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  2021-12-23 17:54 黄益民 客户经理

  重疾险消费型和返还型的区别
  
  新规之下，我们测评了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的十款重疾险，速戳→
  
  ①保费：消费型重疾险保费相对便宜，而返还型比较高
  
  ②费率：消费型重疾险属于自然费率，随年龄增加而上涨，返还型则是恒定费率
  
  ③用途：消费型重疾险用于消费，不返还，返还型重疾险本金存留
  
  ④续保：消费型重疾险每一年或5年核保，返还型重疾险是第一次投保时间核保
  
  从上面的内容我们可以知道两者的区别，至于哪个更好，只能说各有各自的优势，适合不同的消费人群，消费型可以在短时间内获得较高额的保障，更适合目前经济情况一般交费能力低的人群，一般在35岁-40岁以后，消费型重疾险优势就不明显了，保费会大幅度增加，从长远角度来看，返还型会比消费型更划算一些，已经购买了返还型的重疾险，也可以投保消费型的，作用就是加保，提高保障额度。
  
  不清楚重疾险的具体情况可以咨询薄荷保，薄荷保严选专业保险顾问，一对一咨询式定制服务，解决从懂到买到赔所有问题。
  

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  2021-12-23 17:47 赵马元 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！关于重疾险中的消费型重疾险中，呼声很高，
  

  为了更好了解消费型重疾险市场，我给大家准备了市面上热销重疾险的产品对比表：《横向分析全国热门的136款对比表》
  

  首先下定义，消费型重疾险是什么呢。
  

  消费型重疾险：是一款保费便宜，保障具体的重疾险。不过当在保障期和到期时并没有罹患重疾，保费都不会退还的。
  

  以下就是我归纳好的消费型重疾险的优点：
  

  1.价格便宜：可以说，消费型重疾险的保费是普通家庭均可以支付得起的，保费不高保费却不低，所以消费型重疾险深得大家追捧。
  

  2.保障时间灵活：在保障期限上，消费型重疾险的选择是很多的，比如10年、20年、30年或者70、80岁乃至终身，可以根据自己的需要决定。
  

  那么它的劣势是什么呢;
  

  1.现金价值低。现金价值意思是投保人要与保险公司解除合同时，保险公司要退还给投保人的金额。
  

  但消费型重疾险毕竟是消费类型的，不论前面的现金价值有多高，到期之后就变成了0。
  

  2.普通身故不赔。由于身故责任并没包含在消费型重疾险当中，也就不存在消费型重疾险赔付身故的可能。
  

  其实这个问题不能完全认为是消费型重疾险的不足，因为消费型重疾险并不是主要保身故的，这样子考虑的话，身故保障的不理赔也是情理之中的。
  

  综上所述，购买消费型重疾险是不错的选择。首先它的价格亲民，保障灵活全面；这篇文章大家可以看看，里面给大家分析为什么购买消费型重疾险：《消费型重疾险有没有必要买？》
  

  在这里，我给大家整理了一份热卖重疾险产品盘点，大家可以借鉴一下：《市面热卖的重疾险大盘点！》
  

  望采纳！
  

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  资料来源: 学霸说保险官网
  

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  2021-12-23 17:40 黄益溢 客户经理

  提到消费型重疾险和返还型重疾险，很多人的第一反应就是返还型重疾险“有病治病，没病返钱”，肯定选返还型重疾险好。可是那么多保险公司都在推荐购买消费型重疾险的理由是什么，可以看这篇

  那到底消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别，下面给您详细分析下。

  1、保费

  消费型重疾险保费较低，通常一年几千块，保障更为全面。而返还型重疾险的保费较高，一般是消费型重疾险保费的一倍不止，而且保障相对来说没那么全面。

  像平安福20这款返还型重疾险30岁投保每年的保费要1万多，而像康惠保2.0这款消费型重疾险每年保费只需6千多。

  2、保费/约定金额返还

  消费型重疾险就是如果在合同到期前都没有发生过理赔情况，所交的保费并不会退还给你。而返还型重疾险就是合同到期时如果没有发生过赔付情况，那么保险公司就会将之前所交保费或者约定金额返还给你。

  3、保障/理财

  对于预算不足的人建议购买消费型重疾险，可以用较低的保费买到较高的保额，给自己提供更好的保障。

  而对于经济充裕的家庭，也可以选择返还型保险，如果交费期间没有出险合同到期也能获得保费/约定金额返还，作为预防养老或者强制储蓄的一种理财方式。

  总结

  对大多数家庭来说，更推荐选消费型保险，因为谁也不能保证一辈子都不患病，返还型重疾险过高的保费会给生活带来负担，而消费型保险在缴纳更低保费的情况下，能够获得更高保额的保障。保险更重要的还是保障，买保险时可以先看下，把保障放在第一位，选择合适自己的保险。

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  资料来源：

  想知道更多消费型重疾险的知识，快点击视频看小姐姐讲解。

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  2021-12-23 17:22 龙安隆 客户经理

  现今，市面上的重大疾病保险主要有两大类：即消费型与返还型保险，消费型大病重疾险的保险期则通常为1年或5年，它需通过不断地续保来延长保险期，交纳的保费无论是否出险都不能返还。一般情况下，储蓄型长期产品是作为主险可单独购买的，也有些公司会附加上分红等功能，而消费型产品除单独购买外也可附加一些主险后购买。有哪些好的大病重疾险推荐，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  与返还型大病重疾险对比,消费型大病重疾险有哪些优劣点

  返还型和消费型两种大病重疾险产品各有优势，那么对比之下，主要体现在哪些方面呢？

  一、在保费方面

  消费型短期险因为保障期限短且不需要返还所以相对便宜，返还型因属于长期保险且需返还，保费会较高一些。返还型保险到底划算吗？我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  但是如今大病重疾险的保费也是随着年龄的增长而增加的，两种类型的大病重疾险也会由之变化，从长远目标来看，返还型会比消费型的大病重疾险划算些。

  二、在保障方面

  由于保险期间短，消费型短期险通常是每1年或每5年续保一次。相比一次性投保几十年的保险来说，更为灵活，利于日后保险组合的调整。此外，一般情况下，每次续保的时候保险公司都要对被保险人进行核保。随着被保险人年龄的增长，出险的风险也会逐渐增大，因此被保险公司拒保的可能性也会增大。而且若被保险人上一保险期间内曾经出险，也有可能遭到保险公司拒保或者提高保费标准。保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：

  而返还型大病重疾险就不用考虑续保的问题，它可以保障几十年甚至到终身，相对于消费型的大病重疾险，在年老时保费过高还有可能会遭到保险公司拒保或加费承保的风险。

  三、投保方面有何不同

  经过保费及保障的对比，可以发现两种类型的大病重疾险产品各有优势。因此，保险专家建议选择哪种类型要根据自己的财务状况和财务规划来决定。

  消费型产品的特点是，它用较少保费可以在短时间内获得较高额的保障，因此，消费型大病重疾险比较适合目前经济状况不佳或投资能力强并能保证储蓄的人群。

  不过，一般在35岁左右之后，消费型大病重疾险的优势已经没有那么明显了，在过了40岁之后，它的保费更是大幅增提升，如若此时再进行投保显示是不划算的。因此，专家建议，如若经济能力条件尚可的人群可及早购买返还型的大病重疾险来保证长期的保障需求，另外，在购买其他类似的保险产品时，也一定要根据自身实际情况来按需购买。

   

  相关推荐：

  返还型大病重疾险与消费型大病重疾险哪种更好

  或许很多人在买保险时，都会碰到两难选择，究竟是低保费、高保额的消费型大病重疾险合适，还是可以返还保费的大病重疾险划算呢？对于这两种类型的大病重疾险，有专家建议：“返还型的保险相当于用利息买保险，对于80后而言，买份消费型的大病重疾险更实惠些。”

  消费型大病重疾险买长期好,还是一年期好?

  消费型大病重疾险作为现今在消费者中最受欢迎的保险之一，其优点在于保费低，受众范围广，保障险种多等。越来越多的人随着生产力水平提高，保险意识开始日渐增强，开始购买消费型大病重疾保险。消费型大病重疾保险一般分为长期（20、30年或终身）大病重疾险与短期大病重疾险，二者具有一定的优点与缺点，那么接下来让我们来了解一下它们二者的区别。

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  2021-12-23 17:03 车广东 客户经理

  学霸说保险，专注保险测评！消费型重疾险是属于重疾险种类中的其中之一，
  

  在给大家讲述消费型重疾险之前，我给大家整理一份热门的136款重疾险对比：《横向分析全国热门的136款对比表》
  

  给大家讲讲什么是消费型重疾险：
  

  消费型重疾险：是一款保费便宜，保障具体的重疾险。要是保障期间和到期均为未患重疾，也不会返还保费。
  

  那么这类的消费型重疾险有什么优点：
  

  1.价格便宜：其实，消费型重疾险的价格是很亲民的，保费不高保费却不低，所以消费型重疾险深得大家追捧。
  

  2.保障时间灵活：市面上消费型重疾险的保障期限是可以自行选择的，例如10年、20年、30年，到70岁、80岁甚至终身，都是可以灵活选择的，可以根据自己的需要决定。
  

  接下来我们继续分析消费型重疾的不足：
  

  1.现金价值低。现金价值就是投保人在解除合同后，保险公司需要退还的金额。
  

  但是消费型重疾险之所以被称之为消费型，到期后现金价值就宛如空壳。
  

  2.普通身故不赔。对于消费型重疾险没有身故责任的情况下，身故发生也不会赔付。
  

  但仔细一想，消费型重疾险对于这个问题也是无可奈何，更多情况下消费型重疾险主要保障的是大病，对于身故的不赔付也是合情合理的。
  

  瑕不掩瑜，消费型重疾险还是可圈可点的。因为它的价格是很多人可以承担得起的，在保障方面也是很全面的；我整理好了一篇关于这类重疾险的文章，在里面会为大家仔细讲解为什么要买消费型重疾险：《为什么要选消费型重疾险？》
  

  在最后，给大家一份关于高性价比的重疾险盘点，有兴趣的可以看看：《这十款最值得买的重疾险产品，不心动？》
  

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  2021-12-23 16:48 齐新海 客户经理

  不同产品的侧重点不一样，消费型重疾险和返还型重疾险的目标人群并不相同，消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别？

  1、保费差别较大

  消费型重疾险的保费一般比返还型重疾险便宜，因为返还型的重疾险附带返还保费或约定保额的功能，所以保费自然会贵一点。

  2、返还型重疾险附带收益

  因为消费型重疾险是不退还保费的，所以保障期一过，就等于所交的保费就消费出去了。

  而返还型重疾险附带储蓄功能，到期会返还投保人累计已交保费或约定保额，所以返还型重疾险是附带一定收益的。

  但它的收益其实是很低的，奶爸就拿中国人寿的康宁保B款举个例子。

  这款返还型重疾险如果是30岁男性投保，50万保额，保到70岁，20年缴费期，每年的保费是10950元。

  根据保险合同里返还基本保额的约定，26周岁-30周岁投保只能返还保额的45%，也就是500000x45%=225000元。

  为了方便观察，奶爸用IRR计算了一下，只有0.0886%。

  0.0886%是什么概念，现在银行的存款利率基本都在1.5%上下浮动，0.0886%还不如放在银行。

  有人可能会说，不对呀，我保费一共交了219000元，还赚了6000元。

  但大家要考虑下通货膨胀，可以简单地把通货膨胀理解成物价持续上涨。

  40年前的一万块和现在的一万块根本就不是一个意思，40年前一万块可以买个房子，现在连半个厕所都买不到。

  因此奶爸一般不建议把返还型重疾险当投资工具。

  在这里顺带提一提返还型重疾险的两个注意事项。

  1、中途出险不返还保费或约定保额

  返还型重疾险如果在被保期间内发生保险事故，保险公司是不会返还所交保费或约定保额的。

  2、身故和重疾共用保额

  部分返还型重疾险会附带身故责任，有的人可能会觉得返还型的重疾险身故也能赔，会比消费型的要好一点。

  但返还型重疾险的重疾和身故是共用保额的。如果被保人是先患重疾然后身故，保险公司也只能赔一次。

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  2021-12-23 16:16 龚子鸣 客户经理

  提到消费型重疾险和返还型重疾险，很多人的第一反应就是返还型重疾险“有病治病，没病返钱”，肯定选返还型重疾险好。可是那么多保险公司都在推荐购买消费型重疾险的理由是什么，可以看这篇

  那到底消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别，下面给您详细分析下。

  1、保费

  消费型重疾险保费较低，通常一年几千块，保障更为全面。而返还型重疾险的保费较高，一般是消费型重疾险保费的几倍不止，而且保障相对来说没那么全面。我特地选了两款重疾险简单做了个年保费对比图，消费型重疾险每年只需要2、3千元，但返还型重疾险的年保费则是好几倍不止，所以很多人都会选择保障更好更划算的消费型重疾险。

  
  

  
  

  2、保费/约定金额返还

  消费型重疾险就是如果在合同到期前都没有发生过理赔情况，所交的保费并不会退还给你。而返还型重疾险就是合同到期时如果没有发生过赔付情况，那么保险公司就会将之前所交保费或者约定金额返还给你。

  3、保障/理财

  对于预算不足的人购买消费型重疾险，可以用较低的保费买到较高的保额，给自己提供更好的保障。

  而对于经济充裕的家庭，也可以选择返还型保险，如果交费期间没有出险合同到期也能获得保费/约定金额返还，作为预防养老或者强制储蓄的一种理财方式。可是购买返还型的时候也要注意不要踩坑，可以参考我早些时候整理的

  总结

  对大多数家庭来说，更推荐选消费型保险，因为谁也不能保证一辈子都不患病，返还型重疾险过高的保费会给生活带来负担，而消费型保险在缴纳更低保费的情况下，能够获得更高保额的保障。保险更重要的还是保障，买保险时可以先看下全国热门的136款重疾险对比表，

  把保障放在第一位，选择合适自己的保险。

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