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  2021-12-23 14:59 齐显尼 客户经理

  等额本息还款方式每月偿还的贷款本金与利息总和固定，月还款压力均衡，但各月所还本金和所还利息此消彼长：贷款还款前期偿还的利息多、本金少，还款后期偿还的本金多、利息少。
  因此如果提前还清贷款，一次性得还的金额为剩余本金和至还清贷款当日的未还利息。提前还款节省利息的多少跟提前还清贷款的时间有关，同一笔贷款，提前还的时间越早，节省的利息越多。
  适合提前还贷的人需要符合以下三个条件：
  1、选择了等额本息还款法并且处于还贷前5年之内，若提前还贷可以省下很多利息。
  2、自己手上有闲余资金，但又苦于没有其他投资途径，或者投资收益率小于贷款利率。
  3、不久的将来有大笔开支的可能性较小。
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  2021-12-23 14:33 齐敬磊 客户经理

  等额本息还款方式每月偿还的贷款本金与利息总和固定，月还款压力均衡，但各月所还本金和所还利息此消彼长——贷款还款前期偿还的利息多、本金少，还款后期偿还的本金多、利息少。

  如果提前还清贷款，一次性得还的金额为剩余本金和至还清贷款当日的未还利息。提前还款节省利息的多少跟提前还清贷款的时间有关，同一笔贷款，提前还的时间越早，节省的利息越多。

  适合提前还贷的人需要符合以下三个条件：首先，选择了等额本息还款法并且处于还贷前5年之内，这样的人可以提前还贷，因为可以省下很多利息。其次，自己手上有闲余资金，但又苦于没有其他投资途径，或者投资收益率小于贷款利率。最后，不久的将来有大笔开支的可能性较小。

  等额本息提前还款，提前还的越多早，节省的利息越多，因此如果购房者手头有闲余资金，可以提早进行还款。

  拓展资料：

  等额本息是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，和等额本金是不一样的概念。

  等额本息每月还款额计算公式：

  [贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]

  举例说明等额本息还款法：

  假定借款人从银行获得一笔20万元的个人住房贷款，贷款期限20年，贷款月利率4.2‰，每月还本付息。按照上述公式计算，每月应偿还本息和为1324.33元。

  上述结果只给出了每月应付的本息和，因此需要对这个本息和进行分解。仍以上例为基础，一个月为一期，第一期贷款余额20万元，应支付利息840.00元(200000×4.2‰)，支付本金484.33元，仍欠银行贷款198675.67元;第二期应支付利息(198675.67×4.2‰)元。

  参考资料：
  
  

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  2021-12-23 14:27 连保军 客户经理

  等额本息还款，也称定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
  由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
  这种还款方式，实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长，同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财（如以租养房等），对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说，无疑是最好的选择！
  银行利率
  钱在银行存一天就有一天的利息，存的钱越多，得到的利息就越多。同样，对于贷款来说也一样，银行的贷款多用一天，就要多付一天的利息，贷款的金额越大，支付给银行的利息也就越多。
  银行计算方式
  银行利息的计算公式是：利息=资金额×利率×占用时间。
  因此，利息的多少，在利率不变的情况下，决定因素只能是资金的实际占用时间和占用金额的大小，而不是采用哪种还款方式。这是铁定不变的道理！
  不同的还款方式，只是为满足不同收入、不同年龄、不同消费观念人们的不同需要或消费偏好而设定。其实质，无非是贷款本金因“朝三暮四”或“朝四暮三”式的先还后还，造成贷款本金事实上的长用短用、多用少用，进而影响利息随资金实际占用数量及期限长短的变化而增减。
  可见，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。
  分析
  优点：每月还相同的数额，作为贷款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。
  缺点：由于利息不会随本金数额归还而减少，银行资金占用时间长，还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。
  计算公式
  个人购房抵押贷款期限一般都在一年以上，则还款的方式之一是等额本息还款法，即从使用贷款的第二个月起，每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息。计算公式如下：
  每月等额还本付息额
  P:贷款本金
  R:月利率
  N:还款期数
  其中：还款期数=贷款年限×12
  如以商业性贷款20万元，贷款期为15年，则每月等额还本付息额为：
  月利率为5.58%÷12=4.65‰，还款期数为15×12=180(月)
  即借款人每月向银行还款1642.66元，15年后，20万元的借款本息就全部还清。
  如果你认为这个公式太复杂不好用，你可以直接用搜房网的贷款计算器算算，也可以到公积金贷款万元还本息金额表和商业贷款万元还本息金额表查出对应期限的万元还款系数，乘上您的贷款额（万元）就可以了。
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  2021-12-23 14:13 龚尧莞 客户经理

  等额本息还款提前还款是否划算，首先要看提前还款有没有违约金，没有违约金的话肯定提前还款比较划算，因为可以节省之后的利息。

  
  贷款还款常用的还款方式有等额本金和等额本息两种。贷款使用同样的时间后，“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”，而在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。

  
  因此，如果有提前还贷打算的，选择“等额本金还款法”贷款比较好，这样提前还贷比较划算。
  不过要注意有些经济压力较大的用户不适合使用“等额本金还款法”来还贷，这要看你自己的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们，不妨采用“等额本金还款法”。

  小贴士；

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  2021-12-23 14:04 符胜忠 客户经理

  一、抵押贷款需要的证件有：房屋土地证、房屋产权证、贷款申请书、本人身份证，如是已结婚的，还需要提交结婚证。
  二、贷款期限可由你本人选择，比如1年，3年，5年，10年，15年，20年均可。
  三、不同贷款期限有不同利率，具体需要向银行直接咨询。如果你是用于建房贷款，并且是首次贷款，各地会有一些贷款优惠利率，具体需要向银行咨询。
  四、还款方法通常有2种：等额本息还贷法和等额本金还贷法。一般选择等额本息还贷法比较好。
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  2021-12-23 13:53 龚家贱 客户经理

  提前还款均不合算，具体见同银行合同约定。
  等额本金还款法能提前还款。
  ① 提前全部还款：由贷款银行审核相关材料无误后，办理提前全部还款手续。
  ② 提前部分还款且贷款期限不变：贷款银行指导借款人填写相关协议。如果原贷款担保方式为抵押+保险且抵押登记尚未办理的，还需持保单正本、本人身份证和相关协议到市中心指定的保险公司办理减保手续，最后签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
  ③ 原贷款担保方式选择抵押+保险且抵押登记已完成的，和选择非抵押+保险的借款人，申请提前部分还款同时缩短贷款期限：贷款银行指导借款人填写相关协议，签订完的协议应由贷款银行及时送交相应分中心。
  ④ 原贷款担保方式选择抵押+保险仍在保险期内，且抵押登记尚未完成：借款人申请提前部分还款同时缩短贷款期限，可直接到担保中心办理。
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  2021-12-23 13:50 符耀精 客户经理

  工商银行等额本息还款及相关的事宜
  等额本息还款法，每月归还相等的金额，其中包括贷款本金和利息，该方法简便易记忆
  1、一手房贷款、二手房贷款
  2、个人住房抵押授信、同名转按揭业务
  适合人群该法每月归还的金额相同，适用于收入较为稳定的工薪阶层。贷款成数一手房：20%;二手房：30%。第二套房首付款最低4成，贷款利率相当于基准利率1.1倍。工行以个人为考察对象，如果借款人曾贷款购买个人住房，但已全部还清，此时再向工行申请贷款购买个人住房，将被视为第一套住房。贷款期限：个人一手房最高为30年;个人二手住房贷款的期限最长不超过20年，房龄与贷款期限之和最长不超过30年。
  其他费用保险费: 客户自愿选择向保险公司投保,银行不收取保险费;律师费：银行不收取客户律师费。
  提前还贷限制：贷款者提前10个工作日书面申请银行，不满一年提前还贷的违约金是提前还款金额的5%，一年满后，提前还款额下限正常每月还款额的6倍。
  还贷方式：等额本息还款法
  优惠利率：优惠利率按照中央银行规定现行利率最多下浮15%,即现行利率×0.85=优惠利率。
  放款时间：一般为三到五个工作日既可放款。
  房龄要求：办理二手房按揭时需要：房龄最长20年。
  其他特点等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款金额较少，本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢，占用资金时间较长，还款总利息较相同期限的等额本金还款法高
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