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  2021-12-23 13:54 赵颖轶 客户经理

  1、鑫如意(白金版)金账户、提供不同长期意外身故保障的五款附加险的灵活组合，以及可选的转换年金功能。

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  2021-12-23 13:46 贾黎黎 客户经理

  1、鑫如意(白金版)金账户、提供不同长期意外身故保障的五款附加险的灵活组合，以及可选的转换年金功能。

  2、若被保险人在保险期间内生存，年金开始领取日前每年可领取固定的生存保险金，从年金开始领取日起每年领取的年金逐年递增，满期返还所有已交保费(不计利息)。

  3、从价值增值、灵活领取的角度考虑，消费者可以在投保“鑫如意(白金版)”的基础上投保“金账户”，被保险人可以选择将“鑫如意(白金版)”的生存保险金、年金、满期金全部转入“金账户”万能账户并且免除初始费用。

  4、如果客户需要保单借款，能分别以“鑫如意(白金版)”和“金账户”现金价值的90%为限向保险公司借款。同时，一旦被保险人在保险期间内身故，身故保险金可转换成保证十年或二十年领取的终身年金，可以选择年领或月领。万能账户和年金转换功能的设计，不仅能够帮助消费者实现财富传承，还能起到协助失去双亲的子女以及失去子女的父母管理好个人和家庭财务的作用
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  2021-12-23 13:37 黄生龙 客户经理

  学霸说保，专注为你解答保险难题。这有一份今年十大最好的的年金保险整理：《今年十大高收益年金保险排名！》。
  

  年金险不好挑，各个产品之间的收益率差距太大了。有的产品，买了30w的年金最后只领回33w，年化收益率1%；有的产品光是主险就已经有4%左右的年化收益。
  

  为了让大家不迷失在年金险的迷宫里，我呕心整理了一份：《刚刚更新！十款值得买的年金险榜单》给大家参考。
  

  挑年金险有两个要点，我简单说下：
  

  1.首先要选择高收益的。
  

  不管我们买年金的目的是什么，作为一种理财保险，年金险的收益至关重要。年金账户和万能账户是年金险的增值途径。尽管增值的过程很复杂，但年金险收益的判断还是通过IRR收益率的计算。要说市场上水平较高的年金，通常经过10年的增值，都能有接近4%的IRR。
  

  2.关注年金的现金流，就要分析自己的资金使用时间。
  

  购买一份年金险会改变我们的现金流，因此要综合考虑4个问题：
  

  ·能返多少教育金供小孩读书？
  

  ·退休后能返多少养老金？
  

  ·资金流动困难急需退保时，能领到多少现金价值？
  

  ·百年归老后能给家人留多少钱？
  

  工薪阶层由于资金有限，集中预算解决一两个问题即可，比如养老金，就重点看想买的年金险六十岁后能返多少钱。
  

  企业主预算充足，对资金的灵活性要求高，则还需关注年金产品的现金价值及寿终正寝后能留多少钱给亲人。
  

  年金险虽然产品形态简单，里面的坑多到你难以想象。所以我特地评测出了一篇年金险的十大高收益产品排名：《今年十大高收益年金保险大盘点！》。希望对你有帮助。
  

  以上就是我对"国寿鑫如意年金保险白金版好吗"的全部回答，望采纳！
  

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  2021-12-23 13:19 齐晓怡 客户经理

  鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

  学姐的表弟当时也是心动不已，但现在却很后悔投保了这一款年金险。

  下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~

  学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来分析分析：

  由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

  并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人也非常友善。

  不过，通过学姐的认真观察，没看到这款产品的优秀之处，反而找到了很多缺点！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，没有趸交这一方式可选。

  趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。

  年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，适合收入稳定的人群选择。

  如果两种缴费方式都有，这样的话不仅选择多而且选择还自由，不用质疑这对投保人来说非常的不错的。

  国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

  但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！

  怎样什么是真正的是万能账户呢？

  对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。

  万能账户它的保底利率大约在3%，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

  目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。

  这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。

  要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中段，这不用说整个家庭陷入了漩涡，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

  由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。

  而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人为中心思考！

  除了上面讲到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，感兴趣的朋友戳：

  讲解完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来分析分析！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

  内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要重视内部收益率IRR。

  说的简单点，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，年金险的收益就会越高。

  {下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

  当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，选择在50岁领取年金，基本保额享有10130元。

  生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

  年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

  满期金：也就是说在小王80岁的时候，能够一洗性爸保费给交清楚，即为50万元。

  从上图可见，小王有了70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

  这是一种什么样的情况呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

  也就是说，要是已经投保了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这个设定真的太坑了点！

  三、学姐总结

  综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益也不是很优秀，投保前要想好了！

  毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经为大家归纳出来了，想接着了解的朋友不妨看看：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

  公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

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  2021-12-23 13:14 齐晓宇 客户经理

  中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友都十分看好这一点！

  学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。

  的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，不为人知的坑还蛮多的！

  下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~

  学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来了解一下：

  由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

  并且投保门槛真的没有那么高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人来说真的是利大于弊。

  不过，经过学姐里里外外的观察后，反而察觉到很多不足之处！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，欠缺了趸交的方式。

  趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

  年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，经济来源比较稳定的人群建议选择。

  缴费方式若是有这两种的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，无疑对投保人是更为友好的。

  在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。

  但是如果仔细推敲的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！实在是太小气了！

  到底怎样才是万能账户呢？

  如果有投保人不想对年进行领取，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。

  万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

  类型相同的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

  这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

  若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。

  所以，赔付的身故金越高越多，给予家庭的保障就更强更有力，最起码能维持基础的生活。

  而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

  不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

  介绍完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来了解一下！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

  内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够让大家获益多少，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

  那么学姐就说的简单一点吧，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就越好。

  {下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

  小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴10万保费，总共交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。

  生存保险金：投保后马上领10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。

  年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

  满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

  根据图我们可以看出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，即言之，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

  小王有了70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。

  这种情况是如何产生的呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益率飙升了。

  即言之，拥有了这款年金险，短期的内部收益是比较低的，想要高收益必须领取至保障期满，这也真的是太坑爹了吧！

  三、学姐总结

  概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益做的也不咋地，投保前要认真考虑一下！

  毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2021-12-23 13:08 赖鹏举 客户经理

  由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，很多朋友都十分看好这一点！这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。

  下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

  学姐也给大家整理了一些防坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是挺多的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。并且投保门槛真的没有那么高，最高可以让70周岁人群有机会投保。

  不过，通过学姐的细心研究分析，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。

  平常我们所说的趸交，就等把所有的保费一次性交纳清，针对的只是高收入，但是收入不稳定的人群。年交就是按年度缴付保费，直到保费缴纳完成为止，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。

  若缴费的方式以上这两种都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这对投保人来说是很好的。所以在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

  缴费期不是随便选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？这样吧，来看一看这一篇文章：

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)有万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！着实是很抠门了！

  什么是万能账户呢？对于那些不想立即领取年金的投保人来说，可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。

  其他产品的万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。一些年金险的身故金给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%已交保费。

  要知道，对于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就中断，直接让整个家庭陷入困境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

  所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，最起码能维持基础的生活。而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人为中心思考！

  分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来研究一下！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：

  内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的收益是否可观，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

  说的简单点，只要内部收益率IRR的数值有所增长，表明年金险的效益会越来越好。

  如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴10万保费，总共交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额提供了10130元。

  根据图上面 的信息可以知道，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，简单的来说，到了60岁还是没有收益！在小王70岁的时候，内部收益率IRR比较低，为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

  简单的来说，如果购买了这款这款年金险，如果在短期想要得到高收益并不是很可靠，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样做未免也太坑了！

  三、学姐总结

  综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并乐观，投保前一定要想清楚了！毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家整理出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

  公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

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  2021-12-23 13:02 齐晓强 客户经理

  鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，不少朋友都看中了这一点！学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在却极度后悔投保了这款年金险。

  下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。并且投保门槛也没有很高，最高让70周岁人群进行投保，非常不错。

  不过，经由学姐的认真阅读，没找出这款产品做的不错的地方，反而找到了很多缺点！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。

  一次性交完所有的保费也被称为趸交，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不稳定的人群。年交就是每年缴付保费，比较适合收入稳定的人群选择。

  要是这两种缴费方式都有的话，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这对投保人来说是很好的。在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要提升一下！

  由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，还不清楚自己适合那一类型的？不妨看看这篇文章：

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，本身值得夸赞的一点。但是这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！委实是吝啬了！

  那么万能账户的含义是什么呢？如果投保人不想领取年金，年金会进入这个账户并复利增值。

  其他产品的万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿，同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%已交保费。

  要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金无疑是越高越好的。要是发生了意外残疾或是死亡，整个家庭经济可能就面临困难，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

  由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就能够给家庭带来更强的保障，在维持基础的生活方面不成问题。而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人为中心思考！

  讲解完保障内容，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来讨论讨论！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：

  内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、净现值等于零时的折现率。年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

  简单的说，只要内部收益率IRR的数值有所增长，年金险的收益就越好。

  假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额享有10130元。

  由图可见，在小王满60岁的时候，这款年金险内部收益没有增加还是停留在负值，收益还是没有！在小王70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

  如果购买了这款这款年金险，短期的收益是比较低的，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这样做未免也太坑了！

  三、学姐总结

  概括一下，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且短期收益做的也不咋地，投保前要三思！毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

  公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！