其他回答(共7条)

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  2021-12-23 13:54 齐景岳 客户经理

  学霸说保，专注为你解答保险难题。先送你一份今年十大最好的年金保险的合集：《今年十大高收益年金保险大盘点！》。
  

  普通人很难看懂年金险，一个细节就会让收益率千差万别。有的产品买了20万，到头来只能领回22万，年化收益只有1%；而有的产品交够一定年份后甚至能达到8%的年化收益。
  

  作为宠粉博主，我致力于帮粉丝化简为繁，于是我整理了一份：《刚刚更新！十款值得买的年金险榜单》给大家参考。
  

  接着我给大家讲讲买年金的两个知识点：
  

  1.收益高最重要。
  

  无论我们是为了什么去买年金，作为理财产品的年金险，必须先研究收益。年金险是通过年金账户和万能账户来增值的。尽管收益增长的过程比较复杂，不过判断该产品收益的标准还是通过计算IRR收益率。要说市场上水平较高的年金，通常经过10年的增值，都能有接近4%的IRR。
  

  2.产品的现金流要跟自己使用资金的时间匹配。
  

  购买年金险会改变我们的现金流，所以有必要综合考虑下面4个问题：
  

  ·孩子读书时能领到多少钱？
  

  ·到了我们退休的年金，有多少钱可以领？
  

  ·急需资金流动，要退保时能返多少现金价值？
  

  ·自己百年归老后能留给亲人多少钱？
  

  工薪阶层由于资金有限，集中预算解决一两个问题即可，例如教育金，就主要看看到孩子读书的年纪能返多少钱。
  

  企业主虽然预算充足，但对资金的灵活性要求较高，那还得留意产品退保后的现金价值和百年寿终后能给亲人留多少钱。
  

  年金险虽然产品形态简单，里面的坑多到你防不胜防。为了方便大家挑选好产品，我整理了一篇年金险防坑指南：《3分钟看完今年十大高收益年金保险大盘点！》。希望对你有帮助。
  

  以上就是我对"买了国寿鑫如意年金保险白金版两年，退了7047.60元，请问是怎么算出来的？"的全部回答，望采纳！
  

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  2021-12-23 13:46 边占武 客户经理

  学霸说保，专注为你解答保险难题。先给粉丝们整理了一份实用合集：《刚刚更新！今年十大高收益年金保险排名！》。
  

  年金险不好挑，各个产品之间的收益率差距太大了。有的产品买了30万的年金最后只能拿回33万，仅仅1%的收益；有的产品单单主险年收益率就有4.025%。
  

  为了让大家更直接挑出最值得买的年金险，我之前整理了一份：《最值得买的十款年金险榜单》给大家参考。
  

  下面我分享两个选年金的技巧给大家：
  

  1.第一关键是高收益。
  

  且不说我们为什么要买年金险，既然是理财产品，我们就要谈收益。年金账户和万能账户是年金险的增值途径。整个收益增长的过程比较复杂，不过最后都是计算IRR来体现收益率。要说市场上水平较高的年金，通常经过10年的增值，都能有接近4%的IRR。
  

  2.产品的现金流要跟自己使用资金的时间匹配。
  

  购买年金险会改变我们的现金流，因此要综合考虑4个问题：
  

  ·孩子读书时能领到多少钱？
  

  ·到了我们退休的年金，有多少钱可以领？
  

  ·资金流动困难急需退保时，能领到多少现金价值？
  

  ·寿终正寝后能给亲人留多少钱？
  

  工薪阶层预算有限，集中考虑一两个问题即可，比如教育金，就重点关注孩子上学的时候能领到多少钱。
  

  作为预算充裕的企业主，对资金的灵活性有一定要求，则还需关注年金产品的现金价值及寿终正寝后能留多少钱给亲人。
  

  虽然年金险的产品形态较简单，但里面的坑特别多。为了方便大家挑选好产品，我整理了一篇年金险防坑指南：《3分钟看完今年十大高收益年金保险大盘点！》。希望对你有帮助。
  

  以上就是我对"国寿鑫如意年金保险白金版怎么样，我想知道怎样算的钱"的全部回答，望采纳！
  

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  2021-12-23 13:29 齐智富 客户经理

  中国人寿推出了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！

  学姐的表弟当时也是心动不已，现在却极度后悔投保了这款年金险。确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，藏在背后的圈套有点多！

  下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~

  学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要做个了解：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  学姐按照条款给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来探讨探讨：

  从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

  并且投保门槛也不高，小于70周岁人群都可以投保，对于中老年人群来讲也非常不错。

  不过，通过学姐的认真观察，没发现这款产品的闪光点，反而找到了很多缺点！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许选择年交这种方式，缺少了趸交这一方式。

  一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不是十分稳定的人群就很适合。

  至于年交，就是每年缴付保费，保费付款清楚为止，适合收入稳定的人群选择。

  倘若有这两种缴费的方式，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，这样一来对投保人来说挺友好。

  国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！

  这么看来，缴费年限不能随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨看看这篇文章：

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

  但是仔细一看，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！的确是非常小气了！

  那万能账户的定义是什么呢？主要是指投保人如果没有领取年金的话，年金会在万能账户里不断地复利增值。

  万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

  对于那些同类型的年金险，身故金的给付无比的给力：可赔付120%、140%、160%的保额。

  我们要知道的是，对于家庭经济支柱来说，身故赔付金要越高才越好。那要是不幸身故，从而家庭经济就断了来路，直接让整个家庭陷入困境。

  所以，赔付的身故金越高越多，就能提供给家庭更好的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。

  而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！

  除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，想继续了解的朋友点击下方：

  分析完保障内容，大家还是比较关心这款产品的收益状况，一起来探讨探讨！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：

  内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

  那么学姐就说的简单一点吧，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。

  那鑫如意年金保险(白金版)的表现如何？

  小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年年都交10万保费，这样交5年，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。

  生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个阶段，每年都有机会领取到10130元基本保额。

  年金：也就是说在小王51周岁的时候，可赔偿110%基本保额，即为11143元，52-80周岁的时候，给付10%基本保额，另外还有上年年金。

  满期金：在小王80岁的时候，把保费一次性给付50万元。

  根据图我们可以看出，小王60岁时，收益仍为负值！

  在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

  这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是内部收益率快速提高的原因了。

  即言之，拥有了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，想要高收益必须领取至保障期满，这样设置实在是坑！

  三、学姐总结

  总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很乐观，投保前先要谨慎考虑一番！

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

  公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

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  2021-12-23 13:19 齐显影 客户经理

  鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险产品，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！

  学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，投保了这款年交险，现在却追悔莫及。

  确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，里面隐藏的坑可不少！

  下面学姐就来具体给你们分析下这款产品的保障内容吧。

  学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要了解清楚：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  学姐依据条款内容，总结了一份相对简单的产品保障图，一起来分析分析：

  由保障图可以知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)年金给付方式还是挺多的，分别是这三种：生存保险金、年金、满期金。

  并且投保门槛也不高，最高投保年龄为70周岁，对老年群体特别友好。

  不过，通过学姐的细心研究分析，反而发现了不少缺点。

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只有年交可选，而没有趸交一方式。

  趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式比较适合高收入，但是收入不稳定的人群选择。

  至于年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。

  倘若有这两种缴费方式，投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这样的缴费方式无疑对消费者更加友好。

  从这里可以看出来，缴费期限可不是随便选择的，不知道缴费年限怎么选的，不妨看看这篇文章：

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)是能够另外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

  但是认真一看，这两个万能账户保底利率居然只有2.5%！实在是有点差了！

  到底什么是万能账户呢？

  就是说如果投保人不太想领取年金，就可以把年金存进万能账户里面复利增值。

  万能账户的保底利率基本都维持在3%的水平，相比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。

  当前同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可以赔付120%/140%/160%保额。

  我们需要知道的是，对于那些三四十岁的家庭支柱来说，身故赔付金要越高越好。

  假如是发生意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，比较严重的话可能基本生活都难以保持。

  所以，赔付的身故金越多，带给家庭的保障就更有力，最起码能维持基础的生活。

  而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有从消费者的角度考虑！

  不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容都罗列在这篇文章里了，感兴趣的朋友可以看看：

  分析完保障内容之后，大家最关心得还是这款产品的收益怎么样，一起来分析分析！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：

  内部收益率（IRR），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

  年金险的收益是否可观，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。

  简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，就代表着这款年金险的收益越好。

  下面一起来看看，鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！

  假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。

  生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。

  年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

  满期金：在小王80岁时，一次性给付全部保费，也就是50万元。

  由图可见，在小王60岁的时候，这款年金险的内部收益率还是负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！

  在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

  为什么会出现这样的情况呢？原因是在保障期满时，一次性给付了已交的保费，这才让内部收益率飙升了。

  所以说，如果购买了这款这款年金险，短期内的收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，真心觉得这个非常坑！

  三、学姐总结

  总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不算好的，投保前要三思！

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2021-12-23 13:14 黄盛润 客户经理

  中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！

  学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。

  确实，年金险具有理财功能，同时它也是一种险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

  下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

  学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要做个了解：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  学姐依据它的有关条款，整出来了一份很好理解的产品保障图，一起来探讨探讨：

  从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

  并且投保门槛也相对来说比较低，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也非常友善。

  不过，通过学姐的认真观察，反而找到了很多缺点！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有为消费者提供趸交这一方式。

  趸交，也就是相当于一次性把全部保费交清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

  年交顾名思义，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳完才可以，经济来源比较稳定的人群建议选择。

  要是这两种缴费方式都有的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，无疑对投保人是更为友好的。

  在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。

  但是如果大家仔细地来分析的话，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！真的是非常不慷慨！

  什么是万能账户呢？

  主要是指投保人如果没有领取年金的想法，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

  万能账户的保底利率基本都在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。

  对于一些年金险是一样的，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

  对于那些家庭支柱由三四十岁扛的人来说，身故赔付金越高越好。

  倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

  之所以说，赔付的身故金越多的话，就能提供给家庭更好的保障，最起码能维持基础的生活。

  而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！

  不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都总结在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：

  对保障内容研究完之后，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来探讨探讨！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

  内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。

  那么学姐就说的简单一点吧，只要内部收益率IRR的数值有所增长，就代表着这款年金险的收益越好。

  一起来看看，鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

  假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额规定为10130元。

  生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在这个年龄段30-50岁，每一年都能够获取到基本保额10130元。

  年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。

  满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。

  根据图可知，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，这么说吧，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

  在小王有70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。

  这种情况是由什么原因造成的呢？由于小王在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这才让内部收益有了这么大的提高。

  这么说吧，投保了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样设置实在是坑！

  三、学姐总结

  总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要认真考虑一下！

  毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经整理好了，想接着了解的朋友不妨看看：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

  公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！

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  2021-12-23 13:08 符翩翩 客户经理

  最近中国人寿新出了款名叫鑫如意(白金版)的年金险，传闻这款产品的性价比非常高，收益也不错，不买就是吃亏。

  事实真是这样么？鑫如意年金保险(白金版)就真的像传闻中的那么优秀？

  别急，学姐这就带来鑫如意年金保险(白金版)的深度测评，来看看鑫如意年金保险(白金版)是否真的值得购买。

  鑫如意年金保险(白金版)的测评重点已经整理好了，着急的朋友可以直接查阅：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来研究一下：

  由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。

  并且投保门槛也不高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人非常好。

  不过，通过学姐的细心研究分析，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而找到了很多缺点！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只有年交，没有为消费者提供趸交这一方式。

  一次性全部交清保费，也被称为趸交，这种交费方式主要是给收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

  年交的意思很明确，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，适合收入稳定的人群选择。

  缴费方式若是有这两种的话，投保人就能够根据自身的经济情况来选择缴费方式，这样一来对投保人来说挺友好。

  在这方面， 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下！

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

  但是如果仔细推敲的话，这两个万能账户的保底利率只有2.5%！确实是不够大方！

  什么是是万能账户呢？

  如果投保人不想领取年金，那么就可以将年金放在万能账户里不断地复利增值。

  万能账户的一个保底利率大概在3%，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。

  类型相同的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。

  要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

  倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，先不说说整个家庭陷入了困境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。

  之所以说，赔付的身故金越多的话，对家庭的保障就更有力一些，至少在维持基础的生活是没有问题的。

  而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人为中心思考！

  讲解完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来研究一下！

  学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前必须要来浏览一遍：

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

  内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益高不高，不能光看代理人演算的收益率，还要重视内部收益率IRR。

  如果说的通俗点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就越好。

  来看看鑫如意年金保险(白金版)的收益演算图：

  假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。

  生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，小王在30岁到50岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

  年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金。

  满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

  根据图我们可以看出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这可以说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！

  在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR数值为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。

  怎么会有这种情况出现呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。

  这可以说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样做未免也太坑了！

  三、学姐总结

  总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！

  市面上高收益的年金险有哪些呢？看这份榜单就知道了：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

  如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；

  我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。

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  2021-12-23 13:02 龙安隆 客户经理

  鑫如意(白金版)这款年金险产品是由中国人寿推出来的，宣传"即交即领，满期返还，稳健安全"，这一点让不少朋友都心动了！

  这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

  确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

  下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~

  学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要做个了解：

  一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

  学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来浏览一下：

  由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。

  并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，不大于70周岁人群都可以投保，在中老年人群也非常不错。

  不过，经由学姐的认真阅读，反而扒出好多做的比较差劲的地方！

  1、缴费方式缺少趸交

  鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，缺少了趸交这一方式。

  平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。

  年交的意思就是说，每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。

  若缴费的方式以上这两种都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这对投保人来说是很好的。

  国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

  2、万能账户保底利率低

  鑫如意年金保险(白金版)的是允许添加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。

  然而如果细究这一点，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！着实是很抠门了！

  那么万能账户的含义是什么呢？

  主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会在这个账户里复利增值。

  万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

  3、身故金不给力

  鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。

  目前的话对于同类来说的年金险，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。

  这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。

  如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，这让整个家庭瘫痪了，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。

  所以说，赔付的身故金要越好，就更给家庭带来更有力的保障，在维持基础的生活方面不成问题。

  而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有考虑到被保人这一方面！

  除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，有兴趣了解的伙伴戳下方：

  讨论完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来浏览一下！

  二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

  演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

  内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险的收入是否不菲，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。

  为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，这款年金险产生的收益也会越高。

  {下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！

  假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，在满50岁之后就开始领取年金，基本保额是10130元。

  生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。

  年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，52-80岁时，给付10%基本保额+上年年金。

  满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。

  根据图可知，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，小王60岁时，收益任为负值！

  在小王70岁时，内部收益率IRR数值为1.04%，当小王到80岁时，内部收益率IRR已高达到3.42%。

  怎么会有这种情况出现呢？毕竟小王是在保障期满时，已交的保费一次性付完了，最终使内部收益率有了这么大的提高。

  简单的来说，拥有了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这也真的是太坑爹了吧！

  三、学姐总结

  总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要再三考虑！

  毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经给大家整理出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

  【写在最后】

  我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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