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  2021-12-23 13:32 齐昆明 客户经理

  学霸说保险，专注为你解答保险难题。这有一份最新对比表送给你：

  这款产品在第11年后可以年领、月领、一次领方式领取年金。万能保险具有较低的保证利率，这点与分红保险大致相同；保险合同规定交纳保费及变更保险金额均比较灵活，有较大的弹性，可充分满足客户不同时期的保障需求；既有保证的最低利率，又享有高利率带来高回报的可能性。

  但即使交够十年，本金也不能全部返还。因为每个万能险，都会有一个万能账号，投保人把钱投入到万能账户，交由保险公司投资增值，最终帮投保人达到钱生钱的目的。

  但保险公司又不想局限于这样单调的投资功能，于是便索性把重疾、身故、意外、医疗等保障功能也附加进去，让产品看起来很丰满，但实际其保障内容非常的不全面，且坑很多，详细的我都整理在下文了：

  简单来说：

  >>初始费用，交进去的钱需要扣除初始费用，且是每年都要交。

  >>无底洞的保障成本，它是每年都要从保费和利息里扣的，只要合同没结束就一直扣扣扣，其中，万能险里的保险，采用的都是自然费率。简单来说，保障成本会随着年龄增长越来越高；

  >>不确定的保单利息，由于历史原因及保监会的强监管，万能险超过7%结算利率的好日子已经过去了。历史结算利率对于现在和未来，参考意义都不大。因此买万能险最主要看的还是保底收益，这才是真正具有法律效应的。而万能险的保底收益都很低。

  望采纳！

  网同号：学霸说保险，欢迎搜索！

  资料来源：

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  2021-12-23 13:26 黄盛木 客户经理

  能不能拿回本金要看几方面：
  1、要看你买的保险产品类型是什么？
  （1）能不能拿回本金，要看合同上怎么写的。如果你买保险是趸交的并且是5年、10年缴费方式，那基本是能拿回本金的。
  （2）比如买的意外、定期寿险等消费型保险是没有本金可拿回的。
  （3）现金价值计算：保单的现金价值=投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。
  
  2、退掉保险拿回多少本金要看保险合同的现金价值来计算，看看保单现金价值对应金额。
  
  3、退保要注意：
  （1）申请人要是合同上的投保人进行办理。如果是保险人申请退保，必须取得投保人的书面同意书带双方身份证和保单一起到保险公司柜台进行办理。
  （2）申请退保合同生效满两年的，保险公司收到退保申请后退还保单的现金价值，不满两年的，保险人收到保险合同开始之日起至截止期间的保险费后，剩余退还投保人。
  （3）如果是在合同犹豫期内要求退保，保险公司会退还已收到的全部保费。
  
  建议：提前退保时慎重考虑，其实我是不建议您退保的，毕竟一份保险，一份保障。保险因为属于单方面违约，在一份保单签订后，保单管理等成本就已经发生了，包括手续费用、成本、保障扣除等开支，拿回时很少的一部分，会给自己造成不必要的损失。如果一定要退保可以到保险公司让保险公司计算一下现金价值走流程退保。
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  2021-12-23 13:15 连保健 客户经理

  十年以后是可以要回本金的 华夏福临门年金险有很多版本，这不最近又推出一款福临门（吉祥如意版），目前这款产品也是大家比较关注的！
  一、 福临门在十年内不能回本
  福临门（吉祥如意版）支持0~70周岁的人买，最长可选择20年缴费。年金险是你交的保费越多，那么可返还的就越高，30岁男性，10万/年，交10年，不要祝寿金（80岁保费返还），测算出保额为3.91万； 福临门含身故/全残保障和投保人豁免，收益部分分为年交返还、万能账户复利结算、可选80岁保费返还。 为了便于大家理解，还是以30岁男性为例，10年每年交10万，不要祝寿金； 缴费期（30~39岁）：共交100万； 合同满5年可领取生存年金：每年领取3.91万，终身可领。 福临门吉祥如意万能账户有3个版本，金管家惠普版要求总保费高于10可开通，钻石版总保费要高于15万，赢家版的要求更高。
  二、 返还的年金
  这款保险产品的特点是前期注重保障，后期才能见到收益。华夏保险福临门是一款年金险，缴费期满本金是回不来的，至少还要放个几年退才能拿本金。 年金险属于一款比较复杂的保险，就相当于养老金一样，返还的年金不领取，将自动转入万能账户，以月复利增值。保险公司给你演算的利率可能是按5%利率算的，但实际上普惠版的保底利率只有2.5%，其他两款保底利率只能达到3%。按目前的利率，实际的可达到的收益。
  拓展资料:年金险作为一种理财险，主要有解决养老、孩子教育准备金、资产配置和财富传承四大功能。
  1、养老功能
  现在很多人都开始考虑养老的问题，解决养老无非就是储蓄+理财，保证我们有充足的现金储备，购买年金险，可以定期稳定的领取养老金，可以很好地解决养老问题。
  2、孩子教育准备金
  孩子现在的教育成本高，通过购买年金险，一定期限后有稳定的收益，可以强制性储蓄一笔确定的现金流，在特定的时间给到自己的孩子。
  3、资产配置需求
  对于普通大众来说，除了股市、银行、支付宝等平台外，年金险收益稳定且风险低上，可以一定程度上分散投资风险。 4、财富传承需求 对于很多高净值人群而言，购买年金险可以规划自己财富的传承对象，还能够实现资产、债务的隔离。
  
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  2021-12-23 13:11 龚家贱 客户经理

  分红产品是没有还本的，只能拿分红的利息
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  2021-12-23 13:01 齐智娟 客户经理

  十年拿不回，我家交十年，那天打电话人寿说，65周岁拿回保费20万，交够十年是可以每年拿不到两千什么利息
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  2021-12-23 12:55 龚小莲 客户经理

  您好！
  能不能拿回本金是需要看你所购买的是什么保险。这里所指的拿回本金并非次一次性退还您之前所缴纳的保费，而是在一个长期过程所领取的收益能够超过您所缴纳的保费。
  如果买的是重疾保险，10年缴费，是不能够拿回本金的。如果买的是增额寿险产品，十年缴费，第9年现金价值回本金基本没有问题，交完保费退保不但没有损失，还有一点利息。如果是医疗险，无论是高端医疗险、中端医疗险还是百万医疗险，保单的有效期都是一年期的，有的产品可以支持续保，这种都是消费险。保单到期就没有现金价值了。到期后只能续保或者重新购买！意外险:一般也是一年期的，有的产品支持续保。有的意外险0免赔额、报销意外事故导致的门诊和住院费用。保单到期同样的现金价值为0。定期寿险：这种产品有的是保到70岁、60岁也有的是终身型寿险。顾名思义被保人满18周岁时，发生身故或全残，保险公司按保额理赔（合同里有约定的）。如果退保，一般现金价值不高！
  现金价值，简单来说就是退保金。现金价值的所有权属于投保人，对保险公司来讲是它对客户的负债。简单地理解，现金价值就等于客户所交的保险费扣除保障成本，再扣除服务成本，加上我们的剩余保费在保险公司存续期间所获得的利息，这就是现金价值。保单的现金价值=投保人已经缴纳的保费-保险公司的管理费用在本保单上的分摊金额-保险公司因为本保单向相关人员支付的佣金-保险公司已经承担的本保单的纯保费+剩余保费生成的利息
  所以，交10年保费退保的时候，能否拿回本金，需要看购买的是什么产品。不同的产品现金价值的高低不同，拿回来的现金也不同。
  
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  2021-12-23 12:48 章要在 客户经理

  保险业务员告诉你，缴满十年能够拿回本金和利息，骗的就是你这种小白，业务员之所以这么误导你，赌的就是你看不懂合同。
  理财保险
  理财保险最大的特点是既具有保障功能又有理财功能。投资理财保险主要有三类：具体为分红保险、万能保险和投资连结保险。严格意义上讲，分红险和万能险属于理财类产品，投资连结险属于投资类产品。
  我们拿万能险来说，万能保险，属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。万能险是一款“寿险”。别以为它理财就是理财产品了，万能险怎么说也是保险产品。保险公司每年都要扣除高额的管理费，交10000就要扣掉5000，而且年龄越大扣的钱越多，交十年根本不可能把本金拿回来，分红就更别提了，如果你买的终生的重疾险缴满十年后，最多只能退回一半的本金，而且保障也没了，所以说交十年根本不可能回本。
  终身型的重疾险
  保险业务员给你推销，说给孩子上这个***福保单，有病赔钱，没病退钱，孩子长大后，所有保费都返还，上大学结婚都可以用。一分钱都不浪费，且免费得到保障，其它产品都没有这功能？是这样的吗？这挺好啊。
  这个***福是终身型的重疾险，保障终身，您孩子现在刚1岁，假设你交费期20年，当然可以选择25岁时退保，也就是所谓的“返你钱”！不过退保是退现金价值，但这张合同就结束，没有保障啦（如果销售人员没有给你说这点，就是在误导你）。其实所有重疾险长期型都有现金价值，并非他们（***福）独有。
  什么是现金价值，可以近似称为“退保金”或者“退保价值”，是投保人要求解除与保险公司合同时候，保险公司应该退还的钱。想要搞清楚现金价值是什么产生的，需要了解保险的定价机制。
  1.自然费率
  每年的保费都不一样，是按照对应年纪的死亡率计算保费的，一年期人寿保险就是这么定价的。
  比如20岁的男性，购买一个一年期的重疾险保额50万，只需要500多元。
  30岁的男性，购买同样保额一年期的重疾险，要1000多元。
  60岁的男性，购买这个的话，要15000多元。
  80岁时，费率高的不忍直视。
  105岁时，生命表就结束了，费率