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  2021-12-23 16:12 齐景国 客户经理

       固定收益通常是指投资者按事先规定好的利息率获得的收益，如债券和存单在到期时，投资者即可领取约定利息。不过在资管新规出台以后，固收类产品的隐性刚兑惯例就被打破了，相关的理财产品开始从固定收益型向净值型转换，被称为类固定收益理财产品。虽然现在已经无法保证刚性兑付，但与其他资产相比，类固收产品的风险依然相对较低，在市场上动荡之际，得到不少避险人士的喜爱。
  大家最熟悉的类固收产品想必就是银行存款了。此外，债券、债券型基金、货币型基金、信托产品等都是常见的类固收产品。

       今天，我就来全面地介绍一下什么是类固收产品，类固收产品到底有哪些。

  
  银行存款
  作为入门级别的理财产品，银行存款也是最为基础的固收类理财产品，具有安全性高、收益率相对较低的特点，主要包括活期存款、定期存款、大额存单、同业存单等。从理财产品的性质上看，无论是大额存单还是普通定期存款，都属于存款的范畴，两者均受《存款保险条例》的保障。
  大额存单和普通定期存款最大的区别在于两者的起存金额和收益率不同，大额存单的起存金额最低为20万元，普通定期存款的起存金额为50元。近些年，银行一年期的存款利率一降再降，目前为1.5%，而大额存单的发行利率基本都在基准利率基础上上浮40%，一年期票面利率为2.1%。
  债券
  在固收市场上，债券也是相对较为典型的固收类理财产品，发行人按期支付利息，到期偿还本金。我国债券品种丰富多样，可以分为国债、地方政府债、金融债、短期融资券、中期票据、企业债、公司债等，目前我国已经成为了全球第三大债券市场。固定收益类的债券主要是指国债与金融债。不管是国债还是金融债，它们的收益都高于银行定期存款。
  债券收益率主要与货币政策、市场供求变化、券种风险状况等因素紧密相关。因为属于标准化金融产品，债券的流动性也相对比较强，因此，在发行国债的时候一般都会面临众多投资者疯抢的场面。目前我国的债券市场投资门槛相对较高，可以投资者可以投资的品种也相对较少，主要以部分国债和交易所高等级券种为主，多数券种主要适合机构投资者配置资产。此外，由于是完全市场化运作，因此投资者在对低级别信用风险的债券进行投资时需要更为谨慎。
  债券型基金
  债券型基金主要是指以债券为投资对象的基金，这类基金通过国债、企业债等债券的投资获得稳定的利息收入，对追求稳定收入的投资者具有较强吸引力，在风险方面它低于股票型和混合型基金，但高于货币基金。债券型基金能够规避债券投资门槛、投资标的选择难等问题，而且门槛较低，更适合于个人和非专业机构的投资。针对债券型基金的更多情况，排排君在上期《干货!被称为投资市场新晋“网红”的它，到底应不应该配置?》中已经给大家做过介绍了。
  货币型基金
  最早的货基诞生于上世纪7、80年代的美国，其本身是从大额定期存单衍生过来的，大额存单老百姓一般买不起，于是基金公司就把它买下来，然后再打散，分成很多份额卖给老百姓。
  货币型基金最大的优势在于流动性较好，可以随存随取，能满足投资者急用钱的需求，这也是其长期备受青睐的根本所在。当前市场上的“宝宝类”产品基本上都属于货币型基金，这类理财产品的共性是收益率相对固定，投资者操作非常方便，可以直接在网上实现申购和赎回。
  理财保险
  近几年来理财保险在我国发展十分迅速，已经成为了理财市场中的重要组成部分。目前市场上的理财保险大部分都属于固定收益理财产品，理财保险也被称为投资型保险，在具备保险功能的同时还可以产生收益，保险公司将你的一部分保险金拿去做投资，然后定期分给投保人一定的红利，等保险期限满后再返还保险金。目前可供投资者选择的理财保险一般有三种，分别是分红险、万能险和投资连结险。
  分红险是保险公司将年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种保险，在资金投资方面有着严格限制，风险较低，但灵活性也是最差，中间无法变动保额。万能险是指除了提供生命保障外，保单还提供了一部分的投资收益，收益与保险公司的整体投资收益相联系，风险中等，收益也处在分红险和投连险之间。投资连结险与公募基金的特征十分类似，没有固定利率的保单，属于浮动收益型产品。
  信托产品
  在固收的市场上，信托理财产品算是一种非标准化的固定收益类产品，融资方通过信托公司向投资者募集基金，并通过将资产或股权抵押或质押给信托公司以及第三方担保等措施，保证到期归还本金及收益。不同类别的信托产品，有着不同的预期收益。按照信托资金投向划分，可以划分为房地产信托、工商企业信托、基础产业信托、证券投资信托等，实际上只有非证券投资信托才具有固定收益金融的产品特征。
  信托属于高端理财产品，在中国信托是一种大众不太熟知的理财方式，信托产品只适合合格投资者，投资门槛相对较高，主流产品的认购金额基本上都是100万元起。信托最大的优势是收益权独立和财产独立，信托的委托人和受益人可以分开，信托资产也独立于委托人存在。由于这样的特性，家族信托也成为富豪阶层财富传承和保值的重要方式，尤其在欧美国家备受青睐，因为信托可以实现避税避债且同时兼顾私密性，可以满足富人们的需求。
  小结
  根据标准普尔的家庭资产理论，投资者在进行资产配置时，应该将家庭资产的70%左右拿出来进行配置，而拿出来配置的资产也要分成两部分，其中40%投资于收益稳定的理财产品，另外30%可以投资于一些风险高收益高的产品。在不收认购费的私募排排网上，有不少私募基金可以作为资产配置的工具。
  不像股票、期货那样高风险，固定收益投资可以在保障资产安全性的同时获取收益，在全球市场频繁震荡之际，投资者不妨可参考固收投资的投资理财方式进行资产配置。

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  2021-12-23 15:54 齐晓姝 客户经理

  固定收益是投资者按事先规定好的利息率获得的收益，如债券和存单在到期时，投资者即可领取约定利息。固定收益类投资指投资于银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债、可转换债券、债券型基金等固定收益类资产。我们可以按照银行定期存款、国库券等金融产品的特性来理解“固定收益”的含义，一般来说，这类产品的收益不高但比较稳定，风险也比较低。

  
  

  很高兴帮到您

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  2021-12-23 15:35 车广伟 客户经理

  固收类理财一般是指固定收益类的理财产品，固定收益类的理财产品风险较小，但收益相对会低一点。固定收益类理财一般有存款、大额存单等。平安银行有推出多种理财产品以满足投资者需求，不同理财产品的预期收益、投资方向和风险都有所不同，您可以登陆平安口袋银行APP-金融，了解详情及购买。
  温馨提示：您在购买理财产品前，应确保自己完全明白该理财产品的投资性质和所涉及的风险，详细了解和审慎评估理财产品的资金投资方向、风险类型等基本情况，在充分了解并清楚知晓本理财产品蕴含风险的基础上，通过自身判断自主参与交易，并自愿承担相关风险， 在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品。
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  2021-12-23 15:13 赵风莲 客户经理

  一、固定收益类产品列举如下：
  1、存款
  2、银行理财
  3、债券
  4、货币基金
  5、债基
  6、信托产品
  7、P2P理财
  8、优先股等
  以上都属于固定收益类理财产品。
  二、固定收益类产品大盘点
  1、存款
  风险：★
  收益：★
  流动性：★
  投资门槛：5万或10万以上
  投资期限：定期3个月到5年不等
  收益率：活期存款基准利率0.35%；定期存款2％～5％。
  优点：具有安全、流动性较高等特点，稳定，风险较小。
  缺点：低风险伴随低收益，即使是定期存款其利率也比不上一般的基金回报率高，并且大额存款取现需要提前预约。
  门槛限制：除特别品种外，没有任何门槛限制。
  适合人群：所有人。
  建议：存款算是入门级固定收益类金融产品了吧，不同期限的定期存款利率有一定的差别，但总体收益率较低，建议有效控制资产中存款的配置比例。
  2、银行理财
  风险：★
  收益：★★
  流动性：★
  投资门槛：5万或10万以上
  投资期限：期限从一周到数年的都有
  优点：安全性较高，对于部分浮动收益率产品，银行基本能够兑现预期收益，存在刚兑惯例，整体风险相对较低。
  缺点：流动性比较差，期限固定，无法提前支取，大部分也有数万的起购金额，有一定门槛。
  收益率：大多维持在3%左右。
  适合人群：保守投资者。
  建议：在售的银行理财收益大多维持在3%左右，部分股份制银行高收益理财产品年化收益率能达到4.5%以上，但是大多“门槛”较高，起购金额多在100万元以上，很显然，普通投资者无法享受到这样的“福利”。对于比较保守的投资人来讲，适合和p2p理财一起按一定比例的配置，进行搭配组合。
  3、债券
  风险：★收益：★★★
  流动性：★★★ ★投资门槛：5万-100万不等
  投资期限：有不同的到期日可供选择。
  优点：安全性髙，收益高于银行存款，受限制性条款的保护，风险较低。
  可以自由流通，不一定要到到期才能还本，随时可以到次级市场变现。
  缺点：对抗通货膨胀的能力较差。
  收益率：企业债平均收益率约8%～9%左右，10年期国债买价收益率报2.66%，刷新2006年3月以来的最低。
  适合人群：多数券种适合机构投资者配置资产。
  建议：整体看，我国债券市场投资门槛较高，个人投资者所能够投资的品种较少，主要包括部分国债、交易所高等级券种，多数券种主要适合机构投资者配置资产。
  4、固定收益类基金
  风险：★
  收益：★★★
  流动性：★★★★
  投资门槛：1000元即可投资
  缺点：只有在较长时间持有的情况下才能获得相对满意的收益。
  优点：具有集中管理、风险分散、专业投资等特点。货币基金赎回的时间一般是在1-3天左右，而且在节假日都有收益。
  收益率：货币基金年化收益率约在4%至5%左右，高于银行1年期(税后1.8%)存款利率；债券基金年收益最高可达10%左右。
  适合人群：个人和非专业机构的投资。
  建议：货币基金是银行存款的重要替代产品。投资人可以将流动资金或者短期闲置资金投到货币资金，来获得短期收益弥补利息等方面的损失。
  5、固定收益信托产品
  风险：★★★
  收益：★★★★
  流动性：★
  投资门槛：认购金额为100万元
  投资期限：一般介于1-2年，
  收益率：7月份发行的信托产品，总平均收益率为6.62%。
  优点：固定收益类信托产品的风险是相当低的，由于收益率比照同期储蓄存款高，本息安全有保证。
  缺点：绝大多数不可提前支取，购买后只有持有到期，提前支取要付手续费。
  收益率：7月份发行的信托产品，总平均收益率为6.62%。
  适合人群：高净值人群
  建议：总的来说，信托产品门槛相对较高，非高净值人群认购能力有限。购买这类产品时，要选择那些“借款人”有实力、有银行担保的信托理财产品。应当注意的是，信托类产品大多数没有利息浮动条款，购买后即按签约利率执行，利率上升或下降一般都不会改变。
  6、P2P理财
  风险：★★★★
  收益：★★★★
  流动性：★
  投资门槛：基本没有门槛，大部分100元即可参与
  优点：P2P理财门槛低，跟银行理财相比，P2P理财收益率更高。
  缺点：P2P平台可能存在诈骗行为以及融资方无法到期付款，投资所承担的风险也较大。由于属于非标产品，流动性较低。
  收益率：收益普遍在7%-11%之间，是银行理财产品的4倍。
  投资期限：也比较灵活，从一个月到几年时间不等。
  适合人群：适合各类收入人群。
  建议：互联网金融属于固定收益类中收益和风险同步增长的一类，投资者们也应该恪守自己的投资底线，不能完全被高收益所诱导，选择正规可信赖的平台才能够科学理财，将风险降到最低。
  7、优先股
  风险：★
  收益：★★★★
  流动性：★
  投资门槛：500万
  投资期限：较长
  收益率：5%左右
  优点：股息相对稳定，通常高于债券收益率。
  缺点：优先股流动性较差且永续存在或者到期时间较长，普通投资者很难从股价变化中获益。
  适合人群：较适合财务战略投资者和长期投资者。
  建议：优先股股价对利率敏感性较高。当市场利率下降时，作为最具保障的固定收益类产品中的高收益产品，优先股仍是很多高净值投资者的首选。对于保险、养老等长期资金有较强的吸引力。
  建议投资者选择顶级信用评级企业发行的优先股，比如，银行、保险公司、公用事业企业、电信公司发行的优先股。
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  2021-12-23 15:11 齐晓强 客户经理

  固定收益类产品主要有，企业债券，公司债券，国债，存款，次级债，票据，银行和信托产品，债券型基金也是， 主要是约定好收益 用时间换收益
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  2021-12-23 14:59 黄相柏 客户经理

  理财固定收益类产品什么意思

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  2021-12-23 14:36 连保军 客户经理

  是投资者可以按事先约定好的利息率获得收益的理财产品，各银行推出的投资货币市场工具、银行间债券市场发行的各类债券理财产品都属于固定收益类产品。

  固定收益类理财产品是投资者可以按事先约定好的利息率获得收益的理财产品。所谓“固定收益”，是预期投资收益率为固定数值，但并不是所有的固定收益类产品都是保证本金保证收益的，大部分的固定收益类产品均为不保证本金及收益率的产品；

  产品的预期收益率只表明了投资者在产品所投资的标的资产正常回收的情况下所能获得的最高收益率，一旦所投资的资产发生损失，投资者的本金及收益都有可能受损。

  固定收益类产品根据不同的投资方向也有不同的种类，各银行推出的投资货币市场工具、银行间债券市场发行的各类债券理财产品，由于投资标的风险较小，且有一定的灵活性，收益相对较高，是当前稳健理财产品的主流。

  固定收益类产品中也不乏收益较高、风险相对较大的产品，如专门投资信托收益权或信托计划的理财产品。这类产品由于投资标的的信托属性，决定了风险相对较高，同时也赢得了获得较高收益的投资机会。

  扩展资料：

  投资者在选择固定收益类理财产品的时候应该注意的问题：

  1、要根据投资者的需求及自身风险承受能力来选择合适的产品。投资者的资金为临时闲置的，适合选择风险较低、期限比较短的理财产品；投资者自身风险承受能力比较低的，适合选择风险较低的理财产品。

  2、要结合宏观经济形势来选择固定收益类产品。在经济增长较快，通货膨胀率上升的时期，不适合选择期限较长的理财产品，因为这时候的利率处于上升期，后期发行的产品的收益率也会随之攀升，但如果选择了较长期限的产品，就丧失了获得更高收益的可能性；

  3、要选择自己熟悉认可的领域。投资者要注意选择自己熟悉或认可的领域，因为这类产品的信息相对来说很不透明，不熟悉该投资领域的投资者很难对产品的风险做出准确的判断和客观的理解，要么是盲目乐观，一旦发生风险很难接受，要么在产品运行期间提心吊胆，难以安心。

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