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  2021-12-23 17:39 齐新海 客户经理

  网捷贷是指农业银行现金方式向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自动审批、自助用信的小额消费贷款。
  申请条件（一）基本条件 1.年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力。 2.持有合法有效身份证件。 3.我行电子银行客户，且持有我行颁发的安全认证工具。（目前只支持二代K宝客户） 4.信用状况良好， 5.不存在未到期的“网捷贷”贷款额度，不存在未结清的“网捷贷”贷款余额。 6.收入稳定，具有按期偿还信用的能力。 7.贷款用途合理、明确
  申请网捷贷贷款额度为3000元—30万元；贷款额度有效期为30天，借款人需在额度有效期内使用贷款，贷款额度不可循环申请、审批、放款几分钟以内就可以完成。
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  2021-12-23 17:38 辛培兵 客户经理

  您好。
  2017年中国农业银行房贷利率表：
  各项贷款年利率%
  一年以内（含一年）：4.35
  一至五年（含五年）：4.75
  五年以上：4.90
  个人住房公积金贷款年利率%
  五年以下（含五年）：2.75
  五年以上：3.25
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  2021-12-23 17:26 龚宇飞 客户经理

  2018年一般做下来房抵利息普遍在5到6厘之间，各个银行对房屋及借款人要求不一样，利息上浮也不同，会根据个人的情况及需求推荐最合适的银行。

  2018年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环比2018年1月上升0.55%；同比去年2月首套房贷款平均利率4.47%，上升22.15%。其中在监测的35个城市中，首套房贷款平均利率最低值为上海的5.06%，最高值仍为郑州达5.92%。

  河南郑州房贷利率是最高的。郑州首套房贷款平均利率上调为20%，相当于基准利率1.2倍，首套房贷利率再次上调的可能性基本不大。银行方面表示，年底银行额度紧张成定局，明年初或有缓和。从各大银行房贷利率情况来看，首套房房贷利率上浮15%-20%不等。二套房（首套已结清）房贷利率上浮20%-30%不等，二套房（首套未结清）直接停贷。

  扩展资料：

  房贷利率，是指用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息。中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。

  中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较在增加利率之前和增加利率之后的情况。

  2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。商业银行将执行新利率：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。2017年3月，北京16银行已取消首套房贷利率9折的优惠，首套房贷利率调至9.5折。

  中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的。用房产在银行办理的贷款，该贷款要按照银行规定的利率支付利息，这个利率就是房贷利率。2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。

  商业银行将执行新利率：从2013年1月1日起，房贷族可以减轻压力。但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，形式是利率一直在上涨，所以经常会比较，在增加利率之前和增加利率之后的情况。

  现行基准利率 现行优惠利率调整前基准利率 调整前优惠利率

  10年固定利率贷款8.613% 6.930% 7.953% 7.099%

  20年固定利率贷款 8.811% 7.580% 8.121% 7.246%

  5年浮动利率贷款5.760% 4.032% 5.918% 4.204%

  30年浮动利率贷款5.940% 4.158% 6.098% 4.350%

  固定期为3年的混合利率贷款7.200% 6.120% 8.041% 7.069%

  固定期为5年的混合利率贷款 7.290% 6.660% 8.121%

  贷款购房主要有以下几种：

  1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。

  2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。

  3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。

  
  
  

  参考资料：

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  2021-12-23 17:02 辛培刚 客户经理

  推荐您办理农行网捷贷产品。

  网捷贷是指农业银行现金方式向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自动审批、自助用信的小额消费贷款。
  

  以下是通过掌上银行的申请流程：

  第一步：请您登陆掌上银行，点击首页的“贷款”选项，如图所示：

  第二步：选择“网捷贷”产品，如下图所示：

  第三步：进入网捷贷介绍页面，页面上方可显示预借金额，点击立即申请，如下图所示：

  第四步：进入申请页面，在申请页面中选择贷款用途、借款以及还款账户（需为掌银注册账户）、确认个人联系信息、勾选下方同意选项，之后选择提交，如下图所示：

  第五步：选择该笔贷款，进入签约信息界面，确认信息无误后点击“下一步”进入刷脸认证，点击“开始认证”并认证成功后，进入最终签约界面，点击“确定”，验证安全工具（K宝或K令）后，跳转至签约界面，签约成功后可以直接点击“放款”操作。

  温馨提示：网捷贷申请时间为每日7:00至22:00，同时每日会有最高限额，如超过当日限额，系统会提示“本日可申请金额已用尽，请次日再申请”，次日早上7:00开始额度恢复。
  

  2019年7月25日起，网捷贷新增客户可以通过个人掌银渠道或超级柜台渠道申请贷款，个人网银渠道已暂停申请，但仍可以办理贷款查询和还款；对于存量客户，个人网银可以进行贷款查询和还款，无法进行贷款放款，如需要操作贷款放款，需通过个人掌银办理。

  （作答时间：2021年04月13日，如遇业务变化请以实际为准。）

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  2021-12-23 16:48 连会有 客户经理

  农行针对不同贷款用途，会有不同的贷款政策，具体可咨询当地农行。农行目前针对小额消费贷款，有随薪贷、网捷贷等业务。网捷贷是指农业银行向符合特定条件的农业银行个人客户发放的，由客户自助申请、快速到账、自助用信的小额消费贷款。“随薪贷”是农业银行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定的薪资收入作为还款保障的、用于满足消费需求的人民币贷款。随薪贷不得用于国家有关法律、法规及信贷政策禁止的用途。目前网捷贷可以通过个人网银和掌上银行申请（目前仅支持二代K宝客户），自动审批，快速到账。若持有农行储蓄卡，可登录掌上银行，点击“全部→网捷贷→立即申请”，还可登录个人网银，点击“贷款→网捷贷→立即申请”进入申请页面。最高贷款金额为30万元，最低为3000元；客户的具体额度将根据客户在农行的业务情况进行核定。网捷贷贷款期限不超过一年，可以提前还款。网捷贷贷款对象：（一）我行未结清个人住房贷款的客户（简称“房贷客户”）。（二）按时缴纳住房公积金的客户（简称“公积金客户”）。（三）按时缴纳社会保险的客户（简称“社保客户”）。（四）我行代发工资客户（简称“代发工资客户”）。（五）其他符合我行条件，且持有我行借记卡的客户（简称“借记卡客户”）。
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  2021-12-23 16:16 黄相森 客户经理

  农业银行无抵押贷款的办理条件：

  1、具有中国居身份证或户籍证明，年满18周岁。

  2、非在刑在逃人员，无不良嗜好。

  3、信用良好，具备一定的经济实力，有偿还本息的能力。

  4、借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人,必须保证贷款用于合法经营。

  5、具有稳定的职业和收入,诚信度高，资产产权清晰，无恶意拖欠银行贷款，无三角债。

  拓展资料：

  中国农业银行（AGRICULTURAL BANK OF CHINA，简称ABC，农行）成立于1951年。总行位于北京建国门内大街69号，是中央管理的大型国有银行， 也是中国四大银行之一。  中国农业银行是中国金融体系的重要组成部分，也是世界五百强企业之一，在全球银行1000强中排名前7位，穆迪信用评级为A1。2010年7月15日和16日，农行A股、H股分别在上海证券交易所和香港联交所成功挂牌上市， 总市值位列全球上市银行第5位。

  2015年，中国农业银行累计办理跨境人民币结算量近2万亿元，其中办理“港股通”跨境人民币资金结算量239亿元，为116家跨国集团企业开展跨境人民币双向资金池归集，金额达130亿元，为多家境外机构提供投资银行间债券市场及RQFII托管服务。2015年8月，中国农业银行在中国品牌价值研究院主办的中国品牌500强中排名第23位。2016年8月，中国农业银行在2016中国企业500强中，排名第7位。

  2017年2月，Brand Finance发布2017年度全球500强品牌榜单，中国农业银行排名第34位。2017年7月20日，《财富》发布了最新的世界500强排行榜，中国农业银行排名第38位。2018年6月7日，《福布斯全球上市公司2000强》榜单发布，中国农业银行排名第5。

  参考资料：
  

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  2021-12-23 16:15 赵飞虎 客户经理

  什么是个人综合授信贷款？

  个人综合授信贷款是农业银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况，对个人客户确定最高授信额度，客户可在约定期限和最高授信额度内便捷地取得贷款的业务。

  有哪些特点？

  1、一次授信，循环使用：可依据抵押、质押、保证、信用方式中的一种或组合，一次申请取得授信额度，重复循环使用。

  2、用途齐全，方便灵活：贷款用途可作为住房、汽车、房屋装修、综合消费等消费类用途，也可为个体生产经营等经营类用途，灵活广泛。

  3、手续简便，省心省息：借款人申请贷款后，如以房地产抵押，只需办理一次抵押手续；可随借随还，利息按照实际贷款额和实际使用天数计算。

  申办需要哪些条件？

  1、18-65周岁，身体健康，具有中华人民共和国国籍、有效身份证明和完全民事行为能力。

  2、在本地有固定住所。

  3、具有稳定职业、稳定合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。

  4、信用记录较好，无赌博、吸毒等不良嗜好。

  5、在农业银行开立个人账户，愿意接受农业银行信贷、结算监督。

  授信额度有多少，如何确定？

  总额度最高不超过500万。

  总授信额度=信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。

  授信期限有多长？

  个人客户综合授信额度有效期一般为2年，不含保证信用类授信的额度有效期最长不得超过3年。

  单笔贷款期限和利率是多少？

  单笔贷款到期日最迟不得超过授信到期日；

  利率根据贷款用途，按照人民银行和农业银行有关规定执行。

  如何申办个人综合授信贷款？

  客户提出个人综合授信贷款申请并提交相关资料→银行进行调查，审查和审批→银行与借款人签订授信合同和借款合同→抵质押方式授信办理抵质押手续→借款人按约定还款方式偿还贷款本息→办理结清贷款手续

  小贴士：

  Q：如果我的授信到期了，还想继续使用怎么办？

  A：在授信到期日之前，如果您在用信期间未发生任何不良记录，您可提前向原贷款行申报，通过审批后就能重新获得授信额度了。

  
  什么是房抵贷？

  “房抵贷”是指您以本人或他人（限自然人）名下的房产作抵押，向农业银行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。

  房抵贷有哪些优势？

  1、抵押房产 借款方便：不管是您本人还是他人的房产均可用于抵押。

  2、一次申请 循环使用：一次确定贷款额度，可循环使用，手续简便，提款便捷。

  3、用途广泛 使用灵活：可满足您消费、经营多种资金需求。

  4、超长期限 还贷无忧：贷款最长期限可达10年。

  借款人需具备哪些条件?

  1、具有中华人民共和国国籍，具有完全民事行为能力的自然人。持有合法有效身份证明；

  2、信用记录良好；

  3、能够提供符合条件的住房、商住两用房作抵押物；

  4、农业银行规定的其他条件。

  房抵贷有哪些还款方式？

  贷款期限在一年以内（含）的，可采用一次还本付息、定期结息到期还本等方式；贷款期限在一年以上的，采用分期还款方式，选择等额本息、等额本金还款。

  房抵贷的办理流程有哪些？

  1、借款人申请

  2、银行调查、审查、审批

  3、签订合同

  4、办理抵押登记

  5、单笔用信申请 单笔用信审批

  6、贷款发放

  7、贷款收回

  
  

  什么是个人一手住房贷款？

  指银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。

  借款人需具备什么条件？

  1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；

  2、具有偿还贷款本息的能力；

  3、信用状况良好；

  4、已签订合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；

  5、有不低于最低规定比例的首付款证明；

  6、原则上以所购住房设定抵押担保；

  7、农业银行规定的其他条件。

  贷款期限、利率和额度为多少？

  1、贷款期限最长不超过30年；

  2、贷款利率执行中国人民银行规定，最低可在同期同档次贷款基准利率的基础上下浮15%，可以采用固定利率、浮动利率或固定加浮动利率（混合利率）方式锁定贷款利率，规避加息增加的还款压力；

  3、贷款最高额度不超过所购住房成交价格的80%。

  如何办理个人一手住房贷款？

  借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款

  借款人需提供什么资料？

  1、借款人身份证件；

  2、借款人婚姻状况证明；

  3、借款人还款能力证明；

  4、购房首付款证明；

  5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同；

  6、有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；

  7、对资质符合要求的借款人以所购住房之外的其他住房设定抵押的，须提供抵押物房地产权利证书、抵押物所有权人及共有权人的身份证件及其同意抵押的书面承诺；

  8、农业银行要求提供的其他资料。

  还款方式有哪些？

  农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法。

  后续服务包括哪些？

  1、提前还款。在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整。

  2、部分提前还款，可以采取下列两种方式：

  （1）期限减按业务：每期还款额不变、缩短还款期限；

  （2）金额减按业务：还款期限不变、减少每期还款额的方式。

  办理渠道有哪些？

  可以通过经授权的经办行办理。

  
  什么是个人住房二手楼贷款？

  借款人向农业银行申请的用于购买再交易住房的贷款。

  借款人需具备什么条件？

  1、具有完全民事行为能力且符合农业银行规定条件的自然人；

  2、具有合法有效的身份证明（如居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；

  3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

  4、已签订具有法律效力的购买住房的合同或协议；

  5、能够支付不低于购房全部价款30%的首期购房款；

  6、同意以所购房屋作为抵押物，或提供农业银行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还本息并承担连带责任的保证人；

  7、农业银行规定的其他条件。

  贷款期限、利率和额度是多少？

  1、贷款期限最长不超过30年；

  2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动, 最低为相应期限档次基准利率的0.85倍；

  3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的70%；

  如何办理个人住房二手楼贷款？

  借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款

  借款人需提供什么资料？

  1、借款人和共有人的具有法律效力的有效身份证件、户口本、婚姻状况证明的原件和复印件；

  2、银行认可的收入证明；

  3、具有法律效力的商品房买卖合同或协议或其他有效文件原件；

  4、不低于房价30%的首付款付款凭证、首付款收据、发票或银行进账单等首付款证明；

  5、所购房产原《房屋所有权证》等合法产权证明；

  6、农业银行要求提供的其他资料。

  还款方式有哪些？

  农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法。

  后续服务包括哪些？

  个人住房二手楼贷款加按业务：已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请延长贷款期限的业务。

  个人住房二手楼贷款减按业务：已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请缩短贷款期限、提前偿还部分或全部剩余贷款的业务。

  个人住房二手楼转按贷款：在个人住房贷款还款期内，因借款人出售作为抵押物的房屋，新的购房人向农业银行申请的用于购买作为抵押物的房屋的贷款。

  办理渠道有哪些？

  可以通过农业银行各贷款经办行办理。

  
  什么是个人住房与公积金组合贷款？

  住房公积金委托贷款是指农业银行根据当地住房公积金中心的委托，以住房公积金资金为来源，向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房与公积金组合贷款是指住房公积金中心和银行对同一借款人所购的同一住房发放的组合贷款。

  贷款对象

  *具有完全民事行为能力且已缴存住房公积金的自然人。

  您申请组合贷款应提供的资料

  *申请人填写借款申请表；

  *申请人和共有人身份证件（居民身份证、户口簿或其他有效证件）；

  *还款能力证明和首付款凭证原件；

  *具有法律效力的房屋买卖合同原件；

  *住房公积金储蓄卡及申请人名章；

  *当地住房公积金管理中心要求提供的其他文件或资料。

  
  什么是个人一手商业用房贷款？

  借款人向农行申请购买首次交易的营业用房或办公用房，并以所购商业用房作为抵押物并按月向贷款人还本付息的贷款。

  借款人需具备什么条件？

  1、具有完全民事行为能力和合法有效的身份证件；

  2、具有偿还贷款本息的能力；

  3、信用状况良好；

  4、已经与售房人签订房地产主管部门统一印制的、具有法律效力的商品房买卖合同或协议；

  5、有不低于最低规定比例的首付款证明；

  6、有权处分人同意以所购房屋作为贷款抵押担保物；

  7、农业银行规定的其他条件。

  贷款期限、利率和额度为多少？

  1、贷款期限最长不超过10年；

  2、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍；

  3、一手商业用房贷款金额最高不超过借款人所购房屋交易价格的50%。

  如何办理个人一手商业用房贷款？

  借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款。

  借款人需提供什么资料？

  1、借款人有效身份证件；

  2、借款人婚姻状况证明；

  3、不低于房价50%的首付款凭证；

  4、借款人还款能力证明材料；

  5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同；

  6、有共同借款人的，共同借款人须按要求提供身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；

  7、有处分权人同意以所购房屋作为抵押物的证明；

  8、农业银行要求提供的其他资料。

  还款方式有哪些？

  农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本金、等额本息、等比递增、等比递减、等额递增、等额递减等。

  后续服务包括哪些？

  1、提前还款。在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前7天向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整。

  2、部分提前还款，可以采取下列两种方式：

  （1）期限减按业务：每期还款额不变、缩短还款期限；

  （2）金额减按业务：还款期限不变、减少每期还款额的方式。

  办理渠道有哪些？

  可以通过经农业银行授权的经办行办理。

  
  什么是二手商业用房贷款？

  指贷款行向借款人发放的，用于借款人购买已经取得房地产权利证书并可以在房地产三级市场再次交易的营业用房或办公用房（以下简称商业用房）的贷款。

  借款人需具备什么条件？

  1、具有完全民事行为能力；

  2、具有有效身份证明；

  3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

  4、已签订具有法律效力的购买商用房的合同或协议；

  5、已经支付不低于购买商业用房全部价款50%的首期购房款；

  6、同意以所购房屋作为抵押物；

  7、农业银行规定的其他条件。

  贷款期限、利率和额度为多少？

  1、贷款期限最长不超过10年。

  2、贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍。

  3、二手商业用房贷款金额最高不超过交易双方成交价格、第三方独立评估价格（或内部评估价格）二者中的低者的50%。

  如何办理个人二手商业用房贷款？

  借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款。

  借款人需提供什么资料？

  1、借款人有效身份证件；

  2、借款人婚姻状况证明；

  3、不低于房价50%的首付款凭证；

  4、借款人还款能力证明材料；

  5、借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖合同；

  6、按要求填写《中国农业银行个人房地产贷款申请表》；

  7、有处分权人同意以所购房屋作为抵押物的证明；

  8、以售房人为所有权人的拟交易房屋的权利证书；

  9、所购房屋所有权证和估价报告；

  10、农业银行要求提供的其他资料。

  还款方式有哪些？

  农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法。

  后续服务包括哪些？

  1、提前还款。在贷款的有效期内，借款人若需提前归还贷款时，需提前7天向经办行提出书面申请，经经办行同意后，可以提前归还全部或部分贷款本金，已计收的利息不再调整。

  2、部分提前还款，可以采取下列两种方式：

  （1）期限减按业务：每期还款额不变、缩短还款期限；

  （2）金额减按业务：还款期限不变、减少每期还款额的方式。

  办理渠道有哪些？

  可以通过经授权的经办行办理。