其他回答(共7条)

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  2021-12-23 15:54 连保军 客户经理

  那你就看看你是今年提前还贷合算，还是打7折合算了。如果你是提前全部还清，要我说啊还是全还清了省心，如果是部分提前还贷，那还得找个银行内部人给你算算。银行是不会让自己吃亏的，他们都很会算计的。
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  2021-12-23 15:34 连书耀 客户经理

  一般合同上都说明，需要半年或者1年后才能提前还款，你想提前还款，可能还需要再等等。
  等额本金的总利息比等额本息少，但前期还款压力大，后面还款小。
  既然已经等额本息，那就说等额本息吧，等额本息在三分之一期限前提前还款都划算，比如你期限是15年，前5年都可提前还款，5年之后再提前还款意义以不大，因为前面还的大部分是利息，后面就剩本金了，提前还还不如存银行呢。一般提前还款手续费（违约金）是提前还款额的千分之5.
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  2021-12-23 15:21 米国超 客户经理

  提前还的款会直接冲本金部分，就是说你提前还款10万，可以省去以后11年这10万产生的利息
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  2021-12-23 15:13 龚崇权 客户经理

  在房贷利率下行趋势中，不少购房者开始咨询，购房时等额本息与等额本金还款谁更划算？也有购房者咨询，提前还贷来享受首套房贷新政，是否划算？

  首套房利率继续下行

  2015年9月30日，央行和银监会下发通知，要求在不实施“限购”措施的城市，将首套房最低首付比例从之前的3成降为了2.5成。业内人士表示，房贷新政主要激活改善的是三四线城市的需求，北上广深这些房价上升的城市仍在“限购”之中。

  以往到了10月份，会有部分银行出于额度或利润考虑，收缩房贷折扣力度，目前北京和上海均有类似情况。但据当地媒体调查发现，近日广州首套房利率继续下行，国有大行普遍将首套房利率优惠从9折降至8.8折，而股份制银行则普遍从9.2折到9.5折降至9折。具体来看，近日广州共有9家银行下调了首套房利率，分别是汇丰银行从8.6折降8.2折，邮储银行从9折降至8.5折，工商银行和中国银行从9折降至8.8折，农业银行从8.9折降至8.8折，光大银行从9.2折降至9折，兴业银行从9.5折降至9折，中信银行从基准利率降至9折，恒生银行从9.5折降至9折。至此，目前广州的平均利率折扣已经降至9.16折，平均利率首次降至5%以下。

  对于广州市民而言，平均利率降至5%以下意味着什么？以一笔总额100万元、30年期的贷款为例，如果购房者分别在2014年9月申请贷款，当时全国首套房贷款平均利率为6.86%，相当于当时基准利率6.55%的1.05倍。也就是说，近期申请贷款的话总利息约可节省4.5万余元，月供减少1252元。

  广州多家银行信贷部相关人士表示，较之往年，今年四季度银行的信贷额度并不紧张。国有大行中如农行、建行均表示，虽然一般情况下首套房贷利率给予8.8折，但如果贷款人个人征信记录良好，且纯商业贷款额度达到200万以上，支行可以为客户尝试申请8.6折的折扣。

  业内人士表示，伴随着金九银十楼市回温，不愿意加大折扣的银行为此也不得不采取跟随的策略，未来或将在房贷市场上演利率大战。

  等额本息和等额本金怎么选

  还款比较

  以贷款20年，贷款100万元，基本利率5.15%计算，等额本息月供6682.70元，利息总额为60.38万元，累计还款总额为160.38万元；而等额本金首个月月供为8458.33元，此后每月递减，利息总额为51.71万元，累计还款总额为151.71万元。

  收入较高宜选等额本金

  在房贷利率下行趋势中，不少购房者开始咨询贷款选择等额本息还是等额本金还款更划算。也有购房者咨询提前还贷，欲再出手享受首套购房政策。

  房贷还款方式哪种好？实际上，很多购房者都不知道怎么做，才能确保自己还钱最少，很多时候都是销售、银行说怎么还款就怎么还。购买一手房时，售楼小姐算的都是等额本息，因为每月还款数额固定，而且相对于另一种方式，这个金额更小，更容易被买房者接受。一般来说，售楼部和银行不会主动提出有等额本金这种还款方式。不过两相比较，等额本息在初期还贷时资金压力会更小，但还款的总金额比等额本金还款要多。

  等额本息最后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些，适合收入相对较低贷款者；而等额本金在初期还贷时资金压力会更大，但还款的总金额比等额本金还款要少，收入较高的贷款者选择这种还款方式更好。

  “购房者可以结合自己的实际选择还款方式，如果贷款者工作和收入稳定，还款能力较强，前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出。如果还款能力稍弱，前期资金紧张，可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会比较小。”

  等额本息不利于提前还款

  如果是提前还贷，等额本息和等额本金的差异会不会拉大？等额本息还款方式中，前期每个月还款额度中，本金额度少、利息额度较多，不利于提前还款。如果有提前还贷的打算，收入又比较稳定，还是建议选择等额本金。

  不过，两种还款方式，提前还贷也有学问。根据理财专家的建议，如果选择等额本息，还款期已经超过二分之一，已经偿还了大部分的利息，就不用选择提前还款了；如果采用的是等额本金还款，期限已经超过三分之一，本金也已经还了大半了，剩下的利息已经越来越少，选择提前还款的意义也不大。

  但是如果从现实资金的利用率情况来说，通过提前还贷来享受首套房贷新政，对贷款余额较少的购房者比较合适。因为贷款余额越少，购房者支付现金也越少。而对于不再购买新房的消费者，如果手有余钱，是否要提前还房贷，关键要看余钱的投资收益能否覆盖房贷成本，如果不行，则要考虑提前还贷；如果可以，则不必急于还贷。

  （以上回答发布于2015-10-15，当前相关购房政策请以实际为准）

  
  

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  2021-12-23 14:59 赵顺贵 客户经理

  首先，你这个问题主要是在你是否有理财计划，其实只要是贷款，不论金额与利率多少你都必须支付一笔利息，现在的重点就是，如果，你不提前还贷，你的那笔钱是准备做什么，它是否能够为你创造出比银行跟你收的贷款利息更高的效益，如果不行，那你就必须提前还，换个角度来说，你等于拿了那笔钱，赚到你三年付给银行利息的钱。
  你如果能够以这种模式来分析，你就很容易的可以决定是否要提前还了。
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  2021-12-23 14:35 齐敬磊 客户经理

  如果你的投资收益率比贷款利率高，就不应该一次性还，而应该去投资；反之，如果你的投资收益率比贷款利率低，就应该一次性还。
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  2021-12-23 14:28 龚宇飞 客户经理

  等额本息还款提前还款是否划算，首先要看提前还款有没有违约金，没有违约金的话肯定提前还款比较划算，因为可以节省之后的利息。

  
  贷款还款常用的还款方式有等额本金和等额本息两种。贷款使用同样的时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。

  
  因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
  不过要注意有些经济压力较大的用户不适合使用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”。

  小贴士；