其他回答(共7条)

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  2021-12-23 16:12 黄相明 客户经理

  只能给你计算2种贷款方式的差额。提前还款的差额与你说的两种方式无关。还的越早越多，并且选择月还款额度不变年限减少，那样利息就越少。你可以自己看下
  贷款金额：公积金20万元, 商业性5万元
  按揭年数： 15年 (180期)
  利率：公积金贷款利率 4.50% 商业贷款利率 6.60%
  1.等额本息
  还款总额：35.429 (万元) ，支付利息：10.429 (万元)，月均还款：1968.29 (元)
  2.等额本金
  还款总额：34.276 (万元)，支付利息：9.276 (万元) ，首月还款：2413.89 (元)，末月还款：1394.58 (元)
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  提前还款：
  按25万元公积金贷款，第3年最后一个月还清来算。（组合的算起来有点麻烦，数字有一点点差距，比例差不多）
  第一次还款时间：2011年2月，预计提前还款时间：2013年2月
  原月还款额：1912.48 元，该月一次还款额：226408.85 元，原最后还款期：2026年1月。
  已还款总额：45899.6 元，节省利息支出：71938.53 元，已还利息额：21462.59 元。
  新的最后还款期：2013年2月。
  如果你能在3年之内还掉，那么如果利率不变，最终需要利息2万多一点。选择等额本息还是等额本金还要看自己当时的还款能力。等额本息月还款额度一样，利息稍高。等额本金第一月还款最高，以后每月递减。刚开始压力稍大，但利息相应少一点。而提前还款只是减少你的本金数目。与这两者无关。时间短时看不出多大效果的。
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  2021-12-23 15:35 齐智国 客户经理

  如果想提前还款，如果单纯从节省利息角度来讲，房贷还款方式用按月等额本金还款更划算：
  1、按月等额本息还款，即按月还贷款本金和利息，每月还款金额不变，其中每月本金递增，利息递减；
  2、按月等额本金还款，即按月还贷款本金和利息，每月还款金额递减，其中每月本金不变，利息递减。
  温馨提示：以上信息仅供参考，不同银行的房贷提前还款的规定和要求是不一样的，提前还款可能会涉及违约金或罚息，具体以贷款合同的规定为准，详情请咨询您的贷款客户经理或贷款办理银行。
  应答时间：2021-09-26，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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  2021-12-23 15:21 黄白燕 客户经理

  方式一：前者每月以相等的金额偿还贷款本金和利息，虽然每月还的额度一样，但在早期还款中大部分为利息，后期还款中大部分为本金。
  方式二：后者每月以相等的额度偿还贷款本金，由于利息随着本金逐月递减，每月总的还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。
  在两种按揭贷款方式中，无论哪一种，在还款初期可以提前还款，这样支付的利息更少。如果还款期已到中期，利息已经减少，提前还款则没有太大意义。可以考虑其他投资渠道，特别是年收益率超过银行房贷利率的渠道。
  提前还款还分为：
  1、全部提前还款。购房者将剩余的全部贷款一次性还清，但是已付的利息是不会被退还的，剩余利息可以免除。
  2、部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，这种方式可以节省较多的利息。
  3、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。这种方式可以减小月供的负担，但是没有第二种还款方式省钱。
  4、部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短，这种方式节省利息较多。
  5、剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。这种方式月供负担会增加，但是可以减少部分利息，相较于其他几种还款方式，稍显不合算。
  提前还贷第几年最合适呢？如果是等额本金的房贷还款方式，银行工作人员建议在总贷款时间的前二分之一时间内还贷款都算合理。因为等额本金还款方式还的本金是固定的，本金所占比例相对较大，利息相对等额本息少很多。
  还房贷什么时候最划算呢？
  第一种情况：银行基准利率下调。国家每年根据楼市和金融关系来对房贷利率做出相应调整。房贷利率要么上调要么下调，如果利率浮动较高的时候还款，我们就需要还更多的利息，如果利率水平较低的话，我们则少还很多利息。有时别小看这一个点两个点，会让你少还好几万。要知道，提前还款是要根据基准利率计算罚息的，如果利率较高时提前还款，你的罚金也会多一点，利率较低时则会少一点。
  第二种情况：等额本金还款超过了还款年限1/3。做过贷款的都知道，还贷方式一般有两种。等额本金还款，也就是在还等额本金的部分外，还要还剩下所有钱的等额利息。但是随着你还的时间越往后，你还的利息则是越来越少的。如果这时你已经还了1/3的年限贷款了，你需要还的利息已经不多了，剩下需要还的都是本金，这时候再一次性提前还款已经没有多大意义。如果你觉得这点利息没什么，提前还也是可以的哈。
  第三种情况：等额本息已经超过还款年限的50%。等额本息是另外一种还款方式，也就是你贷款和利息总数除以贷款时间，每月所产生的利息和本金。和上面说的差不多，如果你的还款年限已经还到一半了，你的总利息已经还了至少超过60%了。如果在这种情况下提前还款也是不划算的。现在能够在银行甚至其他的金融机构贷到一笔钱是很不容易的，要审核的流程的资质也是非常严格。既然已经还了大部分利息了，不如把钱放在更有投资价值的地方。
  
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  2021-12-23 15:13 梅金荣 客户经理

  提前还贷算得上是大家买房中最常遇到的问题之一了。对于如何提前去还贷，用哪种方式去提前还贷，你知道多少？首先要搞清楚的就是，区分等额本金和等额本息，看看以下内容吧。

  等额本息：

  讲得简单点就是：贷款后每个月还的钱是固定的，一样多的！第1个月还3000，那么第2个月、第3个月......都是还3000，不得变！

  正因为等额本息每个月还贷是一样多的，那么你本来贷款的本金就分摊到每个月里面去了，所以你前期基本上都是在还利息。

  等额本息的优点：每个月还款金额固定，还款压力小，适合收入比较稳定，经济条件不允许前期投入过大的家庭。

  等额本息的缺点：还款的总利息比等额本金的多，而且前期基本都是在还利息，不利于提前还贷。

  等额本金：

  讲得简单点就是：每个月还贷的钱可能不是一样的，但每个月还的贷款本金是一样的，这种还款方式是前期还的钱很多，后面越还越少！比如：刚贷款第一个月可能还贷5000，第二个月4500，第三个月4000...慢慢的越来越少。

  等额本金的优点：每个月还得本金一样多，后期还贷越来越少。还款利息总额比等额本息少。

  等额本金的缺点：前期压力特别大。

  需要注意的就是：在签订合同的时候，一般都会让你选择在国家调整利率的时候，你是选择次月调整还是次年调整。

  次月调整：国家调整银行利率的时候，那么实行后第二个月你贷款利率就会变成调整后的利率了。

  次年调整：国家调整银行利率的时候，实行后第二年的1月份你的贷款利率才会变。

  那么提前还贷需要哪些手续呢？

  1、还款人身份证（原件——复印件）

  2、一张银行卡（里面的钱够还房贷）

  3、买房时候和银行签的贷款合同（原件+复印件）

  4、到银行预约申请（一般申请批准的当月就要扣银行卡里面的钱）

  提前还贷共有5种还贷方式：

  第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。

  （已经还了的利息不退，省下的就没有利息了）

  第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。

  （可以有效的节省利息）

  第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。

  (减小月供负担，但节省程度低于第二种)

  第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。

  (节省利息较多)

  第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。

  (相当于20年贷款期限变10年，月供增加，减少部分利息，但相对不划算)

  知识小贴士：如何提前还款最划算？

  组合贷款建议还款方式：

  因为公积金贷款含政策性补贴的成分，所以贷款利率比商贷低很多，所以最好是先把商贷还完，再还公积金贷款，这样更省钱！

  商贷建议还款方式：

  如果你早就有提前还贷的打算，建议你贷款的时候选择等额本金的还款方式。前面已经说过了，等额本金由于一直还的本金是一样多的，提前还贷的话是最划算的，而等额本息前10年几乎都是还利息为主，所以相比之下没有那么划算。

  公积金贷款不建议提前还贷，因为利息本来就那么低了（把这个钱放余额宝里你收回来的利息也不得亏）

  （以上回答发布于2015-12-13，当前相关购房政策请以实际为准）

  
  

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  2021-12-23 15:11 米大丽 客户经理

  有朋友问，自己的房贷是等额本息的还贷方式，现在想提前还款，那么，提前还款的金额还的是本金还是本金和利息都有呢？

  通过住房按揭贷款买房是很多人购买住房的常用的方式和方法。贷款还款方式有两种：等额本金法和等额本息法。

  为了回答你的问题，我们先看看等额本息法的内容
  

  首先、等额本息还款方式就是借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。

  等额本息计算公式：

  每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

  每月利息=剩余本金x贷款月利率

  还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】-贷款额

  还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】

  等额本息的特点是每月的还款额相等，从本质上来说是每个月还款中本金所占比例逐月递增，每月还款中利息所占比例逐月递减，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。主要是还款压力比较平均，考虑了还款人的还款压力。

  因此，你如果要提前还款，还的款当然是已经还本付息后的本金，提前归还本金后，剩下的本金利息要重新计算。

  其次，如果你有提前还款的计划，最好贷款时选择等额本金

  等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将贷款的本金平均分摊到每个月，每个月还款的本金完全是相同的，但是利息是根据你占用的贷款金额不同计算的。

  等额本金计算公式：

  每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

  每月本金=总本金/还款月数

  每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

  还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2

  还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

  等额本金的特点 ：每个月要还款的本金是一样的，但是利息不同，所以，这种还款方式每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

  从提前还款的角度看，等额本息还款方式前面还款时本金少、利息多，提前还款时等于后面要还的本金比较多，所以提前还款时比较吃亏。

  所以，对你有两条建议：

  一是你如果有提前还款的需要或者可能，一定要采用等额本金的还款方式，虽然前面还款压力大但是你提前还款时会少受损失

  二是你如果前面的还款来源不是非常紧张的话，要求银行采用等额本金的还款方式，因为这样的还款方式整体利息支付比较少，贷款成本比较低。

  两种方式的区别是显而易见的，但是银行不会告诉你这此，银行一般会给你推荐等额本息的还款方式，如果你坚持要求用等额本金的还款方式，你可以提出要求和申请。

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  2021-12-23 14:59 齐晓天 客户经理

  如果有充足的钱的话可以提前还贷，如果没有的话还可以按月进行按揭就可以。
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  2021-12-23 14:36 龙巧云 客户经理

  一楼说得对.二楼说得嘛,也有理,但算得没有你说的那么细的.
  三楼说的,是要注意的,如果合同里约定不能提前还,或要扣违约的话,挺亏.
  四楼说的,也算是一点,但他可以是买新房呀.总价104万,首付三成,31万.
  贷73万.新买的这个房子就是抵压物的.有很多银行不收违约金.
  最后,建议用等额本金还款法.省不少钱呢.