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  2021-12-23 17:17 黄真强 客户经理

  最为核心的因素，当然是自己的生活。因为投资，一定是用的闲钱。一旦生活中遇到重大事件，比如说亲属住院，要结婚，要生孩子等，会需要大笔消费，一般就没钱去做投资了。
  股票投资比例的多少，在资金具备的情况下，就是受投资者个人喜好的影响了。有人不喜欢高风险，股票投资比例必然低或者不投资股票；有人喜欢高风险，即使不会炒股，股票投资的比例也相当高，因为这符合他的个性；稳健型的投资者，股票投资比例居中，牛市多投，熊市少投或不投。
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  2021-12-23 17:07 赵飞虹 客户经理

  给你一个企划书编写大纲，希望能帮到你
  如何撰写创业计划书 ？
  对于正在寻求资金的风险企业来说，创业计划书就是企业的电话通话卡片。创业计划书的好坏，往往决定了投资交易的成败。
  对初创的风险企业来说，创业计划书的作用尤为重要，一个酝酿中的项目，往往很模糊，通过制订创业计划书，把正反理由都书写下来。见后再逐条推敲。创业者这样就能对这一项目有更清晰的认识。可以这样说，创业计划书首先是把计划中要创立的企业推销给了创业者自己。
  其次，创业计划书还能帮助把计划中的风险企业推销给风险投资家，公司创业计划书的主要目的之一就是为了筹集资金。因此，创业计划书必须要说明：
  (1)创办企业的目的——为什么要冒风险，花精力、时间、资源、资金去创办风险企业？
  (2)创办企业所需多少资金？为什么要这么多的钱？为什么投资人值得为此注入资金？ 对已建的风险企业来说，创业计划书可以为企业的发展定下比较具体的方向和重点，从而使员工了解企业的经营目标，并激励他们为共同的目标而努力。更重要的是，它可以使企业的出资者以及供应商、销售商等了解企业的经营状况和经营目标，说服出资者(原有的或新来的)为企业的进一步发展提供资金。
  正是基于上述理由，创业计划书将是创业者所写的商业文件中最主要的一个。那么，如何制订创业计划书呢？
  一、怎样写好创业计划书
  那些既不能给投资者以充分的信息也不能使投资者激动起来的创业计划书，其最终结果只能是被扔进垃圾箱里。为了确保创业计划书能“击中目标”，创业者应做到以下几点：
  1．关注产品
  在创业计划书中，应提供所有与企业的产品或服务有关的细节，包括企业所实施的所有调查。这些问题包括：产品正处于什么样的发展阶段？它的独特性怎样？企业分销产品的方法是什么？谁会使用企业的产品，为什么？产品的生产成本是多少，售价是多少？企业发展新的现代化产品的计划是什么？把出资者拉到企业的产品或服务中来，这样出资者就会和创业者一样对产品有兴趣。在创业计划书中，企业家应尽量用简单的词语来描述每件事——商品及其属性的定义对企业家来说是非常明确的，但其他人却不一定清楚它们的含义。制订创业计划书的目的不仅是要出资者相信企业的产品会在世界上产生革命性的影响，同时也要使他们相信企业有证明它的论据。创业计划书对产品的阐述，要让出资者感到：“噢，这种产品是多么美妙、多么令人鼓舞啊!”
  2．敢于竞争
  在创业计划书中，创业者应细致分析竞争对手的情况。竞争对手都是谁？他们的产品是如何工作的？竞争对手的产品与本企业的产品相比，有哪些相同点和不同点？竞争对手所采用的营销策略是什么？要明确每个竞争者的销售额，毛利润、收入以及市场份额，然后再讨论本企业相对于每个竞争者所具有的竞争优势，要向投资者展示，顾客偏爱本企业的原因是：本企业的产品质量好，送货迅速，定位适中，价格合适等等，创业计划书要使它的读者相信，本企业不仅是行业中的有力竞争者，而且将来还会是确定行业标准的领先者。在创业计划书中，企业家还应阐明竞争者给本企业带来的风险以及本企业所采取的对策。
  3．了解市场
  创业计划书要给投资者提供企业对目标市场的深入分析和理解。要细致分析经济、地理、职业以及心理等因素对消费者选择购买本企业产品这一行为的影响，以及各个因素所起的作用。创业计划书中还应包括一个主要的营销计划，计划中应列出本企业打算开展广告、促销以及公共关系活动的地区，明确每一项活动的预算和收益。创业计划书中还应简述一下企业的销售战略：企业是使用外面的销售代表还是使用内部职员？企业是使用转卖商、分销商还是特许商？企业将提供何种类型的销售培训？此外，创业计划书还应特别关注一下销售中的细节问题。
  4．表明行动的方针
  企业的行动计划应该是无解可击的。创业计划书中应该明确下列问题：企业如何把产品推向市场？如何设计生产线，如何组装产品？企业生产需要哪些原料？企业拥有那些生产资源，还需要什么生产资源？生产和设备的成本是多少？企业是买设备还是租设备？解释与产品组装，储存以及发送有关的固定成本和变动成本的情况。
  5．展示你的管理队伍
  把一个思想转化为一个成功的风险企业，其关键的因素就是要有一支强有力的管理队伍。这支队伍的成员必须有较高的专业技术知识、管理才能和多年工作经验，要给投资者这样一种感觉：“看，这支队伍里都有谁!如果这个公司是一支足球队的话，他们就会一直杀入世界杯决赛!”管理者的职能就是计划，组织，控制和指导公司实现目标的行动。在创业计划书中，应首先描述一下整个管理队伍及其职责，然而再分别介绍每位管理人员的特殊才能、特点和造诣，细致描述每个管理者将对公司所做的贡献。创业计划书中还应明确管理目标以及组织机构图。
  6．出色的计划摘要
  创业计划书中的计划摘要也十分重要。它必须能让读者有兴趣并渴望得到更多的信息，它将给读者留下长久的印象。计划摘要将是创业者所写的最后一部分内容，但却是出资者首先要看的内容，它将从计划中摘录出与筹集资金最相干的细节：包括对公司内部的基本情况，公司的能力以及局限性，公司的竞争对手，营销和财务战略，公司的管理队伍等情况的简明而生动的概括。如果公司是一本书，它就象是这本书的封面，做得好就可以把投资者吸引住。它会风险投资家有这样的印象：“这个公司将会成为行业中的巨人，我已等不及要去读计划的其余部分了。”
  二、创业计划书的内容
  1．计划摘要
  计划摘要列在创业计划书书的最前面，它是浓缩了的创业计划书的精华。计划摘要涵盖了计划的要点，以求一目了然，以便读者能在最短的时间内评审计划并做出判断。
  计划摘要一般要有包括以下内容：公司介绍；主要产品和业务范围；市场概貌；营销策略；销售计划；生产管理计划；管理者及其组织；财务计划；资金需求状况等。
  在介绍企业时，首先要说明创办新企业的思路，新思想的形成过程以及企业的目标和发展战略。其次，要交待企业现状、过去的背景和企业的经营范围。在这一部分中，要对企业以往的情况做客观的评述，不回避失误。中肯的分析往往更能赢得信任，从而使人容易认同企业的创业计划书。最后，还要介绍一下创业者自己的背景、经历、经验和特长等。企业家的素质对企业的成绩往往起关键性的作用。在这里，企业家应尽量突出自己的优点并表示自己强烈的进取精神，以给投资者留下一个好印象。
  在计划摘要中，企业还必须要回答下列问题：(1)企业所处的行业，企业经营的性质和范围；(2)企业主要产品的内容；(3)企业的市场在那里，谁是企业的顾客，他们有哪些需求；(4)企业的合伙人、投资人是谁；(5)企业的竞争对手是谁，竞争对手对企业的发展有何影响。
  摘要要尽量简明、生动。特别要详细说明自身企业的不同之处以及企业获取成功的市场因素。如果企业家了解他所做的事情，摘要仅需2页纸就足够了。如果企业家不了解自己正在做什么，摘要就可能要写20页纸以上。因此，有些投资家就依照摘要的长短来“把麦粒从谷壳中挑出来”
  2．产品(服务)介绍
  在进行投资项目评估时，投资人最关心的问题之一就是，风险企业的产品、技术或服务能否以及在多大程度上解决现实生活中的问题，或者，风险企业的产品(服务)能否帮助顾客节约开支，增加收入。因此，产品介绍是创业计划书中必不可少的一项内容。通常，产品介绍应包括以下内容：产品的概念、性能及特性；主要产品介绍；产品的市场竞争力；产品的研究和开发过程；发展新产品的计划和成本分析；产品的市场前景预测；产品的品牌和专利。
  在产品(服务)介绍部分，企业家要对产品(服务)作出详细的说明，说明要准确，也要通俗易懂，使不是专业人员的投资者也能明白。一般的，产品介绍都要附上产品原型、照片或其他介绍。一般地，产品介绍必须要回答以下问题：(1)顾客希望企业的产品能解决什么问题，顾客能从企业的产品中获得什么好处？(2)企业的产品与竞争对手的产品相比有哪些优缺点，顾客为什么会选择本企业的产品？(3)企业为自己的产品采取了何种保护措施，企业拥有哪些专利、许可证，或与已申请专利的厂家达成了哪些协议？(4)为什么企业的产品定价可以使企业产生足够的利润，为什么用户会大批量地购买企业的产品？(5)企业采用何种方式去改进产品的质量、性能，企业对发展新产品有哪些计划等等。 产品(服务)介绍的内容比较具体，因而写起来相对容易。虽然夸赞自己的产品是推销所必需的，但应该注意，企业所做的每一项承诺都是“一笔债”，都要努力去兑现。要牢记，企业家和投资家所建立的是一种长期合作的伙伴关系。空口许诺，只能得意于一时。如果企业不能兑现承诺，不能偿还债务，企业的信誉必然要受到极大的损害，因而是真正的企业家所不屑为的。
  3．人员及组织结构
  有了产品之后，创业者第二步要做的就是结成一支有战斗力的管理队伍。企业管理的好坏，直接决定了企业经营风险的大小。而高素质的管理人员和良好的组织结构则是管理好企业的重要保证。因此，风险投资家会特别注重对管理队伍的评估。
  企业的管理人员应该是互补型的，而且要具有团队精神。一个企业必须要具备负责产品设计与开发、市场营销、生产作业管理、企业理财等方面的专门人才。在创业计划书书中，必须要对主要管理人员加以阐明，介绍他们所具有的能力，他们在本企业中的职务和责任，他们过去的详细经历及背景。此外，在这部分创业计划书书中，还应对公司结构做一简要介绍，包括：公司的组织机构图；各部门的功能与责任；各部门的负责人及主要成员；公司的报酬体系；公司的股东名单，包括认股权、比例和特权；公司的董事会成员；各位董事的背景资料。
  4．市场预测
  当企业要开发一种新产品或向新的市场扩展时，首先就要进行市场预测。如果预测的结果并不乐观，或者预测的可信度让人怀疑，那么投资者就要承担更大的风险，这对多数风险投资家来说都是不可接受的。 市场预测首先要对需求进行预测：市场是否存在对这种产品的需求？需求程度是否可以给企业带来所期望的利益？新的市场规模有多大？需求发展的未来趋向及其状态如何？影响需求都有哪些因素。其次，市场预测还要包括对市场竞争的情况——企业所面对的竞争格局进行分析：市场中主要的竞争者有哪些？是否存在有利于本企业产品的市场空档？本企业预计的市场占有率是多少？本企业进入市场会引起竞争者怎样的反应，这些反应对企业会有什么影响？等等。
  在创业计划书书中，市场预测应包括以下内容：市场现状综述；竞争厂商概览；目标顾客和目标市场；本企业产品的市场地位；市场区格和特征等等。 风险企业对市场的预测应建立在严密、科学的市场调查基础上。风险企业所面对的市场，本来就有更加变幻不定的、难以捉摸的特点。因此，风险企业应尽量扩大收集信息的范围，重视对环境的预测和采用科学的预测手段和方法。创业者应牢记的是，市场预测不是凭空想象出来，对市场错误的认识是企业经营失败的最主要原因之一。
  5．营销策略
  营销是企业经营中最富挑战性的环节，影响营销策略的主要因素有：(1)消费者的特点；(2)产品的特性；(3)企业自身的状况；(4)市场环境方面的因素。最终影响营销策略的则是营销成本和营销效益因素。 在创业计划书中，营销策略应包括以下内容：(1)市场机构和营销渠道的选择；(2)营销队伍和管理；(3)促销计划和广告策略；(4)价格决策。 对创业企业来说，由于产品和企业的知名度低，很难进入其他企业已经稳定的销售渠道中去。因此，企业不得不暂时采取高成本低效益的营销战略，如上门推销，大打商品广告，向批发商和零售商让利，或交给任何愿意经销的企业销售。对发展企业来说，它一方面可以利用原来的销售渠道，另一方面也可以开发新的销售渠道以适应企业的发展。
  6．制造计划
  创业计划书中的生产制造计划应包括以下内容：产品制造和技术设备现状；新产品投产计划；技术提升和设备更新的要求；质量控制和质量改进计划。
  在寻求资金的过程中，为了增大企业在投资前的评估价值，创业者应尽量使生产制造计划更加详细、可*。一般地，生产制造计划应回答以下问题：企业生产制造所需的厂房、设备情况如何；怎样保证新产品在进入规模生产时的稳定性和可*性；设备的引进和安装情况，谁是供应商；生产线的设计与产品组装是怎样的；供货者的前置期和资源的需求量；生产周期标准的制定以及生产作业计划的编制；物料需求计划及其保证措施；质量控制的方法是怎样的；相关的其他问题。
  7．财务规划
  财务规划需要花费较多的精力来做具体分析，其中就包括现金流量表，资产负债表以及损益表的制备。流动资金是企业的生命线，因此企业在初创或扩张时，对流动资金需要有预先周详的计划和进行过程中的严格控制；损益表反映的是企业的赢利状况，它是企业在一段时间运作后的经营结果；资产负债表则反映在某一时刻的企业状况，投资者可以用资产负债表中的数据得到的比率指标来衡量企业的经营状况以及可能的投资回报率。
  财务规划一般要包括以下内容：(1)创业计划书的条件假设；(2)预计的资产负债表；预计的损益表；现金收支分析；资金的来源和使用。
  可以这样说，一份创业计划书概括地提出了在筹资过程中创业者需做的事情，而财务规划则是对创业计划书的支持和说明。因此，一份好的财务规划对评估风险企业所需的资金数量，提高风险企业取得资金的可能性是十分关键的。如果财务规划准备的不好，会给投资者以企业管理人员缺乏经验的印象，降低风险企业的评估价值，同时也会增加企业的经营风险，那么如何制订好财务规划呢？这首先要取决于风险企业的远景规划——是为一个新市场创造一个新产品，还是进入一个财务信息较多的已有市场。
  着眼于一项新技术或创新产品的创业企业不可能参考现有市场的数据、价格和营销方式。因此，它要自己预测所进入市场的成长速度和可能获得纯利，并把它的设想、管理队伍和财务模型推销给投资者。而准备进入一个已有市场的风险企业则可以很容易地说明整个市场的规模和改进方式。风险企业可以在获得目标市场的信息的基础上，对企业头一年的销售规模进行规划。
  企业的财务规划应保证和创业计划书的假设相一致。事实上，财务规划和企业的生产计划、人力资源计划、营销计划等都是密不可分的。要完成财务规划，必须要明确下列问题：(1)产品在每一个期间的发出量有多大？(2)什么时候开始产品线扩张？(3)每件产品的生产费用是多少？(4)每件产品的定价是多少？(5)使用什么分销渠道，所预期的成本和利润是多少？(6)需要雇佣那几种类型的人？(7)雇佣何时开始，工资预算是多少？等等。
  三、检查
  在创业计划书写完之后，创业者最好再对计划书检查一遍，看一下该计划书是否能准确回答投资者的疑问，争取投资者对本企业的信心。通常，可以从以下几个方面对计划书加以检查：
  1．你的创业计划书书是否显示出你具有管理公司的经验。如果你自己缺乏能力去管理公司，那么一定要明确地说明，你已经雇了一位经营大师来管理你的公司。
  2．你的创业计划书书是否显示了你有能力偿还借款。要保证给预期的投资者提供一份完整的比率分析。
  3．你的创业计划书书是否显示出你已进行过完整的市场分析。要让投资者坚信你在计划书中阐明的产品需求量是确实的。
  4．你的创业计划书书是否容易被投资者所领会。创业计划书书应该备有索引和目录，以便投资者可以较容易地查阅各个章节。此外，还应保证目录中的信息流是有逻辑的和现实的。
  5.你的创业计划书书中是否有计划摘要并放在了最前面，计划摘要相当于公司创业计划书书的封面，投资者首先会看它。为了保持投资者的兴趣，计划摘要应写的引人入胜。
  6.你的创业计划书书是否在文法上全部正确。如果你不能保证，那么最好请人帮你检查一下。计划书的拼写错误和排印错误能很快就使企业家的机会丧失。
  7．你的创业计划书书能否打消投资者对产品/服务的疑虑。如果需要，你可以准备一件产品模型。 创业计划书中的各个方面都会对筹资的成功与否有影响。因此，如果你对你的创业计划书缺乏成功的信心，那么最好去查阅一下计划书编写指南或向专门的顾问请教。
  
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  2021-12-23 17:04 黄真敏 客户经理

  1、回顾自己的资产状况，制定理财目标
  想要理财首先要将自身的资产做相关了解，清楚的指导自己到底有多少钱可以用来理财，多少钱可以用来投资。确定在不影响日常开销的前提下进行投资。而理财目标是指引投资理财活动的灯塔，只有明确了理财目标，理财目标的确定要根据投资者自身资产的多寡来分析。切忌不可打肿脸充胖子，承担不必要的风险。
  2、了解自己的风险承受能力和风险偏好
  在了解自己资产之后，根据不同的投资能力，投资者可承受的风险程度是不同的。按照风险承受能力的高低，一般把投资者分为保守性、中庸偏保守性、重用性、中庸偏进取型和进取型。在投资前，投资者要做到对自己的风险承受能力心中有数，切忌盲目投资。
  3、合理分配自己的资产
  个人投资理财要注意分散投资，合理分配自己的资产，不要把鸡蛋放在一个篮子里。在投资时不能把全部资金投入一个理财产品中，投资者需要优化配置资产，将不同特点的理财产品进行合理组合。这样做可保证在一种理财产品出现问题时，其他能够保本，保证最后不至于血本无归。
  4、根据市场变化调整投资策略
  投资就有风险，投资理财行业千变万化。投资者对自己的投资理财产品进行监控和调整投资策略能使投资者在万变的市场中达到最好的投资效果，也能避免承受不必要的风险。如投资者不具备此项能力，建议投资者选择一些较为简单的投资理财产品进行投资。
  总之，每位投资者都想通过理财使自己的财富增值，但投资理财行为一定要在不影响自己正常生活的情况下进行投资。在保证正常生活的前提下预留出一部分资金，选择合适自己的理财方式，制定好合适的理财规划，投入获取回报。
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  2021-12-23 16:42 龙小语 客户经理

  一、个人理财二、名词解释
  1. 货币的时间价值:也称资金的时间价值,是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值。
  2. 财务比例分析定期通过对客户的资产负债表和现金流量表中若干项目的数值之比进行分析,找出改善客户财务状况的方法和措施,实现客户的财务目标。
  3. 储蓄存款客户约定存款期限,一次或在存期内按期分次存人本金,整笔或分期、分次支取本金或利息的一种储蓄。
  4. 通知存款:指储户不确定存期支取时需要提前通知金融机构,约定支取日期和支取金额方能支取的存款。
  5. 政府债券:国家为了筹措资金而向投资人出具的、承诺在一定时期支付利息和
  到期还本的债务凭证。
  6. 股票:股份有限公司在筹集资金时向出资人发行的股份凭证。
  7. B股:用人民币标明面值由境内公司在境内发行,在境内的证券交易所上市,且由境外居民或机构用外币买卖的股票。
  8. H股:用人民币标明面值,由境内公司发行,在香港上市用港币交易的股票。
  9. 封闭式基金:指基金规模(基金份额总额)在基金合同期限内固定不变,基金份额可以在依法设立的证券交易所交易,但基金投资人不得申请赎回的—种基金运作方式。
  10. 开放式基金:指基金规模(基金份额总额)不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回的一种基金运作方式。
  11. 成长型基金:指以追求资本增值为基本目标,较少考虑当期收入的基金,主要以具有良好增长潜力的股票为投资对象。
  12. 收入型基金:指以追求稳定的经常性收入为基本目标的基金,该类基金主要以大盘蓝筹股、公司债、政府债券等高收益证券为投资对象。
  13. 房地产:指房屋及其附属物(与房屋相关的建筑物如小区设施、建筑附着物、相关林木等)和承载房屋及其附属物的土地以及与它们相应的各种财产权利。
  14. 经济适用房:指政府部门联同房地产开发商按照普通住宅建设标准建造的以建造成本价向中低收入家庭出售的住房。
  15. 教育经费:以货币形式支付的教育费用包括国家各级政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。
  16. 纯粹风险:指只有损失可能而无获利机会的不确定性。
  17. 风险管理指面临风险者进行风险识别、风险估测、风险评价、风险控制,以减少风险负面影响的决策从行动过程。
  18. 个人税收策划:个人或家庭进行的旨在减轻税负的谋划与对策。
  19. 企业补充养老保险:是指由企业根据自身经济实力,在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险。
  20. 遗产税:对自然人去世以后遗留的财产征收的税收,通常包括对被继承人的遗产征收的税收和对继承人继承的遗产征收的税收。
  21. 个人理财业务:指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
  22. 理财顾问服务:商业银行向个人客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
  23. 宏观经济信息:客户在寻求个人财务规划服务时与之相关的经济环境数据。
  24. 资产分配策略:个人理财规划师根据客户的目标和风险偏好,确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。
  25. 客户市场细分:按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场井针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。
  一、简答题
  1. 现金流量分析的四个步骤是什么?
  答:第一步,预测未来现金流量第二步,分析并取得现金流量中所隐含的风险程度第三步,将风险因素加入贴现现金流量分析之中第四步,计算未来现金流量的现值。
  2. 为什么货币具有时间价值?
  答:货币之所以具有时间价值至少有3个方面的原因:(1)货币可用于投资,获得利息从而在将来拥有更多的货币量(2)货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变(3)一般来说未来的预期收入具有不确定性。
  
  3. 定期储蓄存款的特点是什么?
  答:(1)存期较长且稳定,有利于银行长期使用资金,支持经济发展。(2)存取手续简便。(3)对于个人来说,可以留有后备,有助于合理安排生活,而且利率较高能得到相应的利息收入。
  4. 通知存款的特点是什么?
  答:(1)个人通知存款最低金额为50000元,多存不限。(2)最低支取金额为50000元。(3)存款需一次性存入,可以凭存折一次或分次支取。(4)个人通知存款为记名式存款,可以办理挂失。(5)通知存款的支取部分如遇四种情况之一的,均按支取日牌公告的活期存款利率计息。
  5. 政府债券有哪些特点?
  答:政府债券具有安全性高、流通性强、收益稳定、享受免税待遇等特点。
  6. 股票有哪些特点?
  答:股票具有不可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。
  7. 普通股股票持有者按其所持有股份比例享有哪些基本权利?
  答:(1)公司决策参与权。(2)利润分配权。(3)优先认股权。(4)剩余资产分配权。
  8. 证券投资基金有哪些特点?
  答:(1)集合理财,专业管理。(2)组合投资,分散风险。(3)利益共享,风险共担。(4)严格监管,信息透明。(5)独立托管,保障安全。
  9. 房地产有哪些特性?
  答:房地产具有不可移动性、耐用性、异质性、高价值性、供给有限性、投资与消费双重性等特性。
  10. 运用收益法进行房地产估价,应按哪7个步骤进行?
  答:(1)搜集有关估价对象或类似估价对象房地产的经营收入、费用、投资收益率等相关资科(2)估算估价对象预期每年的潜在毛收入(3)估算每年的有效毛收入(4)估算年经营费用(5)估算年净收益(6)估算适当的折现率(7)选用适宜的计算公式求出收益价格。
  11. 进行教育投资规划意义重大,具体而言,表现在哪4个方面?
  答:(1)帮助客户在未来的日子里不用担心子女因为其支付不起费用而无法上大学(2)使客户不会因为要为教育筹资而被迫推迟退休(3)减少客户因为子女的教育费用而负债的可能性(4)使得客户子女不必在就业初期为了偿还大学获用的贷款而拼命工作。
  12. 教育投资策划的4个步骤分别是什么?
  答:第一步,帮助希望子女接受某种教育的客户了解实现该目标目前所需的费用。第二步,设定一个通货膨胀率,计算未来子女入学时所需的费用。第三步,分别计算如果采用一次性投资策划所需的金额现值和如果采用分期投资策划每月所需支付的金额现值。第四步,选择适当的投资工具并进行投资。
  13. 纯粹风险成为可保风险必须满足哪7个条件?
  答:损失程度较高、损失发生的概率较小、损失具有确定的概率分布、存在大量具有同质风险的保险标的、损失的发生必须是意外的、损失是可以确定和测量的、损失不能同时发生。 14. 保险策划的主要步骤有哪些?
  答:主要有4步,即确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额和明确保险期限。
  15. 保费计算基础有哪些?
  答:(1)年龄(2)性别(3)保险种类(4)预定死亡率或发生率(5)预定投资报酬率6准备金(7)预定附加费用。
  16. 个人税收策划的特性有哪些?
  答:首先,税收策划具有合法性 其次,税收策划具有筹划性,这是税收策划的显著特征 第三,税收策划具有日的性 第四,税收策划通常具有专业性 第五,税收策划具有风险性。
  17. 退休策划的4个主要步骤是什么?
  答:确定退休目标、确定退休收入目标、预测退休收入及找到差距并制定详细的退休计划。
  18. 遗产策划程序有哪些?
  答:遗产策划程序,即遗产策划业务流程,包含以下程序:计算和评估客户的遗产价值、确定遗产管理目标、制定遗产计划及对遗产计划的定期检查修改。
  19 个人理财策划流程中的六个步骤是什么?
  答:1建立客户关系2收集客户数据及确定目标与期望3分析客户现行财务状况4整合个人理财策略并提出个人理财计划5提出个人理财计划6监控个人理财计划。
  20个人理财策划的核心内容有哪些
  答:1现金流量管理2储蓄策划3证券投资策划4房地产投资策划5教育策划6保险策划7个人税收策划8退休策划9遗产策划。
  21 初次与未来客户面谈应该进行哪些方面的准备?
  答:1明确与客户面谈的目的,确定谈话的主要内容2准备好所有的背景资料3为面谈选择适当的时间和地点4确认客户是否有财务决定权,是否消楚自身的财务状况5通知客户需要携带的个人材料。
  22 客户的个人信息主要有哪些内容?分别指的是什么?
  答:主要包括财务信息和非财务信息。财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等 非财务信息是指其他相关的信息比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。这些信息可以帮助个人理财规划师进一步了解客户对个人财务规划计划的选择和制定有直接的影响。
  23 影响客户财务状况的宏观经济因素主要有哪两类?分别包含哪些内容?
  答:影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。前者主要包含金融市场发展、社会保障制度、税收政策、财政与金融政策等影响因素 后者主要包含经济周期、物价水平和通货膨胀率、利率及汇率、就业水平等影响因素。
  二、开放式论述题任选1个
  1. 谈谈你对《个人理财》这门课程的理解和认识?
  2. 从个人理财的八大基本策划(储蓄策划、证券投资策划、房地产投资策划、教育策划、保险策划、个人税收策划、退休策划、遗产策划等)中,选择一个你最熟悉或最感兴趣的策划,谈谈你的理解、体会或认识?
  3.试结合我国银行理财产品的发展历史,谈谈你对我国理财产品发展前景的认识。
  答:我国银行理财产品的发展有三个阶段:
  第一阶:段萌芽阶段(2005年11月之前),特点是产品发售数量较少、产品类型单一、资金规模较小。
  第二阶段:发展阶段(2005年11月-2008年中,特点是产品数量飙升、产品类型日益丰富、资金规模屡创新高。
  第三阶段:规范阶段(2008年中期至今),特点是受金融危机影响,产品收益表现不佳,相关法律法规密集出台。
  从我国银行理财产品的发展的上述三个阶段中,我认为……(后面的内容按同学们的理解自由发挥没有标准答案,不过应结合历史和现状谈发展前景)
  三、计算题 复习参考用 不用提交
  1. 本金的现值为1000元,年利率8%,期限为3年。按季计算复利，则到期的终值是多少?
  解：方法1: = ==1268.2(元) 方法2: F=1000×(s/P,2%,12)=1000×1.2682=1268.2(元)
  2. 某客户在3年后可获得1000元,年利率8%.按复利计算的现值是多少?
  解: t=FV·(P/F,r,t)=1000×(P/F,8%,3)=1000×0.79383=793.83(元)
  3。某客户在3年后可获得1000元，年利率8%。按季度复利计算，求现值。
  解：方法1: ===788.49元
  方法2: P=1000×(P/s,2%,12)=1000×0.78849=788.49元
  4. 某个客户在未来10年内能在每年期末获得1000元,年利率8%.则10年后的终值是多少? 解: =A·[-1]/i=1000×[-1]/8%=1000×=1000×14.48656=14486.56(元)
  5, 某客户在未来10年内能在每年期末获得1000元,年利率为8%,问其现值是多少?
  解:=A·[1- ]/i =A·=1000×=1000×6.71008=6710.08(元) 6. 某人拟在某中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发10000元奖金。若利率为10%,现在应存人多少钱?
  解:P=10000/10%=100000(元)
  7: 如果1股优先股每季分得股息2元,而年利率是6,对于一个准备买这种股票的人来说,他愿意出多少钱来购买此优先股?
  解:P=2/(6%/4)=133.33 元
  (F/P,2%,12)=1.2682,(P/F,8%,3)=0.79383,(P/F,2%,12)=0.78849,(F/A,8%,10)=14.48656,(P/A,8%,10)=6.71008
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  2021-12-23 16:21 黄盛毅 客户经理

  了解基金的种类
  根据投资对象的不同，证券投资基金可分为：股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定的，为混合基金。
  从投资风险角度看，几种基金给投资人带来的风险是不同的。其中股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。相同品种的投资基金由于投资风格和策略不同，风险也会有所区别。例如股票型基金按风险程度又可分为：平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。当然，风险度越大，收益率相应也会越高；风险小，收益也相应要低一些。
  选择适合自己的基金
  首先，要判断自己的风险承受能力。若不愿承担太大的风险，就考虑低风险的保本基金、货币基金；若风险承受能力较强，则可以优先选择股票型基金。股票型基金比较合适具有固定收入、又喜欢激进型理财的中青年投资者。承受风险中性的人宜购买平衡型基金或指数基金。与其他基金不同的是，平衡型基金的投资结构是股票和债券平衡持有，能确保投资始终在中低风险区间内运作，达到收益和风险平衡的投资目的。风险承受能力差的人宜购买债券型基金、货币型基金。
  其次，要考虑到投资期限。尽量避免短期内频繁申购、赎回，以免造成不必要的损失。
  第三，要详细了解相关基金管理公司的情况，考察其投资风格、业绩。一是可以将该基金与同类型基金收益情况作一个对比。二是可以将基金收益与大盘走势相比较。如果一只基金大多数时间的业绩表现都比同期大盘指数好，那么可以说这只基金的管理是比较有效的。三是可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率＝(份额累计净值-单位面值)÷单位面值。例如，某基金目前的份额累计净值为1.18元，单位面值1.00元，则该基金的累计净值增长率为18%。当然，基金累计净值增长率的高低，还应该和基金运作时间的长短联系起来看，如果一只基金刚刚成立不久，其累计净值增长率一般会低于运作时间较长的可比同类型基金。四是当认购新成立的基金时，可考察同一公司管理的其他基金的情况。因为受管理模式以及管理团队等因素的影响，如果同一基金管理公司旗下的其他基金有着良好的业绩，那么该公司发行新基金的赢利能力也会相对较高。
  由于我国目前尚未建立起较为成熟的基金流动评价体系，也没有客观独立的基金绩效评价机构提供基金绩效评价结论，投资者只能靠媒体提供的资料，自己作出分析评价。
  费用如何计算
  购买开放式证券投资基金一般有三种费用：一是在购买新成立的基金时要缴纳“认购费”；二是在购买老基金时需要缴纳“申购费”；三是在基金赎回时需要缴纳“赎回手续费”。一般认购率为1.2%，申购率为1.5%，赎回率为0.5%(货币市场基金免收费用)。
  基金认购计算公式为：认购费用＝认购金额×认购费率。净认购金额＝认购金额-认购费用＋认购日到基金成立日的利息认购份额。
  基金申购计算公式为：申购费用＝申购金额×申购费率。申购份额＝(申购金额-申购费用)÷申请日基金单位净值。
  基金赎回计算公式为：赎回费＝赎回份额×赎回当日基金单位净值×赎回费率。
  基金投资有技巧
  投资基金与投资股票有所不同，不能象炒股票那样天天关心基金的净值是多少，最忌讳以“追涨杀跌”的短线炒作方式频繁买进卖出，而应采取长期投资的策略(货币市场基金另外)。以下一些经验可供初购基金的投资者参考：
  1、应该通过认真分析证券市场波动、经济周期的发展和国家宏观政策，从中寻找买卖基金的时机。一般应在股市或经济处于波动周期的底部时买进，而在高峰时卖出。在经济增速下调落底时，可适当提高债券基金的投资比重，及时购买新基金。若经济增速开始上调，则应加重偏股型基金比重，以及关注以面市的老基金。这是因为老基金已完成建仓，建仓成本也会较低。
  2、对购买基金的方式也应该有所选择。开放式基金可以在发行期内认购，也可以在发行后申购，只是申购的费用略高于发行认购时的费用。申购形式有多种，除了一次性申购之外，还有另外三种形式供选择。一是可以采用“金字塔申购法”。投资者如果认为时机成熟，打算买某一基金，可以先用1/2的资金申购，如果买入后该基金不涨反跌，则不宜追加投资，而是等该基金净值出现上升时，再在某价位买进1/3的基金，如此在上涨中不断追加买入，直到某一价位“建仓”完毕。这就像一个“金字塔”，低价时买的多，高价时买的少，综合购买成本较低，赢利能力自然也就较强。二是可采用“成本平均法”，即每隔相同的一段时间，以固定的资金投资于某一相同的基金。这样可以积少成多，让小钱积累成一笔不小的财富。这种投资方式操作起来也不复杂，只需要与销售基金的银行签订一份“定时定额扣款委托书”，约定每月的申购金额，银行就会定期自动扣款买基金。三是可以采取“价值平均法”，即在市价过低的时候，增加投资的数量；反之，在价格较高时，则减少投资，甚至可以出售一部分基金。
  3、尽量选择后端收费方式。基金管理公司在发行和赎回基金时均要向投资者收取一定的费用，其收费模式主要有前端收费和后端收费两种。前端收费是在购买时收取费用，后端收费则是赎回时再支付费用。在后端收费模式下，持有基金的年限越长，收费率就越低，一般是按每年20%的速度递减，直至为零。所以，当你准备长期持有该基金时，选择后端收费方式有利于降低投资成本。
  4、尽量选择伞形基金。伞形基金也称系列基金，即一家基金管理公司旗下有若干个不同类型的子基金。对于投资者而言，投资伞形基金主要有以下优势：一是收取的管理费用较低。二是投资者可在伞形基金下各个子基金间方便转换。
  拿你的身份证到银行办理就可以，工商银行比较好！网上购买基金还可优惠！
  招商股票基金、南方稳健成长2号基金 这两只都是比较不错的基金，你可以根据网上的资料考虑一下！
  基金入门篇
  基金“菜鸟”升级——掌握三个步骤（适合初学者）
  “你刚才提到的那个什么基金，我也可以买么？”
  “没想到出门旅游，也会被电话骚扰。”夏洛正一边嘀咕，一边挂完阿丁咨询基金的电话，却冷不丁地从边上冒出另一个声音来。转身一看，就瞅见导游那张胖胖脸蛋红彤彤一片，看来这句话憋了很久。
  “吴导也想投资？当然好啦，欢迎成为凤凰小城的最新基民。”夏洛不由开心大笑。
  “可是我都不太懂啊，”吴导在一旁搓着手，脸蛋还是红彤彤的。
  “这容易啊，等会给你介绍个新手上路篇。”凤凰城广场上站立着一只振翅欲翔的凤凰，神态姿势，栩栩如生。夏洛指着它对吴导笑道：“保证让你立马由新手作凤凰涅磐，脱胎换骨。”
  对于很多属于新手上路的基民，摩根教授曾经特意从三个步骤总结了新手投资基金的要点，掌握了这三个较大的方面，投资者就可以有的放矢，不断加深自己的基金投资功利了。
  步骤一：选类型基金的种类很多，不同类型的基金，其风险和收益比重不同。因此投资者在基金投资时要明确自己应该购买哪一类基金产品。风险承受能力和投资期间的市场表现情况是主要应该考虑的因素。股票型、混合型、债券型和货币型，按风险和收益排序从高到低，一定要根据自己的投资偏好选择。
  步骤二：选公司（产品）选定了基金类型，一个值得信赖的基金公司则是接下来需优选考虑的标准。值得投资者信赖的基金公司一定会以客户的利益最大化为目标，其内部控制良好，管理体系比较完善等。有了公司作保障之后，就要细细研究一下这只基金的表现如何了。可结合基金的过往业绩等其他评判指标，综合风险收益因素来考虑。
  步骤三：选方式基金购买上，可以选择去银行、券商等代销渠道购买，也可以采取通过网上电子交易或直接到基金公司理财中心等直销渠道购买。还有就是投资方式，是选择一次性投资，还是定期定额等。如果您有长期的投资需要，有一定的理财目标，那么不妨考虑定期定额。它可以让您免去许多手续的麻烦，还能够通过复利优势，积少成多的创造财富
  基金转换——乾坤大挪移（适合初学者）
  “记得武侠里面的绝学‘乾坤大挪移’么？”夏洛激动得补充道，“基金转换基本上就是那个意思。”以前夏洛每每看到在危急时刻，主人公使出一招“乾坤大挪移”，只是轻松作了个调换，却能够消大象于无形，刹那间就可能风云变幻、扭转乾坤，感觉颇得道家之味。
  “喏，基金转换就照这个去理解，”夏洛得意地一挑眉，“只要你选对转换时机，选对转换目标就成。”
  可能投资者对基金转换更多的印象是费率上的优惠，在同一家基金公司内部的基金产品上面通过转换，都可以获得比正常申购赎回更便宜的手续费优惠。一般情况下，不论是股票型基金互相转换，股票型基金转到债券型基金，还是把债券型基金转到股票型基金，转换手续费都比先赎回再申购更优惠。
  不过，真正要把基金转换用对地方、用对时候，也是投资者需要关注的问题。
  “是啊，别挪移了半天却移错了地方。”摩根教授忍不住也学着夏洛的口气打趣道。“这里，我倒是总结了一段基金乾坤大挪移的秘笈，投资者不妨对号入座，借以把握基金转换的时机，来提高自己投资的收益。”
  第一招，如果您的股票型基金获利已达到满足点，您希望通过调整投资组合进一步获利，可考虑将手上的股票型基金转换为其它股票型基金，使资金运用更有效率。
  第二招，如果您准备将手上的股票型基金获利了结，但目前尚无资金使用需求，与其将钱存在银行里，不如将手上的股票型基金转换至固定收益工具，如债券型基金或货币市场基金，不仅可以持续赚取固定收益，也可让资金的运用更为灵活。
  第三招，如果您持有的股票型基金跌至最低亏损点，与其认赔赎回，不如转换成其它具有潜力的股票型基金，或转换成表现较为稳健的平衡型基金，让投资组合布局更均衡，提高整体获利的可能。
  第四招，当经济景气周期处于高峰，面临下滑风险，您应开始逢高获利了结持有的股票型基金，将其逐步转成固定收益工具，如债券型基金或货币市场基金。
  第五招，当股票市场将从空头转为多头，您应将停留于债券型基金或货币市场基金的资金，及时转换到即将复苏的股票型基金里，抓住股市上涨机会。
  在投资开放式基金前应该做好哪些准备(适合初学)
  当您准备投资购买某只基金之前，请您务必先对这只基金的情况进行全面的了解、分析，判断基金管理公司的业绩表现、历史收益、投资目标、风险控制等指标是否符合您的投资取向。
  建议您仔细阅读该基金的《招募说明书》、《发行公告》、《基金契约》等法律文件，参阅基金公司为推介该基金所制作的宣传材料，以便全面了解情况。
  如何建立自己的基金组合（适合高手）
  有一句投资格言说：不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。这个道理很多人都懂，意思是要分散风险。投资基金也一样，投资者要在风险和收益之间找到平衡点，就要求投资者根据自身的特点如风险偏好、风险承受力、期望收益率等设计适合自己的基金组合，从基金产品池中选择合适的基金组成一个基金组合套餐。
  如何进行基金组合，首先，投资者要根据自己的风险承受力确定一个明确的投资目标，然后选择3至4支业绩稳定的基金，构成核心组合，这是决定整个基金组合长期表现的主要因素。一般来说，大盘平衡型基金较适合作为长期投资目标的核心组合。至于短期投资目标的核心组合，短期和中期波动性较大的基金则比较适合。一种可资借鉴的简单模式是，集中投资于几支可为投资者实现投资目标的基金，再逐渐增加投资金额，而不是增加核心组合中基金的数目。
  在设置核心组合时应遵循简单的原则，注重基金业绩的稳定性而不是波动性，即核心组合中的基金应该有很好的分散化投资并且业绩稳定。投资者可首选费率低廉、基金经理在位期间较长、投资策略易于理解的基金。此外，投资者应经常关注这些核心组合的业绩是否良好，如果其表现连续三年落后于同类基金，应考虑更换。
  在核心组合之外，不妨买进一些行业基金、新兴市场基金以及大量投资于某类股票或行业的基金，以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。小盘基金也适合进入非核心组合，因为其比大盘基金波动性更大。例如核心组合是大盘基金，非核心搭配则是小盘基金或行业基金。但是这些非核心组合的基金具有较高的风险，因此对其要小心限制，以免对整个基金组合造成太大的影响。
  那么，到底在组合中持有多少基金最佳呢？这并没有定律。需要强调的是，整个组合的分散化程度远比基金数目重要，如果投资者持有的基金都是成长型的或是集中投资于某一行业的，即使基金数目再多，也没有达到分散风险的目的。相反，一支覆盖整个股票市场的指数基金可能比多支基金构成的组合更能分散风险。
  对于组合中的各基金的业绩表现，投资者应定期观察，将其风险和收益与同类基金进行比较，并适时考虑更换。风险承受能力不强的投资者，可将资金在债券基金和股票基金之间均衡配置。
  总的来看，对于基金组合应该有“八忌”——忌没有明确的投资目标、忌没有核心组合、忌非核心投资过多、忌组合失衡、忌基金数目太多、忌费用水平过高、忌没有设定卖出的标准、忌同类基金选择不当
  什么是指数基金
  随着国内指数基金的数量逐渐增多，投资人开始面临这样一个问题：是选择被动式投资的指数基金，还是主动式投资的积极管理型基金？
  指数基金采用被动式投资，选取某个指数作为模仿对象，按照该指数构成的标准，购买该指数包含的证券市场中全部或部分的证券，目的在于获得与该指数相同的收益水平。
  对许多投资者而言，指数基金提供的投资方式最为方便简单。投资者无须担心基金经理是否会改变投资策略，因为指数基金经理根本不需要自行选股，所以谁当基金经理并不重要。
  投资指数基金最大的好处在于成本较低。由于指数基金经理用不着积极选股，所以指数基金的管理费用相对较低。同时，因为指数基金采取了购买并持有的策略，不用经常换股，所以基金买卖证券时发生的佣金等交易费用也远远低于积极管理的基金。此外，跟踪同一指数的两支基金，收费水平可能不同；而涵盖同一市场层面的两支基金，也未必会用同一种指数作为基准。美国市场的指数基金平均管理费率约为0.18%至0.30%。
  指数基金除了节省费用外，还有一个好处，就是可以使你的投资免受表现差劲的基金经理所累。你无须像那些积极管理型基金的持有人那样，时刻留意基金的风吹草动，例如投资团队是否发生变动，基金经理是否还在任上。
  每个市场都有赢家和输家。总体而言，投资者就是市场，其投资的平均回报就是市场的平均回报。投资指数基金就如同投资于整个市场，理论上得到的也是所有投资者平均得到的回报。也许你会认为有些运气好或者才能杰出的基金经理可以跑赢大市，因此希望基金经理以其独特的方式投资而不是根据指数来挑选股票或债券，那么积极管理的基金就是你的选择。而这意味着你必须充分相信基金经理的能力。
  投资大师沃伦·巴菲特曾在其致股东的信中谈及指数基金。他说，对大部分的机构和个人投资者而言，投资于费用低廉的指数基金是拥有普通股的最佳方式。
  1971年，巴克莱国际投资管理公司推出全球首只指数基金。目前美国市场上的指数基金已超过160支，其中，规模最大的指数基金为先锋500指数基金（Vanguard 500 index），净资产规模约为822亿美元。相比之下，国内的指数基金数量还比较少，例如天同180指数基金、华安上证180指数增强型基金、博时裕富基金、融通深证100指数基金等。
  要了解某支指数基金的风险及可预期回报与其他指数基金有何不同，首先要知道其跟踪的是什么指数。
  从国内的情况看，天同180指数化投资部分主要投资于组成上证180指数的成份股票；博时裕富基金的标的指数是新华富时中国A200复合指数（75%新华富时中国A200指数＋25%新华富时中国国债指数）；融通深证100指数基金跟踪的是深证100指数。
  值得注意的是，只有当成份股发生变动时，指数基金才会调整其投资组合。由此的买入或卖出股票会给股价带来冲击。
  基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金，包括封闭式基金和开放式基金，具有收益性功能和增值潜能的特点。从会计角度透析，基金是一个狭义的概念，意指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。
  我们现在说的基金通常指证券投资基金
  证券投资基金是一种间接的证券投资方式。基金管理公司通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人（即具有资格的银行）托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，然后共担投资风险、分享收益。根据不同标准，可以将证券投资基金划分为不同的种类：
  ———根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。
  ———根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型基金。基金通过发行基金股份成立投资基金公司的形式设立，通常称为公司型基金；由基金管理人、基金托管人和投资人三方通过基金契约设立，通常称为契约型基金。目前我国的证券投资基金均为契约型基金。
  ———根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入型和平衡型基金。
  ———根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。
  根据投资对象的不同，证券投资基金可分为：股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等。60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，并且股票投资和债券投资的比例不符合债券、股票基金规定的，为混合基金。 从投资风险角度看，几种基金给投资人带来的风险是不同的。其中股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。相同品种的投资基金由于投资风格和策略不同，风险也会有所区别。例如股票型基金按风险程度又可分为：平衡型、稳健型、指数型、成长型、增长型。当然，风险度越大，收益率相应也会越高；风险小，收益也相应要低一些。
  开放式基金买卖介绍：
  ◆准备过程
  投资人购买基金前，需要认真阅读有关基金的招募说明书、基金契约及开户程序、交易规则等文件，各基金销售网点应备有上述文件，以备投资人随时查阅。
  个人投资者要携带代理行借记卡，有效身份证件（身份证、军人证或武警证）
  ，机构投资者则需要带上营业执照、机构代码证或登记注册证书原件、以及上述文件加盖公章的复印件，授权委托书，经办人身份证及复印件。
  携带好准备资料，客户在银行的柜台网点填写基金业务申请表格，填写完毕后领取业务回执，个人投资者还要领取基金交易卡，在办理基金业务当日两天以后可以到柜台领取业务确认书。在领取了业务确认书后，单位或者个人就可以从事基金的购买和赎回。
  ◆如何购买
  在完成开户准备之后，市民就可以自行选择时机购买基金。个人投资者可以带上代理行的借记卡和基金交易卡，到代销的网点柜台填写基金交易申请表格（机构投资者则要加盖预留印鉴），必须在购买当天的15：00以前提交申请，由柜台受理，并领取基金业务回执。在办理基金业务两天之后，投资者可以到柜台打印业务确认书。
  ◆如何赎回
  当投资者有意对手中的基金进行赎回，则可以携带开户行的借记卡和基金交易卡，同样在下午3点之前填写并提交交易申请单，在柜面受理后，投资者可以在5天后查询，赎回资金到账。
  ◆如何撤回
  交易投资者如果需要撤消交易，则可以在交易当天的15点之前，携带基金交易卡和银行借记卡，在柜面填写交易申请表格，注明撤消交易。如果在15点以后，部分银行则可以按照当天牌价进行预约交易，第二个工作日进行交易。
  参考资料：
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  2021-12-23 16:19 连书耀 客户经理

  第一次形考测试
  一、判断题
  （√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
  （√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。
  （√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
  （√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。
  （×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。
  （×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
  （×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。
  （√）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。。
  （×）9.对未来生活预期属于判断性信息。
  （√）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。
  （√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。
  （×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。
  （√）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。
  （√）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。
  二、单选题:14道,每道3分,总分42
  1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
  A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系
  2.( A )是个人理财最基础的理论。
  A、生命周期理论 B、资产组合理论 C、资本资产定价理论 D、期权定价理论
  3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。
  A、威廉姆斯 B、夏普 C、马科维茨 D、莫迪利亚尼
  4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（C）
  A、年轻时多消费，年老时少消费 B、年轻时少消费，年老时多消费
  C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
  5.（B）属于客户财务信息。
  A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄
  6.客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（B ）。
  A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者
  7.“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（B）信息类型。
  A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息
  8.个人理财的理论基础来自于（B）。
  A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学
  9.银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（D）。
  A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务
  10.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％一2．75％区间时。给予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者的收益为（B）美元。
  A、750 B、1500 C、2500 D、3000
  11.商谈中的大忌不包括（B）。
  A、打断别人的话 B、向对方表明诚意 C、抓住对方过失攻击对方 D、说法太多
  12.个人资产负债表中的资产价值是按（B）计算的。
  A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价 D、视情况而定
  13.个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（D）来实现需求与目标。
  A、状况 B、大小 C、预测 D、偏好
  14.以下属于开放式问题的是（B）。
  A、要不要在资产组合中加入XX股票？
  B、行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？
  C、能否告诉我您的年龄？
  D、打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？
  三、多选题:10道,每道3分,总分30多选题:10道,每道3分,总分30
  1.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（ CD ）。
  A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
  B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
  C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
  D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
  2.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ABCD）。
  A、基金 B、人民币理财产品 C、外汇理财产品 D、卡类理财产品
  3.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括(ABCD).
  A、减持固定收益类产品.
  B、买入对周期波动敏感的行业的资产
  C、增加股票，房产等资产的配置.
  D、减少防御性低收益资产
  4.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( CD )属于流动负债。
  A、汽车贷款 B、教育贷款 C、信用卡贷款 D、消费贷款
  5.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ABC）。
  A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
  B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
  C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
  D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
  6.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（ABCD）。
  A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率
  7.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。
  A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
  B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
  C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
  D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
  8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。
  A、客户的个性特征，家庭情况
  B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求
  C、收集与理财产品相关的资料
  D、掌握与客户兴趣相关的知识
  9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。
  A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说
  B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
  C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
  D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
  10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（ABC）。
  A、社会环境 B、经济环境 C、金融环境 D、技术环境
  第二次形考测试
  一、判断题:10道,每道3分,总分30
  （√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。
  （×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。
  （×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。
  （×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性 .
  （√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。
  （√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
  （×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。
  （×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险
  （√）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金 。
  （×）10.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。
  二、单选题:10道,每道3分,总分30
  1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。
  A、社会管理 B、资金融通 C、基本保障 D、风险管理
  2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。
  A、实际风险承受能力 B、风险偏好 C、风险分散 D、风险认知
  3.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。
  A、银行存款、国债、公司债券、股票
  B、股票、公司债券、国债、银行存款
  C、国债、银行存款、股票、公司债券
  D、国债、银行存款、公司债券、股票
  4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。
  A、保险人 B、被保险人 C、保险公司 D、投保人
  5.年金保险是一种（B ）保险产品。
  A、创新型人寿保险 B、传统型人寿保险 C、创新型非寿险 D、创新投资型保险
  6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D ）。
  A、政策风险 B、利率风险 C、市场风险 D、违约风险
  7.（B）是个人证券理财的根本作用。
  A、规避风险 B、获取收益 C、流动性 D、便利性
  8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险合同是一种（B）合同。
  A、附和性 B、条件性 C、补偿性 D、射幸性
  9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。
  A、10%以上 B、10% C、5%—10% D、5%
  10. 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （A） 基金。
  A契约性 B、公司型 C、封闭式 D、开放式
  三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40
  1.债券投资的风险因素有：（ABCD）。
  A、利率风险 B、通货膨胀风险 C、违约风险 D、提前偿付风险
  2.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：
  A、保费中的投资保费进入储蓄账户
  B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 （ABD）
  C、投资保费的投资收益归客户所有
  D、保单持有人无法获得分红
  3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。
  A、财产保险 B、终身寿险 C、基金 D、股票
  4.下列属于人身保险的是（ABC）。
  A、人寿保险 B、意外伤害保险 C、健康保险 D、责任保险
  5.下列属于保险理财产品风险的是( AC)。
  A、经营管理风险 B、违约风险 C、政策风险 D、利率风险
  6.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD ）。
  A、收益率不会影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限
  7.下列( ABC )能作为债券发行主体。
  A、中央政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体
  8.下列（ACD）不属于国债投资的特征。
  A、收益率高 B、安全性高 C、免税待遇 D、流动性强
  9.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB)。
  A、转移风险 B、量力而行 C、本金安全 D、高额收益
  10.（BDE）属于开放式基金特点。
  A、基金规模不可变化 B、基金价格以基金净资产价值为计算依据
  C、通常在交易所交易基金单位 D、可以赎回 E、不限定存续期
  第三次形考测试
  一、判断题:8道,每道4分,总分32
  （√）1.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。
  （×）2.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
  （×）3.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
  （√）4.我国汇率的标价不使用间接标价法。
  （×）5.期权费是指期权的执行价格。
  （√）6.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。
  （×）7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。
  （√）8.只要具备权利能力，即可成为受益人。
  二、单选题:8道,每道4分,总分32
  1.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。
  A、存款人 B、银行 C、代理人 D、第三方
  2.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是： (D)
  A、可以投资于房地产抵押贷款
  B、收入来源包括房地产自身的增值收入
  C、收入来源包括房地产的租金收入
  D、一般有政府财政保障
  3.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( B )。
  A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
  B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
  C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
  D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
  4.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（B）的资金交给银行专业理财规划。
  A、20% B、30% C、40% D、50%
  5.两得宝是投资者（A ）期权。
  A、卖出 B、买入 C、选择 D、组合
  6.下列关于信托的说法，不正确的是：(C)
  A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
  B、委托人是信托财产的合法所有者
  C、信托财产的受益人只能是委托人本人
  D、信托目的要有可能达到或实现
  7.我国个人实盘外汇买卖是（ C ）的买卖。
  A、人民币与外币之间 B、人民币 C、外币与外币之间 D、外币
  8.在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
  A、结构类投资工具 B、浮动收益类产品 C、实盘外汇买卖 D、期权类产品
  三、多选题:6道,每道6分,总分36多选题:6道,每道6分,总分36
  1.（AC）可以担任信托受托人。
  A、专业信托投资公司
  B、限制行为能力自然人
  C、具有完全民事行为能力自然人
  D、仅具有权利能力的自然人
  E任何人
  2.关于信托的表述中正确的是（CD）。
  A、受托人可以是同一信托的惟一受益人
  B、委托人不可成为受益人
  C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人
  D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
  E、委托人负有放弃财产权的义务
  3.外汇市场产生的原因包括（ACD）。
  A投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲
  4.从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD ）。
  A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率
  5.（ ABC ）属于信托基本要素。
  A、信托行为 B、信托关系人 C、信托目的 D、信托收益率 E、信托期限
  6.以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC ）。
  A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。
  B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
  C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。
  D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。
  第四次形考测试
  一、判断题:13道,每道3分,总分39
  （√）1.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.
  （×）2.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。
  （×）3.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。
  （×）4.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。这一组合最适合中年时期。
  （×）5.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。
  （√）6.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。
  （×）7.在我国，企业年金缴费由企业来负担。
  （×）8.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。
  （×）9.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。
  （√）10.面积大小是影响房价最重要的因素。
  （√）11.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。
  （√）12.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。
  （×）13.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。
  二、单选题:13道,每道3分,总分39
  1.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。
  A、零存整取 B、存本取息 C、整存领取 D、整存整取
  2.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ B ），教育经费要占年度财政支出（ ）。
  A、4%，10% B、4%，15% C、5%，12% D、5%，20%
  3.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A ）。
  A、等额本金还款法 B、等比还款法 C、比例还款法 D、等额利息还款法
  4.自（ B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
  A、1990年 B、1991年 C、1992年 D、1993年
  5.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为： A
  A、1321.66万元 B、536.36万员 C、248.94万元 D、1072.72万元
  6.为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。
  A、大量发行央行票据 B、降低房贷基准利率 C、提高存款准备金率 D、提高贷款首付比例
  7.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
  A、少年成长期 B、青年成长期 C、中年稳健期 D、退休养老期
  8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ C）保险形式。
  A、基本 B、辅助 C、补充 D、主要
  9.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B ）风险。
  A、系统风险 B、非系统风险 C、不可分散风险 D、财务风险
  10.教育财政独立是（ D ）教育财政的特点。
  A、中国 B、英国 C、日本 D、美国
  11.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ C ）影响的宏观因素。
  A、一般性 B、特定性 C、决定性 D、普遍性
  12.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。
  A、28.50% B、38.50% C、48.50% D、58.50%
  13.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（ B ）。
  A、现金规划 B、退休养老规划 C、投资规划 D、风险管理和保险规划
  三、多选题:11道,每道2分,总分22多选题:11道,每道2分,总分22
  1.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD ）。
  A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降
  B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降
  C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降
  D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等
  2.下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力
  A、房屋保险 B、个人住房按揭贷款 C、公积金贷款 D、个人住房装修贷款
  3.房地产投资的优点包括( ABD ）。
  A、具有分散投资的效应 B、能抵御通胀 C、个性差异小，易操作 D、可运用财务杠杆
  4.房地产的投资方式包括：ABCD
  A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、申请房地产抵押贷款
  5.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。
  A、吸引人才 B、为基本养老保险提供辅助性作用 C、树立企业的良好形象 D、为企业带来税收优惠
  6.下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。
  A、计划开始不宜太迟
  B、划期应当在五年左右
  C、资应当极其保守
  D、对投资和风险应当相当乐观
  7.下列关于养老保险特点的说法正确的是（ AC）。
  A、养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的
  B、养老保险费用完全由单位和个人共同承担
  C、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源
  D、养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险
  8.子女教育投资与购房投资的不同在于（ BC ）。
  A金额大 B、没有时间弹性 C、费用无法准确预测 D、受通货膨胀因素的影响
  9.下列关于教育投资策划的说法正确的是（ ABCD）。
  A、教育费用无法事先确切预测
  B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
  C、教育投资策划要注意与子女沟通
  D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
  10.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。
  A、学校的特点 B、学费的高低 C、子女的兴趣爱好 D、子女的学习能力
  第五次形考测试
  一、判断题:10道,每道3分,总分30
  （×）1.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。
  （×）2.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
  （×）3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
  （×）4.收藏品的发行量越大，存世量也越大。
  （×）5.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。
  （√）6.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。
  （√）7.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。
  （×）8.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.
  （√）9.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
  （√）10.收藏品通常是升值性资产
  一、单选题:10道,每道3分,总分30
  1.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B ）多年的历史。
  A、200 B、250 C、300 D、350
  2.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（ A ）开始。
  A、书画 B、陶瓷 C、古典家具 D、古钱币
  3.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ B）。
  A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%
  4.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为____D_____。
  A、I，III，VI，V，IV，II
  B、III，I，IV，V，VI，II
  C、III，V，II，I，VI，IV
  D、III，I，IV，II，V，VI
  5.( C )是理财规划师较为适当的做法。
  A、对自身执业经历作修饰美化
  B、跟随客户的思路进行会谈
  C、不就投资规划做出收益保证
  D、采用诱导提问的方式进行问询
  6.（ A ）历来是艺术品市场的中坚力量。
  A、企业投资者 B、国有企业 C、政府所属有关机构 D、私人收藏家
  7.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照___A__项目征收个人所得税。
  A、工资所得 后略
  8.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。
  A、法定代理关系 B、委托代理关系 C、存款业务关系 D、贷款业务关系
  9.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（ D）。
  A、5% B、10% C、15% D、20%
  10.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（ C ）。
  A、国债利息 B、保险赔款 C、中国铁路建设债券 D、教育储蓄存款利息
  三、多选题:10道,每道4分,总分40多选题:10道,每道4分,总分40
  1.我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。
  A比例税率
  B、全额累进税率
  C、超率累进税率
  D、超额累进税率
  E、定额税率
  2.世界公认的效益最好的三大投资项目包括( ACD )。
  A、金融证券投资 B、房地产投资 C、保险理财产品投资 D、艺术品投资
  3.以下属于艺术品投资特点的是（ AB).
  A、风险小 B、不受政治的影响 C、收益大 D、流通性好
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  2021-12-23 15:55 龚小英 客户经理

  内容来自用户:智拓法律

  21.第二个层次的理财概念只包括受托理财和理财顾问服务，不包括自我理财。答案：对22.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。答案：对23.理财业务作为商业银行的主要业务之一，对于商业银行调整以贷款为主的业务结构和以存贷差为主的收入结构具有积极意义，扩大了商业银行业务范围和收入来源。答案：对24.在目前的法律制度架构下，银行可以接受单个客户的委托管理其财产。答案：错25.银行代销类理财业务是银行仅作为代理人向客户销售理财产品，对产品收益和风险部分承担管理责任。答案：错26.货币政策作为宏观经济政策，对投资理财具有间接影响。答案：错27.积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，从而降低资产价格。答案：错28.收入分配政策是指国家为实现微观调控总目标和总任务，针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针。答案：错29.税收政策直接关系投资收益与成本，因此其对个人、家庭或企业的投资策略具有直接的影响。答案：对30.一个经济周期通常要经过恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。答案：对二、单选题1．以下哪一要素不属于金融市场对理财业务的影响因素？A．金融市场成熟程度B．金融市场竞争程度C．金融市场开放程度D．金融市场价格机制答案：A2．（）对于理财策略来说是最基础、最核心的影响因素