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  2021-12-23 18:08 龙山红 客户经理

  你好，随着人们养老意识的提高，越来越多的人开始关注商业养老保险，那么商业养老保险买什么险种好?怎么买比较划算呢？为了让大家能更清晰的了解商业养老保险的门道，奶爸觉得很有必要给大家科普一下商业养老保险的知识。

  一、商业养老保险有哪些

  商业养老保险是商业保险的一种，这种保险保障的是被保人的生命或身体，当被保人缴费到达一定时间或是退休后，可从保险公司领取的养老金。我国的商业养老保险一般分为两全险、投连险、万能险和分红型养老险。

  1、两全险

  两全险是以储蓄为重心的生存保险，可以用于养老和子女教育。两全险除了在被保人到达一定年龄或缴费期满给付保险金外，被保险人在保险期内身故，保险公司会按照合同约定给付相应的保险金。

  2、投连险

  投连险全称为投资连结险，就是和投资挂钩的保险，指保险在提供人寿保障的同时，还能享有投资收益。它一般设有保证收益账户、基金账户和发展账户，收益率也不同，保险公司只负责管理投资者的账户基金，不承担投资风险。

  3、万能险

  万能险除了给被保人人寿保障外，还能让客户把钱直接投入到保险公司设立的投资账户中获取收益。

  二、买商业养老保险要注意什么

  1、合理分配现金流

  养老保险的收益，主要来自于长期投资带来的复利，因此，合理分配自己的现金流，保证自己有足够的资金维持生活显得尤为重要。因为养老保险所覆盖的时间越长，复利的优势会越明显，收益也会越可观。

  2、选择缴费灵活的产品

  选择缴费相对灵活的养老保险，在一定程度上可以缓解缴费压力，例如有些养老保险可以暂缓缴费，等到经济状况有所改观后，再补交所欠保费。

  3、附加保费豁免功能

  保费豁免即投保人如果在保险期间即便身故或者全残，可以豁免保费且保单依然有效。他可以保障在意外发生时也能正常领取养老金。

  4、选择有分红的产品

  分红型的养老保险，可以确保被保险人能够长期稳定的获得保险金，分红的收入也能维持以后的养老生活。

  三、奶爸总结

  年轻时，及时做好自己的养老规划，让自己老有所养，老有所依，老年生活才变得更加有意义。

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  2021-12-23 18:03 齐春怡 客户经理

  现在市场上的商业养老保险主要可以分为四种：
  第一种是传统型养老保险，主要是根据保险合同约定的内容，在约定时间领取一定的养老金；
  第二种是分红型养老保险，这类养老保险会有一定分收益，收益会包含确定不变的保底利率，和根据保险公司营业情况而变化的分红收益；
  第三种是万能型养老保险，被保险人会有一个万能账户，如同万能型寿险，然后被保险人每年会领取到一定的收益最后还有投资连结险，这类保险收益较高但风险较大，适合经济条件较好且风险承受能力较强的人。
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  2021-12-23 17:52 齐景娥 客户经理

  主要的商业养老保险有四大种类：分红型商业养老保险、万能型商业养老保险、传统型商业养老保险和投连型商业养老保险。

  1、分红型养老险

  分红型养老通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。

  2、万能型寿险

  万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。

  3、传统型养老险

  传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的领取养老金的时间，约定相应的额度领取，通常来说，其预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%。

  4、投资连结保险

  投资连结保险投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。投资连结保险投资连结保险不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。

  扩展资料：

  1、分红型养老险

  优势：除了有一个约定的最低回报，这部分资金的收益还与保险公司经营业绩挂钩，理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。

  2、万能型寿险

  优势：万能险的特点是下有保底利率，上不封顶，每月公布结算利率，大部分为5%-6%，按月结算，复利增长，可有效抵御银行利率波动和通货膨胀的影响。账户比较透明，存取相对比较灵活，追加投资方便，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。万能型寿险可以灵活应对收入和理财目标的变化。

  3、传统型养老险

  回报固定，风险低。由于这类产品的回报是按照合同约定的预定利率来计算，而不受外界银行利率变养老保险养老保险动的影响。因此，即使是在出现零利率或者负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率

  4、投资连结保险

  优势：以投资为主，由专家理财选择投资品种，不同账户之间可自行灵活转换，以适应资本市场不同的形势。如果坚持长线投资，有可能收益很高。

  参考资料来源：

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  2021-12-23 17:37 黄皖疆 客户经理

  目前，我国商业养老保险险种为分红型养老险，具有分红功能，优点是抗通胀、能为投保人增加收益。适合相对保守、不愿意承担风险的人群，适合有些积蓄的年轻人或者中年人。另外，对于一些生意人，在手头资金比较充裕的情况下，也可以选择短期缴费购买这种产品，以防将来生意不稳定而影响自己的晚年生活品质。
  重点来了！养老保险究竟有哪些好处呢？答案可见：
  其次是两全险，可以作为储蓄的一种手段，也可为养老提供一种保障，还可以用于为特殊的目的积累一笔资金。这类保险保费较高，适合家庭收入水平较高的人群。
  第三种是投连险，即中长期投资储备养老金，此险种的优势是“意外+疾病+养老”，保障较为全面。但由于投资功能较强，因此对养老需要稳定收益的需求来讲，显然稍有风险。
  第四种养老保险则是近期不少保险公司开始开发的保险养老社区，购买保险公司的相应产品，到了指定的年纪就可以获得入住高端养老社区的资格，并每月领取养老金。
  大家可以根据自己情况合理选购商业养老保险，买商业养老保险无从下手者，可以咨询奶爸保保险咨询平台，奶爸保会为用户提供专业的保单剖析，提供中立保险意见，让用户直观清晰地了解自己的保单。
  

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  2021-12-23 17:25 米大丽 客户经理

  1、提供了更多种返还计划的选择

  相比之下，社会养老金只能按月领取固定数额，缺乏弹性，而商业养老险提供了更多的选择，可以足按月领、按年领、还可以足一次性领取一大笔资金，如两全保险;有的还可以在按月领取的同时在到一定年龄时再领取一部分养老金，如年金保险中给付的祝寿金、满期生存金。

  2、险种兼具储蓄与投资的功能

  老百姓在通胀预期较为强烈的背景下更重投资。商业保险就不再局限于单一的养老的功能，还补充了新功能，如：分红功能、最低保障收益、设立投资账户。而且还可附带很多其他功能的附加险，如：医疗、意外、健康等，使消费者可以得到更为全面的保障规划，在满足养老需求的同时，也可兼顾其它各种可能的风险。

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  3、使理财主体更加多元化

  社会养老保险只对参保人活着的时候有保障，而商业养老保险却在保障人生存的同时也对投保人身故有所保障，这样保障也可使自己的家人和后代受益。

  4、提高了养老规划的保障水平

  商业养老保险可以为人们提供更高的生活保障，对于不享受社会基本养老保险的人们可以购买商业养老保险。而且商业养老保险面向的对象更加广泛，包括所有参加社保和没有参加社保的人。投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险，并且可以灵活地选择保障程度。

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  2021-12-23 16:58 黄盛沛 客户经理

  社会养老保险和商业养老保险的区别很大，各有各的好处，可以根据个人需求进行投保。
  关于商业养老保险和社会养老保险的区别在于：
  保险性质不同：社会养老保险是国家依法强制实施的社会保险，属于政府行为，是必须参加社会保险的，强制性的。而商业养老保险则是一种商业行为，它建立在双方平等互利，自愿签约的基础上，保险人与被保险人之间完全是一种契约关系，投保人可根据自身面临的风险自愿选择投保险种，协议保险金额，决定保障的标准和档次，不具有强制性。
  实施目的不同：社会养老保险不以营利为目的，目的在于确保劳动者的基本生活，维护社会稳定;而商业保险是金融企业的经营活动，根本目的是获取利润，在此前提下按照保险合同给予经济补偿。
  资金来源不同：社会养老保险费按照国家或地方政府规定的统一缴费比例进行筹集，行政强制实施;商业保险费视险种、险情而定，由投保人承担。
  缴费方式不同：社会养老保险的费用通常由参保人员的单位代扣代缴，一部分交给国家，一部分存入个人账户;商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，钱交给商业保险公司。
  领取规则不同社会养老保险对每个社会成员有统一的养老金领取规则；而商业养老保险则根据保险人购买的产品不同而有所不同。
  如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，
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  2021-12-23 16:41 赖鹏博 客户经理

  学霸说保，专注养老保险测评！市面上热门的10款商业养老保险抢先看，话不多说，我们直接上榜单：

  {手工问答}

  很多人可能会问，买了社会养老保险，有必要多花钱买商业养老保险吗？我的答案是：需要的！通过下面这张表格，我们一起来看看社会养老保险和商业养老保险的区别：

  对比我们可以看出，社会养老保险是受法律约束规定，非常严格；而商业养老保险是以保险合同约定，灵活自由。商保是社保的补充，社保就像大锅饭大家饭票面值不同，但是吃的都一样，想吃好的或不吃，那就得开小灶。

  除了上面说的这些，还有你想知道的社保和商保的区别，都在这篇文章里了，讲得非常详细：

  挑选一款合适的养老保险，会对老年生活保障产生一定的影响，常见的商业养老保险有这4种：传统养老保险、分红型养老保险、万能型养老保险以及投连型养老保险。

  其实，这些养老保险在养老金回报上差别不大，主要是各个保险所携带的理财性质不一样。买一款合适的养老保险，需要注意哪些问题？戳蓝字查看：

  以上就是我对该问题的全部回答，往采纳。

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