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  2021-12-23 13:09 符腾丹 客户经理

  少儿国寿福不是返本型重疾险，是储蓄型重疾险，只能退现金价值，退现金价值的话，合同就终止了，但是要依据性别、保额、交费年限等来可以收回本金少儿国寿福如果是买30万保额，分19年交费，0岁孩子投保，一年大概是3700元，大致需要到37岁左右回本，可以返还本金。 8
  拓展资料：
  根据官网数据，用户初次发生合同约定的30种特定疾病，则给付基本保额的20%，累计最高可享三次给付，同时取消特定疾病10万元给付上限，且该给付不影响重大疾病保险金给付。 少儿国寿福保险产品组合保险费交付方式分为年交和月交两种，交费期间分为19年，打破了传统健康险20年、30年交的交费方式，在保障提升、保费持稳的基础上，进一步缩短了交费期间。 因下列任何情形之一导致被保险人发生本附加合同所指重大疾病、特定疾病或少儿疾病，少儿国寿福保险不承担给付重大疾病保险金、特定疾病保险金或少儿疾病保险金的责任: 一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 二、被保险人故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施； 三、被保险人在本附加合同成立或合同效力最后恢复之日起二年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； 四、被保险人服用、吸食或注射毒品； 五、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车； 六、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 七、核爆炸、核辐射或核污染； 八、遗传性疾病（不包括严重肾髓质囊性病、肝豆状核变性(Wilson病)、脊髓因小脑变性症、中度肌营养不良症、骨生长不全症（Ⅲ型）和亚历山大病），先天性畸形（不包括艾森门格综合征和脊柱裂）、变形或染色体异常。
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  2021-12-23 12:58 梅金荣 客户经理

  少儿国寿福不是返本型重疾险，是储蓄型重疾险，只能退现金价值，退现金价值的话，合同就终止了，但是要依据性别、保额、交费年限等来可以收回本金。举例说明：少儿国寿福如果是买30万保额，分19年交费，0岁孩子投保，一年大概是3700元，大致需要到37岁左右回本，这时候退保可以返还本金。，前20年投保肯定是血亏，本金都回不来。
  少儿国寿福是中国人寿针对出生满28天——17周岁人群推出的一款保障终身的组合保险产品，所以它不提供满期返还保费的保险责任，因此，少儿国寿福是不返还本金的。
  简单一点来说，少儿国寿福是一款储蓄型型保险，而储蓄型保险是指投保人跟保险公司签定合同以后，如果被保险人在约定时间内发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。
  1、被保险人在保险期间内身故，本合同终止，本公司按下列约定给付身故保险金：被保险人于本合同生效之日起一百八十日内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金； 被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额给付身故保险金。
  2、合同的保险期间为合同生效之日起至合同终止日止。
  3、受益人在领取身故保险金时，可选择一次领取，或者将身故保险金全部或部分转换成年金领取。若转换成年金领取，转换年金领取金额根据转换年金当时本公司提供的年金领取标准确定。转换的身故保险金不得低于本公司当时规定的最低限额。
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  2021-12-23 12:55 齐春影 客户经理

  说到中国人寿儿童重疾险，可能很多人就会想到国寿福系列产品。
  在奶爸介绍国寿福重疾险之前，奶爸推荐大家看看这篇文章
  
  接下来奶爸就给大家具体介绍一下中国人寿的少儿重疾险：
  一、中国人寿少儿福臻享版重疾险
  1、保障内容
  重疾保障：重疾保障100种疾病，赔付1次，100%的基本保额。保障力度一般，市场上同类的产品的赔付比例平均都在150%左右。
  轻症保障：轻症保障30种疾病，赔付3次分组，每次20%，这个赔付比例应该是市场上较低的水平了，同类产品轻症赔付比例大多在40%左右，比较之下差了不是一点。
  豁免责任：一般少儿重疾险产品被保人豁免都是自带的，投保人豁免可选，而少儿国寿福臻享版被保人豁免和投保人豁免都是可附加，需要额外交钱，并且保障范围较小。
  少儿特疾：少儿国寿福臻享版保障15种少儿特疾，额外赔付100%，赔付比例较低。
  
  二、中国人寿康宁少儿重疾险
  1、保障内容
  重疾保障：重疾保障80种重大疾病，确诊按基本保额与所交保费之和给付重疾保险金，合同终止；
  轻症保障：轻症保障30种轻症疾病，确诊按20%基本保额给付特定疾病保险金，合同继续；
  少儿特定疾病保障：少儿特定疾病保障15种少儿特定疾病，确诊按基本保额给付少儿疾病保险金，合同继续；
  身故保障：保险期间内，被保险人未满18岁前身故，返还所交保费；年满18岁后身故，返还所交保费的150%；
  满期保障：康宁少儿重疾险的保障期限为30年，如果保险合同期满，被保人依然健在，返还所交保费的150%
  保费豁免：被保人首次罹患轻症以及少儿特疾，可以免交剩余的未交保费；
  如果投保人罹患重疾或身故、全残，也可以不用交剩余的未交保费，且保障继续有效。
  

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  2021-12-23 12:46 齐景嘉 客户经理

  一、国寿学生儿童系列产品
  国寿学生儿童系列产品为孩子提供重疾、意外、身故保障以及门诊费、住院费、补充医疗，延长给付等全面保障。
  意外伤害：被保险人意外伤害导致的身故、残疾、Ⅲ度烧伤赔偿。
  门诊费用：对被保险人因意外伤害所发生的、符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的门（急）诊医疗费用进行补偿。
  住院费用：对被保险人因意外伤害或疾病发生的、符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的住院或大病门诊医疗费用进行补偿。
  延长给付：保险期间届满被保险人治疗仍未结束的，本公司在特定期限内继续承担给付医疗保险金。
  住院定额给付：被保险人因意外伤害或疾病住院，在一定期限内按住院日数×日定额给付金额给付医疗保险金。
  补充医疗：在被保险人已经按规定从当地学生基本医疗保障机构获得补偿或给付后，本公司对其剩余未获补偿或给付的部分扣除附加合同约定的免赔额后给付门诊、住院医疗及大病医疗保险金。
  重大疾病：被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患十种重大疾病，本公司按保险单载明的保险金额给付保险金。
  二、国寿智力人生两全保险（分红型）
  国寿智力人生两全保险(分红型)在孩子十七岁以前，每年都能获得基本保额的3％作为成长教育金，年满十八、十九、二十、二十一周岁，有基本保额的25％作为大学教育保险金，还有身故保险金，满期返还所交保费，享有公司分红。
  国寿英才少儿两全保险为孩子提供成才保险金、立业保险金、安家保险金、身故保险金，还享有豁免保费及保单借款条款。
  成才保险金：教育关系到孩子的未来，在家庭中建立教育基金提前为子女上大学准备好充足资金。
  创业金：子女初入社会、羽翼未满时，在起步阶段给予充足的资金支持。
  安家金：为子女结婚成家做准备。
  保费豁免：一旦父母遭遇不幸，符合条款规定时可以不再交费而保单继续有效，延续父母关爱，保证子女平安成长。
  借款：如急需资金，可凭保单按条款规定获得借款。
  奶爸保保险咨询平台，可以为用户提供第三方专业客观的保险咨询、保障方案定制服务，不管是少儿保险还是成人保险，都可以为你找到最适合自己的。
  

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  2021-12-23 12:44 车广伟 客户经理

  保险小编帮您解答，更多疑问可。

  我的基本观点就是:如果以前返还型保险在财务规划上还有一些作用的话,那么现在,如果不是极其明确和特殊的需要,普通百姓都应暂缓考虑返还型商业保险,用消费型保险代替。.不久以后，返还型商业保险的保证利率是必然要提高的,保险费是必然要下降的.普通人民群众,每挣一分钱都不容易,在这种背景下忽悠群众买返还型保险,实在是一种掠夺.下面我用"分解法"分析一下返还型保险的真相。所谓“返还型保险”是指以下几种人寿保险：1.返还型大病险2.终身寿险3.养老保险4.教育险5.终身医疗险6.其他两全类保险首先讲一下返还型保险的原理，事物的客观规律就是，复杂的事物全都能够分解成简单的容易理解的事物。返还型保险正是如此。其实，任何一种保险都由保险公司的精算部门按照一定的精算原则设计出来，而这个精算原则是相对统一和透明的(保监会有相关规范)。保险精算原理十分复杂，一般客户和代理人都不可能完全了解。下面我用一个简单的公式来“分解”一下返还型保险的保险费构成，对于普通客户理解返还型保险是完全够用了。保险总保费=A(风险保费)+B(附加费用)+C(储蓄保费)A：风险保费：索赔频率和案均赔款的估算。你花钱，一旦出险保险公司赔付，这部分费用客户需要买到人身保障所必需付出的费用，也是保险的核心内容。这部分费用是按照统一的生命表来计算的，对于人寿保险来说，年龄越大患大病和死亡的概率越高，相应保费就越贵,最终这个费用达到100%,也就是说保费=保额,这个时候保险就失去了其意义。这就是为什么保险公司鲜有保障到70岁以上的保险产品。B：附加费用：指保险公司运营费用，代理人佣金等成本，这些成本是要分摊到保户头上的，保险公司属于企业，经营就要有成本发生，这也是正常范围之内。但对于客户来说,这部分费用也绝对不能忽略,因为它与保险的类型,保费的多少息息相关.C：储蓄保费：指保户以一个固定利率储存在保险公司的钱，保险公司在某种特定条件下给付出来，这种特定条件指如死亡，达到一定年龄等。注意这部分钱是保护存储在保险公司的钱，跟任何风险的发生无关。这部分钱的利率目前是小于<2.5%,保监会自1999年以后就有了这个规定。对于保户来说,可以很明确地知道你的储蓄保费是多少,每一张人寿保险的保险单,都有"现金价值表",这个现金价值表里面的数据,就是你所购买保险的"C储蓄保费"的数值.有了这个分解公式,任何一款人寿保险产品都能够分解清楚,使用这个公式,有助于您了解产品的费用构成,做到对自己的需求和保险的匹配心中有数."返还型保险"的之所以构成陷阱就在于：绝大多数返还型保险，其"C储蓄保费"的费用比例远超过"A风险保费",要知道"C储蓄保费"的作用仅仅是把保户投入的钱以不足2.5%的长期利率存在保险公司(某些知名外资保险公司,其利率2.0%都不到),低于银行存款,低于国债,灵活性极差,这个"C储蓄保费",还会导致"B附加费用"项的上升,也就是说，保户花费高于银行存款的手续费,买了个利率低于银行存款和国债的超长期定期储蓄.由此可见，"C储蓄保费"是一项起不到任何保障作用,且理财功能极差的保费支出.二.哪些是“非返还型”保险非返还型保险又称保障型保险或消费型保险，它们的主要特点是返还为0，即现金价值表上的现金价值为零或很低。保障型保险分为以下几类：1.定期寿险2.消费型大病险(定期大病保险)3.意外险4.医疗费用和补偿保险5.财产险消费型保险保费=A(风险保费)+B(附加费用)可以发现，消费型保险没有"C储蓄保费"一项，并且"B附加费用"要低于返还型保险的附加费用。三.“返还型保险陷阱”的危害返还型保险保费高，保障低。有些经济条件不佳的人，为买保障而去，却买了一堆返还型大病险，终身寿险等保险，出了问题，赔付额会不足，还占用大量资金，造成经济负担。有的客户感觉到买错保险，想退保，损失是很大的，由于保险公司会把“B附加费用”在头一年或两三年扣除掉，导致客户头几年退保的时候只能拿到所交费用的很少比例。既然返还型保险是个陷阱，为何在国内会大行其道呢？那主要因为三个方面的原因：1.国内客户保险观念还不到位国内客户，很多人不能接受“保障是消费”的理念，总是希望保险公司能够有事赔钱，无事还本。由于“投资理财”观念也刚刚开始普及，很多的国内客户还不能理解“货币的时间价值”(即复利)的作用。以上两个“不理解”是产生“返还型保险陷阱”的源头。返还型保险，由于它可以在很多年以后返回本金，就给人一种有事赔付，无事还本的假象，实际上客户一分钱也没有少花，客户是用数十年的复利来支付了“A风险保费”，和“B附加费用”，客户支付的复利甚至远远高于这两部分费用，这高出来的部分完全贡献给了保险公司。2.保险公司的融资需求保险公司作为金融机构，当然需要融资，由于保险业在国内起步比较晚，先期融资是个难题，返还型保险可以达到融资的目的，又能迎合国人落后的保险观念，自然就会成为保险公司乐推的产品。这从保险公司的投保规则中就能窥得一隅。很多公司的消费型险种很好，可惜不能单独购买，只能附加在一些返还的险种之上。这就是变相的“买一赠一”，和一般买一赠一不同的是，商场买一赠一是“买贵赠便宜”，保险是“买便宜赠贵”。3.保险营销人员的问题保险公司的营销激励机制，注定了保险营销人员更乐于推销返还型保险，因为代理人佣金和个人业绩都和保费高低有很大关系。另一方面，保险公司营销人员的佣金主要集中在头3到4个年度支付，例如一个保险，首年佣金为保费的30%到40%，此后逐年降低，到第五年后一般为零。这种激励机制，业务员重佣金而轻专业，利用保险公司的培训的销售话术来推销重重伪装的“返还型保险”也就不足为奇了。五.返还型保险的正面作用由于这种保险长期返还的特性,它在“财务规划”方面有一定的作用.国外也有返还型保险,主要作用就是财务规划.但是,由于国人理财观念还在普及之中,能够从事财务规划的人才就更少.返还型保险很少是因为它的"财务规划"功能被卖出去的.返还型保险是挂着"分红赚钱"的羊头卖出去的"低利率强制储蓄"而已.其实我对商业保险的分析是基于宏观经济形势，充分考虑了保障而得出的。保险的不可替代的功能只有纯保障，即消费型保险。所谓的储蓄型保险的“强制储蓄”“财务规划”等功能，全部都可以被其他金融产品所替代，而现在目前人寿保险市场的现状，则完全是本末倒置！

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  2021-12-23 12:39 齐晓娇 客户经理

  一、国寿学生儿童系列产品
  
  国寿学生儿童系列产品为孩子提供重疾、意外、身故保障以及门诊费、住院费、补充医疗，延长给付等全面保障。值不值得买？看完这篇文章你就知道了 。
  
  意外伤害：被保险人意外伤害导致的身故、残疾、Ⅲ度烧伤赔偿。
  
  门诊费用：对被保险人因意外伤害所发生的、符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的门（急）诊医疗费用进行补偿。
  
  住院费用：对被保险人因意外伤害或疾病发生的、符合当地学生儿童基本医疗保险支付范围的住院或大病门诊医疗费用进行补偿。
  
  重大疾病：被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患十种重大疾病，本公司按保险单载明的保险金额给付保险金。
  
  二、国寿智力人生两全保险（分红型）
  
  国寿智力人生两全保险(分红型)在孩子十七岁以前，每年都能获得基本保额的3％作为成长教育金，年满十八、十九、二十、二十一周岁，有基本保额的25％作为大学教育保险金，还有身故保险金，满期返还所交保费，享有公司分红。
  
  国寿英才少儿两全保险为孩子提供成才保险金、立业保险金、安家保险金、身故保险金，还享有豁免保费及保单借款条款。
  

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  2021-12-23 12:37 车广东 客户经理

  如果被保险人在十八岁前身故，保险公司无息返还所交保费。