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  2021-12-23 13:34 车巧怡 客户经理

  太平洋金佑人生是属于分红型重大疾病保险，一般来说缴费的年限有四种：五年、十年、十五年、二十年。在交满期限后的确可以把本金取出来，可以分次取或者一次性取，但是申请取出就意味着合同终止。

  合同终止意味着保险公司不再为其承担理赔的义务，倘若在未来的时间里被投保人身体出现不适需要理赔，那么保险公司是不给予理赔的。所以，把本金取出来是非常不明智的决定，建议不要这么做。

  买保险就是为了“以防万一”，好不容易交满期限了，后续就是享受权益的时候了，再取出来岂不是啥都捞不着？举个例子，一位女性在22岁购买了保险，每年缴纳3000元保费，交纳20年。

  到42岁时保费缴纳完毕，如果按照80岁年龄来算，未来还有38年的时间是可以享受权益的。但是一旦取出了，那就意味着未来38年的疾病风险都要自己扛了。

  那时已经42了，本身就步入了疾病的高发期，在缴纳保费期间因为年轻，生病的概率还比较低。越晚后患病的概率越高，保险业务员也会跟保险人解释其中的利弊，都不建议这么做。

  如果按每年3000,20年交费，合计本金是6万元，即便是申请把本金提出来，其实也不能多提多少钱。因为保险是按照现金价值来计算的，跟享受的权益比起来，本金的价值真的不算什么。

  如今，可以购买保险的平台很多，在网上也可购买，在购买时一定要仔细查看条款。若曾经有过疾病史，最好是提前告知，或者是做好疾病告知，千万不要想着隐瞒。

  在购买时隐瞒了病情，后续若被保险公司查到，可能就会影响到理赔的结果。

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  2021-12-23 13:27 赵骏凯 客户经理

  学霸说保险，专注保险产品测评！限时福利来了：全国热门的136款重疾险对比表，免费领取。

  作为一款能分红的重疾险，金佑人生着实让人心动，然而这产品有点坑，我在之前的文章里详细解答过：
  

  《网上都说金佑人生不好，是真的吗？》，看完你就明白了。
  

  下面我简单讲讲金佑人生的优缺点：

  优点：

  （1）分红会让保额有一定的增长，能起到一点点抑制通胀的作用；

  （1）金佑人生所在公司为太平洋保险，实力雄厚，培养了大批线下代理人，服务网点也较多，让投保和理赔都很便利。
  

  缺点方面：
  

  说真的缺点不少。
  

  金佑人生的保费，真的不便宜，分红更是不确定，更重要的是，除此之外，在疾病保障方面，金佑人生也难以达到优秀重疾险的水平！对比较详细，文字太多，我把原因都写在了这篇百度知道的回答里，你可以看看《网上都说金佑人生不好，是真的吗？》。
  

  总结一下，分红型重疾险向来都不被我看好，就算金佑人生品牌响亮，性价比也还是堪忧，建议买保险的时候还是要把保障和理财分开，才能各尽其用。
  

  望采纳，谢谢！
  

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  2021-12-23 13:17 龙安隆 客户经理

  保哥说保险，专注保险产品测评！太多人问重疾险了，想多了解的可以查看这一份对比表：
  

  太平洋保险金佑人生是可以领分红的，这款产品具体是怎样，下面来说一下。

  金佑人生被称为集齐保障赚钱于一身的重疾险，话不多说，保障图奉上：

  金佑人生的产品形态为“重疾单次赔+轻症3次赔”，一直都在被吐槽，这款产品到底好不好？想知道的直接看这篇文章：

  从分析的内容来看，不难发现，是有原因让人吐槽的，它还是有不少缺点的，比如以下的一些缺点：

  1、轻症赔付比例低

  该产品虽然保障50种轻症，赔付3次，但只可以得到20%基本保额的赔付。如果能达到市面上大多数赔付水平一样的30%才算及格。

  2、中症保障缺失

  中症保障这一项没有进行补充，市面上优秀的重疾险早就把中症保障给加上了，且相比起重疾，中症和轻症往往是重疾前兆，有中症保障可以缓解重疾前期的治疗费用压力。

  3、红利保障略差劲

  接下来分别说金佑人生的两种红利：年度红利和终了红利。

  年度红利：顾名思义，是指每年能拿到的红利。这些红利不是直接发到被保人手中的，而是累积在保单上，使重疾保额增长变大。

  终了红利：在合同终止时给付，分为关爱金和特别红利。但是这3项红利不可兼得的，只能三赔一。

  4、保费昂贵

  从上方的表我们能看出来，如果是男性30岁，保障终身的保单，50万保额20年交，每年的保费非常高，接近两万！可以说是非常贵了。

  总结：综合这些内容来看，这款金佑人生满足不了消费者的保障需求，而且比较贵，市场竞争力很差，有这样的预算，可以选择更好的产品，有需要的可以收藏起来慢慢参考：

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  2021-12-23 13:12 米增强 客户经理

  太平洋金佑人生保险交满之后是不能取的，如果要取出来，就相当于是要退保。退保只退还保单的部分现金价值和保额分红，是很不划算的。 太平洋金佑人生保险是一款带有身故保障的重疾险产品。如果被保险人在保险期间内，被诊断出合同约定的疾病，那么可以获得保额赔偿，要是被保险人一直没有生病，那么在身故以后可以拿到相应的保险金。 若被保险人因遭受意外伤害导致身故或全残，或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因导致身故或全残。
  太平洋保险的热门产品之一金佑人生，自上市以来一直争议不断。
  主要原因还是金佑人生属于分红型重疾险。
  一方面分红型保险的套路实在太多，而另一方面它的高收益又让许多人趋之若鹜。
  今天，奶爸就和大家聊聊这款能够拿到分红的产品真的值得买吗？
  〡 金佑人生的性价比够高吗？
  〡 金佑人生交满后能取吗？
  〡 奶爸总结
  01 金佑人生的性价比够高吗？
  很多人配置保险，一般会用两个标准来衡量：其一为能不能投保，其二为值不值得配置。
  将这两个标准放在金佑人生这一产品上，其实也就是衡量该产品的保障和性价比。
  我们可以看看金佑人生2018A和最近较为热门两款产品超级玛丽3号Max和达尔文3号(含身故)的对比：
  （重疾险对比）
  可以看出，相比超级玛丽3号Max和达尔文3号(含身故)，金佑人生的竞争优势并不是非常明显。
  金佑人生作为太平洋人寿旗下保终身的重疾险产品，它保障的内容包括100种的重症保障、50种轻症保障、身故保障以及被保人豁免。
  其亮点在于它是一款分红型重疾险，在重疾赔付方面不仅能获得基础保额，还能获得相应红利。
  同时规定被保人身故后能赔付基本保额和累积红利保额，即被保人无论是发生重疾还是死亡都能拿到保险公司的钱。
  但是这款产品的分红是不确定的。
  此外，它的保障范围、赔付比例、赔付次数及保费和超级玛丽3号Max还有达尔文3号（含身故）均不同。
  保障范围
  金佑人生的保障范围主要包括重疾、轻症、身故保障。
  对比超级玛丽3号Max和达尔文3号(含身故)，它缺乏中症保障。
  正因为缺少中症保障，所以中症按照轻症赔付，即中症按照20%进行赔付，且赔付次数包含在轻症赔付次数中。
  结果可能会对被保人产生不利的影响，假如被保人的病情严重程度为中症状态，他只能申请轻症赔付，不仅赔的前少了，还可能无法得到相应的治疗。
  而超级玛丽3号Max和达尔文3号(含身故)的保障范围比较全面，不仅涵盖了重疾、中症、轻症、身故保障，还附加了特定肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔。
  赔付比例
  在重疾赔付比例方面，金佑人生这款产品虽然有分红作为补充，但是分红的不确定性会影响具体的赔付额。
  而其余两款产品规定60岁前会有重疾额外赔付，相当于赔180％基本保额。
  在轻症保障方面，金佑人生比其他两款产品的赔付比例要低很多。
  金佑人生的赔付比例仅为20％，而超级玛丽3号Max及达尔文3号（含身故）的轻症比例高达45％。
  此外，值得注意的是超级玛丽3号Max和达尔文3号（含身故）可以获得60％的中症赔付比例，这是金佑人生不具备的。
  相比之下，金佑人生的竞争力比较弱。
  赔付次数
  金佑人生和超级玛丽3号Max及达尔文3号（含身故）的轻症赔付次数相同，均为3次。
  但由于金佑人生缺少中症保障，而其他两款产品的中症赔付次数为2次。
  综上，金佑人生在赔付次数方面也不占任何优势。
  身故保障
  超级玛丽3号Max和达尔文3号（含身故）对于身故保障为：18岁前赔保费，18岁后赔保额。
  而金佑人生这款产品的身故保障与之不同之处在于：18岁前赔保费，18岁后赔保额和红利。
  在身故保障方面，金佑人生略占优势。
  保费
  由于金佑人生是一款分红型保险，因此在保费方面它比其余两款产品价格更高。
  假如一名30岁男性保终身50万保额，20年缴费，每年的保费就高达两万元。
  而超级玛丽3号Max每年只需将近一万二，达尔文3号（含身故）每年只需一万四，相比金佑人生来说，保障范围会更全，性价比也会更高。
  整体而言，超级玛丽3号Max和达尔文3号(含身故)这两款产品保障范围较全，且在赔付比例和赔付次数方面竞争力较强，保费也会更低，而金佑人生稍显逊色。
  02 金佑人生交满后能取吗？
  金佑人生作为分红型的重疾保险，它的最大亮点在于“分红”。
  许多人愿意花一笔高额的保费来购买分红险，无非就是想获得当中的分红收益。
  但在奶爸看来，金佑人生在分红这一方面可能会让大家失望了。
  首先，金佑人生的红利主要分为两类：年度红利和终了红利。
  所谓年度红利，也就是指被保人每年拿到的红利。
  但是，这些红利并不会直接以折现的方式直接发到被保人手中，而是累计在保单上，使保额不断增大。
  而终了红利则指的是在合同终止时给付，其中分为关爱金和特别红利。
  但最重要的是，这两项红利只能二选一，并且数额也不高。
  同时，奶爸还发现金佑人生的合同中明确写到——“红利分配是不确定的”。
  换句话说，具体能分多少红利，得看保险公司的盈利情况。
  其次，由于金佑人生的保障范围和保额都比较高，并且提供的是终身保障。
  但实际上，金佑人生交满以后是不能取出的。如果投保人取出就等于退保，退保只能拿回部分现金和保额分红这是非常不划算的。
  最后，金佑人生这款产品的保费较高，就拿年龄为30岁的男性来说，假设他投50万保额，每年需要缴的保费高达两万元，未必适合大多数普通老百姓。
  03 奶爸总结
  金佑人生这款产品打着能够分红的旗号吸引了很多朋友的注意。
  但是相比现在市面上的热门产品，金佑人生的重疾不能多次赔付、没有中症保障、轻症赔付比例低，且唯一的亮点“红利”还是不确定的，加之价格较高，整体的性价比较低。
  因此，一般的工薪族配置分红型重疾险压力会比较大，配置消费型的重疾险，保费比较低，保障也更加全面。