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  2021-12-23 15:20 龚宇飞 客户经理

  老年人是疾病的高发群体，但目前可供老年人选择的健康保险产品比较少，而且投保条件要求比较高。重庆保险专家提醒，老年人购买健康险一定要注意“保证续保”条款，因为合同中有“保证续保”条款，保险公司就失去对被保险人进行核保的权利，这样，无论被保险人身患何种疾病，保险公司都不能增加保费，更不能拒保。保险专家同时提醒，老年人购买保险可能出现保费与保额“倒挂”现象，因此老年人购买保险应注意以下几点：一是优先投保意外险。老年人遭受意外伤害的概率要高于其他年龄段，老年人应将意外伤害保险作为投保的首选品种。意外伤害保险具有保费低、保障高的特点，而且老年人在65岁之前购买意外伤害保险，保费不需多缴，保障一样不少。
  二是投保寿险最好在50岁之前。寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。如一名24岁男性购买一份10万元保障额的中国人寿重大疾病险，每年缴2000元保费，共缴20年，也就是4万元；而一名55岁男性购买同一险种，每年需缴保费1万多元，共缴10年，其所缴保费比保障额可能还要高。
  三是投保重疾险不划算。重疾险主要有定期重疾险和终身重疾险两种，定期重疾险有一定的保障期限，一般到60岁、70岁时保障就会终止，但投保人如果在保险有效期内未发生任何重大疾病，保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金；终身重疾险保障期限为终身，保险有效期直到身故为止，不受年龄限制，满期同样可获得一笔满期给付金。但是，老年人投保重疾险并不划算，因为重疾险的保费会随着年龄的增加而提高，70岁以上的老年人投保重疾险，保费支出大致与保额相当，有的保费支出还要超过保额。
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  2021-12-23 15:12 龚崇权 客户经理

  大家好，我是小任，今天主要给大家分享如何给父母买保险。

  给父母买保险主要以配置健康险为主，抛开产品的搭配思路不提，就一个“健康告知”的问题，有时候“工程量就算特别浩大”，费时费力。

  针对一些实务里的具体案例，具体到一些细节，真不是三言两语就能表述清楚的。

  一、仔细核对父母过往的医疗记录

  不要单纯只听父母口述，务必仔细落实清楚了，因为很多父母根本不曾记得自己在医疗机构留过的医疗记录。

  在实务里，很多人根据父母简单的口述，就随意买了，结果理赔时候，让保险公司查出来其他的疾病史，导致了理赔纠纷。

  这样的案例蛮多的。如果不清楚的，需要去当初的医疗机构去落实，如果有过异地医疗行为的，落实起来更加困难和费事儿。

  如何去落实医疗记录，不再详谈，有需求的可以再私信。

  年代久远的，核对医疗机构是否存档了，如果是一些年代久远的，医疗机构可能不会存档了。

  二、根据落实好的健康情况，匹配对应的产品。

  
  1、如果不符合健康告知，可能还需要满足一定条件才能承保。

  2、有些异常还需要近期的复查报告，近期的复查报告满足一定条件，保险公司才会核保，才有承保的可能性（但是也不一定就能承保）。因为如此，父母是否愿意去做复查报告，也要跟父母多沟通。仔细核对好哪些疾病或异常符合健康告知，哪些不符合健康告知。这个核对的过程，要拿出高考答卷的重视程度和专注度的。

  简单知道哪些疾病或异常，容易导致“既往症领域的纠纷”。

  三、什么是既往症

  既往症通常指在保险合同生效前已经知道的或者应该知道的疾病或症状，但并不是所有的保险条款对既往症的约定范围都是一致的。

  
  

  1、医生已诊断，长期治疗未间断
  

  如常见的慢性病，高血压、糖尿病等，需要长期服药控制、治疗的；

  2、医生已诊断，但症状未完全消失

  如哮喘这类的慢性疾病，病情会出现反复，症状无法很快消失的；

  3、医生未诊断治疗，症状明显且持续

  如皮肤病这类症状明显的疾病，虽然没有去医院就诊治疗过，但是以普通人的医学常识来说，都会知道这是异常的。

  4、“医生已有诊断，但未接受任何治疗”。

  如甲状腺或乳腺结节1-2级，这种情况医生会建议定期检查，但一般不会进行治疗。

  相对于只有上面3条的既往症定义来说，要严格一些。

  但有一点是不同产品对既往症的定义不一样。有些医疗险的既往症定义只有前3条。

  一般来说，既往症是除外责任，出险是不赔的。

  因此投保的时候，要尽量选择既往症范围明确且尽可能窄的产品。毕竟既往症的范围越窄，可理赔的范围就越大。

  三、买完保险的注意事项，这些也要叮嘱父母。

  买完后，不要认为就万事大吉了。

  如果你在给父母买保险的时候，你遇到同样的问题，

  可以给我留言，一定知无不言。或者可以研读下我之前写关于如何给父母买保险的文章。

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  2021-12-23 15:09 梅金莉 客户经理

  老年人如何购买健康医疗保险？需要注意什么？

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  2021-12-23 14:59 齐敦益 客户经理

  给老年人配置保险，主要考虑医疗保障，可以结合他自身的实际情况来选择。老年人因为年纪大在投保重疾险时可能会被拒保，重疾保险一般超过55周岁就很难购买了，且给老年人买重疾险保费也很高，往往还容易出险保费倒挂的情况。因此可考虑一款综合意外险来保障老人的意外和医疗。
  现在市面上有很多意外险产品，选择综合意外险产品，不仅因为它的保障范围广，同时还涵盖意外伤害和意外医疗等的保障。不过大多数产品的身故/伤残的保额比意外医疗高很多，建议在选择保额的时候，意外医疗的保障一定要足，最好是选择附带住院津贴保障的综合意外险产品。给老年人买保险注意事项给老年人买保险难，但并非说买不到，只要知悉一些注意事项，买保险时避免这些问题，还是能买到合适的产品的。
  首先像上文提到的一样，买保险健康告知很重要，在询问环节实事求是，不会的不乱说，跟保险公司互相配合能节省很多时间。给老人买保险是件大事，保险合同里的条款很重要，特别是责任除外的承保，一定要看清保险条款，避免日后引发不必要的理赔纠纷。最后给老人买保险要重视犹豫期和等待期，犹豫期内对产品有任何疑问都可以及时联系所投保的保险公司，犹豫期内是可以全额退保的。然后是等待期，医疗险等的健康险有一定的等待期，选择等待期短的产品，能越早享受保障。
  给老年人买保险，越早购买越好，保费低的同时，承保的条件也没那么苛刻。
  

  扩展阅读：

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  2021-12-23 14:27 龚安静 客户经理

  老人买保险应该注意投保要量力而行；认真对待健康告知；注意产品犹豫期的问题。毕竟老人特殊情况较多，未必容易找到合适的产品。

  很多人上了年纪之后，都在为怎么买保险操碎了心，因为保险的年龄限制和身体条件限制对老人来说不太友好，受这些条件的影响老人的可选择的产品会变少。

  一般建议老人买下面几种保险：

  一是医疗险。医疗险对于老人来说可以起到一个比较重要的作用，随着年龄的增加，身体也不时会出现小毛病。不过医疗险对于投保年龄的限制普遍比较严格，在老人身体条件不错，年龄低于65周岁的情况下，可以考虑为老人购买市面上比较不错的百万医疗险。要是老人已经高于65周岁了，那么可以选择的医疗险也不多了，能买到的医疗险保障内容也不太齐全，性价比不高，所以预算不太充足的家庭是不建议再购买医疗险的。

  二是意外险。老人的身体不比当年了，比较容易摔倒受伤，而且老人的行动不便，走路也比较慢，有可能会因为来不及躲避车辆发生发生交通意外，购买一份意外险就是给老人增加一份保障。那么老人怎么样买才可以买到又好又适合老人的意外险呢？看看这篇就知道了：

  三是防癌险。我们要知道，老人基本上能买到重疾险的几率不高，极少部分能买到的重疾险费用也高，性价比相对来说就很低了。这时我们就可以为老人选择一份防癌险，因为防癌险对老人的年龄限制、身体条件限制都不高。而老人又是癌症的高发人群，癌症的医疗费用普遍很高，若是老人最后真的患了癌症，买了防癌险的话保险公司会给到一笔钱，让你用于治病或者其他支出，缓解经济压力。

  那防癌险应该怎么买呢：

  树欲静而风不止，子欲养而亲不待。给老人买一份保险也是大家尽一份孝心的体现。因为天下儿女肯定都为了父母能够买一份合适的保险而操心很多。为了让大家都能尽早买到合适家里老人的保险，我给大家分享一篇精品攻略：

  【写在最后】

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  2021-12-23 14:05 赵骏凯 客户经理

  给老人配置保险，是明智的选择，因为老人属于弱势群体，更需要保险来保障。

  许多人不知道应该为父母买什么保险好，主要是因为自身对保险的了解不够多。推荐大家看看奶爸的这篇攻略
  

  一、老年保险怎么买划算
  

  很多子女出于孝心，会选择给父母配置保险。但对保险又不是非常了解，不知道市面上都有哪些保险适合老人。在经济能力允许的情况下，奶爸推荐大家为父母配置好意外险、百万医疗险和防癌险或防癌医疗险。

  二、老年人买保险注意事项有哪些

  1.按需配置寿险

  寿险主要是保障被保人身故/全残后，让家庭不至于陷入泥潭的一种险种。

  而老人一般不承担家庭主要责任，给老人配置寿险不能真正发挥寿险的作用。

  2.重疾险没必要配置

  重疾险健康要求严格，老人通常很难通过健康告知。

  而且重疾险对年龄的限制也严格，适合60岁以上人群的重疾险都比较少。加上年龄越大，保费越贵，如果是加费承保的话，保费会更高。

  3.明确需要，对症下药

  要知道，老人能投保的险种本来就不算多，所以给老人投保就更应该注意按需投保。

  给老人投保前，一定要先明确他们的需要，然后再选择能满足需求的保险产品，这样才是明智的选择。

  三、奶爸总结

  总的来说，由于现在大多数子女都需要外出工作，所以能留在家里陪伴父母的时间也不多，给老人配置保险，或许也是一种不错的选择，也是孝心的体现。

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  2021-12-23 14:02 黄盛毅 客户经理

  为了解决老人老有所养、老有所保的问题，很多子女都想给父母买份保险来解决这一大难题，可是往往由于老人是高风险人群，对此部分人群的险种非常少，即使有，也是长出现保费倒挂的现象，那老人就没有保险可买了吗?我想应该不是，那老人买保险有什么方法呢?

  一、尽量选择缴费期长的寿险

  子女为父母投保，由于年龄大，保费都不便宜，那么在购买这些昂贵的保险时就要注意选择期缴方式，而不是一次性付清保费，这样摊薄了保费，等于增加了保障功能。由于有些保险公司的重疾险没有提供较长的缴费期，因此要尽量选缴费期较长的产品。并且单纯的寿险可作为主险投保，将意外险作为附加险投保，费率会更优惠。建议主险也尽量选择较长的缴费期。

  二、子女应加强自我保障

  子女加强自我保障其实是把一个家庭的经济收入作为总体，子女为自己买足保险，万一发生意外能有足够的经济保障，那么也相当于“省”下了一笔钱可以为父母养老所用。

  老人这个群体因为年龄和身体健康的问题，买保险相对来说没有那么容易，给老人买保险你得先知道一些小建议，需要的可以看

  三、可转求其它理财方式

  老人买保险可能会有“保费倒挂”的现象，因此可放弃保险，转而寻求其它储蓄型的理财方式，为父母积攒养老所需费用。目前市场上理财产品丰富，各类保本基金、货币市场基金、低风险债券、外汇理财都可以成为孝子们为父母攒钱的渠道，安全系数也比较高。

  综上，老人买保险不可瞎买，要是出现保费倒挂的现象，那就不仅起不到保障的作用，还给自己带来了更大经济损失，得不偿失。