引一部分消费者。

  二、税优健康险，常见问题答疑：

  关于税优健康险，很多朋友有一些疑问，下面深蓝君统一作答。

  1、工资没达到个税起征点，能买么？

  答案是：不可以。

  目前新的个税起征点已经上调到了 5000 元，对于一些收入不是很高的朋友来说，投保税优健康险门槛，被进一步提高了。

  2、投保后离职，不交税了，还能继续买么？

  深蓝君咨询了多家保险公司，得到答复：只要现阶段在公司买到了，就一直按照条款保证续保。

  只要你不断交保费，就可以一直买，直到保障期结束，当然以后的政策也可能存在变化。

  3、理赔时，需要纳税证明么？

  给大家确认的结果是：不需要。比如太平洋税优险的理赔资料要求：

  门诊病历、出院小结、发票及医保结算单、医疗费用明细、身份证件、银行卡。

  可以看到，理赔材料和常规医疗险基本相同，并未提及纳税证明。

  如果想了解更多关于税优险的情况，欢迎到深蓝保官网，深蓝君写过详细的文章进行分析，相信会对你有所帮助。

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  2021-12-23 16:48 黄益波 客户经理

  保监会对于税优健康险的购买有明确的规定：凡周岁以上的，投保时正参加公费医疗或基本医疗保险，投保时未满法定退休年龄的，且投保时根据其健康状况确定为非患相关疾病的适用商业健康保险税收优惠政策的纳税人，均可作为本合同的被保险人。
  但是现实存在的情况是，很多保险公司对于个人购买税优型保险的流程略显复杂，还有的只接受单位集体投保，个人具体怎么方便的购买税优健康险，建议还是向保险公司进行咨询。
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  2021-12-23 16:16 齐新玉 客户经理

  “个人税收优惠型健康保险”，指的是纳税人在购买商业保险后，可以在当年（月）计税时予以税前抵扣。扣税限额为2400元/年，均摊下来就是200元/月。简单来说，买了这类产品，投保人既可以少缴税，又相当于以较低的市场价格为自己购买了一份医疗保险。
  纳税人可以领到税收红包
  以前大家购买商业健康险用的是税后收入，而税优健康险，投保费用将在税前列支，即应缴纳个税的部分减少了。
  那么，这个红包到底有多大呢？
  以北京为例，假设购买税优健康险保费刚好为2400元，小编税前月薪10000元，每年可以享受480元的优惠额度，这也意味着投保税优健康险变相便宜了20％。计算过程如下：
  税优前
  五险一金2220元
  应缴纳所得税部分4280元
  应交税款323元
  税后工资7477元
  税优后
  五险一金2220元
  当月购买商业税优健康险
  年缴2400元折算每月为200元
  应缴纳所得税部分4080元
  应交税款303元
  税后工资7457元
  全年节约税款240元
  为少缴个税而买的保险怎么样？
  税优健康险则可以带病投保，只要是已连续纳税一年的纳税人投保，保险公司就不能拒绝，只是每年赔付金额上限与健康人有所不同。也就是说，除了医保报销部分，还可以用税优健康险来承担部分自费的医疗费用。
  正常的健康人投保税优健康险后，获得的每年报销额度，一般为每年20万元，总额不超过80万元，一旦超过80万元，则自动终止，来年不再续保。如果投保人在健康时投保，即使后来患了大病，在续保时，保险公司也不得将投保人归入患大病人群，降低每年的报销额度，还必须执行健康人每年20万，终生80万的报销赔付额度，并且保险公司不得拒绝续保。
  税优健康险采取了“医疗保险+个人账户”的形式，所交保费有一部分比例是存在投保人的万能账户中，为投保人存起来，各家保险公司会给予账户中资金年利息相应的保底利率。投保人退休不再缴税时，也就不再续保税优健康险了。这时个人账户就被激活，里面多年存下来的钱款，就可以继续为投保人服务。一般来说，有两种利用用途，一个是购买商业健康险，一种是等到得病后，继续从账户中支出作为医疗报销费用。
  最后，税优健康险的保障范围比较广，保障程度比较高。比如说被保险人投保以后，被保险人的住院医疗费用和住院前后的门诊费用，特定的门诊治疗费用，还有慢病的诊疗费用，都可以报销。过去不在医保范围目录，是不能报销的。个人税优健康险在医保范围基本目录之内，百分之百可以报销，目录之外，可以报销80％，个人最终支付的比例将不超过10％。
  好处虽多，但购买难
  税优型商业健康险目前已在全国范围内31个城市开展试点，其中包括北京、上海、天津、重庆四个直辖市以及其他27个城市。如果不在试点地区将无缘购买。
  监管规定只有缴纳个税且具有基本医疗保险的客户才能购买此类产品，因此学生和未缴税群体不能享受这类产品。在很多省市地区及二三线城市，工作人员的工资收入水平根本就不到3500元（个税起征点），个人税收优惠也无从谈起。
  保险公司内部人员对于税优健康险的税优政策和产品的保障功能了如指掌，可当被问到去哪里购买、怎么购买时，却只能摇摇头，终结话题，他们自己也不知道去哪里购买。
  一位有意购买个人税优健康险产品的先生表示个人要投保税优健康险，手续非常繁琐。首先，需要去社保部门打一份社保证明，然后，再去税务部门打个人所得税缴纳证明，还有健康证明、个税申报……最后还要去保险公司柜面办理。七七八八加起来，手续很多，特别是有些环节，个人操作起来很麻烦。

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