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  2021-12-23 17:54 齐星星 客户经理

  农业银行转账时时到帐，跨行要看金额，5万以上1个小时，5万以下是6个小时。如果是用农行跨行汇款，资金是从农行卡内实时扣除的。至于到账时间，得看接收行的处理速度，一般1-2个工作日内到账，农业银行转账同行转账是很快的
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  2021-12-23 17:47 齐景岳 客户经理

  考试分为3个部分：
  第一部分：行政能力测试（8：40-10：20）100道选择题
  第二部分：英试（10：30-12：30）100道选择题
  第三部分：综合专业测试（1：30-3：30）100道选语测择题
  1、行政能力测试的内容大家可以参考公务员考试，包括逻辑推理、数字推理、图形推理、文字推理
  2、英语测试包括语法和词汇（30题）完型填空（20题）10篇阅读理解（50题），阅读理解文章特别长，生词特别多
  3、专业测试包括了西方经济学、国际贸易、货币银行、国际金融、期权期货等方面的内容，（经济类的考生），另外还包括法律常识、时事政治、普通常识等方面的内容
  可参考
  1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至:(C)
  A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行
  2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围:( ABCDE)
  A.发布与履行其职责相关的命令和规章
  B.发行人民币,管理人民币流通
  C.监督管理黄金市场
  D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动
  3.下列属于银监会的监管理念的是:( ABDE )
  A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人E、管内控
  4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标(B )
  A(对)
  B(错) 银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益;2、增进市场信心;3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解;4、努力减少金融犯罪
  5.下列属于市场准入的有:( ABD )
  A.机构准入 B.业务准入 C.法人准入 D.高级管理人员准入 E.技术准入
  6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有:( ABCEF )
  A.政策性银行B.商业银行 C.中国邮政储蓄银行
  D.农村资金互助社E.中央国债登记结算有限责任公司
  F.资产管理公司
  G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社(不包括村镇银行与农村资金互助社);准单位包括各省银行业协会
  7.中国银行业协会的执行机构是会员大会(B )
  A(对)
  B(错) 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责
  8、下列属于银行金融机构的是：(ABEF)非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司
  A、中国进出口银行 B、村镇银行 C、资产管理公司
  D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司
  9、国家开发银行所承担的任务是：(B)
  A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资
  10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务(A)
  A(对) B(错)
  11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进(A)改革
  A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行
  12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市(B)
  A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行
  13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市
  A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行(只在香港联合交易所上市) E、交通银行
  14、新中国第一家全国性的股份制银行是：(A)
  A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行
  15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的(A)
  A(对) B(错)
  16、1979年，我国第一家城市信用社在(D)成立。
  A、广东——广州B、江苏——淮安C、山东——青岛D、河南——驻马店
  17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：(ABD)
  A、引进战略投资者 B、跨区域经营 C、体制创新 D、联合重组 E、扩大业务规模
  18、村镇银行和农村资金互助社是(D)年批准设立的
  A、2004 B、2005 C、2006 D、2007
  19、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在(C)正式成立
  A、江苏扬州市农村商业银行B、广东潮州市农村商业银行C、张家港市农村商业银行D、甘肃张掖市农村商业银行
  20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。(B)
  A(对)
  B(错)农村资金互助社不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保
  21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以(E)和(C)业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
  A、存款 B、贷款 C、中间 D、结算 E、零售 F、咨询
  22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：(B)
  A、东亚银行 B、日本输出入银行 C、花旗银行 D、汇丰银行
  23、下列属于外资银行营业性机构的有：(ABD)
  A、外商独资银行B、中外合资银行C、外国银行代表处D、外国银行分行
  24、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。(B)
  A(对) B(错)
  外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务
  25、我国的金融资产管理公司有：(ABDF)
  A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、华夏资产管理公司
  D、长城资产管理公司E、中华资产管理公司F、东方资产管理公司
  26、我国的信托业已经先后经过(B)次大规模的清理整顿。
  A、4 B、5 C、6 D、7
  27、1979年，新中国第一家信托投资公司是：(C)
  A、上海国际信托投资公司 B、广州国际信托投资公司 C、中国国际信托投资公司 D、中华国际信托投资公司
  28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。(B)
  A(对) B(错)服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
  29、下面属于非银行业金融机构的有：(ABCDEG)
  A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、企业集团财务公司D、金融租赁公司E、信托公司F、保险公司G、货币经纪公司
  30、宏观经济状况包括以下哪几个方面?(ABC)
  A、经济发展水平B、经济发展状况C、经济发展前景D、经济发展速度E、宏观经济环境
  31、宏观经济发展的总体目标一般包括：(ABDE)
  A、经济增长B、物价稳定C、国际收支D、充分就业E、国际收支平衡F、提高货币供应量
  32、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的?(A)
  A、经济增长——国民生产总值(应为国内生产总值) B、充分就业——失业率
  C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支
  33、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。(B)
  A(对) B(错)GDP是衡量一国整体经济状况的主要指标，其增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
  34、我国统计部门公布的失业率为：(C)
  A、国民失业率B、公民失业率C、城镇登记失业率D、城乡失业率
  35、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：(ABD)
  A、消费者物价指数B、生产者物价指数C、国内生产总值D、国内生产总值物价平减指数E、居民生活消费指数
  36、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。(B )
  A、(对) B、(错)消费者物价指数
  37、下列属于国际收支中经常项目的有：(CDE)
  A、直接投资B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款
  E、贸易收支 F、政府借款经常项目：贸易、劳务(运输、旅游)、单方面转移(汇款、捐赠);资本项目：直接投资、政府和银行的借款及企业信贷
  38、在国际收支的衡量指标中，贸易收支(即进出口额)是其最主要的部分。(A)
  A(对) B、(错)
  39、经济周期的四个阶段是指：(C)
  A、繁荣—衰退—萧条—崩溃B、繁荣—萧条—衰退—崩溃
  C、繁荣—衰退—萧条—复苏D、繁荣—萧条—衰退—复苏
  40、下列属于经济结构的是：(ABCDEFGJ)
  A、产业B、产品C、分配D、所有制E、城乡F、消费G、技术H、生产结构I、体制结构J、地区
  41、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。(A )
  A(对) B(错)
  42、下列属于第二产业的行业有：(ABF)
  A、建筑业B、电力、燃气及水的生产和供应业、采矿业，C、房地产业D、邮政业E、国际组织F、制造业
  43、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：(ABC)
  A、第一、二产业的粗放式增长
  B、第三产业在国民经济中占比重较低
  C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制
  D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低
  E、银行人员的从业素质较差
  44、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：(C)
  A、生产 B、消费 C、投资 D、供给
  45、下列属于金融市场功能的有：(ABCDF)
  A、资源配置功能B、定价功能C、风险分散和风险管理功能
  D、经济调节功能E、市场引导功能F、货币资金融通功能
  46、金融市场最主要、最基本的功能是：(A)
  A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、经济调节功能D、定价功能
  47、下列哪些属于资本市场的特点(C )
  A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高
  C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小
  48、我国的货币市场主要包括：(ABC)
  A、银行间债券回购市场B、票据市场C、银行间同业拆借市场D、外汇市场E、交易所市场
  49、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：(ABCEFG)
  A、债券市场B、股票市场C、外汇市场D、交易所市场E、黄金市场F、保险市场G、票据市场H、期货市场
  50、金融市场分为现货市场与期货市场是按(C)来划分的
  A、交易的阶段B、交易场所C、交割时间D、期限
  51、场内交易市场又称柜台市场(B )
  A(对) B(错)有形市场。场外交易市场又称柜台市场或无形市场
  52、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国(B)市场正式形成。
  A、债券 B、股票 C、黄金 D、保险
  53、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场(A )
  A(对) B(错)
  54、下列属于我国的商品期货市场的是：(ABCD)
  A、大连B、郑州C、上海D、中国金融
  55、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础(B )
  A(对) B(错)
  56、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：(ABCDF)
  A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大B、银行风险管理难度会加大
  C、会放大银行的风险事件D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失
  E、会造成银行体制结构的崩溃F、不利于银行的长期发展
  57、下列属于短期金融工具的是：(ADE)
  A、商业票据B、股票C、企业债券D、回购协议E、银行承兑汇票
  58、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：(AC)
  A、企业债券B、商业票据C、股票D、可转让大额存单E、回购协议
  59、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具(A )
  A(对) B(错)可转让大额存单与银行承兑汇票既属于间接融资工具又属于短期金融工具
  60、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：(ABD)
  A、债权工具B、股权工具C、衍生金融工具D、混合工具
  61、债券的构成要件是：(ACDE)
  A、利率 B、汇率 C、期限 D、面额 E、发行机构 F、发行日期
  62、发行金融债券的目的是为了筹措：(D)
  A、短期贷款 B、中期贷款 C、长期贷款 D、中长期贷款
  2008
  考试分为3个部分：
  第一部分：行政能力测试（8：40-10：20）100道选择题
  第二部分：英试（10：30-12：30）100道选择题
  第三部分：综合专业测试（1：30-3：30）100道选语测择题
  1、行政能力测试的内容大家可以参考公务员考试，包括逻辑推理、数字推理、图形推理、文字推理
  2、英语测试包括语法和词汇（30题）完型填空（20题）10篇阅读理解（50题），阅读理解文章特别长，生词特别多
  3、专业测试包括了西方经济学、国际贸易、货币银行、国际金融、期权期货等方面的内容，（经济类的考生），另外还包括法律常识、时事政治、普通常识等方面的内容
  第一部分：英语2小时100个客观题。前16题基本上就是GRE词汇，基本都不认识；接着9题考语法，还好。10题考金融专业，内容多涉及国际贸易、国际金融，银行实务操作类，对于我来讲极难。完型填空2个，一个5小题，较易，一个10小题，前易后难。接着10篇阅读，内容保罗万象，什么都有，有难有易，有长有短（差别还是很大的），建议先做短的几篇。
  第二部分：专业考试2小时100客观题，70单选（其中10题用英文出题，内容比英语考试中分金融/经济/法律/财会/计算机。我考的金融类。考前看了2005年的笔经，发现2006跟2005年的情况基本相似：内容主要涉及微观 宏观 货币银行 国际金融 证券 金融时事，现在还有印象的题有：市盈率计算；债券贴现计算；远期汇率计算；IS-LM模型；蒙代尔三角；外汇交易市场上套汇的功能；证券市场线概念；商业银行资产的主要来源；货币创造；芝加哥学派的主要主张；2005年福布斯中国首富；2005年中国金融创新工具；2005年诺贝尔经济学奖得主；农行2005年品牌新形象广告词；中国最大的人寿保险和财产保工作险公司分别是；中央汇金公司已分别注资哪几家；2005年首开中国资产证券化先河的两家
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  2021-12-23 17:27 车广东 客户经理

  内容来自用户:肖炳花

  健全和完善内控管理制度，是农业银行实现稳健经营、提高经营效益、防范化解风险、确保安全发展的需要。近几年来，我行在内控管理建设中，进行了积极有效的探索，对增强我行业务竞争能力，提高经营管理水平发挥了积极的作用，取得了一些成绩，2007年内控综合评价首次被评为一类行。但是我们也应清醒地认识我行内控管理在执行和落实上还存在一些薄弱环节和突出的问题，制约着全行工作质量的提升。现就我行当前和今后一段时期内控管理工作谈几点设想。   一、完善内控主体建设   ××建立内控机制。要积极培育符合我行实际的内部控制文化，使内控意识和内控文化渗透到每一位员工思想深处，使内控成为每位员工的自觉行为。熟悉自身岗位工作的职责要求，理解和掌握内控要点，及时发现问题和风险，把这些作为加强内控建设的重要任务。   ××完善风险识别和评估体系。要认真借鉴同业的先进经验，积极运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务风险的监控、评价和预警系统。重视贷款风险集中度及关联企业授信监测和风险提示，重视早期预警，认真执行风险提示制度。   ××树立正确的业务发展观。要在追求盈利性的同时，重视安全性和流动性，在追求业务高速发展同时，更重视风险防范和内控建设。4
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  2021-12-23 17:22 连保军 客户经理

  内容来自用户:李荣艳

  加强银行内控制度建设浅析
  提纲
  一、内控缺失的成因
  （一）法人治理结构不健全，内部组织架构尚不合理
  （二）对内控制度重要性的认识存在偏差
  （三）对管理者缺乏有效的监督制约
  （四）信息渠道不畅（五）部分内控制度的建立相对滞后
  二、完善和强化农业银行内控的必要性
  （一）完善农业银行内控管理是保障金融安全的基础
  （二）完善农业银行内控管理是防范当前金融风险的根本措施
  三、完善和强化农业银行内控管理的途径
  （一）建立一套完善的内部控制制度
  （二）保证内部控制制度得以严格执行
  加强农业银行内控制度建设浅析
  （正文多倍行距1.2）
  内容提要：本文分析了农业银行当前在内控制度建设中主要存在法人治理结构不健全，内部组织架构不合理，同时对内控制度重要性的认识存在偏差，对管理者缺乏有效的监督制约，出现不少的风险控制盲点，同时部分内控制度的建立也相对滞后等问题，通过分析阐明了完善农业银行内控制度建设的必要性，探索性的提出了改革当前内审现状和建立一套以明确责任，相互制约，分工协作为原则的严密有效的组织机制的建议，并从如何帮助员工提高自身素质，建立内部激励机制，对重要岗位实行轮换等方面讨论了如何加强内控执行力问题。（一）法人治理结构不健全，内部组织架构尚不合理。内控目标的实现，要靠完善的组织结构作保证。农业银行目前还没有普遍按照现代企业制度的要求，建立董事会和监事会，内控组织体系
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  2021-12-23 17:03 齐明柱 客户经理

  农业银行加快了电子技术在会计内控管理中应用步伐，全面推广了综合应用系统，实现了全国农行系统数据大集中，初步建立起一套具有较强科学性和严密性的会计内控机制
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  2021-12-23 16:48 齐显尼 客户经理

  一、全面整合内控案防体系，推进内控管理方式转型。一是成立支行内控管理部。全面整合信贷、财务、综合三大系统内控资源，强化其检查监督管理考核考评职能，实现内控管理由部门管理向联合管理转型，财会监管员、信贷风险经理、坐班主任在认真履行岗位职责、有的放矢开展工作的同时，应坚持有分有合、各有侧重、相互支撑，共同构建纵向到底、横向到边的内控网络。二是明确内控职责。内控管理部对全行内控管理工作组织开展、风险评价、跟踪整改落实负主要责任；各业务部门对各子系统的自律监管工作开展、方案制定、问题反馈、整改落实负主要责任；各处、部对本网点内控管理工作质量负全责。三是全面落实内控管理分层负责制。在内部控制管理总体目标下，分管行长对各子系统内控管理负总责，管理质量严格纳入其年度业绩考核；业务部室经理对系统自律监管工作负全责，其职责履行纳入业务经营评价指标考核；内控管理部经理对财会基础工程质量和子系统自律监管的再监督负全责；分理处主任对辖内内控管理负全责，达不到等级目标，纳入业务经营专项指标考核；坐班主任对辖内财会内控负全责，对一线柜员的违规行为负主要责任；坐班会计对所监督柜员的违规行为及规定事项负全责，坐班主任、坐班会计工作质量实行等级挂钩考核，职责履行不到位，出现重大责任事项，一律撤换或分流；监管员对包片网点的财会监管负全责，其包片网点财会基础管理达不到要求的予以分流；一线柜员对岗位职责和相互制约监督职责履行负全责，违规违纪的，实行永久和捆绑责任追究制。四是分层签订责任状。支行在全行的内控安全工作会上与业务部门经理、分理处主任签订内控管理案防合同书，内控管理部与坐班主任、监管员签订财会安全管理责任书和包片监管责任书，坐班主任与一线柜员签订柜员职责告之书，柜员之间签订相互监督责任书。通过落实内控管理分层责任制，继续深化八个层面的监管力度。
  二、全面梳理流程，规范操作行为。该行将以“风险就在我身边，防范风险人人有责”为主线，通过对全行前、后台业务职能部门操作、管理的所有环节进行解剖，找出风险点，及时地从操作环节、管理措施上予以控制和完善。一是规范前、后台部门业务拓展与操作环节的处理流程，对业务前台开发每项业务品种，认真分析前、后台管理与操作过程中风险控制环节，从交接流程、操作流程、管理监控、信息反馈等环节予以全面规范，防止管理与操作的控制环节分离；二是进一步规范前台一线柜员日常业务操作流程。签订《柜员业务受理范围与工作职责告知书》让每名柜员明确自己的业务受理范围和工作职责，对柜员相互监督过程中发现违规违纪问题举报者经核实，支行给予奖励。今年还结合柜面业务操作模拟产品计价的考核办法，将一线临柜各业务操作环节全面梳理，把握风险控制要点，整合规范流程；三是规范会计主管日常监督职责，严格按市分行提出会计主管日常监督“十必做”的规定及“7+3”的重点控制环节逐项剖析，明确实时监督要点，强化柜面监督执行力；四是规范内控评价工作组织实施流程。内控评价组织程序严格执行发出内控综合评价通知书――编制计划收集资料――拟定内控评价工作方案――现场评比――评价单位反馈发现问题――汇总确认评定等级――下达整改通知书――奖惩评价――风险提示报告的操作程序。
  三、建立内控案防评价体系，将内控监督执行力渗透到全行经营管理的各个环节。一是内控评价体系设置。该行内控控制评价工作严格按照《中国农业银行内部控制综合评价办法》的规定对各分理处内控管理水平、公司业务部、个人业务部、票据中心及全行自律监管职能部门履职情况进行客观公正地评价，评价计分方法实行百分考核，依据得分确定内部控制等级，全行内控评价等级分为两类：一类处部：评价分值在90分（含90分）以上属于控制正常处部。二类处部：评价分值在75分（含75分）以上90分以下，属于控制一般处部。二是明确各层次评价内容。对分理处主要评价财会一线操作子系统制度执行、贷款发放收回、质押物止付处理手续、内部安全综合管理三个方面内容；对前、后台部门依其岗位职责和自律监管内容确定其评价内容，力争将全行经营管理所有领域纳入内控监督范畴。
  四、进一步抓好业务部门和内控管理部的配合，形成防案、控案的整体合力。一方面业务主管部门要切实履行自律监管职责，其检查的周期、频次及内容要达到自律监管的相关要求，坚持谁主管谁负责的业务自律监管责任制，发挥业务主管部门在内控管理、防范案件上的主导地位；另一方面内控管理部要按照复控的要求，抓好对业务部门履行自律监管职责的再监督检查，适应内部审计体制改革的变化，延伸业务监督检查的覆盖面，充分体现监督检查的实效性、权威性、独立性，任何人、任何经营行为和操作行为必须受内部控制制约，内控的所有环节必须在实时监控之内，在坚强的执行力下，内控存在的所有问题必须得到及时发现、反馈和纠正。进一步改变监管方式，以序时常规为主，专项突击为辅，循环反复进行，防止出现“真空”。通过对造成事实风险责任人的查处，达到惩一儆百的目的，把好风险防范的最后一道防线。
  五、完善内控制度建设，强化制度落实，增强内控案防执行力。第一，制定《员工对违法违纪行为负有抵制和报告责任的暂行办法》、《内控检查发现违规问题责任认定和处理及整改跟进办法》、《内控风险提示报告制度》；第二，对坐班主任履职情况实行台帐监测。坐班主任每日坚持按照《坐班主任日常工作“十必制”操作流程》认真履行监督职责。支行对坐班主任职责履行情况实行台帐管理，并不定期对营业网点的坐班主任坐班情况进行突击检查，对营业网点同一问题连续两次拒不整改的或自身不坚守岗位、不履行职责当年受到市分行及以上单位通报“点击”两次以上的坐班主任一律就地免职。第三，堵塞漏洞，有针对性地抓好内控案防工作。2006年及今后的一段时期内控案防工作必须及时把握业务发展方向和风险薄弱环节，及时掌握案件隐患的新部位、新特点、新规律，不断制定防范风险的新制度、新方法、新措施，做内控案防工作前置化。把握“六大重点”即重点人员、重点环节、重点岗位、重点帐户、重点时段、重点业务监控防范工作。具体而言，支行有重点强化银企对帐、自助银行及设备管理、帐户及现金管理、票据贴现审查、信贷业务贷前贷后管理、银行卡申领、业务合同文本管理、网银业务案防措施。重点突出对“数据上收后系统运行存在的问题、员工业绩考核、中间业务收入核算、票据贴现业务、财务管理、银企对帐及系统内资金往来、新业务品种”等八个方面进行渗透式专项监管。第四，着重建立风险认证预警机制。对风险评价中发现的问题建立问题库，按分理处和部门为单位建立台帐，按评价对象下发内部控制综合评价通知书，要求评价对象在规定时限进行整改，并书面回复，督促整改到位。按柜员建立问题台帐，对同一柜员连续两次问题不整改或继续发生类似问题要加重处罚，彻底根治屡查屡犯问题。对发现的违规违纪问题及时反馈报告，加大对有关责任人的查处力度。
  六、以实施基础管理工程为主线，持续深入开展创“三铁”活动。
  一是该行成立“三铁”创建活动领导小组，各处、部成立由主任牵头，坐班主任、包片监管员和全体会计人员共同参与的“三铁”创建专班；二是制定详尽的实施方案，分步骤分阶段组织实施，从每一柜员、每项业务抓起，各处、部要将前期问题进行排查梳理，严格按照会计基础规范化等级管理的有关规定 ，精细管理，从起点做起，以高标准、严要求强力推动“三铁”目标实现；三是该行将按季对各分理处的“三铁”创建实施开展情况进行验收。
  七、加强信贷管理，从严控制信贷经营风险。一是进一步完善信贷授信风险控制机制。建立授后管理联动模式，积极开展授信后评价，重点考评客户用信，到期信用处理，及时发现潜在风险，实现风险精细管理，落实全程的风险管理，提高信贷风险的防范能力，预警能力，纠偏能力和化解能力，使风险关口有效前移，提早化解风险；二是着力化解存量风险。根据国家的产业政策、行业政策，对现有存量授信客户的风险特征、变化状况、经营情况及发展前景进行分类，确定退出存量授信客户对象及退出额度，对潜在风险客户实施主动退出策略；三是加强放款环节的风险控制。从2006年起，所有信贷业务的都要实行“双核准一通知”制度。“双核准”就是法律审查人员对条款和合同文本的核准和风险经理对限制条款的核准，“一通知”就是在“双核准”基础上签发上帐通知书，通知各户经理发放贷款；四是做好信贷管理“五抓”工作。即抓信贷资产结构调整、抓信贷客户准入及退出管理、抓预警反馈机制、抓客户经理素质培训、抓信贷责任追究。
  八、深化考评激励约束机制，推动全行内控管理水平整体提高 。一是实行案件“一票否决制”，凡是发生30万元以上案件的分理处，主任、座班主任就地免职；发生重大差错责任事故的，部门经理、监管员、风险经理降职下放，座班主任免职，具体经办人员进入待岗库。二是坚持“捆绑式责任追究制”，坚持责任追究处罚机制，对屡查屡犯、应查未查、应发现未发现、应报告未报告、应处理未处理、应纠正未纠正的责任人一律从重处罚，严格实行“五追究”，即从严追究当事责任人责任、从严追究相关平衡制约岗位责任、从严追究所在单位领导责任；从严追究业务主管部门责任人责任、从严追究上一级责任提高风险控制效率。三是推行黄牌警告制和问责制。对一线柜员根据违规率、业务技能达标情况予以黄牌警告，由分理处予以问责；对坐班主任、监管员、风险经理根据监管职责履行情况予以黄牌警告，由分管行长予以问责；对内控部经理根据支行管理水平和监管工作开展情况予以黄牌警告，由市分行予以问责；分管行长根据内控评价情况予以黄牌警告，由市分行分管行长予以问责。四是2006年全行内控管理工作纳入经营目标考核体系，在按季综合考评、阶段性目标分步推进、专项活动促动的工作模式下，实行“费用切块分配、分层依质考核、模拟产品计价、体现奖优罚劣”的考核管理机制。本年度匹配的内控管理工作的专项考核费用划分为三大奖项：单位综合评级奖占30％、柜面业务操作模拟产品计价奖占50％、专项活动评先奖占20％，依其考核结果据实兑现。第一、按季依据《县支行经营机构内部控制综合评价操作规程》标准进行综合考核，评定等级。全行将内部控制管理工作确定为两个等级：即一类分理处，评价分值在90分（含90分）以上；二类分理处，评价分值在90分以下。一类分理处，评价分值在95分以上，奖励1300元，评价分值每降低1分扣减100元，即评价分值90分奖励800元；二类分理处，评价分值90分以下85分（含85分）以上，奖励500元，评价分值85分以下不予奖励。第二、柜面业务模拟产品计价奖。通过对一线柜员日常业务操作流程全面梳理，将柜员业务操作交易类型和业务理论知识模拟核定成产品种类，分项目、分层次、分阶段确定考核标准，根据柜员操作流程的规范性、操作效率、业务理论水平进行分项计价，来推进全行员工加强业务素质的培训，全面提高柜面工作服务效率。第三、本年度根据各个时期内控管理工作的侧重点从不同层面，采取不同方式组织坐班主任评比现场会、员工业务知识竞赛、会计骨干层对手赛、优秀客户经理评比四次专项活动，按照活动实施方案的安排，设立单位和个人先进奖，对单位、一线柜员、会计骨干层、信贷客户经理、风险经理等分层次予以奖励。五是持续推行各层次等级管理。支行将结合去年各层次的考核情况，对各项考评办法进一步具体化、系统化，从严考核。第一、对坐班主任、三级主管按照资格认证、部门专管，工资上收的要求，实行“绩效评价、依级取酬、等级管理、奖罚分明”的考核机制。第二、对一线柜员等级管理量化四项硬性考核指标，即“产品营销业绩、业务技能、工作质量、服务质量”，将星级员工管理办法落到实处。通过加大考核力度，真正落实三级监管体系的监管力度。
  九、加强人员综合调理，强化全员内控案防意识和水平。一是深化和丰富早、晚班会、学习例会制度的内涵。为保证形式与内容的有机统一，该行将对早、晚班会的内容进行模式定型，不断创新和丰富“三会制度”的内涵，要让这一制度真正起到促进业务发展、提高服务水平、增强人员素质、警示风险防范的目的。营业网点早、晚班会必须按日坚持、全员参加，要把早班会开成是柜员的收心会、服务的点评会、工作的安排会和内控的约束会并持之以恒；学习例会每周一次，坚持“三有”，即有人员考勤、有学习内容、有学习记录。二是强化员工的技能培训，按照“结盟行动”的活动宗旨，今年该行将以推介业务产品为工作重点，扎实地组织员工学习各类业务金融产品，让一线员工熟练通晓各类金融产品的产品功能、适用对象、操作要点，提高服务意识，强化服务功能。三是加强员工行为管理。该行明确规定：要以分理处为单位建立全员行为管理档案，加强对重要岗位和重点人员八小时内外的行为管理，分理处负责人要每月与全体员工分别谈话一次，对有不良嗜好的人员要进行诫免谈话；支行行长要每月与各分理处主任分别谈话一次，加强责任意识和权力约束：坐班主任一个月不得少于三次向分管行长汇报各项工作的开展情况，每周向内控管理部汇报本周工作情况；监管人员要定期对包片网点的内控管理质量及各项措施办法的落实情况进行跟踪督导，加强联系沟通，及时反馈；计财部、内控管理部每月在每个分理处抽查一名员工进行谈心交流，了解分理处各方面状况，主任或坐班主任要每周组织一次与员工交心谈心，全面掌握员工思想动态，发现苗头及时制止。
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  2021-12-23 16:16 黄真敏 客户经理

  1. 建立健全内部控制制度体系。按照《商业银行内部控制指引》的要求，在梳理现有规章制度的基础上，以有效识别、衡量、控制风险为中心，建立覆盖主要业务品种和重要会计业务操作环节的规章制度。这就要求银行内部总体规划，各部门协调统一，充分考虑科学合理性、严密性、明晰性和可操作性，通过整章建制，进一步梳理现有的规章制度，去除相互交叉的矛盾，以及不合理或者已经跟不上形势发展需要的制度，增加适应业务发展的新制度、新规定，使管理制度逐步系统化、规范化、科学化。构建的内控制度框架应不遗漏任何环节、任何层次，同时也不能过于繁琐，并要有畅通的信息系统和反馈系统，有适应外部变化的机制。当然建立这样的制度不可能是一蹴而就的，商业银行应该在整体框架下，系统排查决策流程和业务流程，识别风险、确认风险，对存在的问题和风险进行排序，然后分阶段、有所侧重地逐步建立健全内部控制制度。必要时可以借助中介机构的力量，特别是在设计整体框架、识别风险、标准化、行业模式的评定、测试评价等方面，中介的优势是比较明显的。
  2. 建立内部控制运行监控体系。银行的内部监督管理部门，应当对内控制度、制度执行情况随时进行监测，根据环境变化和内部管理要求， 及时发现与业务不匹配的内控制度，适时进行调整，保持制度的合理性、有效性，使制度建设真正做到与业务的发展相辅相承、相得益彰，使内控建设真正起到为业务发展提供保障的作用。另外，银行内部监督管理部门应与执行部门建立有效的信息沟通渠道，确保各项内控措施全面落实。要完善内部控制评价考核体系。通过设置考核评价指标，对机构内控运行情况、员工内控执行情况进行定期或不定期的衡量、评价，并制定出相应的奖惩措施，严格奖惩，形成刚性约束。