其他回答(共7条)

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  2021-12-23 17:40 黄相柏 客户经理

  没什么影响，贷的都是自己的钱
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  2021-12-23 17:39 黄相柏 客户经理

  保单贷款，逾期未还咋办？会影响以后的保险理赔吗？

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  2021-12-23 17:27 黄盈椿 客户经理

  如果不及时还款，投保人面临的后果：保单失效，贷款协议仍存。既然聊到保单贷款，那就深入说说吧。常常有看到一些“卖货”测评文，单独的列出了一项产品的优势：保单贷款。 而在蜗牛君的测评文中，却老被

  其实保单贷款前几年，曾经流行过。当时的主流是在香港大额保单的保单贷款行为中，在银行、保险公司、投保人三方的资金流动中实现贷款投资套利。

  然鹅，现在港险高端玩家的红晕早已退去，紧跟着的吃瓜玩家却依据着保单贷款大热的表象，制造出 “保单贷款是融资新工具”的假象，并直接套用于现在的保单中。用保单贷款引导下所购买的保险，且不说削弱了保险保障用途的本质，在贷款上的所谓优势也并不那么真实…

  01 伪优势之：贷款额度

  羊毛出在羊身上，保单贷款的额度则“出”在所缴纳过的保费上。早在2016年9月2日保监会发布的《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》中，第四条就明确规定了：

  天花板放在这，怕谁也不敢说额度比天高了吧？再说现金价值：保单现金价值主要依据所缴纳的保费，并根据精算原理而得，且一般会在保单载明。

  从精算角度看，现金价值的天花板则主要的参考：

  • 缴纳保费金额

  • 已存现价利息

  举个实际的栗子来理解一下吧：

  某在售终生重疾说：

  30岁男性：分20年缴11000，保额50万

  ⚫ 缴费期间，现金价值与所缴保费相差太多，根本不用看；

  ⚫ 20年后：49岁终于缴完保费了，却还没盼到现金价值追上保费；

  ⚫ 28年后：57岁现金价值才勉强接近所交保费，就更不用提贷款额度了。

  因此当有人说： “不要小看保单贷款的额度，等保单的现金价值长大到接近保额的时候，就知道这份保单能帮你多少！”；后半句：“等多久？起码再等个70年吧。” 却深深的憋在了嘴里。

  利率浮动：

  保单贷款利率是不定的，会另出一份贷款协议。

  根据现行各家保险公司的规定，一般是一年期同期央行规定的人民币贷款利率。因为每家保险公司不一样，可能有浮动。但浮动的上限不会超过一年期同期人民币贷款利率的2%。

  销售人员这么一宣传，利率看起来可真低。

  忽略了一个隐藏起来的“损失”——现金价值“冻结”。

  完全可以理解成：

  我有一片萝卜园，放你那帮我打理。有个万一就马上能给我儿子50颗萝卜作为补偿。20多年，萝卜园长了20颗。明年能长21颗。这个时候，我缺萝卜了，我想拿点萝卜做运转。你说先给我16颗，留下4颗扣利息。按照现保单贷款的行情来说，年贷款利率在5%。因此借了一年，被扣了一颗萝卜。

  问题来了：

  明年，我还有多少颗萝卜？

  如果不借你的，明年又能有多少颗萝卜？

  19颗。21颗。

  所以说实际上，是少了2颗。

  总结起来说，利率高达到了9.5%+浮动。

  03 伪优势之：贷款轻松

  当然轻松，借出去的是个人保单的现金价值，利率又高。相当于，不需要成本的放贷收货。更重要的一点是，万一还不上了：不及时还款，投保人面临的后果：保单失效，贷款协议仍存。

  就有种表面笑嘻嘻宽松贷款给我，而实际是乘火打劫，让我钱钱两空。

  04 总结：

  保单贷款确实是可以贷出一笔钱——80%的现金价值，对于某个阶段资金紧张的你可能真的是一笔巨款。但为什么要背上这么高的利率和风险。

  情况好一些，不如老老实实跟银行贷款？

  情况差一些，不如退保取回所有的现金价值呢？

  保单贷款其实是保险公司的一种收益营销手段。与其看重保单贷款，选择不符合预算的高额保单，以期待不太可能贷来的转机。还不如老老实实地，做足家庭保障，避免保费带来的家庭经济压力。

  （保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

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  2021-12-23 17:21 黄生龙 客户经理

  保单贷款，如果不还，现金价值直接抵交保费，不够的，180天后还没交，则合同中止，再往后，合同终止。

  保单贷款像平安的可以贷现金价值的80%，如果不还，现金价值直接抵交保费，不够的，180天后还没交，则合同中止！再往后，合同终止！

  为了避免借款者不还钱，保险公司在这方面的措施很多，对借款者一点好处都没有，如果逾期不还，利息会积累的更多，还款难度更大，同时交了多年的保险也会失效，想通过这种方式贷款的朋友一定要记得还钱，以免得不偿失。

  扩展资料：

  保单贷款的还款方式、分红险以及养老险，不允许委托办理保单贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时，购买了具有储蓄性质的人寿保险、保单贷款的前提是，客户未能偿还贷款及贷款利息。

  保单贷款的注意事项：

  1、所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款、保单质押贷款只适合用于短期资金周转。

  2、按到期日次日的保单贷款利率计息，保险合同终止，并不适合用于股票等高风险投资，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。

  3、如果借款人到期不能履行债务，投保两年以上并且其保险账户存在现金价值，此类情况在少儿险中比较常见，其还款将首先用于偿还累积利息;已经发生保费豁免的保单不能办理质押贷款，可以根据自己所购保险的现金价值以保单质押的方式进行相应额度贷款。

  参考资料来源：

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  2021-12-23 17:02 赵马元 客户经理

  在长期的人身保险中，投保人在合同生效一定期限后，按照合同约定将其保单的现金价值作为质押，向保险公司申请贷款。
  在申请保单贷款后，被保险人如果发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金，并不影响保险理赔时效。具体详情可咨询保险公司。
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  2021-12-23 16:48 赵飞虹 客户经理

  没有任何影响，而且保单贷款其实是保险很重要的一个资金流通的功能。非常有用。
  不过在理赔的时候如果保单贷款的钱没有还到保险公司的话就需要扣除贷款和利息了。不过和被保人没有关系
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  2021-12-23 16:15 黄皖生 客户经理

  保单贷款对保单没有影响，只是对此次贷款的征信产生信用不良，只要借贷者按时还款就可以的。