其他回答(共7条)

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  2021-12-23 14:12 符腾丹 客户经理

  有既往病病症的投保人投保时相对于正常人保险金额都会低。
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  2021-12-23 14:04 米增强 客户经理

  : 税优产品是可以带病投保,和正常投保的区别在于保障的额度和终止额度比正常投保的低
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  2021-12-23 14:01 米培燕 客户经理

  生病了还能买保险吗？哪些保险可以买？看视频你就知道了！我是深蓝保，专注保险测评！关注深蓝保，教你买保险不采坑~

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  2021-12-23 14:00 符翩翩 客户经理

  您好，感谢您关注我公司的健康保险。每家公司都有自己的标准赔付责任，有的是固定保额赔付或者说按基本保额赔付，有的是按有效保额赔付，固定保额不作过多解释，最初保额是多少就赔多少。而金佑人生赔的是有效保额，因为它是保额分红型的产品，它的保额逐年递增，比如今年您投保10万保额，明年保守预期会增长到102000元，后年104000元，以此类推，您的年龄增长，保障力度也增长，以后会增长至15万，20万，25万或更多，到时如果发生健康风险那么理赔就是当时增长到多少保额就赔多少，不知这么解释您是否理解。
  而且它除了60种重大疾病保障外，还有12种轻症提前给付功能，也就是若患得12种轻微的不涉及到生命的疾病，可提前给付保额的20%，并且同时豁免后期保费，以后的钱就不用交了。若将来又患得重疾时再一次性理赔重疾保额。若未来身体健康还可转换成年金，连本带息取回来。做到有事加赔给钱，没事加息给钱。
  所以总结金佑人生保险有五大功能。1，重疾+身价保障。2，轻症给付保障。3，保额递增保障。4，保费豁免保障。5，转换年金保障。在您的一生中呵护您的健康，提高您的保障度。
  如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，
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  2021-12-23 13:52 辛培兵 客户经理

  一、什么是既往症

  既往症，一般是指投保前已经罹患的已知或应该知道的疾病或症状，有3个判断标准：

  （1）投保前，医生已有明确诊断，且长期治疗未间断；

  （2）投保前，医生已有明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断用药情况；

  （3）投保前已发生，未经医生诊断和治疗，但症状明显且持续存在，以普通人医学常识应当知晓。

  举个例子，如果在投保前已经患有高血压，并且需长期服药稳定，那么这种情况就是既往症；如果投保前患有感冒、发烧、急性肠胃炎等急性且短期可完全治愈的疾病，则不属于既往症，但在投保前已患有并因此在保险期内复诊的，因为不在保障期间内发生的保险事件，保险公司不予赔付。

  二、既往症有什么影响

  保险保障的是投保后发生的风险，而既往症是投保前已知或应知的风险，对投保、理赔都有一定影响。

  1. 对投保的影响

  对于可能影响保险公司承保决定的既往症，通常会在健康告知中明确列出。特别注意健康告知中对“目前或过往罹患疾病、症状、健康检查结果异常”的询问，如实告知被保人的健康状况。

  如不满足健康告知，可以提交相关体检报告、病历等资料进行人工核保审核，或者选择智能核保产品。保险公司会评估既往症对保障责任的影响，做出正常承保、除外承保、延期承保、加费承保、拒保等决定。

  患有既往症未必能通过健康告知，但不宜存在侥幸心理，如实告知相关状况，仍有可能实现承保。

  2. 对理赔的影响

  对于健康告知未询问的异常情况，通常视为符合健康告知，可参与投保，但是有的产品会在保险条款或保单特别约定中明确既往症属于责任免除范围。投保前已患有既往症，并在保障期间内确诊或治疗的，保险公司不承担该疾病的保险责任，但其他投保前未知的疾病仍可正常保障。

  以好医保▪长期医疗险为例，健康告知相对宽松，仅询问主要重大疾病、慢性病，常见的甲状腺、乳腺疾病等没有涉及。另外，保险条款明确约定“被保险人在首次或非连续投保时未如实告知的既往症及在本合同首次或非连续投保保单签发日前24个月内已经存在的疾病”属于责任免除范围内，并且将既往症释义为“投保前已患的、被保险人已知或应该知道的有关疾病和症状”。

  举个例子，A先生投保前已患有甲状腺结节，因好医保没有相关健康告知要求，符合健康告知并完成投保，半年后不幸确诊甲状腺癌，这种情况属于未如实告知的既往症，对于甲状腺疾病治疗的相关费用，保险公司有权拒赔。

  好医保▪长期医疗险除了健康告知会设置既往症投保限制外，还需要留意责任免除条款和保单特约中是否约定不保障既往症。如有相关约定，则既往疾病或症状引起的医疗费用报销、保险金额给付将不予理赔。

  三、患有既往症可以买商业健康险吗

  首先，对于患有既往症的非标准健康人群，社会基本医疗保险是非常必要的。医保是一项补偿参保人因疾病、意外造成经济损失的社会保险制度，无论是否患有疾病，都可以参保且不影响医疗费用报销。

  1. 一般商业健康险

  如果是在线下购买保险产品的消费者，在不满足健康告知的情况下，可以将病历、近期体检报告等资料给到保险业务经理，并提交给保险公司进行人工核保审核。

  如果是通过线上渠道购买保险产品的消费者，可以选择支持线上智能核保的产品。例如中民保险网上的安联臻爱百万医疗、平安e生保、复星联合康乐一生重大疾病保险、弘康哆啦A保重大疾病保险等，当被保人不满足健康告知时，可以通过智能核保来告知一些具体情况，从而获得承保的机会。

  2. 可承保慢性病的商业健康险——防癌险

  防癌险仅保障恶性肿瘤，与恶性肿瘤无直接关系的一些慢性病，如高血压、高血脂、高血糖、心脑血管疾病、糖尿病、风湿病等，一般不影响患者的正常投保。

  以中民保险网上的安心“安享一生”癌症医疗险为例，健康告知较一般重疾险简单，除询问癌症及相关症状外，不涉及常见慢性病。并且，保险公司明确表示高血压、高血脂、高血糖、心脑血管、糖尿病、风湿病患者可投保。

  （“安享一生”癌症医疗险健康告知）

  3. 税优健康险

  如果以上两种方式都不能满足投保，那么可以选择税优健康险。

  纳税人在购买税优健康险后，可以按照2400元/年（即200元/月）的限额，对个人应缴纳的个税金额予以税前扣除，相当于用较低的价格购买商业健康险，以实现税收优惠和民生保障。主要保障的是医疗费用报销，另外设置个人万能账户，用于退休后购买商业健康险或补偿医疗费用支出。

  税优健康险最大的优势是可以带病投保，并且保证续保，但首次带病投保的，保险公司可以适当降低保险金额。以上内容，在保监会发布的《个人税收优惠型健康保险业务管理暂行办法》中有规定。

  写在最后

  随着年龄的增长，疾病风险发生的可能性增大，购买健康险就越困难。所以购买保险要趁早，尽量在身体状况良好的情况下配置保障。如果所罹患的既往症未在健康告知中提及，通常情况下可投保，但很可能在责任免除条款中约定除外既往症。建议如实告知身体异常情况，减少后续可能导致的理赔争议。

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  2021-12-23 13:50 齐晓峰 客户经理

  从今年7月1日起，将商业健康保险个人所得税税前扣除试点政策推至全国，对个人购买符合条件的商业健康保险产品的支出，允许按每年最高2400元的限额予以税前扣除。也就是说，买了这类的产品，你可以少缴税，相当于以较低的价格为自己又购买了一份医疗保险。
  那这类保险适合你吗？有什么好处有什么“梗”？
  你必须知道的知识点
  A什么是税优健康险？
  能够抵扣个税的健康险产品被称为“税优健康险”，相当于买了保险后，每个月的个税起征点从3500元提高到了3700元。
  B谁适用？
  适用商业健康保险税收优惠政策的纳税人，是指取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人，以及取得个体工商户的生产经营所得、对企事业单位的承包经营承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业个人合伙人和承包承租经营者。
  取得连续性劳务报酬所得，是指个人连续3个月以上（含3个月）为同一单位提供劳务而取得的所得。
  C少扣多少税？
  在全国范围内对个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在当年（月）计算应纳税所得额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年（200元/月）。相当于，每月个税起征点从3500元上升至3700元。
  D能省多少钱？
  我们以月薪5000的小张为例，个税起征点为3500元，如果他参与税优健康险相当于起征点升高到了3700元，按照3%的税率计算，每月少缴纳6元，每年省72元。
  条款哪好哪不好？
  除了“税优”外，这项保险本身也优惠多多，北京大学经济学院风险管理与保险学系锁凌燕老师表示，税优健康险有三大优势：
  ——“低门槛”：不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。
  ——“高性价比”：要求简单赔付率不得低于80%，也就是赔款比例不低于保费收入80%。
  ——“重费用补偿”：采取万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任，所有保险具有投资功能，由保险公司代为投资理财，累积金额可用于退休时购买商业健康保险。
  不过，锁老师指出目前商业健康险公司的盈利状况远不及想象中乐观。截至2016年5月底，最先获批商业健康险业务的几大保险公司平均利润仅100多万元，最多不超过200万元。究其原因，有四大让消费者“累觉不爱”的因素。
  ——不是想买就能买。目前展开税优型商业健康险试点的有31个城市，购买者只能是已参加社会医疗保险的纳税人本人，购买方式也通常为团体投保。
  ——税优力度较小。对于收入水平较低的纳税人而言，通过购买商业健康险获得的税优力度非常小，不足以激励其购买。相较之下，中高收入的纳税人是个人税优健康险相对合适的购买主体。但税优力度上限为2400元/年，略为保守。
  ——购买手续让人“心累”。特别是个人投保，须先去社保部门开具证明，然后再去税务部门打个人所得税缴纳证明，还有健康证明、个税申报等，最后还要去保险公司柜面办理。
  税优健康险、基本医保，和重疾险，有何差别？
  税优健康险有利有弊，我们要不要买呢？它跟别的保险有什么差别呢？国策君请来了北京大学经济学院风险管理与保险学系姚奕老师给大家捋一捋它们都有何不同：
  税优健康险VS基本医保？
  ——税优健康险能进一步化解个人自付负担。基本医保存在“三目录”的限制以及相应的自付比例约束，因此实际的报销比例通常远远低于100%。商业补充医疗保险可以在基本医保的基础上承担个人自付的部分，而税优健康险可以在这二者的基础上进一步化解个人自付的负担。
  ——税优健康险的保障责任范围广，包括：住院医疗费、住院前后门诊医疗费、6种特定疾病门诊(恶性肿瘤放射治疗、恶性肿瘤静脉注射化学治疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗或肝硬化治疗)，和3种慢性病(糖尿病、高血压、冠心病)门诊费报销。
  这点国策君要专门举个栗子先。根据人保健康、阳光保险等公司的赔付案例显示，税优健康险二次理赔后，个人自付比例一般从40%降至2%—5%，医疗开支负担大为减轻。
  比如陈女士去年3月投保了人保健康的税优险，年缴保费1740元。4月份，她住院7天，医疗费用5720.8元，基本医保加上商业补充医疗保险共支付了4598.4元，她自己实际负担费用1122.4元。税优健康险二次理赔后，她自付费用仅为28.94元，占医药费总额0.51%。所以说，这税优健康险搭配和其他保险搭配用，能节约了不少钱呢！
  税优健康险VS重疾险？
  ——对应不同类型的健康风险：税优健康险赔付金额与医疗费用挂钩，且目前年保额最高为20万。而重疾险针对的是重大疾病（也可能包含一定的轻症赔付），保额通常较高，赔付金额是事先约定，只要在保险期间初次诊断罹患给定类型疾病则予以给付，与是否发生医疗费用（及其金额）无关。
  ——理赔病症互为补充：很多疾病，例如原位癌不能得到重疾险理赔。但投保税优健康险后，只要住院就可获赔。
  税优健康险应该如何推？
  推行税优健康险，不仅能提升整个纳税群体的医疗保障水平，也能减轻国家社会医疗保险的压力。税优健康险虽然眼下不温不火，但前景依然值得期待——2012年起，我国健康保险进入快速发展阶段，成为保险业增速最快的板块。那么税优健康险应该如何推？
  北京大学经济学院风险管理与保险学系秦云博士认为目前的税优健康险有三点要着重“突围”：
  ——适当扩大购买人群、受保人群可拓展到符合条件的纳税人的家人。纳税人的家人只要其符合税优健康险规定的除纳税外的其他购买条件，比如参加社会医疗保险以及适宜年龄等就可以享受医疗保险。
  ——简化个人购买程序，破除“团体保险”购买壁垒。目前大部分税优健康险都为单位统一投保，以个人为单位购买个人税优健康险购买程序繁琐，应简化投保流程。
  ——重视创新。个人税优健康险应争取在产品设计方面与社会医疗保险以及其他补充医疗保险产品区别开来，以产品本身去吸引购买者，从而减少社会医疗保险以及其他补充型医疗保险的“挤出”效应。

  扩展阅读：

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  2021-12-23 13:35 樊振生 客户经理

  是按最初投保时的算，民生税优健康险就是的~